LIC जीवन लाभ कैलकुलेटर प्लान के तीनों वर्ज़न, 736 (मौजूदा), 936 (2020–2024) और 836 (2016–2020), का प्रीमियम, मैच्योरिटी और रिटर्न बताता है। इसमें प्रीमियम 10, 15 या 16 साल भरना होता है और कवर 16, 21 या 25 साल चलता है। 30 साल के व्यक्ति के लिए प्लान 736 में ₹10 लाख कवर, 21 साल अवधि का प्रीमियम लगभग ₹55,505 सालाना है और मैच्योरिटी करीब ₹21.4 लाख हो सकती है।
जीवन लाभ प्रीमियम, मैच्योरिटी और IRR कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- प्रति किस्त प्रीमियम
- ₹28,253
- प्रीमियम भुगतान अवधि
- 15 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹4,23,795
- कुल बोनस (अनुमानित)
- ₹4,72,500
- फाइनल एडिशनल बोनस
- ₹97,250
- मृत्यु पर बीमा राशिसाथ में अर्जित बोनस; कभी ₹4,44,985 (प्रीमियम का 105%) से कम नहीं
- ₹5,00,000
- मैच्योरिटी पर आयु
- 51 वर्ष
- अनुमानित रिटर्न (IRR)
- 6.55%
- कुल भुगतान प्रीमियम₹4,23,79540%
- शुद्ध लाभ₹6,45,95560%
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
जीवन लाभ कैलकुलेटर क्या करता है?
LIC जीवन लाभ LIC के सबसे ज़्यादा बिकने वाले बचत प्लान में से एक है। यह सीमित प्रीमियम वाला, विद-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान है: प्रीमियम पॉलिसी अवधि से कम साल भरना होता है और अंत में बीमा राशि के साथ बोनस मिलता है। यह प्लान तीन वर्ज़न में आया है:
| वर्ज़न | बिक्री | स्थिति | मृत्यु कवर |
|---|---|---|---|
| प्लान 836 | जनवरी 2016 से 2020 की शुरुआत तक | बंद | सालाना प्रीमियम का 10 गुना |
| प्लान 936 (UIN 512N304V02) | फरवरी 2020 से 1 अक्टूबर 2024 | बंद | सालाना प्रीमियम का 7 गुना |
| प्लान 736 (UIN 512N304V03) | अक्टूबर 2024 से | उपलब्ध | सालाना प्रीमियम का 7 गुना |
यह कैलकुलेटर तीनों के लिए काम करता है। नई पॉलिसी लेनी हो तो 736 चुनें। अगर आपके पास 936 या 836 पॉलिसी है, तो वही वर्ज़न चुनकर अपना प्रीमियम जाँचें और मैच्योरिटी का अंदाज़ा लगाएँ।
हर विकल्प के लिए टूल सालाना प्रीमियम, चुने गए मोड की किस्त, कुल प्रीमियम, अनुमानित बोनस, मैच्योरिटी राशि, मृत्यु लाभ और IRR दिखाता है। IRR यानी आपके पैसे पर असली सालाना रिटर्न।
हम LIC से जुड़े नहीं हैं, यह एक स्वतंत्र वेबसाइट है। सभी आंकड़े अनुमान हैं; सटीक राशि पॉलिसी डॉक्यूमेंट या LIC एजेंट से मिलेगी।
कैलकुलेटर कैसे काम करता है
पात्रता पहले से शामिल
| पॉलिसी अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | प्रवेश आयु |
|---|---|---|
| 16 वर्ष | 10 वर्ष | 8 से 59 |
| 21 वर्ष | 15 वर्ष | 8 से 54 |
| 25 वर्ष | 16 वर्ष | 8 से 50 |
न्यूनतम बीमा राशि ₹2 लाख है और मैच्योरिटी पर अधिकतम आयु 75 वर्ष। इन सीमाओं से बाहर का विकल्प कैलकुलेटर स्वीकार नहीं करता।
प्रीमियम
