LIC न्यू टेक टर्म प्लान 954 कैलकुलेटर: उम्र और अवधि के हिसाब से ऑनलाइन टर्म प्रीमियम

LIC न्यू टेक टर्म प्लान 954 क्या है?

LIC न्यू टेक टर्म प्लान 954 सिर्फ ऑनलाइन मिलने वाला प्योर टर्म बीमा है। यह नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग है: आप प्रीमियम भरते हैं और पॉलिसी अवधि में बीमित की मृत्यु होने पर नॉमिनी को बीमा राशि मिलती है। अवधि पूरी होने पर कुछ वापस नहीं मिलता। बचत का हिस्सा न होने से बड़ा कवर कम खर्च में मिल जाता है।

यह प्लान (UIN 512N351V02) नवंबर 2022 में टेक टर्म प्लान 854 की जगह आया और नई पॉलिसी के लिए उपलब्ध है। ढांचा 854 जैसा ही है, लेकिन पुरुष-महिला और स्मोकर-नॉन-स्मोकर की दरें अलग-अलग हैं।

न्यू टेक टर्म 954 एक नज़र में

विशेषता	जानकारी
प्लान नंबर / UIN	954 / 512N351V02
प्लान का प्रकार	नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्योर टर्म (ऑनलाइन)
प्रवेश आयु	18 से 65 वर्ष
कवर खत्म होने पर अधिकतम आयु	80 वर्ष
पॉलिसी अवधि	10 से 40 वर्ष
न्यूनतम बीमा राशि	₹50,00,000 (अधिकतम सीमा नहीं)
मृत्यु लाभ विकल्प	लेवल या बढ़ती बीमा राशि
प्रीमियम भुगतान	नियमित, सीमित (अवधि − 5 या − 10) या सिंगल
मैच्योरिटी लाभ	नहीं
फ्री-लुक अवधि	30 दिन

पात्रता की शर्तें

शर्त	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	18 वर्ष	65 वर्ष
कवर खत्म होने पर आयु	–	80 वर्ष
पॉलिसी अवधि	10 वर्ष	40 वर्ष
बीमा राशि	₹50 लाख	कोई सीमा नहीं

₹75 लाख तक बीमा राशि ₹5 लाख के गुणक में और उससे ऊपर ₹25 लाख के गुणक में चुनी जाती है।

प्रीमियम कैसे निकलता है

कैलकुलेटर LIC के न्यू टेक-टर्म सेल्स ब्रोशर में छपे सैंपल प्रीमियम पर चलता है: नॉन-स्मोकर पुरुष, ₹1 करोड़ कवर, 20 साल अवधि, 20, 30 और 40 की उम्र पर, नियमित, सीमित और सिंगल प्रीमियम और दोनों कवर विकल्पों के लिए। जैसे 30 साल वाले के लेवल कवर पर LIC ₹9,135 सालाना बताता है और कैलकुलेटर भी ठीक यही देता है। फिर:

1. बीच की उम्र के लिए इंटरपोलेशन करता है और 40 के बाद वही रुझान आगे बढ़ाता है;
2. पॉलिसी अवधि के हिसाब से दर बदलता है, क्योंकि लंबा कवर ज़्यादा जोखिम वाली उम्र तक जाता है;
3. LIC के अपने सीमित और सिंगल सैंपल से सीमित या सिंगल प्रीमियम निकालता है;
4. LIC की उम्र के हिसाब से हाई सम एश्योर्ड छूट देता है: ₹1 करोड़ से 13% (30 तक), 11% (31–50) या 6% (51+), और ₹2 करोड़ से 22%, 17% या 9% (बढ़ते कवर पर थोड़ी कम);
5. अर्धवार्षिक भुगतान पर LIC का 2% लोडिंग जोड़ता है।

महिलाओं और स्मोकर के आँकड़े अनुमान हैं (करीब 10% कम और 20% ज़्यादा), क्योंकि LIC इनके सैंपल नहीं छापता।

ऊपर से GST नहीं जोड़ना है। 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST मुक्त है; इससे पहले टर्म प्रीमियम पर 18% लगता था।

उदाहरण: 30 साल का नॉन-स्मोकर पुरुष 60 की उम्र तक (30 साल) ₹1 करोड़ लेवल कवर चाहता है और सालाना भुगतान करता है। अनुमानित प्रीमियम ₹11,837 सालाना है, 30 साल में कुल करीब ₹3,55,110। अर्धवार्षिक भुगतान पर हर किस्त करीब ₹6,037। 35 साल की महिला ₹50 लाख कवर, 25 साल अवधि के लिए करीब ₹7,473 सालाना देगी।

₹1 करोड़ का प्रीमियम: उम्र और अवधि के अनुसार

पुरुष, नॉन-स्मोकर, लेवल कवर, नियमित सालाना प्रीमियम (अनुमान):

उम्र	10 वर्ष	20 वर्ष	30 वर्ष	40 वर्ष
25	₹5,980	₹8,023	₹10,397	₹13,057
30	₹6,809	₹9,135	₹11,837	₹14,866
40	₹13,333	₹17,889	₹23,181	–
50	₹25,524	₹34,245	–	–

