LIC ग्रुप टर्म ईज़ प्लान कैलकुलेटर: प्रति सदस्य प्रीमियम

ग्रुप टर्म ईज़ कैलकुलेटर क्या करता है?

LIC ग्रुप टर्म ईज़ प्लान कंपनियों, एसोसिएशन और ऐसे ही ग्रुप के लिए जीवन बीमा है। एक मास्टर पॉलिसी में सभी जुड़े सदस्य कवर होते हैं, और कवर के दौरान किसी सदस्य की मृत्यु होने पर LIC नॉमिनी को बीमा राशि देता है। यह नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड प्योर रिस्क प्लान है: न बोनस, न मैच्योरिटी, न फंड वैल्यू, इसलिए पूरा प्रीमियम सिर्फ़ सुरक्षा में जाता है।

LIC ग्रुप प्लान का पब्लिक रेट कार्ड जारी नहीं करता; अंतिम प्रीमियम हर ग्रुप की अंडरराइटिंग से तय होता है। यह कैलकुलेटर कोटेशन माँगने से पहले एक व्यावहारिक बजट आंकड़ा देता है:

प्रति सदस्य और पूरे ग्रुप का प्रीमियम;
हर ₹1,000 कवर की दर;
ग्रुप प्रीमियम पर GST;
अर्धवार्षिक, तिमाही या मासिक भुगतान की किस्त;
ग्रुप का कुल जीवन कवर।

हम LIC से जुड़े नहीं हैं। इन आंकड़ों को योजना के लिए इस्तेमाल करें और LIC की ग्रुप बिज़नेस टीम से पक्का करें।

कैलकुलेटर में शामिल मुख्य नियम

विवरण	नियोक्ता–कर्मचारी ग्रुप	अन्य ग्रुप
न्यूनतम सदस्य	25	50
सदस्य की आयु	18 से 65 (अनुमान की सीमा)	18 से 65 (अनुमान की सीमा)
वेटिंग पीरियड	नहीं	गैर-दुर्घटना मृत्यु पर 45 दिन
लाभ	मृत्यु पर बीमा राशि	मृत्यु पर बीमा राशि
मैच्योरिटी / सरेंडर वैल्यू	नहीं	नहीं

कैलकुलेटर कैसे काम करता है

बेस रेट। एक टेबल सदस्य की उम्र और रेट गारंटी अवधि के हिसाब से हर ₹1,000 कवर का सालाना प्रीमियम देती है। 35 की उम्र और 5 साल की अवधि पर यह छूट से पहले करीब ₹1.89 है। कैलकुलेटर बीच की उम्र के लिए इंटरपोलेशन करता है, इसलिए औसत आयु का हर साल थोड़ा फ़र्क डालता है।
समायोजन। महिला सदस्यों के लिए लगभग 8% कम, धूम्रपान करने वालों के लिए लगभग 35% ज़्यादा। फील्ड और सेल्स स्टाफ पर 15% और फैक्ट्री या साइट कर्मचारियों पर 40% अतिरिक्त।
ग्रुप छूट। 30 सदस्यों से 5%, 50 से 10%, 100 से 15% और 200 से 20%।
कुल। दर × कवर ÷ 1,000 से प्रति सदस्य प्रीमियम; सदस्यों की संख्या से गुणा करने पर ग्रुप प्रीमियम। इस पर 18% GST जुड़ता है, क्योंकि सितंबर 2025 की GST छूट व्यक्तिगत पॉलिसियों पर है, ग्रुप स्कीम पर नहीं।
मोड। अर्धवार्षिक किस्त सालाना कुल का 51.08%, तिमाही 25.82% और मासिक बारहवाँ हिस्सा है।

रेट गारंटी अवधि वाला विकल्प स्रोत की रेट टेबल से आया है: लंबे समय के लिए रेट लॉक करने पर सालाना लागत बढ़ती है। असल में ज़्यादातर ग्रुप टर्म पॉलिसियाँ हर साल रिन्यू होती हैं, इसलिए बजट के लिए 5 साल वाला कॉलम सबसे व्यावहारिक है।

उदाहरण से समझें

एक सॉफ्टवेयर कंपनी 50 कर्मचारियों को कवर करती है, जिनकी औसत आयु 35 है, ज़्यादातर पुरुष, धूम्रपान न करने वाले और ऑफिस में काम करने वाले। हर एक को ₹10 लाख का कवर, वार्षिक भुगतान।

विवरण	राशि
हर ₹1,000 कवर की दर	₹1.70
प्रति सदस्य प्रीमियम (GST से पहले)	₹1,703
प्रति सदस्य GST सहित	₹2,010 (लगभग ₹168 महीना)
ग्रुप प्रीमियम (GST से पहले)	₹85,150
GST @ 18%	₹15,327
ग्रुप प्रीमियम GST सहित	₹1,00,477
कुल जीवन कवर	₹5 करोड़

दूसरा उदाहरण: एक डिस्ट्रीब्यूशन कंपनी 100 फील्ड कर्मचारियों (औसत आयु 40) को ₹5 लाख का कवर देती है। प्रति सदस्य लगभग ₹1,021 (GST से पहले) और पूरे ग्रुप के लिए GST सहित ₹1,20,478 बनते हैं। दर ₹2.04 प्रति ₹1,000 है, जो ज़्यादा औसत आयु और फील्ड जोखिम की वजह से बढ़ी है; 100 सदस्यों पर 15% छूट इसका कुछ हिस्सा संतुलित करती है।

सलाह: जितने सदस्य जोड़ सकें, जोड़ें। 45 से 50 सदस्य होने पर छूट 5% से 10% हो जाती है, और यह सिर्फ़ नए नहीं, हर सदस्य के प्रीमियम पर लागू होती है।

