LIC जीवन निधि 169 एक पुराना विद-प्रॉफिट पेंशन प्लान है, जो 1 जनवरी 2012 से नए ग्राहकों के लिए बंद है। इसमें चुनी गई वेस्टिंग आयु (40 से 75) तक प्रीमियम भरा जाता था, फिर बीमा राशि, गारंटीड एडिशन और बोनस से बना फंड पेंशन खरीदता है। 30 साल की उम्र, ₹5 लाख कवर और 60 पर वेस्टिंग के लिए अनुमानित प्रीमियम ₹21,574 सालाना (अब GST नहीं लगता) और फंड लगभग ₹11.25 लाख है।
जीवन निधि 169 प्रीमियम और पेंशन कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- प्रति किस्त प्रीमियम
- ₹21,574
- डेफरमेंट अवधि
- 30 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹6,47,220
- गारंटीड एडिशन
- ₹1,25,000
- कुल बोनस (अनुमानित)
- ₹5,00,000
- एकमुश्त निकासी (1/3 कम्यूटेशन)
- ₹3,75,000
- वार्षिक पेंशनबचे हुए 2/3 फंड से
- ₹52,500
- मासिक पेंशन
- ₹4,375
- वेस्टिंग आयु
- 60 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम₹6,47,22058%
- शुद्ध लाभ₹4,77,78042%
पॉलिसी वर्ष के अनुसार मृत्यु लाभ (बीमा राशि + एडिशन + बोनस)
| पॉलिसी वर्ष | प्रवेश आयु | भरा गया प्रीमियम | मृत्यु लाभ |
|---|---|---|---|
| 1 | 31 | ₹21,574 | ₹5,25,000 |
| 2 | 32 | ₹43,148 | ₹5,50,000 |
| 3 | 33 | ₹64,722 | ₹5,75,000 |
| 4 | 34 | ₹86,296 | ₹6,00,000 |
| 5 | 35 | ₹1,07,870 | ₹6,25,000 |
| 10 | 40 | ₹2,15,740 | ₹7,25,000 |
| 15 | 45 | ₹3,23,610 | ₹8,25,000 |
| 20 | 50 | ₹4,31,480 | ₹9,25,000 |
| 25 | 55 | ₹5,39,350 | ₹10,25,000 |
| 30 | 60 | ₹6,47,220 | ₹11,25,000 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC जीवन निधि प्लान 169 क्या है?
LIC जीवन निधि (टेबल 169) एक विद-प्रॉफिट डेफर्ड एन्युटी प्लान था, यानी ऐसा पेंशन प्लान जिसमें पेंशन कुछ साल बाद शुरू होती है। आप तय सालों तक प्रीमियम भरते थे, पॉलिसी में फंड जमा होता था और वेस्टिंग की तारीख पर वही फंड जीवन भर की पेंशन में बदल जाता था। इंतज़ार की अवधि में परिवार को जीवन बीमा कवर भी मिलता था।
LIC ने यह प्लान 1 जनवरी 2012 से नए ग्राहकों के लिए बंद कर दिया। बाद में यही विचार न्यू जीवन निधि 812 और फिर प्लान 818 के रूप में आया। यह पेज उन लोगों के लिए है जिनके पास आज भी 169 पॉलिसी है और जो जानना चाहते हैं कि कुल कितना प्रीमियम जाएगा और लगभग कितनी पेंशन बनेगी।
जीवन निधि 169 एक नज़र में
| विशेषता | जानकारी |
|---|---|
| प्लान / टेबल नंबर | 169 |
| प्लान का प्रकार | विद-प्रॉफिट डेफर्ड एन्युटी (पेंशन) |
| प्रवेश आयु | 18 से 65 वर्ष |
| वेस्टिंग आयु | 40 से 75 वर्ष |
| डेफरमेंट अवधि | 5 से 35 वर्ष (सिंगल प्रीमियम: 6 से 35) |
| न्यूनतम बीमा राशि | ₹50,000 (₹5,000 के गुणक में) |
| न्यूनतम प्रीमियम | ₹3,000 सालाना या ₹10,000 सिंगल |
| प्रीमियम मोड | सालाना, छमाही, तिमाही, मासिक (वेतन कटौती), सिंगल |
| गारंटीड एडिशन | पहले 5 साल ₹50 प्रति ₹1,000 बीमा राशि |
| बोनस | छठे साल से साधारण रिवर्शनरी बोनस, साथ में टर्मिनल बोनस (अगर घोषित हो) |
