LIC जीवन निधी 169 हा जुना विथ-प्रॉफिट पेन्शन प्लान आहे, जो 1 जानेवारी 2012 पासून नवीन ग्राहकांसाठी बंद आहे. यात निवडलेल्या व्हेस्टिंग वयापर्यंत (40 ते 75) प्रीमियम भरायचा आणि विमा रक्कम, गॅरंटीड ॲडिशन्स व बोनस मिळून तयार झालेल्या निधीतून पेन्शन घ्यायची. 30 व्या वर्षी ₹5 लाख कव्हर आणि 60 ला व्हेस्टिंगसाठी अंदाजे प्रीमियम ₹21,574 वार्षिक (आता GST लागत नाही) आणि निधी सुमारे ₹11.25 लाख येतो.
जीवन निधी 169 प्रीमियम आणि पेन्शन कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹21,574
- डेफरमेंट कालावधी
- 30 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹6,47,220
- गॅरंटीड ॲडिशन्स
- ₹1,25,000
- एकूण बोनस (अंदाजे)
- ₹5,00,000
- एकरकमी काढता येणारी रक्कम (1/3)
- ₹3,75,000
- वार्षिक पेन्शनउरलेल्या 2/3 निधीतून
- ₹52,500
- मासिक पेन्शन
- ₹4,375
- व्हेस्टिंग वय
- 60 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹6,47,22058%
- निव्वळ नफा₹4,77,78042%
पॉलिसी वर्षानुसार मृत्यू लाभ (विमा रक्कम + ॲडिशन्स + बोनस)
| पॉलिसी वर्ष | प्रवेश वय | भरलेला प्रीमियम | मृत्यू लाभ |
|---|---|---|---|
| 1 | 31 | ₹21,574 | ₹5,25,000 |
| 2 | 32 | ₹43,148 | ₹5,50,000 |
| 3 | 33 | ₹64,722 | ₹5,75,000 |
| 4 | 34 | ₹86,296 | ₹6,00,000 |
| 5 | 35 | ₹1,07,870 | ₹6,25,000 |
| 10 | 40 | ₹2,15,740 | ₹7,25,000 |
| 15 | 45 | ₹3,23,610 | ₹8,25,000 |
| 20 | 50 | ₹4,31,480 | ₹9,25,000 |
| 25 | 55 | ₹5,39,350 | ₹10,25,000 |
| 30 | 60 | ₹6,47,220 | ₹11,25,000 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC जीवन निधी प्लान 169 म्हणजे काय?
LIC जीवन निधी (टेबल 169) हा विथ-प्रॉफिट डेफर्ड ॲन्युइटी प्लान होता, म्हणजे काही वर्षांनंतर पेन्शन सुरू करणारी योजना. ठरलेल्या वर्षांपर्यंत प्रीमियम भरायचा, पॉलिसीत निधी जमा व्हायचा आणि व्हेस्टिंगच्या तारखेला तोच निधी आयुष्यभराच्या पेन्शनमध्ये बदलायचा. या थांबण्याच्या काळात कुटुंबाला जीवन विमा संरक्षणही मिळायचे.
LIC ने हा प्लान 1 जानेवारी 2012 पासून नवीन ग्राहकांसाठी बंद केला. नंतर हीच कल्पना न्यू जीवन निधी 812 आणि त्यानंतर प्लान 818 म्हणून आली. ज्यांच्याकडे आजही 169 पॉलिसी आहे आणि एकूण प्रीमियम किती जाईल व साधारण किती पेन्शन मिळेल हे जाणून घ्यायचे आहे, त्यांच्यासाठी हे पान आहे.
जीवन निधी 169 थोडक्यात
| वैशिष्ट्य | माहिती |
|---|---|
| प्लान / टेबल क्रमांक | 169 |
| प्लानचा प्रकार | विथ-प्रॉफिट डेफर्ड ॲन्युइटी (पेन्शन) |
| प्रवेश वय | 18 ते 65 वर्षे |
| व्हेस्टिंग वय | 40 ते 75 वर्षे |
| डेफरमेंट कालावधी | 5 ते 35 वर्षे (एकरकमी: 6 ते 35) |
| किमान विमा रक्कम | ₹50,000 (₹5,000 च्या पटीत) |
| किमान प्रीमियम | वर्षाला ₹3,000 किंवा एकरकमी ₹10,000 |
| प्रीमियम पद्धत | वार्षिक, सहामाही, तिमाही, मासिक (पगार कपात), एकरकमी |
| गॅरंटीड ॲडिशन्स | पहिली 5 वर्षे प्रत्येक ₹1,000 वर ₹50 |
| बोनस | सहाव्या वर्षापासून साधा रिव्हर्शनरी बोनस, तसेच टर्मिनल बोनस (जाहीर झाल्यास) |
| स्थिती | 1 जानेवारी 2012 पासून बंद |
प्रीमियम आणि निधीचा अंदाज कसा काढला जातो
प्रीमियम प्रवेश वय, डेफरमेंट कालावधी आणि विमा रकमेवर अवलंबून होता. कॅल्क्युलेटर चार टप्प्यांत काम करतो:
- डेफरमेंट कालावधीत विमा रक्कम आणि प्रत्येक ₹1,000 वर ₹250 चे गॅरंटीड ॲडिशन्स उभे करू शकेल असा समान प्रीमियम ठरवतो, त्यात जीवन संरक्षणाचा छोटा खर्च धरतो.