डैश का मतलब है कि कवर 80 की उम्र से आगे चला जाएगा। पूरा चार्ट कैलकुलेटर के नीचे है।

सुझाव: अवधि ऐसी रखें कि कमाई के साल और लोन की अवधि कवर हो जाए, आम तौर पर 60 या 65 तक। 80 तक का कवर काफ़ी महँगा पड़ता है, जबकि परिवार को पैसे की सबसे ज़्यादा ज़रूरत तब होती है जब बच्चे निर्भर हों और लोन बाकी हो।

लेवल बनाम बढ़ता कवर

• लेवल बीमा राशि: पूरी अवधि में भुगतान एक जैसा रहता है।
• बढ़ती बीमा राशि: पाँच साल कवर स्थिर, फिर 6वें से 15वें साल तक हर साल मूल राशि का 10% बढ़कर दोगुना हो जाता है और आगे वहीं रहता है।

हमारे 30 साल वाले उदाहरण में ₹1 करोड़ का बढ़ता कवर (₹2 करोड़ तक) करीब ₹18,728 सालाना का है, जबकि लेवल कवर ₹11,837 का। यह उनके लिए है जिन्हें लगता है कि परिवार की ज़रूरतें या महँगाई बचत से तेज़ बढ़ेंगी।

नियमित, सीमित या सिंगल प्रीमियम

भुगतान विकल्प	कितने साल	अनुमानित प्रीमियम (₹1 करोड़, उम्र 30, 30 साल अवधि)
नियमित	30	₹11,837 सालाना
सीमित (अवधि − 10)	20	₹13,657 सालाना
सिंगल	1	₹1,53,048 एक बार

सीमित भुगतान से रिटायरमेंट से पहले प्रीमियम खत्म हो जाता है, सालाना थोड़ा ज़्यादा देकर। टर्म कवर में सिंगल प्रीमियम शायद ही फायदेमंद हो, क्योंकि पूरा पैसा पहले देना पड़ता है और पॉलिसी की कोई मैच्योरिटी वैल्यू नहीं होती।

स्मोकर बनाम नॉन-स्मोकर

धूम्रपान से फर्क साफ़ पड़ता है। 30 की उम्र में ₹1 करोड़, 30 साल के लिए स्मोकर को करीब ₹14,205 सालाना (हमारा अनुमान) और नॉन-स्मोकर को ₹11,837 देना होता है। आदतें ईमानदारी से बताएँ: प्रपोज़ल में तंबाकू छिपाने पर क्लेम खारिज हो सकता है।

मृत्यु लाभ

अवधि के दौरान मृत्यु होने पर नॉमिनी को चुने गए विकल्प के अनुसार मृत्यु पर बीमा राशि मिलती है (लेवल राशि या उस समय तक बढ़ी हुई राशि)। नियमित और सीमित प्रीमियम पॉलिसी में यह भरे प्रीमियम के 105% से कम नहीं होती। अवधि पूरी होने पर कवर खत्म हो जाता है और कुछ वापस नहीं मिलता।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती है, और नॉमिनी को मिला मृत्यु लाभ आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के तहत टैक्स फ्री होता है।

LIC न्यू टेक टर्म किसे लेना चाहिए?

यह आपके लिए सही है अगर:

• आप पर परिवार निर्भर है या लोन चल रहा है, और आप तय खर्च में बड़ा कवर चाहते हैं;
• आप LIC से ही लेना पसंद करते हैं और ऑनलाइन प्रक्रिया से सहज हैं;
• आपको बढ़ते कवर या जल्दी प्रीमियम खत्म करने का विकल्प चाहिए।

यह बचत योजना नहीं है। अंत में पैसा वापस चाहिए तो एंडोमेंट या मनी बैक प्लान देखें, या टर्म के साथ अलग निवेश करें। LIC के दूसरे टर्म विकल्प, जैसे डिजी टर्म प्लान 876, से तुलना के लिए LIC टर्म प्लान कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।

न्यू टेक टर्म 954 बनाम टेक टर्म 854

	न्यू टेक टर्म 954	टेक टर्म 854
स्थिति	उपलब्ध	बंद (नवंबर 2022)
दर तालिका	पुरुष, महिला, स्मोकर, नॉन-स्मोकर के लिए अलग	एक मूल दर, ऊपर से लोडिंग
प्रीमियम, उम्र 30, ₹1 करोड़, 30 साल (अनुमान)	₹11,837	₹8,229
विकल्प	लेवल / बढ़ता; नियमित, सीमित, सिंगल	वही

पुरानी टेक टर्म 854 पॉलिसियाँ अपनी मूल दरों पर चलती रहेंगी। हमारे अनुमान में नया प्लान कुछ महँगा है; 2022 में बदलाव की वजह टर्म कवर की बढ़ी रीइंश्योरेंस लागत बताई गई थी।

इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें

1. लिंग, धूम्रपान स्थिति और उम्र चुनें।
2. पॉलिसी अवधि और बीमा राशि तय करें।
3. लेवल या बढ़ता कवर और प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें।
4. प्रीमियम, पूरी अवधि का कुल प्रीमियम और किस उम्र तक कवर है, देखें। आंकड़े अनुमान हैं; अंडरराइटिंग के बाद LIC का ऑनलाइन कोट ही अंतिम है।