₹10 लाख कवर पर प्रति सदस्य प्रीमियम (50 सदस्य, GST से पहले)

औसत आयु	5 साल रेट	10 साल रेट	20 साल रेट
25	₹1,442	₹1,811	₹2,925
35	₹1,703	₹2,297	₹4,005
50	₹2,347	₹3,501	₹6,696
60	₹3,053	₹4,824	₹9,648

नतीजों को कैसे पढ़ें

प्रति सदस्य वार्षिक प्रीमियम एक व्यक्ति के कवर की GST से पहले की लागत है। इससे व्यक्तिगत टर्म प्लान की लागत से तुलना करें।
पूरे ग्रुप का सालाना प्रीमियम (GST सहित) वह रकम है जो कंपनी चुकाएगी; मैनेजमेंट के सामने यही बजट रखें।
प्रति सदस्य मासिक लागत स्टाफ को फ़ायदा समझाने में या लागत बाँटने की स्थिति में काम आती है।
ग्रुप का कुल जीवन कवर सभी सदस्यों की कुल बीमा राशि है, जो HR पॉलिसी डॉक्यूमेंट में उपयोगी है।

ज़रूरी सलाह और आम गलतियाँ

असली औसत आयु लें। छोटे ग्रुप में एक-दो बड़ी उम्र के सदस्य औसत कई साल बढ़ा देते हैं। अंदाज़े की जगह पेरोल डेटा से औसत निकालें।
कवर कम न रखें। आम पैमाना सालाना वेतन का 3 से 5 गुना है। सबके लिए ₹2 लाख का कवर सस्ता दिखता है पर परिवार के लिए बहुत कम है।
अन्य ग्रुप में वेटिंग पीरियड देखें। एसोसिएशन के सदस्य पहले 45 दिन बीमारी से होने वाली मृत्यु पर कवर नहीं होते।
नौकरी छूटते ही ग्रुप कवर खत्म। कर्मचारियों के पास अपना टर्म इंश्योरेंस भी होना चाहिए ताकि नौकरी बदलने पर भी सुरक्षा रहे।
अंतिम कोटेशन LIC से लें। ग्रुप के क्लेम इतिहास और उद्योग के हिसाब से दर ऊपर-नीचे हो सकती है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

LIC ग्रुप टर्म ईज़ प्लान क्या है?

यह एक नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड ग्रुप प्योर रिस्क प्लान है, जिसे LIC ने फरवरी 2026 में शुरू किया। कंपनी या संस्था एक मास्टर पॉलिसी लेती है और हर सदस्य को जीवन कवर मिलता है। इसमें मैच्योरिटी या बचत का लाभ नहीं है, इसलिए प्रीमियम कम रहता है।

LIC ग्रुप टर्म ईज़ में कम से कम कितने सदस्य चाहिए?

नियोक्ता–कर्मचारी ग्रुप में कम से कम 25 और अन्य ग्रुप (जैसे एसोसिएशन या सोसाइटी) में 50 सदस्य चाहिए। बड़े ग्रुप को कम दर मिलती है; हमारे अनुमान में छूट 30 सदस्यों से शुरू होकर 200 या ज़्यादा पर 20% तक जाती है।

₹10 लाख ग्रुप टर्म कवर का प्रति कर्मचारी ख़र्च कितना है?

35 साल औसत आयु वाले 50 ऑफिस कर्मचारियों के लिए हमारा अनुमान लगभग ₹1,703 प्रति सदस्य सालाना (GST से पहले) है, यानी GST सहित करीब ₹168 महीना। ज़्यादा उम्र या ज़्यादा जोखिम वाले ग्रुप को ज़्यादा देना पड़ता है।

क्या ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर GST लगता है?

हमारी जानकारी के अनुसार हाँ। 22 सितंबर 2025 की GST छूट व्यक्तिगत जीवन पॉलिसियों पर है। कंपनी या संस्था की ग्रुप पॉलिसी पर अब भी 18% GST लगता है, जो यह कैलकुलेटर जोड़ता है। बजट बनाने से पहले LIC से मौजूदा नियम पक्का कर लें।

क्या LIC ग्रुप टर्म ईज़ में वेटिंग पीरियड है?

प्लान की जानकारी के अनुसार नियोक्ता–कर्मचारी ग्रुप में वेटिंग पीरियड नहीं है, जबकि अन्य ग्रुप में दुर्घटना के अलावा मृत्यु पर 45 दिन का वेटिंग पीरियड है। पहले साल आत्महत्या पर सीमित लाभ का नियम है, जो अनिवार्य नियोक्ता–कर्मचारी स्कीम पर लागू नहीं होता।

क्या LIC ग्रुप टर्म ईज़ में मैच्योरिटी मिलती है?

नहीं। यह शुद्ध टर्म प्लान है। कवर के दौरान सदस्य की मृत्यु पर नॉमिनी को बीमा राशि मिलती है; बिना क्लेम के कवर खत्म होने पर कुछ नहीं मिलता।

क्या छोटा बिज़नेस LIC ग्रुप टर्म इंश्योरेंस ले सकता है?

हाँ, अगर नियोक्ता–कर्मचारी स्कीम में कवर करने के लिए कम से कम 25 कर्मचारी हों। इससे कम स्टाफ वाले बिज़नेस को अहम लोगों के लिए व्यक्तिगत टर्म प्लान देखने होंगे।

अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।

LIC ग्रुप टर्म ईज़ प्लान कैलकुलेटर: प्रति सदस्य और पूरे ग्रुप का प्रीमियम

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