LIC ग्रुप बेनिफिट्स सिक्योर प्लान एक नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड ग्रुप सेविंग्स प्लान है, जिससे नियोक्ता और ट्रस्ट ग्रेच्युटी या लीव एनकैशमेंट जैसे लाभों के लिए फंड बनाते हैं। यह कैलकुलेटर फंड का अनुमान देता है। 10 साल तक हर साल ₹10 लाख योगदान, 1% शुल्क और 6% अनुमानित ब्याज पर फंड लगभग ₹1.38 करोड़ बनता है, यानी 50 सदस्यों में प्रति सदस्य ₹2,76,639।
ग्रुप बेनिफिट्स सिक्योर प्लान फंड कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- कुल योगदान
- ₹1,00,00,000
- जमा हुआ ब्याज
- ₹39,31,926
- कटे शुल्क
- ₹1,00,000
- प्रति सदस्य सालाना योगदान
- ₹20,000
- योगदान (शुल्क घटाकर)₹99,00,00072%
- जमा हुआ ब्याज₹39,31,92628%
साल-दर-साल फंड का अनुमान
| वर्ष | योगदान | शुल्क | ब्याज | साल के अंत में फंड |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹59,400 | ₹10,49,400 |
| 2 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹1,22,364 | ₹21,61,764 |
| 3 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹1,89,106 | ₹33,40,870 |
| 4 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹2,59,852 | ₹45,90,722 |
| 5 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹3,34,843 | ₹59,15,565 |
| 6 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹4,14,334 | ₹73,19,899 |
| 7 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹4,98,594 | ₹88,08,493 |
| 8 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹5,87,910 | ₹1,03,86,403 |
| 9 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹6,82,584 | ₹1,20,58,987 |
| 10 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹7,82,939 | ₹1,38,31,926 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
यह कैलकुलेटर क्या करता है?
LIC ग्रुप बेनिफिट्स सिक्योर प्लान व्यक्तियों के लिए नहीं, संस्थाओं के लिए है। नियोक्ता, ट्रस्ट या सोसाइटी LIC से एक मास्टर पॉलिसी लेते हैं और उसमें योगदान जमा करते हैं। इस फंड से कर्मचारियों या सदस्यों के प्रति ज़िम्मेदारियाँ पूरी की जाती हैं, जैसे ग्रेच्युटी, लीव एनकैशमेंट या अन्य कल्याण लाभ, और साथ में ग्रुप जीवन कवर भी मिलता है।
LIC इसे नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड, ग्रुप सेविंग्स प्लान मानता है। इसका मतलब:
- नॉन-पार: LIC के मुनाफ़े से बोनस नहीं मिलता; फंड ब्याज से बढ़ता है।
- नॉन-लिंक्ड: पैसा बाज़ार से जुड़ी यूनिट में नहीं लगता, इसलिए कोई NAV नहीं।
- ग्रुप सेविंग्स: एक मास्टर पॉलिसी में कई सदस्य होते हैं और योगदान से एक साझा फंड बनता है।
यह कैलकुलेटर HR, फ़ाइनेंस टीम और ट्रस्टियों के पहले सवाल का जवाब देता है: अगर हम इतना योगदान दें, तो N साल बाद फंड कितना होगा? यह दिखाता है:
- अवधि के अंत में अनुमानित फंड;
- प्रति सदस्य औसत फंड;
- कुल योगदान, जमा हुआ ब्याज और कटे शुल्क;
- प्रति सदस्य सालाना योगदान;
- योगदान, शुल्क, ब्याज और साल के अंत के फंड की साल-दर-साल टेबल।
यह कैसे काम करता है
LIC ने इस प्लान का अलग ब्याज फ़ॉर्मूला सार्वजनिक नहीं किया है, इसलिए कैलकुलेटर ग्रुप सेविंग्स योजनाओं का आम फंड-संचय तरीका अपनाता है:
