LIC स्मार्ट पेन्शन प्लान 879 कॅल्क्युलेटर: प्रत्येक पर्याय आणि वयानुसार पेन्शन

LIC स्मार्ट पेन्शन प्लान 879 म्हणजे काय?

LIC स्मार्ट पेन्शन (प्लान 879) हा नॉन-पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड, एकरकमी प्रीमियमचा तात्काळ ॲन्युइटी प्लान आहे. तुम्ही एकदाच खरेदी किंमत भरता आणि LIC आयुष्यभर पेन्शन देते. पेन्शनची रक्कम सुरुवातीलाच ठरते (वाढत्या पेन्शनच्या पर्यायांत ठरावीक दराने वाढते), त्यामुळे व्याजदर किंवा शेअर बाजारातील चढ-उताराचा तिच्यावर परिणाम होत नाही.

LIC च्या स्टँडर्ड सरल पेन्शनपेक्षा याचा मोठा फरक म्हणजे निवडीचे स्वातंत्र्य. दोन पर्यायांऐवजी इथे संपूर्ण यादी आहे: साधी आजीवन पेन्शन, भांडवल परत देणारी पेन्शन, दरवर्षी वाढणारी पेन्शन, काही वर्षांची हमी असलेली पेन्शन आणि कुटुंबातील दुसऱ्या व्यक्तीला संरक्षण देणारे जॉइंट लाइफ पर्याय. जॉइंट लाइफमध्ये जोडीदार, आई-वडील, आजी-आजोबा, मुले, नातवंडे, भावंडे किंवा सासू-सासरे यांना घेता येते. वरचा कॅल्क्युलेटर या सगळ्यांची एकत्र तुलना करू देतो.

स्मार्ट पेन्शन 879 थोडक्यात

वैशिष्ट्य	तपशील
प्लान क्रमांक	879 (UIN 512N386V01)
प्लानचा प्रकार	एकरकमी प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग तात्काळ ॲन्युइटी
प्रवेश वय	बहुतेक पर्यायांत 18 ते 85 वर्षे; E1/E2 साठी 18 ते 65, E3 ते E5 साठी 18 ते 70, F साठी 18 ते 100
किमान खरेदी किंमत	₹1,00,000 (दिव्यांग अवलंबितासाठी ₹50,000)
कमाल खरेदी किंमत	मर्यादा नाही
पर्याय	A ते J असे 21 पर्याय, सिंगल लाइफ आणि जॉइंट लाइफ
पेन्शन पद्धत	मासिक, तिमाही, सहामाही, वार्षिक
किमान पेन्शन	₹1,000 मासिक, ₹3,000 तिमाही, ₹6,000 सहामाही, ₹12,000 वार्षिक
कर्ज	फक्त E1 ते E5, F आणि J पर्यायांत
अतिरिक्त लाभ	ऑनलाइन (+2.5%) आणि NPS निर्गमन (+3%) खरेदीवर जास्त दर, विद्यमान LIC पॉलिसीधारकांना +0.15%, आणि मोठ्या खरेदी किमतीवर प्रोत्साहन
GST	शून्य (22 सप्टेंबर 2025 पासून सूट)

कॅल्क्युलेटरमधील ॲन्युइटी पर्याय

कॅल्क्युलेटर LIC चेच पर्याय कोड वापरतो:

