LIC ग्रुप टर्म ईझ प्लान कॅल्क्युलेटर: प्रति सदस्य आणि संपूर्ण ग्रुपचा प्रीमियम

ग्रुप टर्म ईझ कॅल्क्युलेटर काय करतो?

LIC ग्रुप टर्म ईझ प्लान हा कंपन्या, असोसिएशन आणि अशा ग्रुपसाठी जीवन विमा आहे. एका मास्टर पॉलिसीत सर्व नोंदणी केलेले सदस्य संरक्षित असतात आणि संरक्षण चालू असताना एखाद्या सदस्याचा मृत्यू झाल्यास LIC नॉमिनीला विमा रक्कम देते. हा नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड प्युअर रिस्क प्लान आहे: बोनस नाही, मॅच्युरिटी नाही, फंड मूल्य नाही. त्यामुळे संपूर्ण प्रीमियम फक्त संरक्षणासाठी वापरला जातो.

LIC ग्रुप प्लानसाठी सार्वजनिक दरपत्रक जाहीर करत नाही; अंतिम प्रीमियम प्रत्येक ग्रुपच्या अंडररायटिंगवरून ठरतो. कोटेशन मागण्यापूर्वी हा कॅल्क्युलेटर एक वास्तववादी बजेट आकडा देतो:

• प्रति सदस्य आणि संपूर्ण ग्रुपचा प्रीमियम;
• प्रत्येक ₹1,000 संरक्षणाचा दर;
• ग्रुप प्रीमियमवरील GST;
• सहामाही, तिमाही किंवा मासिक भरण्याचा हप्ता;
• ग्रुपचे एकूण जीवन संरक्षण.

आम्ही LIC शी संबंधित नाही. हे आकडे नियोजनासाठी वापरा आणि LIC च्या ग्रुप व्यवसाय टीमकडून निश्चित करा.

कॅल्क्युलेटरमधील मुख्य नियम

तपशील	नियोक्ता–कर्मचारी ग्रुप	इतर ग्रुप
किमान सदस्य	25	50
सदस्याचे वय	18 ते 65 (अंदाजाची मर्यादा)	18 ते 65 (अंदाजाची मर्यादा)
वेटिंग पीरियड	नाही	अपघाताव्यतिरिक्त मृत्यूवर 45 दिवस
लाभ	मृत्यूवर विमा रक्कम	मृत्यूवर विमा रक्कम
मॅच्युरिटी / सरेंडर मूल्य	नाही	नाही

कॅल्क्युलेटर कसा काम करतो

1. मूळ दर. एक तक्ता सदस्याचे वय आणि दर हमी कालावधीनुसार प्रत्येक ₹1,000 संरक्षणाचा वार्षिक प्रीमियम देतो. 35 वय आणि 5 वर्षांच्या कालावधीसाठी तो सवलतीपूर्वी सुमारे ₹1.89 आहे. कॅल्क्युलेटर मधल्या वयांसाठी इंटरपोलेशन करतो, त्यामुळे सरासरी वयाच्या प्रत्येक वर्षाने थोडा फरक पडतो.
2. समायोजन. महिला सदस्यांसाठी सुमारे 8% कमी, धूम्रपान करणाऱ्यांसाठी सुमारे 35% जास्त. फील्ड व सेल्स कर्मचाऱ्यांवर 15% आणि कारखाना किंवा साइटवरील कामगारांवर 40% जादा.
3. ग्रुप सवलत. 30 सदस्यांपासून 5%, 50 पासून 10%, 100 पासून 15% आणि 200 पासून 20%.
4. एकूण. दर × संरक्षण ÷ 1,000 म्हणजे प्रति सदस्य प्रीमियम; सदस्यसंख्येने गुणल्यास ग्रुप प्रीमियम. त्यावर 18% GST जोडला जातो, कारण सप्टेंबर 2025 ची GST सूट वैयक्तिक पॉलिसींसाठी आहे, ग्रुप योजनांसाठी नाही.
5. पद्धत. सहामाही हप्ता वार्षिक एकूणच्या 51.08%, तिमाही 25.82% आणि मासिक बारावा भाग.

दर हमी कालावधी हा पर्याय मूळ दरतक्त्यातून आला आहे: जास्त काळासाठी दर निश्चित केल्यास वार्षिक खर्च वाढतो. प्रत्यक्षात बहुतेक ग्रुप टर्म पॉलिसी दरवर्षी नूतनीकरण होतात, त्यामुळे बजेटसाठी 5 वर्षांचा स्तंभ सर्वात व्यवहार्य आहे.

