LIC सरल पेन्शन 862 हा IRDAI चा स्टँडर्ड तात्काळ ॲन्युइटी प्लान आहे: 40 ते 80 वयात एकदाच रक्कम भरा आणि आयुष्यभर ठरलेली पेन्शन मिळवा; मृत्यूनंतर संपूर्ण खरेदी किंमत नॉमिनीला परत मिळते. LIC च्या ब्रोशरनुसार 60 व्या वर्षी ₹10 लाख गुंतवल्यास वार्षिक पद्धतीत ₹62,300 मिळतात; मासिक पद्धतीत हे दरमहा सुमारे ₹4,974 येते. यावर GST लागत नाही.
सरल पेन्शन 862 पेन्शन कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- ॲन्युइटी दर (वार्षिक)
- 5.97%
- मृत्यू लाभसंपूर्ण खरेदी किंमत नॉमिनीला परत
- ₹10,00,000
- पेन्शनमधून खरेदी किमतीइतकी रक्कम मिळण्यास
- 16.8 वर्षे
- खरेदी किंमत (Purchase Price)₹10,00,00046%
- पहिल्या 20 वर्षांची पेन्शन₹11,93,66054%
वर्षनिहाय पेन्शन आणि नॉमिनीला मिळणारी रक्कम
| वर्ष | वय | वार्षिक पेन्शन | आतापर्यंत एकूण पेन्शन | मृत्यूनंतर नॉमिनीला |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 60 | ₹59,683 | ₹59,683 | ₹10,00,000 |
| 2 | 61 | ₹59,683 | ₹1,19,366 | ₹10,00,000 |
| 3 | 62 | ₹59,683 | ₹1,79,049 | ₹10,00,000 |
| 4 | 63 | ₹59,683 | ₹2,38,732 | ₹10,00,000 |
| 5 | 64 | ₹59,683 | ₹2,98,415 | ₹10,00,000 |
| 10 | 69 | ₹59,683 | ₹5,96,830 | ₹10,00,000 |
| 15 | 74 | ₹59,683 | ₹8,95,245 | ₹10,00,000 |
| 20 | 79 | ₹59,683 | ₹11,93,660 | ₹10,00,000 |
| 25 | 84 | ₹59,683 | ₹14,92,075 | ₹10,00,000 |
| 30 | 89 | ₹59,683 | ₹17,90,490 | ₹10,00,000 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC सरल पेन्शन प्लान 862 म्हणजे काय?
LIC सरल पेन्शन (प्लान 862) हा IRDAI ने सर्व जीवन विमा कंपन्यांना देणे बंधनकारक केलेला स्टँडर्ड तात्काळ ॲन्युइटी प्लान आहे. “स्टँडर्ड” म्हणजे सर्व कंपन्यांमध्ये अटी सारख्याच असतात; फरक फक्त ॲन्युइटी दराचा असतो. तुम्ही एकदाच एकरकमी रक्कम भरता, तिला खरेदी किंमत (purchase price) म्हणतात, आणि LIC लगेच पेन्शन सुरू करते. ही पेन्शन आयुष्यभर सारखीच राहते.
निवृत्त लोकांमध्ये हा प्लान लोकप्रिय आहे कारण यात मूळ रक्कम बुडत नाही. दोन्ही पर्यायांत मृत्यूनंतर संपूर्ण खरेदी किंमत नॉमिनीला परत मिळते. या सुरक्षिततेच्या बदल्यात पेन्शन थोडी कमी मिळते, आणि किती ते वरचा कॅल्क्युलेटर दाखवतो.
सरल पेन्शन 862 थोडक्यात
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लान क्रमांक | 862 |
| प्लानचा प्रकार | एकरकमी प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग तात्काळ ॲन्युइटी |
| प्रवेश वय | 40 ते 80 वर्षे |
| पर्याय | सिंगल लाइफ किंवा जॉइंट लाइफ (फक्त जोडीदार), दोन्हीत 100% खरेदी किंमत परत |
| पेन्शन पद्धत | मासिक, तिमाही, सहामाही, वार्षिक |
| किमान पेन्शन | ₹1,000 मासिक, ₹3,000 तिमाही, ₹6,000 सहामाही, ₹12,000 वार्षिक |
| कमाल खरेदी किंमत | मर्यादा नाही |
| वैद्यकीय तपासणी | आवश्यक नाही |
| कर्ज | 6 महिन्यांनंतर |
| सरेंडर | 6 महिन्यांनंतर, फक्त गंभीर आजारात (खरेदी किमतीच्या 95%) |
| GST | शून्य (22 सप्टेंबर 2025 पासून सूट) |
पात्रता
| अट | सिंगल लाइफ | जॉइंट लाइफ |
|---|---|---|
| किमान प्रवेश वय | 40 वर्षे | 40 वर्षे (दोघांचे) |
| कमाल प्रवेश वय | 80 वर्षे | 80 वर्षे (दोघांचे) |
| दुसरा ॲन्युइटंट | — | फक्त जोडीदार |
| मुदत | आयुष्यभर | दुसऱ्या मृत्यूपर्यंत |
पर्याय विचारपूर्वक निवडा. पॉलिसी जारी झाल्यावर सिंगलमधून जॉइंटमध्ये किंवा उलट बदल करता येत नाही.