पर्याय	पेन्शन कशी मिळते	मृत्यूनंतर
A: आजीवन ॲन्युइटी	आयुष्यभर ठरलेली पेन्शन	पेन्शन थांबते
B1 / B2 / B3 / B4: 5, 10, 15 किंवा 20 वर्षे खात्रीशीर, नंतर आजीवन	आयुष्यभर पेन्शन, निवडलेल्या कालावधीसाठी खात्रीशीर	हमी कालावधी संपेपर्यंत नॉमिनीला रक्कम
C1 / C2: वाढती पेन्शन	दरवर्षी 3% किंवा 6% (साधी) वाढ	पेन्शन थांबते
D: आजीवन + उरलेली खरेदी किंमत परत	आयुष्यभर ठरलेली पेन्शन	खरेदी किमतीतून मिळालेली पेन्शन वजा करून
E1 / E2: 75 व्या वर्षी परत	आयुष्यभर पेन्शन; 75 व्या वर्षी खरेदी किमतीच्या 50% किंवा 100% परत	खरेदी किमतीतून आधी परत दिलेली रक्कम वजा करून
E3 / E4: 80 व्या वर्षी परत	आयुष्यभर पेन्शन; 80 व्या वर्षी खरेदी किमतीच्या 50% किंवा 100% परत	खरेदी किमतीतून आधी परत दिलेली रक्कम वजा करून
E5: टप्प्याटप्प्याने परत	आयुष्यभर पेन्शन; वय 76 ते 95 दरवर्षी खरेदी किमतीच्या 5% परत	खरेदी किमतीतून आधी परत दिलेली रक्कम वजा करून
F: आजीवन + खरेदी किंमत परत	आयुष्यभर ठरलेली पेन्शन	नॉमिनीला खरेदी किंमत
G1 / G2: जॉइंट लाइफ	आयुष्यभर पेन्शन; दुसऱ्या पेन्शनधारकाला 50% किंवा 100% सुरू	हयात जोडीदाराला सुरू
H1 / H2: जॉइंट, 50%, वाढती पेन्शन	दरवर्षी 3% किंवा 6% (साधी) वाढ; जोडीदाराला 50%	हयात जोडीदाराला सुरू
I1 / I2: जॉइंट, 100%, वाढती पेन्शन	दरवर्षी 3% किंवा 6% (साधी) वाढ; जोडीदाराला 100%	हयात जोडीदाराला सुरू
J: जॉइंट लाइफ + खरेदी किंमत परत	दोघांपैकी कोणी हयात असेपर्यंत ठरलेली पेन्शन	दुसऱ्या मृत्यूनंतर खरेदी किंमत

पर्याय सुरुवातीला एकदाच निवडला जातो आणि नंतर बदलता येत नाही.

स्मार्ट पेन्शनची रक्कम कशी ठरते

पेन्शन = खरेदी किंमत × ॲन्युइटी दर, जो वय आणि पर्यायावर अवलंबून असतो. जास्त वयात दर जास्त असतो, कारण LIC ला कमी वर्षे पेन्शन द्यावी लागते.

हा कॅल्क्युलेटर LIC च्या प्रकाशित ब्रोशरमधील आकड्यांवर आधारित आहे. ब्रोशरमधील नमुन्यात ₹10 लाख खरेदी किंमत, 60 वे वय (दुसरा पेन्शनधारक 55), वार्षिक पद्धत, एजंटमार्फत खरेदी आणि नवीन ग्राहक यासाठी पर्याय A मध्ये ₹85,000 आणि पर्याय F मध्ये ₹64,900 वार्षिक दाखवले आहेत. कॅल्क्युलेटर या बिंदूवर सर्व 21 नमुना रकमा जशाच्या तशा दाखवतो. इतर वयांचे आकडे यावरून अंदाजित केले आहेत, म्हणून ते अंदाज समजा. कॅल्क्युलेटर:

1. तुमचे वय आणि पर्यायासाठी टेब्युलर दर घेतो (जॉइंट लाइफमध्ये दुसऱ्या पेन्शनधारकाचे वयही विचारात घेतो);
2. ऑनलाइन खरेदीवर टेब्युलर दरात 2.5% आणि NPS निर्गमनावर 3% वाढ करतो;
3. मोठ्या खरेदी किमतीचे प्रोत्साहन प्रति ₹1,000 मागे जोडतो: ₹5 लाख, ₹10 लाख, ₹25 लाख आणि ₹1 कोटीपासून अनुक्रमे ₹2.30, ₹3.10, ₹3.60 आणि ₹3.80 (C1, C2, H1, H2, I1, I2 साठी ₹1.40, ₹1.80, ₹2.10 आणि ₹2.30);
4. LIC चा पद्धत घटक लावतो: वार्षिक 1, सहामाही 0.98, तिमाही 0.97, मासिक 0.96;
5. प्रत्येक हप्ता किमान मर्यादेपेक्षा जास्त आहे का ते तपासतो.

