LIC डिजी टर्म प्लान 876 कैलकुलेटर: प्रीमियम, चार्ट और पूरी जानकारी

LIC डिजी टर्म प्लान 876 क्या है?

LIC डिजी टर्म प्लान 876 एक प्योर टर्म बीमा प्लान है, जिसे आप बिना एजेंट के सीधे LIC की वेबसाइट से खरीदते हैं। यह नॉन-लिंक्ड है, यानी पैसा शेयर बाज़ार में नहीं लगता, और नॉन-पार्टिसिपेटिंग है, यानी इसमें बोनस नहीं मिलता। आप प्रीमियम भरते हैं और पॉलिसी अवधि में मृत्यु होने पर LIC नॉमिनी को मृत्यु पर बीमा राशि देता है। अवधि पूरी होने पर पॉलिसी खत्म हो जाती है।

इसी सीधे-सादे ढांचे की वजह से बड़ा लाइफ कवर लेने का सबसे सस्ता तरीका टर्म प्लान है। डिजी टर्म 876 (UIN 512N356V02) LIC के मौजूदा ऑनलाइन टर्म प्लानों में से एक है। दूसरा ऑनलाइन विकल्प न्यू टेक टर्म 954 है। इसका ऑफलाइन जुड़वाँ प्लान युवा टर्म 875 है, जो एजेंट के ज़रिए मिलता है।

डिजी टर्म 876 एक नज़र में

विशेषता	विवरण
प्लान नंबर / UIN	876 / 512N356V02
प्लान का प्रकार	ऑनलाइन प्योर टर्म, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग
प्रवेश आयु	18 से 45 वर्ष
पॉलिसी अवधि	15 से 40 वर्ष
कवर खत्म होने की अधिकतम उम्र	75 वर्ष
न्यूनतम बीमा राशि	₹50,00,000
मृत्यु लाभ विकल्प	लेवल या बढ़ती बीमा राशि
प्रीमियम भुगतान	रेगुलर, सीमित (10 या 15 साल) या सिंगल
मैच्योरिटी लाभ	नहीं
कहाँ से खरीदें	सिर्फ ऑनलाइन

पात्रता

शर्त	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	18 वर्ष	45 वर्ष
पॉलिसी अवधि	15 वर्ष	40 वर्ष
कवर खत्म होने पर उम्र	—	75 वर्ष
बेसिक बीमा राशि	₹50 लाख	अंडरराइटिंग के अनुसार (कैलकुलेटर में ₹5 करोड़ तक)

बड़े कवर और ज़्यादा उम्र पर आम तौर पर मेडिकल टेस्ट और आय का प्रमाण माँगा जाता है।

डिजी टर्म 876 का प्रीमियम कैसे निकलता है

यह कैलकुलेटर LIC के डिजी टर्म सेल्स ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम पर चलता है: नॉन-स्मोकर पुरुष, ₹50 लाख कवर, 20 साल अवधि, 20, 30 और 40 की प्रवेश आयु पर, नियमित, सीमित (15 या 10 साल) और सिंगल प्रीमियम, लेवल और बढ़ते कवर के लिए। जैसे 30 साल वाले के लेवल कवर पर LIC ₹4,700 सालाना बताता है और कैलकुलेटर भी ठीक यही देता है। रेट उम्र, लिंग, स्मोकिंग आदत और मृत्यु लाभ विकल्प पर निर्भर है:

1. आपकी उम्र का रेट। बीच की उम्र का रेट इंटरपोलेशन से निकलता है, जैसे 35 साल का रेट 30 और 40 के बीच होगा।
2. अवधि का असर। लंबी अवधि में ज़्यादा उम्र तक कवर चलता है, इसलिए प्रीमियम बढ़ता है।
3. भुगतान का तरीका। सीमित और सिंगल प्रीमियम LIC के अपने सीमित और सिंगल सैंपल से शुरू होते हैं।
4. हाई सम एश्योर्ड रिबेट। LIC की छूट उम्र और कवर पर निर्भर है: लेवल कवर, रेगुलर पे में ₹1 करोड़ से 18% (30 तक) या 16% (31–45), ₹2 करोड़ से 30% या 28%, और ₹5 करोड़ से 37% या 33%। ₹1 करोड़ से कम पर छूट नहीं। अर्धवार्षिक भुगतान पर 2% जुड़ता है। महिलाओं (करीब 10% कम) और स्मोकर (करीब 20% ज़्यादा) के आंकड़े हमारा अनुमान हैं।
5. GST नहीं। 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा GST-मुक्त है, इसलिए दिखाई गई राशि ही भरनी है। उससे पहले टर्म प्रीमियम पर 18% GST लगता था।

उदाहरण। 30 साल का नॉन-स्मोकर पुरुष 60 साल की उम्र तक, यानी 30 साल के लिए ₹1 करोड़ लेवल कवर लेता है:

• सालाना प्रीमियम: लगभग ₹9,988
• 30 साल में कुल प्रीमियम: लगभग ₹2,99,640
• इसी प्रोफाइल में महिला: लगभग ₹8,989 सालाना
• इसी प्रोफाइल में स्मोकर: लगभग ₹11,986 सालाना

जल्दी शुरू करने का फायदा साफ दिखता है। 30 साल की अवधि और ₹1 करोड़ कवर पर 25 की उम्र में प्रीमियम लगभग ₹8,742 है, जबकि 40 की उम्र में लगभग ₹20,464।

सुझाव: अवधि इतनी रखें कि सबसे छोटा बच्चा आत्मनिर्भर हो जाए और होम लोन खत्म हो जाए। उसके बाद का कवर पैसा तो लेता है पर सुरक्षा कम देता है।

