LIC न्यू जीवन निधि 818 (UIN 512N271V02) एक विद-प्रॉफिट डेफर्ड पेंशन प्लान है, जिसे LIC ने 16 जनवरी 2020 को बंद किया। इसमें बीमा राशि, गारंटीड एडिशन और बोनस से फंड बनता है, जो 55 से 65 की वेस्टिंग आयु पर पेंशन खरीदता है। 30 साल की उम्र, ₹10 लाख कवर और 60 पर वेस्टिंग के लिए अनुमान ₹43,149 सालाना (अब GST नहीं) और फंड लगभग ₹24.25 लाख है।
न्यू जीवन निधि 818 प्रीमियम और पेंशन कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- प्रति किस्त प्रीमियम
- ₹21,574
- डेफरमेंट अवधि
- 30 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹6,47,220
- गारंटीड एडिशन
- ₹1,25,000
- कुल बोनस (अनुमानित)
- ₹5,62,500
- फाइनल एडिशनल बोनसबीमा राशि का 5% माना गया, गारंटीड नहीं
- ₹25,000
- एकमुश्त निकासी (1/3 कम्यूटेशन)
- ₹4,04,167
- वार्षिक पेंशनबचे हुए 2/3 फंड से
- ₹56,583
- मासिक पेंशन
- ₹4,715
- वेस्टिंग आयु
- 60 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम₹6,47,22053%
- शुद्ध लाभ₹5,65,28047%
पॉलिसी वर्ष के अनुसार मृत्यु लाभ (बीमा राशि + एडिशन + बोनस)
| पॉलिसी वर्ष | प्रवेश आयु | भरा गया प्रीमियम | मृत्यु लाभ |
|---|---|---|---|
| 1 | 31 | ₹21,574 | ₹5,25,000 |
| 2 | 32 | ₹43,148 | ₹5,50,000 |
| 3 | 33 | ₹64,722 | ₹5,75,000 |
| 4 | 34 | ₹86,296 | ₹6,00,000 |
| 5 | 35 | ₹1,07,870 | ₹6,25,000 |
| 10 | 40 | ₹2,15,740 | ₹7,37,500 |
| 15 | 45 | ₹3,23,610 | ₹8,50,000 |
| 20 | 50 | ₹4,31,480 | ₹9,62,500 |
| 25 | 55 | ₹5,39,350 | ₹10,75,000 |
| 30 | 60 | ₹6,47,220 | ₹11,87,500 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC न्यू जीवन निधि प्लान 818 क्या है?
LIC न्यू जीवन निधि (प्लान 818, UIN 512N271V02) एक विद-प्रॉफिट डेफर्ड एन्युटी प्लान है। इसमें आप एक बार या नियमित रूप से प्रीमियम भरते हैं, 55 से 65 के बीच की वेस्टिंग आयु तक। बीमा राशि, गारंटीड एडिशन और बोनस से जो फंड बनता है, उससे आपकी पेंशन खरीदी जाती है। वेस्टिंग तक जीवन कवर भी मिलता है।
प्लान 818 ने न्यू जीवन निधि 812 की जगह ली थी और 16 जनवरी 2020 को बंद हुआ। मौजूदा पॉलिसीधारक ऊपर के कैलकुलेटर से देख सकते हैं कि वे कितना भर रहे हैं, फंड कितना बन सकता है और उससे कितनी पेंशन मिल सकती है।
न्यू जीवन निधि 818 एक नज़र में
| विशेषता | जानकारी |
|---|---|
| प्लान नंबर / UIN | 818 / 512N271V02 |
| प्लान का प्रकार | विद-प्रॉफिट डेफर्ड एन्युटी (पेंशन) |
| प्रवेश आयु | नियमित 20 से 58, सिंगल 20 से 60 वर्ष |
| वेस्टिंग आयु | 55 से 65 वर्ष |
| डेफरमेंट अवधि | नियमित 7 से 35, सिंगल 5 से 35 वर्ष |
| न्यूनतम बीमा राशि | नियमित ₹1,00,000, सिंगल ₹1,50,000 |
| प्रीमियम मोड | सालाना, छमाही, तिमाही, मासिक, सिंगल |
| गारंटीड एडिशन | पहले 5 साल ₹50 प्रति ₹1,000 बीमा राशि |
| बोनस | छठे साल से रिवर्शनरी बोनस, फाइनल एडिशनल बोनस |
| लोन | उपलब्ध नहीं |