- साल का योगदान: हर साल, या एकमुश्त योगदान में सिर्फ़ पहले साल।
- शुल्क घटाएँ: योगदान का एक प्रतिशत, जो जीवन कवर और प्रशासन का खर्च है।
- बाकी रकम फंड में जोड़ें और उस पर अनुमानित सालाना दर से ब्याज जोड़ें।
- हर साल यही दोहराएँ; आख़िरी साल का बैलेंस अनुमानित फंड है।
ब्याज साल में एक बार, शुरुआती बैलेंस और उस साल के शुद्ध योगदान पर जोड़ा जाता है। असली योजनाओं में ब्याज ज़्यादा बार जुड़ सकता है या हर योगदान का अलग हिस्सा रखा जा सकता है, इसलिए नतीजे को योजना बनाने का अनुमान ही मानें।
22 सितंबर 2025 से GST छूट व्यक्तिगत जीवन पॉलिसियों पर लागू है। ग्रुप योजनाओं में शुल्क पर टैक्स कैसे लगेगा, यह LIC से पूछ लें।
उदाहरण
उदाहरण 1: हर साल योगदान। 50 कर्मचारियों वाली कंपनी 10 साल तक हर साल ₹10 लाख देती है। शुल्क 1% और ब्याज 6% माना गया है।
| विवरण | राशि |
|---|---|
| कुल योगदान | ₹1,00,00,000 |
| कटे शुल्क | ₹1,00,000 |
| जमा हुआ ब्याज | ₹39,31,926 |
| 10 साल बाद अनुमानित फंड | ₹1,38,31,926 |
| प्रति सदस्य औसत | ₹2,76,639 |
| प्रति सदस्य सालाना योगदान | ₹20,000 |
दर का असर बड़ा है: 5% पर फंड लगभग ₹1,30,74,719 और 7% पर लगभग ₹1,46,35,763 बनेगा। बजट तय करने से पहले तीनों चलाकर देखें।
उदाहरण 2: एकमुश्त योगदान। 100 सदस्यों वाला ट्रस्ट एक बार ₹50 लाख जमा करता है और 6.5% दर, 1% शुल्क पर 5 साल का अनुमान लगाता है। फंड लगभग ₹67,81,929 होगा, जिसमें ₹18,31,929 ब्याज है, यानी प्रति सदस्य लगभग ₹67,819।
सुझाव: ग्रेच्युटी फंडिंग के लिए देनदारी से शुरू करें। पहले ग्रेच्युटी देनदारी का एक्चुअरियल मूल्यांकन कराएँ, फिर इस कैलकुलेटर से देखें कि कौन-सा योगदान और अवधि उस अंतर को भरती है।
नतीजे कैसे पढ़ें
- अनुमानित फंड: आपकी मान्यताओं पर आख़िरी साल के अंत का बैलेंस; यह गारंटीड राशि नहीं है।
- प्रति सदस्य औसत: कुल फंड ÷ सदस्य। हर व्यक्ति का हक़ योजना के नियम, वेतन और सेवा पर निर्भर है।
- जमा ब्याज: फंड का कितना हिस्सा योगदान नहीं, बढ़त से आया। लंबी अवधि में यह हिस्सा तेज़ी से बढ़ता है।
- शुल्क: योजना चलाने और जीवन कवर की लागत। बड़े योगदान पर 1% भी मायने रखता है।
- साल-दर-साल टेबल: बीच के किसी भी साल का फंड देखने के लिए, जैसे अपेक्षित रिटायरमेंट से मिलान करने को।
यह प्लान किसके लिए है?
यह प्लान उन संस्थाओं के लिए बना है जिन पर कर्मचारी लाभों की लंबी अवधि की देनदारी होती है और जो कर्मचारी के जाने पर एक साथ नकद देने के बजाय धीरे-धीरे फंड बनाना चाहती हैं। आम इस्तेमाल करने वाले:
- कंपनियाँ और फ़र्म, जो ग्रेच्युटी के लिए फंड बनाती हैं, जो लगातार पाँच साल की सेवा के बाद देय होती है।
- स्कूल, अस्पताल और सहकारी समितियाँ, जिन्हें स्टाफ़ लाभों के लिए अलग, बीमित फंड चाहिए।
- कर्मचारी कल्याण ट्रस्ट, जो सदस्यों के रिटायरमेंट या नौकरी छोड़ने के लाभ के लिए योगदान इकट्ठा करते हैं।
बीमा कंपनी के ज़रिए फंडिंग से पैसा कारोबार से अलग सुरक्षित रहता है और सदस्यों को ग्रुप जीवन कवर भी मिलता है। योगदान का अनुमान पहले से रहता है, जिससे बजट बनाना आसान होता है। बदले में बढ़त LIC की घोषित ब्याज दर पर निर्भर है, जो बाज़ार से जुड़े विकल्पों के मुकाबले सधी हुई होती है। चुनने से पहले LIC के दूसरे ग्रुप ग्रेच्युटी और सुपरएनुएशन प्रोडक्ट से तुलना करें और अपने एक्चुअरी की सलाह लें।