- ₹3 लाख किंवा त्याहून जास्त विमा रकमेवर 2% सवलत देतो.
- सहामाही, तिमाही किंवा मासिक पद्धतीचे लोडिंग जोडतो. GST जोडला जात नाही, कारण 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा आणि पेन्शन प्रीमियम GST-मुक्त आहेत (त्याआधी पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% लागत होता).
- निधी मोजतो: विमा रक्कम + गॅरंटीड ॲडिशन्स + सहाव्या वर्षापासून तुम्ही निवडलेल्या दराने बोनस.
उदाहरण: 30 वर्षांची व्यक्ती ₹5 लाख विमा रक्कम घेते आणि व्हेस्टिंग 60 ठेवते, म्हणजे 30 वर्षांचा डेफरमेंट. अंदाजे प्रीमियम वर्षाला ₹21,574 येतो आणि GST रद्द झाल्याने हीच रक्कम भरावी लागते. 30 वर्षांत एकूण ₹6,47,220 भरले जातात. ₹1,25,000 गॅरंटीड ॲडिशन्स आणि 25 वर्षे ₹40 च्या गृहीत बोनस दराने ₹5,00,000 जोडल्यास 60 व्या वर्षी निधी सुमारे ₹11,25,000 होतो.
कमी मुदतीत वार्षिक प्रीमियम जास्त पडतो. 40 वय, ₹2 लाख विमा रक्कम आणि 60 ला व्हेस्टिंगसाठी अंदाज वर्षाला ₹13,259 आणि निधी सुमारे ₹3,70,000 आहे.
टीप: LIC दरवर्षी बोनस स्टेटमेंट पाठवते. त्यातील दरांची सरासरी बोनसच्या रकान्यात टाकल्यास निधीचा अंदाज अधिक वास्तववादी येतो.
व्हेस्टिंगला काय मिळते
व्हेस्टिंगच्या तारखेला तुम्ही:
- निधीचा एक-तृतीयांश भाग करमुक्त एकरकमी (कम्युटेशन) घेऊ शकता, आणि
- उरलेल्या दोन-तृतीयांश रकमेतून त्या दिवशीच्या ॲन्युइटी दराने LIC कडून पेन्शन घेऊ शकता.
वरील उदाहरणात एक-तृतीयांश म्हणजे ₹3,75,000. उरलेल्या ₹7,50,000 मधून 7% दराने ॲन्युइटी घेतल्यास पेन्शन सुमारे वर्षाला ₹52,500, म्हणजे महिन्याला ₹4,375 होते. ॲन्युइटी दर व्याजदरांसोबत बदलतात, म्हणून हा दर बदलून वेगवेगळी स्थिती पाहा.
व्हेस्टिंगपूर्वी मृत्यू लाभ
पेन्शन सुरू होण्याआधी पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मूळ विमा रक्कम आणि तोपर्यंत जमा झालेले सर्व गॅरंटीड ॲडिशन्स व बोनस मिळतात. कॅल्क्युलेटरखालील तक्ता प्रत्येक पॉलिसी वर्षासाठी ही रक्कम दाखवतो. नॉमिनी ती एकरकमी घेऊ शकतो किंवा त्यातून ॲन्युइटी घेऊ शकतो.
रायडर, सरेंडर आणि कर
- रायडर: सुरुवातीला जादा प्रीमियम देऊन टर्म ॲश्युरन्स, क्रिटिकल इलनेस आणि प्रीमियम वेव्हर रायडर जोडता येत होते.
- सरेंडर: सरेंडर मूल्य तयार झाल्यावर पॉलिसी व्हेस्टिंगपूर्वी सरेंडर करता येते, पण रक्कम साधारणपणे इथे दिसणाऱ्या निधीपेक्षा बरीच कमी असते. आमच्या सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर ने अंदाज घ्या.
- कर: प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80CCC) अंतर्गत (₹1.5 लाख मर्यादेत) वजावट मिळत होती. कम्युटेड रक्कम करमुक्त असते, तर पेन्शन उत्पन्न म्हणून करपात्र असते.
