LIC सरल जीवन बीमा प्लान 859 कैलकुलेटर: प्रीमियम, कवर और पूरी जानकारी

LIC सरल जीवन बीमा प्लान 859 क्या है?

LIC सरल जीवन बीमा (प्लान 859), IRDAI द्वारा 2021 में शुरू किए गए स्टैंडर्ड व्यक्तिगत टर्म लाइफ इंश्योरेंस का LIC वाला रूप है। हर जीवन बीमा कंपनी यही प्रोडक्ट एक जैसे नियमों के साथ बेचती है; फर्क सिर्फ प्रीमियम में होता है। यह नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, शुद्ध जोखिम प्लान है: अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो तो नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलता है, और अवधि पूरी होने पर कुछ नहीं मिलता।

सरल नाम ही इसका मकसद बताता है। न बोनस, न फंड वैल्यू, न उलझे विकल्प। आप कवर, अवधि और भुगतान का तरीका चुनते हैं, बाकी हिसाब ऊपर का कैलकुलेटर कर देता है।

सरल जीवन बीमा 859 एक नज़र में

विशेषता	विवरण
प्लान नंबर	859
प्लान का प्रकार	स्टैंडर्ड शुद्ध टर्म प्लान (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग)
बीमा राशि	₹5 लाख से ₹25 लाख, ₹50,000 के गुणक में
पॉलिसी अवधि	5 से 40 वर्ष
प्रवेश आयु	18 से 65 वर्ष
अधिकतम मैच्योरिटी आयु	70 वर्ष
प्रीमियम भुगतान	नियमित, सीमित (5 या 10 साल) या सिंगल
मोड	सालाना, छमाही, मासिक
वेटिंग पीरियड	45 दिन (दुर्घटना से मृत्यु पहले दिन से कवर)
मैच्योरिटी लाभ	नहीं
ग्रेस पीरियड	30 दिन (मासिक में 15 दिन)
GST	22 सितंबर 2025 से शून्य

पात्रता

शर्त	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	18 वर्ष	65 वर्ष
मैच्योरिटी आयु	—	70 वर्ष
पॉलिसी अवधि	5 वर्ष	40 वर्ष
5 साल सीमित प्रीमियम	अवधि 10 साल या ज़्यादा	—
10 साल सीमित प्रीमियम	अवधि 15 साल या ज़्यादा	—
बीमा राशि	₹5,00,000	₹25,00,000

स्टैंडर्ड प्रोडक्ट होने के कारण इसमें पेशे या शिक्षा के आधार पर वैसी पाबंदियाँ नहीं होनी चाहिए जैसी कुछ टर्म प्लान में होती हैं, हालाँकि सामान्य अंडरराइटिंग लागू रहती है।

प्रीमियम कैसे तय होता है

प्रीमियम उम्र, अवधि, बीमा राशि और भुगतान के तरीके पर निर्भर है। LIC ब्रोशर में लिंग प्रीमियम का आधार नहीं है, इसलिए पुरुष और महिला का प्रीमियम एक जैसा है। कैलकुलेटर LIC के सरल जीवन बीमा सेल्स ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम पर चलता है और उन्हें हूबहू देता है: ₹10 लाख कवर, 25 साल अवधि, 25 से 45 की उम्र (जैसे 30 की उम्र में एजेंट से ₹4,670 सालाना), और ₹5 लाख, 30 की उम्र, 20 साल अवधि (नियमित ₹2,095, 10 साल भुगतान ₹3,010, 5 साल भुगतान ₹4,955, सिंगल ₹20,310)। फिर:

1. ब्रोशर की उम्रों के बीच इंटरपोलेशन करता है और 25 से कम व 45 से ज़्यादा उम्र पर वही रुझान आगे बढ़ाता है;
2. अवधि के हिसाब से समायोजन करता है (लंबी अवधि में हर साल का प्रीमियम ज़्यादा, क्योंकि कवर ज़्यादा उम्र तक चलता है);
3. LIC की हाई सम एश्योर्ड छूट घटाता है: ₹10 लाख से हर ₹1,000 कवर पर ₹0.10, ₹15 लाख से ₹0.20 और ₹20 लाख से ₹0.25;
4. ऑनलाइन चुनने पर LIC की छूट लगाता है: 15 या ज़्यादा साल भुगतान पर टेबुलर प्रीमियम का 7%, 10–14 पर 6%, 5–9 पर 5% और सिंगल पर 2%;
5. LIC का मोड लोडिंग जोड़ता है: छमाही पर 2% और मासिक (NACH) पर 3%।

उदाहरण: 30 साल का पुरुष 20 साल के लिए ₹10 लाख कवर लेता है।

भुगतान का तरीका	प्रीमियम	कुल भुगतान
नियमित, सालाना (एजेंट)	₹4,090 सालाना	₹81,800
नियमित, सालाना (ऑनलाइन)	₹3,797 सालाना	₹75,940
नियमित, मासिक (एजेंट)	₹351 महीना	₹84,240
सीमित 10 साल	₹5,920 सालाना	₹59,200
सीमित 5 साल	₹9,810 सालाना	₹49,050
सिंगल प्रीमियम	₹40,520 एक बार	₹40,520