सिंगल लाइफ आणि जॉइंट लाइफ यातील फरक
पर्याय 1: 100% खरेदी किंमत परतीसह आजीवन पेन्शन. तुम्ही हयात असेपर्यंत पेन्शन मिळते. तुमच्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला संपूर्ण खरेदी किंमत मिळते.
पर्याय 2: जॉइंट लाइफ लास्ट सर्व्हायव्हर, 100% खरेदी किंमत परतीसह. तुम्ही किंवा तुमचा जोडीदार, जो हयात असेल त्याला तितकीच पेन्शन मिळत राहते. दुसऱ्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला खरेदी किंमत मिळते. LIC ला दोन आयुष्यांपर्यंत पेन्शन द्यावी लागू शकते, म्हणून पेन्शन थोडी कमी असते. LIC च्या ब्रोशरमध्ये 60 वर्षांच्या व्यक्तीसाठी आणि 55 वर्षांच्या जोडीदारासाठी ₹10 लाखावर ₹61,600 वार्षिक पेन्शन दिली आहे, तर सिंगल लाइफमध्ये ₹62,300.
टीप: जोडीदाराचे स्वतःचे उत्पन्न नसेल, तर जॉइंट लाइफ पर्याय सहसा योग्य ठरतो. थोड्या कमी पेन्शनच्या बदल्यात मागे राहणाऱ्या जोडीदाराला आयुष्यभर उत्पन्न मिळते.
सरल पेन्शनची रक्कम कशी ठरते
LIC एक ॲन्युइटी दर सांगते, म्हणजे खरेदी किमतीच्या किती टक्के वार्षिक पेन्शन मिळेल. हा कॅल्क्युलेटर LIC च्या प्रकाशित सरल पेन्शन सेल्स ब्रोशरमधील आकड्यांवर आधारित आहे: ब्रोशरमध्ये ₹10 लाख खरेदी किंमत, 60 वय आणि वार्षिक पद्धतीसाठी पर्याय I मध्ये ₹62,300 आणि पर्याय II (जोडीदार 55 वर्षे) मध्ये ₹61,600 वार्षिक पेन्शन दिली आहे, आणि कॅल्क्युलेटर हे दोन्ही आकडे जसेच्या तसे देतो. इतर वये, जॉइंट लाइफच्या इतर वयोजोड्या आणि पेन्शन पद्धतींचे आकडे यावरून अंदाजे काढले आहेत, म्हणून ते अंदाजे समजा. पायऱ्या अशा:
- तुमच्या वयानुसार (जॉइंट लाइफमध्ये दोघांच्या सरासरी वयानुसार) दर घेतो.
- जास्त खरेदी किमतीचे प्रोत्साहन आणि ऑनलाइन खरेदीवर 2% अधिक जोडतो. LIC हे प्रोत्साहन टप्प्यांत देते (₹5–10 लाख, ₹10–25 लाख, ₹25 लाखांवर), पण त्याची रक्कम प्रकाशित करत नाही, म्हणून कॅल्क्युलेटर ₹5 लाखांपासून 1% वाढ लावतो.
- पेन्शन पद्धतीनुसार समायोजन करतो. मासिक पेन्शनची वार्षिक बेरीज एका वार्षिक पेन्शनपेक्षा थोडी कमी असते, कारण पैसे लवकर मिळतात.
- प्रत्येक हप्ता किमान मर्यादेपेक्षा जास्त आहे का ते तपासतो.
उदाहरण: 60 वर्षांची व्यक्ती एजंटमार्फत ₹10 लाख सिंगल लाइफमध्ये गुंतवते.
| पेन्शन पद्धत | प्रति हप्ता पेन्शन | वार्षिक पेन्शन |
|---|---|---|
| वार्षिक | ₹62,300 | ₹62,300 |
| मासिक | ₹4,974 | ₹59,683 |
ऑनलाइन खरेदी केल्यास वार्षिक पेन्शन सुमारे ₹63,546 होते. साधारण 16 वर्षांत मिळालेली एकूण पेन्शन खरेदी किमतीइतकी होते. त्यानंतरचा प्रत्येक रुपया अतिरिक्त आहे, आणि खरेदी किंमत तरीही नॉमिनीला मिळते.