जीवन निधी 169 आणि नंतरच्या आवृत्त्या
प्लान 169 ही पहिली आवृत्ती होती. न्यू जीवन निधी 812 (2012–2013) मध्ये गॅरंटीड ॲडिशन्स कायम राहिले, पण व्हेस्टिंग वय 55–65 पुरते मर्यादित झाले आणि किमान विमा रक्कम ₹1 लाख झाली. त्यानंतर प्लान 818 जवळपास तशाच नियमांसह आला. यापैकी कोणताही प्लान आज घेता येत नाही. नव्या पेन्शन नियोजनासाठी आमचा LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर वापरून पाहा.
हा कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा
पॉलिसी बाँडवरून प्रवेश वय आणि व्हेस्टिंग वय भरा, नियमित किंवा एकरकमी प्रीमियम निवडा आणि विमा रक्कम टाका. बोनस आणि ॲन्युइटी दर डिफॉल्टवर ठेवा किंवा सावध व आशावादी स्थिती पाहण्यासाठी बदला. निकालात प्रीमियम, निधी, एकरकमी कम्युटेशन आणि त्यातून मिळू शकणारी पेन्शन दिसते. सर्व आकडे अंदाजे आहेत.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC जीवन निधी 169 आता घेता येतो का?
नाही. LIC ने प्लान 169 ची विक्री 1 जानेवारी 2012 पासून बंद केली. त्याआधी घेतलेल्या पॉलिसी व्हेस्टिंगपर्यंत चालू राहतात. नवीन पेन्शन योजना हवी असल्यास LIC चे सध्याचे ॲन्युइटी प्लान, उदा. न्यू जीवन शांती, पाहा.
जीवन निधी 169 मध्ये गॅरंटीड ॲडिशन्स म्हणजे काय?
पहिल्या पाच पॉलिसी वर्षांत दरवर्षी प्रत्येक ₹1,000 विमा रकमेवर ₹50 जमा होतात. ₹5 लाखांच्या पॉलिसीवर हे वर्षाला ₹25,000, म्हणजे एकूण ₹1.25 लाख होतात. सहाव्या वर्षापासून LIC ने जाहीर केलेला साधा रिव्हर्शनरी बोनस जमा होतो.
व्हेस्टिंगला जीवन निधी 169 पॉलिसीचे काय होते?
व्हेस्टिंग वयाला विमा रक्कम, गॅरंटीड ॲडिशन्स, बोनस आणि टर्मिनल बोनस (असल्यास) मिळून निधी तयार होतो. त्यातील जास्तीत जास्त एक-तृतीयांश एकरकमी घेता येतो. उरलेल्या रकमेतून त्या दिवशीच्या दराने LIC कडून पेन्शन घ्यावी लागते.
जीवन निधी 169 मध्ये मृत्यू लाभ किती मिळतो?
व्हेस्टिंगपूर्वी पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मूळ विमा रक्कम आणि तोपर्यंत जमा झालेले गॅरंटीड ॲडिशन्स व बोनस मिळतात. नॉमिनी ही रक्कम एकरकमी घेऊ शकतो किंवा त्यातून ॲन्युइटी घेऊ शकतो.
प्लान 169 साठी पात्रतेच्या अटी काय होत्या?
प्रवेश वय 18 ते 65 वर्षे आणि व्हेस्टिंग वय 40 ते 75 वर्षे होते. डेफरमेंट कालावधी 5 ते 35 वर्षे (एकरकमी प्रीमियमसाठी 6 ते 35) होता. किमान विमा रक्कम ₹50,000 आणि किमान प्रीमियम वर्षाला ₹3,000 किंवा एकरकमी ₹10,000 होता.
जीवन निधी 169 च्या पेन्शनवर कर लागतो का?
प्रीमियमवर कलम 123 (पूर्वीचे 80CCC) अंतर्गत वजावट मिळत होती, जी ₹1.5 लाखांच्या एकूण मर्यादेत येते (जुनी कर प्रणाली). एक-तृतीयांश कम्युटेड रक्कम करमुक्त असते, पण मिळणारी पेन्शन उत्पन्नात धरली जाऊन स्लॅबनुसार कर लागतो.
हा जीवन निधी 169 कॅल्क्युलेटर किती अचूक आहे?
हा अंदाज देतो. प्रीमियम प्लानच्या नियमांवर आधारित मॉडेलमधून येतो आणि बोनस व ॲन्युइटी दर तुम्ही बदलू शकता अशी गृहीतके आहेत. नेमका प्रीमियम पॉलिसी बाँडमध्ये आणि प्रत्यक्ष जमा बोनस LIC च्या बोनस स्टेटमेंटमध्ये दिसतो.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.