LIC हर ₹1,000 बीमा राशि पर एक टेबुलर रेट लगाता है, जो आयु, अवधि और प्लान वर्ज़न पर निर्भर है। इस टूल की अपनी कोई रेट टेबल नहीं है: यह आपकी जानकारी चुने गए वर्ज़न के प्लान कैलकुलेटर को भेजता है, इसलिए इसके आंकड़े हमारे प्लान 736, 936 और 836 वाले पेजों से मेल खाते हैं। 736 की दरें LIC के प्रकाशित ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम पर आधारित हैं, जो पुरुष और महिला के लिए एक जैसी हैं। हर प्लान कैलकुलेटर:
- आपकी आयु के लिए रेट निकालता है (बीच की उम्र के लिए इंटरपोलेशन से);
- ₹5 लाख या ज़्यादा पर हाई सम एश्योर्ड रिबेट घटाता है;
- अर्धवार्षिक, तिमाही या मासिक भुगतान पर मोड लोडिंग जोड़ता है।
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता, इसलिए दिखाया गया प्रीमियम ही पूरी राशि है। 936 और 836 की पुरानी रसीदों में 4.5% या 2.25% GST दिख सकता है, जो उस तारीख से पहले लागू था।
मैच्योरिटी और IRR
- मैच्योरिटी राशि = बीमा राशि + (बोनस दर × बीमा राशि ÷ 1,000 × पॉलिसी अवधि) + अनुमानित फाइनल एडिशनल बोनस।
- IRR हर प्रीमियम को साल की शुरुआत में जाने वाला पैसा और मैच्योरिटी को अंत में आने वाला पैसा मानता है। दोनों को बराबर करने वाली दर ही आपका सालाना रिटर्न है।
उदाहरण से समझें
30 साल का एक व्यक्ति जीवन लाभ 736 में ₹10 लाख बीमा राशि, 21 साल की अवधि और वार्षिक मोड चुनता है। बोनस डिफ़ॉल्ट ₹45 है।
| विवरण | राशि |
|---|---|
| सालाना प्रीमियम | ₹55,505 |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | 15 वर्ष |
| कुल भरा गया प्रीमियम | ₹8,32,575 |
| अनुमानित बोनस (फाइनल बोनस सहित) | ₹11,39,500 |
| 51 की उम्र पर मैच्योरिटी | ₹21,39,500 |
| न्यूनतम मृत्यु कवर | ₹10,00,000 + बोनस |
| IRR | 6.68% सालाना |
अगर वह मासिक भरता है तो हर किस्त लगभग ₹4,725 होगी और मोड लोडिंग की वजह से 15 साल का कुल ₹8,50,500 हो जाएगा।
यही विकल्प प्लान 936 में ₹52,000 सालाना प्रीमियम और लगभग 6.99% IRR देते हैं। प्लान 836 में प्रीमियम ₹42,140 बनता है। 936 के आंकड़े पुरुष के लिए हैं, क्योंकि हमारी 936 टेबल में लिंग के हिसाब से अलग दरें हैं।
सलाह: कम बोनस मानकर भी देखें। बोनस ₹45 से ₹38 करने पर मैच्योरिटी लगभग ₹19.78 लाख और IRR करीब 6.1% रह जाता है। योजना हमेशा सावधानी वाले आंकड़े पर बनाएँ।
प्रीमियम एक नज़र में (प्लान 736, ₹10 लाख)
| आयु | 16 साल | 21 साल | 25 साल |
|---|---|---|---|
| 25 | ₹85,713 | ₹55,310 | ₹46,833 |
| 30 | ₹85,835 | ₹55,505 | ₹47,125 |
| 40 | ₹87,060 | ₹57,270 | ₹49,380 |
बाकी उम्र के लिए कैलकुलेटर के नीचे पूरा चार्ट देखें।
नतीजों को कैसे पढ़ें
- वार्षिक प्रीमियम वार्षिक मोड में हर साल भरी जाने वाली राशि है। दूसरे मोड के लिए प्रति किस्त प्रीमियम देखें।
- अनुमानित मैच्योरिटी राशि सबसे अहम आंकड़ा है। इसमें सिर्फ़ बीमा राशि गारंटीड है, बाकी LIC के घोषित बोनस पर निर्भर है।
- मृत्यु पर बीमा राशि वह न्यूनतम रकम है जो नॉमिनी को मिलेगी; जमा बोनस इसके ऊपर जुड़ता है।
- IRR से जीवन लाभ की तुलना PPF, FD या डेट फंड से की जा सकती है। पूरे जीवन कवर के साथ 5–7% विद-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान के लिए सामान्य है।