उदाहरण: 60 व्या वर्षी ₹10 लाख

पर्याय	वार्षिक पेन्शन (वार्षिक पद्धत)	मासिक पेन्शन (मासिक पद्धत)
A: आजीवन ॲन्युइटी	₹85,000	₹6,800
F: खरेदी किंमत परत	₹64,900	₹5,192
G2: जॉइंट लाइफ 100%, दुसरा पेन्शनधारक 55 वर्षे	₹74,000	₹5,920
C1: 3% वाढती पेन्शन	पहिल्या वर्षी ₹66,200, 10 व्या वर्षापर्यंत ₹84,074	—

पर्याय B2 (10 वर्षे खात्रीशीर) मध्ये मासिक पेन्शन सुमारे ₹6,656 येते. पर्याय A एजंटऐवजी ऑनलाइन घेतल्यास वार्षिक पेन्शन सुमारे ₹87,048 होते. 45 वर्षांच्या व्यक्तीने पर्याय F मध्ये ₹20 लाख गुंतवल्यास दरमहा सुमारे ₹10,066 मिळतील.

कॅल्क्युलेटरखालील चार्ट 30 ते 80 वयापर्यंत पाच पर्यायांत ₹10 लाखावरची वार्षिक पेन्शन दाखवतो. साधी आजीवन ॲन्युइटी 65 नंतर वेगाने वाढते (70 ला सुमारे ₹99,196 आणि 80 ला ₹1,27,588), तर पर्याय F 30 व्या वर्षी सुमारे ₹60,735 पासून 80 व्या वर्षी ₹67,031 पर्यंतच जातो.

टीप: तुमच्याकडे LIC ची चालू पॉलिसी असेल (किंवा गेल्या वर्षभरात पॉलिसी मॅच्युअर झाली असेल, किंवा वर्षभरात निधन झालेल्या पॉलिसीधारकाचे तुम्ही नॉमिनी असाल), तर LIC टेब्युलर दरात 0.15% वाढ देते. कॅल्क्युलेटर ही वाढ धरत नाही, म्हणून खरेदी करताना हा दर जरूर मागा.

मृत्यू लाभ

मृत्यू लाभ पूर्णपणे निवडलेल्या पर्यायावर अवलंबून आहे. F आणि J मध्ये नॉमिनीला संपूर्ण खरेदी किंमत मिळते (J मध्ये दोन्ही पेन्शनधारकांच्या मृत्यूनंतर). D मध्ये खरेदी किमतीतून मिळालेली पेन्शन वजा करून रक्कम मिळते, जी पेन्शन खरेदी किमतीपेक्षा जास्त झाल्यावर शून्य होते. E1 ते E5 मध्ये खरेदी किमतीतून आधी परत दिलेली रक्कम वजा करून रक्कम मिळते. B1 ते B4 मध्ये उरलेले हमी हप्ते मिळतात. जॉइंट लाइफ पर्यायांत दुसऱ्या पेन्शनधारकाला पेन्शन सुरू राहते. साध्या आजीवन आणि सिंगल लाइफ वाढत्या पेन्शनच्या पर्यायांत मृत्यूनंतर काहीही मिळत नाही, म्हणूनच हयातीत त्यांत पेन्शन जास्त असते.

कर्ज आणि रोकड

कर्ज फक्त E1 ते E5, F आणि J पर्यायांत मिळते आणि त्याचे व्याज पेन्शनमधून वसूल केले जाते. F आणि J मध्ये लिक्विडिटी पर्यायही आहे: 5 पॉलिसी वर्षे पूर्ण झाल्यावर पॉलिसीचा काही भाग एकरकमी काढता येतो, जास्तीत जास्त तीन वेळा, आणि एकूण रक्कम खरेदी किमतीच्या 60% पेक्षा जास्त असू शकत नाही; त्यानंतर पेन्शन आणि मृत्यू लाभ त्याच प्रमाणात कमी होतात. सरेंडर फक्त D, E1 ते E5, F आणि J मध्ये करता येते. तात्काळ ॲन्युइटी आयुष्यभरासाठी असते, म्हणून ज्या पैशांची एकरकमी गरज पडू शकते ते यात गुंतवू नका. आपत्कालीन निधी वेगळा ठेवा.