सीमित और सिंगल प्रीमियम

अगर आप कमाई के अच्छे सालों में ही भुगतान पूरा करना चाहते हैं, तो सीमित प्रीमियम चुनें। 35 साल का पुरुष 25 साल के लिए ₹1 करोड़ कवर लेकर 10 साल तक लगभग ₹20,874 सालाना भरता है (कुल लगभग ₹2,08,740)। इसी कवर का सिंगल प्रीमियम लगभग ₹1,56,119 है। रेगुलर प्रीमियम में यही कवर लगभग ₹12,764 सालाना, 25 साल तक पड़ता है। हर साल की रकम कम है, पर कुल भुगतान ज़्यादा।

मृत्यु लाभ

पॉलिसी अवधि में मृत्यु होने पर नॉमिनी को मृत्यु पर बीमा राशि एकमुश्त मिलती है। लेवल विकल्प में यह पूरी अवधि बेसिक बीमा राशि रहती है। बढ़ते विकल्प में पहले पाँच साल कवर बराबर रहता है, फिर हर साल बेसिक बीमा राशि का 10% बढ़ता है और 15वें साल में दोगुना होकर वहीं रुक जाता है। 30 साल के पुरुष के लिए ₹1 करोड़ बढ़ते कवर, 25 साल अवधि (इस उम्र और कवर पर LIC की अधिकतम) पर कैलकुलेटर लगभग ₹13,471 सालाना दिखाता है, जबकि लेवल कवर ₹8,811, और कवर ₹2 करोड़ तक पहुँचता है।

मृत्यु लाभ कभी भी मृत्यु की तारीख तक भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होता।

मैच्योरिटी और दूसरे लाभ

इस प्लान में मैच्योरिटी लाभ नहीं है और कोई सर्वाइवल लाभ भी नहीं। प्योर टर्म प्लान होने के कारण इस पर लोन भी नहीं मिलता। रेगुलर प्रीमियम वाली पॉलिसी लैप्स होने पर सरेंडर वैल्यू नहीं मिलती। सिंगल और सीमित प्रीमियम वाली पॉलिसी में शर्तों के अनुसार थोड़ी सरेंडर वैल्यू मिल सकती है।

टैक्स लाभ

प्रीमियम पर पुरानी टैक्स व्यवस्था में आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) के तहत छूट मिलती है (कुल ₹1.5 लाख सालाना तक)। नॉमिनी को मिलने वाला डेथ क्लेम आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के तहत टैक्स-फ्री है।

किसे लेना चाहिए और किसे नहीं

यह प्लान आपके लिए ठीक है अगर:

• आपकी कमाई पर पत्नी/पति, बच्चे या माता-पिता निर्भर हैं;
• आप पर होम लोन या कोई बड़ा कर्ज़ है;
• आप ऑनलाइन खरीदने में सहज हैं और LIC के क्लेम रिकॉर्ड पर भरोसा करते हैं।

अगर आपकी उम्र 45 से ज़्यादा है तो न्यू टेक टर्म 954 देखें, जिसमें ज़्यादा उम्र पर भी प्रवेश मिलता है। अगर सिर्फ घटते लोन को सुरक्षित करना है तो डिजी क्रेडिट लाइफ 878 सस्ता पड़ सकता है।

दूसरे LIC टर्म प्लानों से तुलना

प्लान	माध्यम	प्रवेश आयु	कवर कब तक	टिप्पणी
डिजी टर्म 876	ऑनलाइन	18–45	75	युवा खरीदारों के लिए
युवा टर्म 875	एजेंट / ऑफलाइन	18–45	75	876 का ऑफलाइन रूप
न्यू टेक टर्म 954	ऑनलाइन	18–65	80	उम्र की सीमा ज़्यादा
ई-टर्म 825	ऑनलाइन	18–60	75	पुराना, बंद प्लान

LIC के ब्रोशर आंकड़ों पर ₹1 करोड़ और उससे ऊपर डिजी टर्म 876 तीनों में सबसे सस्ता है, कम रेट और बड़ी हाई सम एश्योर्ड छूट की वजह से: ऊपर के ₹1 करोड़ वाले उदाहरण में ₹9,988 सालाना, जबकि न्यू टेक टर्म 954 में करीब ₹11,837 और युवा टर्म 875 में ₹12,645। युवा टर्म का अपना ब्रोशर छूट से पहले इसे डिजी टर्म से करीब 27% ऊपर रखता है।

अलग-अलग प्लानों का प्रीमियम मिलाने के लिए LIC टर्म प्लान कैलकुलेटर भी देखें।

कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें

1. लिंग और स्मोकिंग स्टेटस चुनें, उम्र डालें।
2. पॉलिसी अवधि डालें। कैलकुलेटर 75 की उम्र से आगे नहीं जाने देगा।
3. ज़रूरी बीमा राशि डालें। आम तौर पर सालाना आय का 10 से 15 गुना एक अच्छी शुरुआत है।
4. लेवल या बढ़ता कवर और भुगतान का तरीका चुनें।
5. सालाना प्रीमियम और कुल भुगतान देखें। नीचे का प्रीमियम चार्ट दूसरी उम्र और अवधि पर ₹1 करोड़ का रेट दिखाता है।

ये आंकड़े LIC के डिजी टर्म ब्रोशर सैंपल पर बने अनुमान हैं, LIC का कोटेशन नहीं। LIC का अंतिम प्रीमियम अंडरराइटिंग, मेडिकल रिपोर्ट और खरीद की तारीख पर लागू रेट पर निर्भर करता है।