कॅल्क्युलेटरखालील चार्ट 40 ते 80 वयापर्यंत ₹10 लाखावरची वार्षिक पेन्शन दाखवतो. या प्लानमध्ये वयाबरोबर दर हळूहळूच वाढतो, कारण मृत्यू कधीही झाला तरी खरेदी किंमत परत करावी लागते.
मृत्यू लाभ
- सिंगल लाइफ: पेन्शन थांबते आणि नॉमिनीला खरेदी किमतीचे 100% मिळते.
- जॉइंट लाइफ: पहिल्या मृत्यूनंतर तीच पेन्शन हयात जोडीदाराला सुरू राहते. दुसऱ्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला खरेदी किमतीचे 100% मिळते.
भांडवल परत मिळत असल्याने, आपली बचत मुलांसाठी जशीच्या तशी ठेवू इच्छिणाऱ्यांसाठी हा प्लान योग्य आहे.
कर्ज आणि सरेंडर
- कर्ज: सहा महिन्यांनंतर मिळते, इतक्या रकमेपर्यंत की वार्षिक व्याज वार्षिक पेन्शनच्या 50% पेक्षा जास्त होणार नाही. व्याज पेन्शनमधून कापले जाते, त्यामुळे कर्ज असेपर्यंत पेन्शन कमी होते.
- सरेंडर: सहा महिन्यांनंतर, फक्त पेन्शनधारक, त्याचा जोडीदार किंवा मुले यांना यादीतील गंभीर आजार झाल्यास. तेव्हा खरेदी किमतीच्या 95% रक्कम मिळते.
- इतर वेळी ही रक्कम आयुष्यभरासाठी लॉक आहे असे समजा.
कर नियम
- जुन्या कर पद्धतीत खरेदी किमतीवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C)/80CCC च्या ₹1.5 लाख मर्यादेत वजावट मिळू शकते.
- पेन्शन करपात्र आहे, दरवर्षी तुमच्या स्लॅबनुसार.
- नॉमिनीला परत मिळणारी खरेदी किंमत सामान्यतः उत्पन्न म्हणून करपात्र नसते.
- 22 सप्टेंबर 2025 पासून खरेदी किमतीवर GST नाही. त्यापूर्वी एकरकमी ॲन्युइटीवर 1.8% GST होता.
सरल पेन्शन कोणी घ्यावी?
हा प्लान तुमच्यासाठी आहे, जर तुम्ही:
- निवृत्त आहात किंवा निवृत्तीच्या जवळ आहात आणि बाजार जोखमीशिवाय खात्रीशीर मासिक उत्पन्न हवे आहे;
- तुमची बचत मुलांना मिळावी, खर्च होऊ नये अशी इच्छा आहे;
- फक्त दोन पर्याय असलेला, वैद्यकीय तपासणीशिवायचा सोपा प्लान हवा आहे.
तुमचे उद्दिष्ट सर्वाधिक पेन्शन असेल तर हा प्लान कमी योग्य आहे. भांडवल परत न देणाऱ्या साध्या आजीवन ॲन्युइटीत पेन्शन स्पष्टपणे जास्त मिळते. अनेक पर्याय असलेल्या LIC स्मार्ट पेन्शन 879 शी तुलना करा, किंवा काही वर्षांनी पेन्शन सुरू करायची असल्यास LIC न्यू जीवन शांती पहा.
सरल पेन्शन 862 विरुद्ध स्मार्ट पेन्शन 879
| मुद्दा | सरल पेन्शन 862 | स्मार्ट पेन्शन 879 |
|---|---|---|
| रचना | IRDAI स्टँडर्ड, सर्व कंपन्यांत सारखी | LIC चा स्वतःचा प्लान |
| पर्याय | 2 (दोन्हीत खरेदी किंमत परत) | अनेक (आजीवन, भांडवल परत, वाढती पेन्शन, हमी कालावधी, जॉइंट) |
| प्रवेश वय | 40–80 | 18 पासून |
| 60 व्या वर्षी ₹10 लाखावर वार्षिक पेन्शन | ₹62,300 | भांडवल परतीसह सुमारे ₹64,900, परतीशिवाय ₹85,000 |
सरल पेन्शन सोपी आहे, तर स्मार्ट पेन्शनमध्ये लवचिकता जास्त आहे; भांडवल परत नको असल्यास पेन्शन बरीच जास्त मिळते, आणि 60 व्या वर्षी त्याचा भांडवल परतीचा पर्यायही थोडा जास्त देतो. व्यापक तुलनेसाठी आमचा LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर वापरा.