आम गलतियाँ
- मानी गई दर को गारंटीड समझना। ब्याज दर LIC घोषित करता है और बदल सकती है।
- सदस्यों के आने-जाने को नज़रअंदाज़ करना। नए सदस्य और छोड़ने वाले, दोनों योगदान और भुगतान बदलते हैं; हर साल असली आँकड़ों से दोबारा चलाएँ।
- शुल्क भूल जाना। शुल्क के बिना अनुमान फंड को बढ़ाकर दिखाता है।
- प्रति सदस्य औसत को वादा मान लेना। कर्मचारियों को लाभ योजना के नियमों से मिलता है, औसत से नहीं।
- ग्रुप टर्म कवर से मिलाना। ग्रुप टर्म प्लान सिर्फ़ मृत्यु पर पैसा देता है, कोई फंड नहीं बनाता।
संबंधित कैलकुलेटर
- LIC ग्रुप टर्म ईज़ प्लान कैलकुलेटर: कर्मचारियों के लिए ग्रुप टर्म कवर।
- LIC पेंशन कैलकुलेटर: व्यक्तिगत रिटायरमेंट के लिए पेंशन आय।
- LIC FD कैलकुलेटर: FD रिटर्न की तुलना मानी गई ब्याज दर से करें।
यह आपकी डाली मान्यताओं पर आधारित एक स्वतंत्र योजना टूल है, LIC का कोटेशन नहीं। योजना की असली शर्तें LIC के मास्टर पॉलिसी दस्तावेज़ में होती हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
LIC ग्रुप बेनिफिट्स सिक्योर प्लान क्या है?
यह LIC का ग्रुप सेविंग्स प्रोडक्ट है, जिसे नॉन-पार्टिसिपेटिंग और नॉन-लिंक्ड श्रेणी में रखा गया है। यह नियोक्ताओं, संस्थानों और ट्रस्टों के लिए है। मास्टर पॉलिसी के तहत योगदान से फंड बनता है, जिससे ग्रेच्युटी या लीव एनकैशमेंट जैसी ज़िम्मेदारियाँ पूरी होती हैं, साथ में ग्रुप जीवन कवर भी। यह व्यक्तिगत ग्राहकों को नहीं बिकता।
ग्रुप बेनिफिट्स सिक्योर प्लान कब लॉन्च हुआ?
LIC ने स्टॉक एक्सचेंज को दी गई सूचना में 16 फरवरी 2026 को इसके लॉन्च की घोषणा की। अभी तक इसे बंद करने की कोई घोषणा नहीं है, यानी नई ग्रुप योजनाओं के लिए यह उपलब्ध है। विस्तृत शर्तें LIC मास्टर पॉलिसीधारक को दिए पॉलिसी दस्तावेज़ में देता है।
यह कैलकुलेटर फंड का अनुमान कैसे लगाता है?
हर साल यह योगदान लेता है, आपके डाले शुल्क घटाता है, बाकी रकम फंड में जोड़ता है और अनुमानित दर से ब्याज जोड़ता है। अंत में बचा बैलेंस फंड है। यह फंड-संचय तरीके का उदाहरण है, LIC का आधिकारिक ब्याज फ़ॉर्मूला नहीं।
इस प्लान में LIC कितना ब्याज देता है?
ग्रुप सेविंग्स योजनाओं में LIC समय-समय पर ब्याज दर घोषित करता है; पूरी अवधि के लिए यह पहले से तय नहीं होती। 6% जैसी व्यावहारिक दर मानें और कम-ज़्यादा दर पर भी चलाकर देखें। उदाहरण में 5% पर फंड लगभग ₹1.31 करोड़ और 7% पर लगभग ₹1.46 करोड़ बनता है।
क्या प्रति सदस्य फंड हर कर्मचारी को मिलने वाली रकम है?
नहीं। यह सिर्फ़ कुल फंड को सदस्यों की संख्या से भाग देकर निकाला गया औसत है। असली भुगतान योजना के नियमों से होता है, जैसे वेतन और सेवा के सालों पर आधारित ग्रेच्युटी, और यह सदस्य के नौकरी छोड़ने, रिटायर होने या मृत्यु पर मिलता है।
क्या नियोक्ता के योगदान पर टैक्स छूट मिलती है?
मान्यता प्राप्त ग्रेच्युटी या सुपरएनुएशन फंड में योगदान आमतौर पर आयकर कानून के तहत नियोक्ता के लिए कटौती योग्य है, सीमाओं और मान्यता की शर्तों के साथ। यह योजना के ढाँचे पर निर्भर है, इसलिए अपने टैक्स सलाहकार और LIC से पुष्टि कर लें।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।