उदाहरणासह समजून घ्या

एक सॉफ्टवेअर कंपनी 50 कर्मचाऱ्यांना संरक्षण देते, ज्यांचे सरासरी वय 35 आहे; बहुतेक पुरुष, धूम्रपान न करणारे आणि ऑफिसमध्ये काम करणारे. प्रत्येकाला ₹10 लाख संरक्षण, वार्षिक भरणा.

तपशील	रक्कम
प्रत्येक ₹1,000 संरक्षणाचा दर	₹1.70
प्रति सदस्य प्रीमियम (GST पूर्वी)	₹1,703
प्रति सदस्य GST सह	₹2,010 (सुमारे ₹168 दरमहा)
ग्रुप प्रीमियम (GST पूर्वी)	₹85,150
GST @ 18%	₹15,327
ग्रुप प्रीमियम GST सह	₹1,00,477
एकूण जीवन संरक्षण	₹5 कोटी

दुसरे उदाहरण: एक वितरण कंपनी 100 फील्ड कर्मचाऱ्यांना (सरासरी वय 40) ₹5 लाख संरक्षण देते. प्रति सदस्य सुमारे ₹1,021 (GST पूर्वी) आणि संपूर्ण ग्रुपसाठी GST सह ₹1,20,478 येतात. दर ₹2.04 प्रति ₹1,000 आहे, जो जास्त सरासरी वय आणि फील्ड धोक्यामुळे वाढला आहे; 100 सदस्यांवरील 15% सवलत त्याचा काही भाग भरून काढते.

टीप: शक्य तितके सदस्य जोडा. 45 वरून 50 सदस्य झाल्यावर सवलत 5% वरून 10% होते, आणि ती फक्त नव्या नव्हे तर प्रत्येक सदस्याच्या प्रीमियमवर लागू होते.

₹10 लाख संरक्षणावर प्रति सदस्य प्रीमियम (50 सदस्य, GST पूर्वी)

सरासरी वय	5 वर्षे दर	10 वर्षे दर	20 वर्षे दर
25	₹1,442	₹1,811	₹2,925
35	₹1,703	₹2,297	₹4,005
50	₹2,347	₹3,501	₹6,696
60	₹3,053	₹4,824	₹9,648

निकाल कसे वाचावेत

• प्रति सदस्य वार्षिक प्रीमियम म्हणजे एका व्यक्तीच्या संरक्षणाचा GST पूर्वीचा खर्च. त्याची तुलना वैयक्तिक टर्म प्लानच्या खर्चाशी करा.
• संपूर्ण ग्रुपचा वार्षिक प्रीमियम (GST सह) ही कंपनी भरणार असलेली रक्कम; व्यवस्थापनासमोर हाच बजेट आकडा ठेवा.
• प्रति सदस्य मासिक खर्च कर्मचाऱ्यांना लाभ समजावताना किंवा खर्च वाटून घेताना उपयोगी पडतो.
• ग्रुपचे एकूण जीवन संरक्षण म्हणजे सर्व सदस्यांची एकूण विमा रक्कम, जी HR धोरण कागदपत्रांत उपयोगी असते.

महत्त्वाच्या टिप्स आणि सामान्य चुका

• खरे सरासरी वय घ्या. लहान ग्रुपमध्ये एक-दोन जास्त वयाचे सदस्य सरासरी काही वर्षांनी वाढवतात. अंदाजाऐवजी पगार नोंदींमधून सरासरी काढा.
• संरक्षण कमी ठेवू नका. सामान्य निकष वार्षिक पगाराच्या 3 ते 5 पट आहे. सर्वांसाठी ₹2 लाख संरक्षण स्वस्त वाटते, पण कुटुंबासाठी ते फारच कमी आहे.
• इतर ग्रुपसाठी वेटिंग पीरियड तपासा. असोसिएशनच्या सदस्यांना पहिल्या 45 दिवसांत आजारपणामुळे झालेल्या मृत्यूवर संरक्षण नसते.
• नोकरी सुटताच ग्रुप संरक्षण संपते. कर्मचाऱ्यांकडे स्वतःचा टर्म विमा असायला हवा, म्हणजे नोकरी बदलल्यावरही संरक्षण राहील.
• अंतिम कोटेशन LIC कडून घ्या. ग्रुपचा क्लेम इतिहास आणि उद्योगानुसार दर कमी-जास्त होऊ शकतो.

संबंधित कॅल्क्युलेटर

• LIC ग्रुप बेनिफिट्स सिक्युअर प्लान कॅल्क्युलेटर: याच महिन्यात सुरू झालेली दुसरी LIC ग्रुप योजना.
• LIC टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर: वैयक्तिक टर्म संरक्षणाशी तुलना.
• LIC न्यू टेक टर्म प्लान 954: LIC चा ऑनलाइन वैयक्तिक टर्म प्लान.