इसी उम्र की महिला भी उतना ही देती है। 40 साल का व्यक्ति 25 साल के लिए अधिकतम ₹25 लाख कवर ले तो लगभग ₹20,475 सालाना देना होगा।

सुझाव: जल्दी लें। ₹10 लाख, 20 साल का यही कवर 25 की उम्र में लगभग ₹3,370 सालाना, पर 40 की उम्र में लगभग ₹7,314 पड़ता है।

कैलकुलेटर के नीचे का चार्ट अलग-अलग उम्र और अवधि पर ₹10 लाख का सालाना प्रीमियम दिखाता है। खाली खाने का मतलब है कि उस संयोजन में कवर 70 की उम्र से आगे चला जाएगा।

मृत्यु लाभ

वेटिंग पीरियड के बाद अवधि के दौरान मृत्यु होने पर:

• नियमित या सीमित प्रीमियम: बीमा राशि, सालाना प्रीमियम का 10 गुना, या भरे गए कुल प्रीमियम का 105%, जो सबसे ज़्यादा हो।
• सिंगल प्रीमियम: बीमा राशि या सिंगल प्रीमियम का 125%, जो ज़्यादा हो।

वेटिंग पीरियड: पहले 45 दिनों में सिर्फ दुर्घटना से मृत्यु पूरी तरह कवर है। इस दौरान किसी और कारण से मृत्यु पर भरा गया प्रीमियम लौटाया जाता है।

सरेंडर, लैप्स और रिवाइवल

• नियमित प्रीमियम पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू नहीं होती। प्रीमियम बंद करने पर ग्रेस पीरियड के बाद कवर खत्म हो जाता है।
• सिंगल और सीमित प्रीमियम पॉलिसी में पॉलिसी दस्तावेज़ के अनुसार थोड़ी सरेंडर वैल्यू मिल सकती है।
• लैप्स पॉलिसी को आम तौर पर रिवाइवल अवधि में बकाया प्रीमियम और ब्याज देकर, स्वास्थ्य शर्तों के साथ, फिर से चालू किया जा सकता है।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती है। नॉमिनी को मिलने वाला मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के तहत टैक्स-मुक्त है। 22 सितंबर 2025 से प्रीमियम पर GST नहीं है। इससे पहले टर्म प्रीमियम पर 18% GST लगता था, इसलिए पुरानी रसीदों में कुल राशि ज़्यादा दिखेगी।

सरल जीवन बीमा किसे लेना चाहिए?

यह प्लान सही है:

• पहली बार बीमा लेने वालों के लिए, जिन्हें ₹25 लाख तक की बुनियादी पारिवारिक सुरक्षा चाहिए;
• जिन्हें हर कंपनी में एक जैसी शर्तों वाला स्टैंडर्ड प्रोडक्ट पसंद है;
• स्व-रोज़गार या कम आय वाले लोगों के लिए, जिन्हें बड़े टर्म प्लान की पात्रता पूरी करना मुश्किल लगता है।

अगर बड़ा कवर चाहिए तो यह कम उपयुक्त है। होम लोन और छोटे बच्चों वाले परिवार को अक्सर ₹50 लाख से ₹1 करोड़ या उससे ज़्यादा कवर चाहिए। इसके लिए LIC न्यू टेक टर्म 954 या LIC डिजी टर्म 876 से तुलना करें।

सरल जीवन बीमा बनाम LIC के सामान्य टर्म प्लान

बिंदु	सरल जीवन बीमा 859	न्यू टेक टर्म / डिजी टर्म
अधिकतम कवर	₹25 लाख	कहीं ज़्यादा
डिज़ाइन	IRDAI स्टैंडर्ड	LIC का अपना
विकल्प	कम	ज़्यादा (लेवल/बढ़ता कवर, भुगतान विकल्प)
किसके लिए	सीमित, आसान कवर	कम लागत प्रति लाख पर बड़ा कवर

कितना कवर चाहिए, इसका मोटा अंदाज़ा लगाने के लिए हमारा LIC टर्म प्लान कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. उम्र डालें।
2. पॉलिसी अवधि डालें। कवर 70 की उम्र से आगे जाए तो कैलकुलेटर रोक देगा।
3. बीमा राशि तय करें।
4. नियमित, सीमित 5, सीमित 10 या सिंगल प्रीमियम और मोड चुनें।
5. एजेंट या ऑनलाइन चुनें और प्रीमियम, कुल भुगतान व मृत्यु लाभ देखें।

ये आंकड़े LIC ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम (₹10 लाख, 25 साल अवधि) पर आधारित अनुमान हैं, जिन्हें दूसरी उम्र और अवधि तक बढ़ाया गया है। मेडिकल और आय अंडरराइटिंग के बाद असली प्रीमियम अलग हो सकता है, इसलिए खरीदने से पहले LIC से पुष्टि करें।