हा कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा
- खरेदी किंमत टाइप करा किंवा स्लायडरने निवडा.
- पेन्शनधारकाचे वय टाका.
- सिंगल लाइफ किंवा जॉइंट लाइफ निवडा; जॉइंटमध्ये जोडीदाराचे वय टाका.
- पेन्शन पद्धत निवडा.
- एजंट किंवा ऑनलाइन निवडा आणि प्रति हप्ता पेन्शन, वार्षिक पेन्शन, ॲन्युइटी दर व वर्षनिहाय तक्ता पहा.
60 वय आणि ₹10 लाखावरील वार्षिक पद्धतीचे आकडे LIC च्या ब्रोशरशी जुळतात; बाकी सर्व त्यावर आधारित अंदाज आहेत. LIC वेळोवेळी ॲन्युइटी दर बदलते, म्हणून पैसे भरण्यापूर्वी LIC किंवा तुमच्या एजंटकडून नेमके कोटेशन जरूर घ्या.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
₹10 लाखावर LIC सरल पेन्शनमध्ये किती पेन्शन मिळेल?
LIC च्या ब्रोशरनुसार 60 वर्षांच्या व्यक्तीला ऑफलाइन खरेदीवर वार्षिक पद्धतीत ₹62,300 मिळतात; मासिक पद्धतीत हे दरमहा सुमारे ₹4,974 येते. आमच्या अंदाजानुसार 40 व्या वर्षी हे सुमारे ₹56,928 आणि 80 व्या वर्षी ₹67,663 वार्षिक आहे. LIC वेळोवेळी दर बदलते, म्हणून खरेदीपूर्वी ताजे कोटेशन पहा.
सरल पेन्शन 862 मध्ये किमान किती रक्कम गुंतवावी लागते?
ठरावीक किमान रक्कम नाही. किमान खरेदी किंमत म्हणजे ज्यातून पेन्शन किमान ₹1,000 दरमहा, ₹3,000 तिमाही, ₹6,000 सहामाही किंवा ₹12,000 वार्षिक होईल इतकी रक्कम. मासिक पद्धतीत या कॅल्क्युलेटरनुसार 60 व्या वर्षी सुमारे ₹2.1 लाख आणि 40 व्या वर्षी ₹2.3 लाख लागतात.
सरल पेन्शनमध्ये नॉमिनीला काय मिळते?
दोन्ही पर्यायांत खरेदी किमतीचे 100% परत मिळते. सिंगल लाइफमध्ये पेन्शनधारकाच्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला रक्कम मिळते. जॉइंट लाइफमध्ये आधी हयात जोडीदाराला पेन्शन सुरू राहते आणि दुसऱ्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला खरेदी किंमत मिळते.
सरल पेन्शन पॉलिसी सरेंडर करता येते का?
फक्त मर्यादित परिस्थितीत. सहा महिन्यांनंतर पेन्शनधारक, त्याचा जोडीदार किंवा मुले यांना यादीतील गंभीर आजाराचे निदान झाल्यास पॉलिसी सरेंडर करता येते आणि खरेदी किमतीच्या 95% रक्कम मिळते. इतर कारणांसाठी सामान्य सरेंडरची परवानगी नाही.
सरल पेन्शनच्या पेन्शनवर कर लागतो का?
होय. वार्षिक पेन्शन तुमच्या उत्पन्नात मिळवली जाते आणि स्लॅबनुसार कर लागतो. नॉमिनीला परत मिळणारी खरेदी किंमत सामान्यतः उत्पन्न म्हणून करपात्र नसते. जुन्या कर पद्धतीत गुंतवणुकीवर कलम 123 (पूर्वीचे 80C)/80CCC च्या मर्यादेत वजावट मिळू शकते.
सरल पेन्शनच्या खरेदी किमतीवर GST लागतो का?
नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा आणि ॲन्युइटी पॉलिसी GST मुक्त आहेत, त्यामुळे खरेदी किंमत इतकेच पैसे भरावे लागतात. त्यापूर्वी एकरकमी ॲन्युइटीवर 1.8% GST लागत असे.
सरल पेन्शनवर कर्ज मिळते का?
होय, पॉलिसी सुरू झाल्यानंतर सहा महिन्यांनी कर्ज घेता येते. कर्जाची रक्कम अशी ठरते की वार्षिक व्याज वार्षिक पेन्शनच्या 50% पेक्षा जास्त होणार नाही. व्याज पेन्शनच्या हप्त्यांतून वसूल केले जाते, त्यामुळे कर्ज सुरू असेपर्यंत पेन्शन कमी होते.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.