| स्थिति | 1 जनवरी 2012 से बंद |
प्रीमियम और फंड का अनुमान कैसे लगता है
प्रीमियम प्रवेश आयु, डेफरमेंट अवधि और बीमा राशि पर निर्भर था। कैलकुलेटर चार स्टेप में काम करता है:
- ऐसा समान प्रीमियम तय करता है जो डेफरमेंट अवधि में बीमा राशि और ₹250 प्रति ₹1,000 के गारंटीड एडिशन को पूरा कर सके, साथ में जीवन कवर का छोटा चार्ज।
- ₹3 लाख या उससे ज़्यादा बीमा राशि पर 2% की छूट देता है।
- छमाही, तिमाही या मासिक मोड का लोडिंग जोड़ता है। GST नहीं जोड़ा जाता, क्योंकि 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा और पेंशन प्रीमियम GST-मुक्त हैं (इससे पहले पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% लगता था)।
- फंड जोड़ता है: बीमा राशि + गारंटीड एडिशन + छठे साल से आपकी चुनी दर पर बोनस।
उदाहरण: 30 साल का व्यक्ति ₹5 लाख बीमा राशि लेता है और वेस्टिंग 60 पर रखता है, यानी 30 साल का डेफरमेंट। अनुमानित प्रीमियम ₹21,574 सालाना है और GST हटने के बाद यही रकम भरनी होती है। 30 साल में कुल ₹6,47,220 भरे जाते हैं। ₹1,25,000 गारंटीड एडिशन और 25 साल तक ₹40 की अनुमानित बोनस दर (₹5,00,000) जोड़ने पर 60 की उम्र पर फंड लगभग ₹11,25,000 होता है।
छोटी अवधि में सालाना प्रीमियम ज़्यादा पड़ता है। 40 की उम्र, ₹2 लाख बीमा राशि और 60 पर वेस्टिंग के लिए अनुमान ₹13,259 सालाना और फंड लगभग ₹3,70,000 है।
सुझाव: LIC हर साल बोनस स्टेटमेंट भेजता है। उसमें दिखी दरों का औसत बोनस वाले खाने में डालें, तो फंड का अनुमान ज़्यादा सही आएगा।
वेस्टिंग पर क्या मिलता है
वेस्टिंग की तारीख पर आप:
- फंड का एक-तिहाई तक टैक्स-फ्री एकमुश्त (कम्यूटेशन) ले सकते हैं, और
- बाकी दो-तिहाई से उस दिन की एन्युटी दरों पर LIC से पेंशन खरीद सकते हैं।
ऊपर के उदाहरण में एक-तिहाई ₹3,75,000 है। बाकी ₹7,50,000 से 7% दर पर एन्युटी ली जाए तो पेंशन लगभग ₹52,500 सालाना, यानी ₹4,375 महीना होगी। एन्युटी दरें ब्याज दरों के साथ बदलती हैं, इसलिए एन्युटी दर बदलकर अलग-अलग स्थिति देखें।
वेस्टिंग से पहले मृत्यु लाभ
अगर पेंशन शुरू होने से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाए, तो नॉमिनी को बेसिक बीमा राशि के साथ अब तक जुड़े सभी गारंटीड एडिशन और बोनस मिलते हैं। कैलकुलेटर के नीचे की टेबल हर पॉलिसी वर्ष के लिए यह रकम दिखाती है। नॉमिनी चाहे तो एकमुश्त ले या इससे एन्युटी खरीदे।
राइडर, सरेंडर और टैक्स
- राइडर: शुरुआत में अतिरिक्त प्रीमियम देकर टर्म एश्योरेंस, क्रिटिकल इलनेस और प्रीमियम वेवर राइडर जोड़े जा सकते थे।
- सरेंडर: सरेंडर वैल्यू बनने के बाद पॉलिसी वेस्टिंग से पहले सरेंडर की जा सकती है, पर रकम आमतौर पर यहां दिखे फंड से काफी कम होती है। इसका अंदाज़ा हमारे सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर से लगाएं।
- टैक्स: प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80CCC) में छूट (₹1.5 लाख की सीमा में) मिलती थी। कम्यूटेड रकम टैक्स-फ्री है, जबकि पेंशन आय के रूप में टैक्स होती है।