| स्थिति | 16 जनवरी 2020 से बंद |
प्रीमियम कैसे निकलता है
प्रीमियम प्रवेश आयु, डेफरमेंट अवधि और बीमा राशि पर निर्भर है। कैलकुलेटर ऐसा समान प्रीमियम लेता है जो डेफरमेंट में बीमा राशि और गारंटीड एडिशन का खर्च उठा सके, इसमें छोटा मृत्यु-जोखिम चार्ज जोड़ता है और ₹3 लाख या ज़्यादा कवर पर 2% छूट देता है। सालाना के अलावा बाकी मोड पर थोड़ा लोडिंग लगता है। GST नहीं जोड़ा जाता, क्योंकि 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा और पेंशन प्रीमियम GST-मुक्त हैं। पुरानी रसीदों में पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% GST दिखेगा।
उदाहरण 1 (सालाना): 30 साल का व्यक्ति ₹10 लाख बीमा राशि और 60 पर वेस्टिंग चुनता है।
| मद | अनुमान |
|---|---|
| सालाना प्रीमियम (GST नहीं) | ₹43,149 |
| 30 साल में कुल प्रीमियम | ₹12,94,470 |
| गारंटीड एडिशन | ₹2,50,000 |
| रिवर्शनरी बोनस (25 साल ₹45 पर) | ₹11,25,000 |
| फाइनल एडिशनल बोनस (बीमा राशि का 5% माना) | ₹50,000 |
| 60 की उम्र पर फंड | ₹24,25,000 |
उदाहरण 2 (मासिक): 40 साल का व्यक्ति ₹5 लाख बीमा राशि और 60 पर वेस्टिंग के लिए लगभग ₹2,761 महीना भरेगा। सालाना हिसाब से यह ₹32,485 है और फंड का अनुमान ₹9,87,500 है।
सुझाव: जल्दी शुरू करने से सालाना प्रीमियम काफी घटता है। ₹10 लाख कवर और 60 पर वेस्टिंग के लिए 40 की उम्र में अनुमान ₹64,969 है, जबकि 30 की उम्र में ₹43,149।
वेस्टिंग लाभ और पेंशन
वेस्टिंग पर पूरा फंड मिलता है। इसमें से एक-तिहाई तक टैक्स-फ्री एकमुश्त लिया जा सकता है, बाकी से LIC की एन्युटी खरीदनी होती है। उदाहरण 1 में एक-तिहाई ₹8,08,333 है। बचे ₹16,16,667 से 7% पर एन्युटी ली जाए तो पेंशन लगभग ₹1,13,167 सालाना, यानी ₹9,431 महीना होगी। एन्युटी दरें ब्याज दरों के साथ बदलती हैं, इसलिए कुछ अलग दरें आज़माएं।
मृत्यु लाभ
- पांच साल के भीतर: बीमा राशि और गारंटीड एडिशन।
- पांच साल के बाद: बीमा राशि, गारंटीड एडिशन, जमा रिवर्शनरी बोनस और घोषित फाइनल एडिशनल बोनस।
कैलकुलेटर के नीचे की टेबल साल-दर-साल अनुमानित मृत्यु लाभ दिखाती है। नॉमिनी यह रकम नकद ले सकता है या एन्युटी खरीद सकता है।
सरेंडर, राइडर और टैक्स
- सरेंडर: सरेंडर वैल्यू बनने के बाद वेस्टिंग से पहले संभव। मोटा अंदाज़ा हमारे सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर से लें।
- राइडर: एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर जोड़ा जा सकता था।
- टैक्स: प्रीमियम पर 80CCC; कम्यूटेड रकम टैक्स-फ्री; पेंशन पर टैक्स।
प्लान 812 से 818 में क्या बदला
दोनों वर्ज़न में 55–65 की वेस्टिंग आयु, पांच साल तक ₹50 प्रति ₹1,000 का गारंटीड एडिशन और एक जैसी न्यूनतम बीमा राशि है। मुख्य बदलाव यह है कि 818 में नियमित प्रीमियम के लिए कम से कम 7 साल का डेफरमेंट ज़रूरी है, जबकि 812 में 5 साल था। 818 बाज़ार में भी कहीं ज़्यादा समय रहा: करीब छह साल, जबकि 812 लगभग एक साल। पुराना जीवन निधि 169 इससे भी लचीला था, जिसमें वेस्टिंग 40 से 75 तक हो सकती थी।