कर नियम

• जुन्या कर पद्धतीत खरेदी किमतीवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C)/80CCC मर्यादेत वजावट मिळू शकते.
• पेन्शन दरवर्षी करपात्र आहे.
• भांडवल परतीच्या पर्यायात नॉमिनीला मिळणारी रक्कम सामान्यतः उत्पन्न म्हणून करपात्र नसते.
• 22 सप्टेंबर 2025 पासून खरेदी किमतीवर GST नाही. त्यापूर्वी एकरकमी ॲन्युइटीवर 1.8% GST लागत असे.

स्मार्ट पेन्शन कोणासाठी योग्य?

• सर्वाधिक सुरक्षित उत्पन्न हवे असलेले निवृत्त, ज्यांच्याकडे वारसांसाठी इतर मालमत्ता आहे: आजीवन ॲन्युइटी पर्याय.
• भांडवल मागे ठेवू इच्छिणारे: खरेदी किंमत परतीचे पर्याय.
• महागाईची चिंता असलेले: वाढत्या पेन्शनचे पर्याय, जे कमी रकमेपासून सुरू होऊन काळानुसार वाढतात.
• दांपत्य आणि कुटुंब: जॉइंट लाइफ पर्याय, म्हणजे एकाच्या मृत्यूनंतर पेन्शन थांबत नाही.

निवृत्तीची संपूर्ण बचत एकाच ॲन्युइटीत घालू नका. नियमित खर्चासाठी लागणाऱ्या उत्पन्नापुरताच भाग ॲन्युइटीत घालणे शहाणपणाचे आहे.

स्मार्ट पेन्शन 879 विरुद्ध सरल पेन्शन 862

LIC सरल पेन्शन 862 हा IRDAI चा स्टँडर्ड प्लान आहे, ज्यात फक्त दोन पर्याय आहेत, दोन्हीत भांडवल परत, आणि प्रवेश 40 व्या वर्षापासून. 60 व्या वर्षी ₹10 लाखावर तो सुमारे ₹62,300 वार्षिक देतो. स्मार्ट पेन्शनचा भांडवल परतीचा पर्याय F थोडी जास्त (₹64,900) पेन्शन देतो, आणि स्मार्ट पेन्शनमध्ये भांडवल परतीशिवाय जास्त पेन्शनचा पर्यायही आहे. काही वर्षांनी सुरू होणाऱ्या पेन्शनसाठी LIC न्यू जीवन शांती पहा, आणि अनेक पर्याय असलेल्या LIC जीवन अक्षय VII शीही तुलना करू शकता.

हा कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा

1. खरेदी किंमत टाका.
2. तुमचे वय टाका.
3. ॲन्युइटी पर्याय निवडा; जॉइंट लाइफमध्ये दुसऱ्या पेन्शनधारकाचे वय टाका.
4. पेन्शन पद्धत निवडा, आणि एजंट, ऑनलाइन की NPS निर्गमनातून खरेदी करत आहात ते निवडा.
5. प्रति हप्ता पेन्शन, वार्षिक पेन्शन, मृत्यू लाभ आणि वर्षनिहाय तक्ता पहा; त्यात वाढत्या पेन्शनचा हिशोबही दिसतो.

60 व्या वर्षी निकाल LIC ब्रोशरमधील नमुन्याशी जुळतात; इतर वयांचे आकडे त्यावरून काढलेले अंदाज आहेत. LIC वेळोवेळी दर बदलते, म्हणून पैसे भरण्यापूर्वी नेमके कोटेशन घ्या.