जीवन निधि 169 बनाम नए वर्ज़न
प्लान 169 पहला वर्ज़न था। न्यू जीवन निधि 812 (2012–2013) में गारंटीड एडिशन बने रहे, पर वेस्टिंग आयु 55–65 तक सीमित हुई और न्यूनतम बीमा राशि ₹1 लाख हो गई। इसके बाद प्लान 818 मिलते-जुलते नियमों के साथ आया। इनमें से कोई भी आज नहीं खरीदा जा सकता। नई पेंशन प्लानिंग के लिए हमारा LIC पेंशन कैलकुलेटर आज़माएं।
इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
पॉलिसी बॉन्ड से प्रवेश आयु और वेस्टिंग आयु भरें, नियमित या सिंगल प्रीमियम चुनें और बीमा राशि लिखें। बोनस और एन्युटी दर डिफ़ॉल्ट पर रहने दें या सतर्क और आशावादी स्थिति देखने के लिए बदलें। नतीजों में प्रीमियम, फंड, एकमुश्त कम्यूटेशन और उससे बनने वाली पेंशन दिखती है। सभी आंकड़े अनुमान हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या LIC जीवन निधि 169 अभी खरीदा जा सकता है?
नहीं। LIC ने प्लान 169 की बिक्री 1 जनवरी 2012 से बंद कर दी थी। उससे पहले ली गई पॉलिसियां वेस्टिंग तक चलती रहेंगी। नई पेंशन योजना चाहिए तो LIC के मौजूदा एन्युटी प्लान, जैसे न्यू जीवन शांति, देखें।
जीवन निधि 169 में गारंटीड एडिशन क्या है?
पहले पांच पॉलिसी वर्षों में हर साल हर ₹1,000 बीमा राशि पर ₹50 जुड़ते हैं। ₹5 लाख की पॉलिसी पर यह ₹25,000 सालाना, यानी कुल ₹1.25 लाख होता है। छठे साल से LIC द्वारा घोषित साधारण रिवर्शनरी बोनस जुड़ता है।
वेस्टिंग पर जीवन निधि 169 पॉलिसी का क्या होता है?
वेस्टिंग आयु पर बीमा राशि, गारंटीड एडिशन, बोनस और टर्मिनल बोनस (अगर हो) मिलाकर फंड बनता है। इसमें से अधिकतम एक-तिहाई एकमुश्त ले सकते हैं, बाकी रकम से उस दिन की दरों पर LIC से पेंशन खरीदनी होती है।
जीवन निधि 169 में मृत्यु लाभ क्या है?
वेस्टिंग से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नॉमिनी को बेसिक बीमा राशि के साथ उस समय तक जुड़े गारंटीड एडिशन और बोनस मिलते हैं। नॉमिनी यह रकम एकमुश्त ले सकता है या इससे एन्युटी खरीद सकता है।
प्लान 169 की पात्रता शर्तें क्या थीं?
प्रवेश आयु 18 से 65 वर्ष और वेस्टिंग आयु 40 से 75 वर्ष थी। डेफरमेंट अवधि 5 से 35 वर्ष (सिंगल प्रीमियम में 6 से 35) थी। न्यूनतम बीमा राशि ₹50,000 और न्यूनतम प्रीमियम ₹3,000 सालाना या ₹10,000 सिंगल था।
क्या जीवन निधि 169 की पेंशन पर टैक्स लगता है?
प्रीमियम पर धारा 123 (पहले 80CCC) के तहत छूट मिलती थी, जो ₹1.5 लाख की कुल सीमा में आती है (पुरानी टैक्स व्यवस्था)। एक-तिहाई कम्यूटेड रकम टैक्स-फ्री है, लेकिन मिलने वाली पेंशन आपकी आय में जुड़कर स्लैब के हिसाब से टैक्स होती है।
यह जीवन निधि 169 कैलकुलेटर कितना सटीक है?
यह अनुमान देता है। प्रीमियम प्लान के नियमों पर बने मॉडल से निकलता है और बोनस व एन्युटी दरें आपकी बदली जा सकने वाली धारणाएं हैं। सही प्रीमियम पॉलिसी बॉन्ड में और असल जुड़ा बोनस LIC के बोनस स्टेटमेंट में दिखता है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।