यह कैलकुलेटर किसके काम का है
818 पॉलिसीधारक इसका इस्तेमाल कर सकते हैं:
- भरे गए प्रीमियम और संभावित फंड की तुलना करके यह तय करने के लिए कि पॉलिसी जारी रखें या सरेंडर करें;
- यह देखने के लिए कि एक-तिहाई कम्यूटेशन के बाद फंड का कितना हिस्सा पेंशन बनेगा;
- पेंशन और खर्च के बीच का अंतर समझने के लिए। इसके लिए हमारा LIC पेंशन कैलकुलेटर मौजूदा एन्युटी विकल्पों की तुलना में मदद करता है।
इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
प्रवेश आयु डालें, वेस्टिंग आयु और प्रीमियम प्रकार चुनें और पॉलिसी से बीमा राशि भरें। भुगतान मोड चुनें और बोनस व एन्युटी दर रखें या बदलें। नतीजों में प्रीमियम, फंड, एकमुश्त रकम और सालाना व मासिक पेंशन का अनुमान दिखता है। सभी आंकड़े अनुमानित हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या LIC न्यू जीवन निधि 818 अभी खरीद सकते हैं?
नहीं। LIC ने प्लान 818 की बिक्री 16 जनवरी 2020 को बंद कर दी। पहले से जारी पॉलिसियां सभी लाभों के साथ वेस्टिंग तक चलेंगी। नई पेंशन के लिए LIC के मौजूदा एन्युटी प्लान देखें।
प्लान 818 में न्यूनतम डेफरमेंट अवधि कितनी है?
नियमित प्रीमियम में प्रवेश आयु और वेस्टिंग आयु का अंतर कम से कम 7 साल होना चाहिए। सिंगल प्रीमियम में न्यूनतम 5 साल है। दोनों में अधिकतम 35 साल है और वेस्टिंग आयु 55 से 65 होनी चाहिए।
न्यू जीवन निधि 818 में गारंटीड एडिशन और बोनस कैसे जुड़ते हैं?
पहले पांच साल हर साल ₹50 प्रति ₹1,000 बीमा राशि जुड़ते हैं। छठे साल से LIC द्वारा घोषित साधारण रिवर्शनरी बोनस जुड़ता है और वेस्टिंग या मृत्यु पर फाइनल एडिशनल बोनस मिल सकता है।
प्लान 818 में मृत्यु लाभ क्या है?
पहले पांच साल में मृत्यु होने पर बीमा राशि और गारंटीड एडिशन मिलते हैं। पांच साल के बाद नॉमिनी को बीमा राशि, गारंटीड एडिशन, जमा रिवर्शनरी बोनस और घोषित फाइनल एडिशनल बोनस मिलता है।
क्या न्यू जीवन निधि 818 पर लोन मिलता है?
नहीं। प्लान 818 में पॉलिसी लोन की सुविधा नहीं है। सरेंडर वैल्यू बनने के बाद वेस्टिंग से पहले पॉलिसी सरेंडर की जा सकती है, पर रकम आमतौर पर वेस्टिंग तक बने रहने पर मिलने वाले फंड से काफी कम होती है।
वेस्टिंग पर फंड का क्या कर सकते हैं?
एक-तिहाई तक रकम टैक्स-फ्री एकमुश्त ले सकते हैं। बाकी रकम से वेस्टिंग की तारीख की दरों पर LIC से इमीडिएट एन्युटी खरीदी जाती है। हमारा कैलकुलेटर आपकी चुनी एन्युटी दर से दोनों हिस्से दिखाता है।
प्लान 818 के प्रीमियम पर कौन सी टैक्स धारा लगती है?
प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80CCC) के तहत छूट मिलती है, जो आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की ₹1.5 लाख की सीमा में ही आती है (पुरानी व्यवस्था)। कम्यूटेड रकम टैक्स-फ्री है, लेकिन पेंशन आय मानकर टैक्स होती है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।