डोनट चार्ट बताता है कि मैच्योरिटी में कितना हिस्सा आपका भरा पैसा है और कितना फ़ायदा।
ज़रूरी सलाह और आम गलतियाँ
- सिर्फ़ कुल प्रीमियम से तुलना न करें। ₹8.33 लाख पर ₹21.4 लाख दोगुने से ज़्यादा लगता है, पर यह 21 साल में मिलता है। सही पैमाना IRR है।
- अवधि अपने लक्ष्य की तारीख से चुनें। अगर बच्चे की कॉलेज फीस 16 साल बाद चाहिए तो 16 साल की अवधि लें, भले प्रीमियम ज़्यादा हो।
- हो सके तो सालाना भरें। इससे मासिक या तिमाही मोड की अतिरिक्त लागत बचती है।
- जल्दी सरेंडर न करें। शुरुआती सालों में सरेंडर वैल्यू भरे प्रीमियम से काफ़ी कम होती है। पैसों की ज़रूरत हो तो पॉलिसी लोन बेहतर विकल्प है।
- जीवन कवर सीमित है। ₹10 लाख का कवर परिवार के लिए काफ़ी नहीं होगा। आश्रित हों तो साथ में टर्म प्लान ज़रूर लें।
संबंधित कैलकुलेटर
- LIC जीवन लाभ प्लान 736: मौजूदा वर्ज़न की पूरी जानकारी।
- LIC जीवन लाभ प्लान 936: पुराने पॉलिसीधारकों के लिए।
- LIC मैच्योरिटी कैलकुलेटर: दूसरे एंडोमेंट प्लान की मैच्योरिटी।
- LIC बोनस कैलकुलेटर: बोनस दर बदलने पर भुगतान पर असर।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
₹10 लाख बीमा राशि पर जीवन लाभ का प्रीमियम कितना है?
प्लान 736 में 30 साल के व्यक्ति के लिए 21 साल की अवधि पर हमारा कैलकुलेटर लगभग ₹55,505 सालाना प्रीमियम बताता है, जो 15 साल भरना होगा। इसी अवधि और कवर पर 25 की उम्र में लगभग ₹55,310 और 40 की उम्र में लगभग ₹57,270 बनता है। पुरुष और महिला के लिए दर एक ही है।
जीवन लाभ में मैच्योरिटी पर कितना पैसा मिलेगा?
मैच्योरिटी = बीमा राशि + हर साल का बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस (अगर घोषित हो)। ₹10 लाख कवर, 21 साल और ₹45 बोनस पर कैलकुलेटर लगभग ₹21.4 लाख दिखाता है: ₹9.45 लाख सालाना बोनस और लगभग ₹1.95 लाख का अनुमानित फाइनल बोनस। बोनस गारंटीड नहीं है।
जीवन लाभ में रिटर्न कितना मिलता है?
₹45 बोनस दर पर प्लान 736 का 21 साल वाला उदाहरण लगभग 6.7% सालाना IRR देता है। बोनस ₹38 मानें तो यह करीब 6.1% रह जाता है। बोनस दरें हर साल बदलती हैं, इसलिए इन्हें अनुमान ही समझें।
जीवन लाभ 736, 936 और 836 में क्या फ़र्क है?
तीनों में 16/21/25 साल की अवधि और 10/15/16 साल का प्रीमियम टर्म एक जैसा है। प्लान 836 (2016–2020) में मृत्यु कवर सालाना प्रीमियम का 10 गुना था, जबकि 936 और 736 में 7 गुना है। अभी सिर्फ़ प्लान 736 बिक्री में है। कैलकुलेटर हर वर्ज़न का हिसाब उसी प्लान के अपने कैलकुलेटर से करता है।
जीवन लाभ में प्रीमियम कितने साल भरना होता है?
16 साल की पॉलिसी में 10 साल, 21 साल की पॉलिसी में 15 साल और 25 साल की पॉलिसी में 16 साल। इसके बाद बिना प्रीमियम के कवर और बोनस मैच्योरिटी तक चलते रहते हैं।
क्या जीवन लाभ के प्रीमियम पर GST लगता है?
अब नहीं। 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST से मुक्त हैं। उससे पहले जीवन लाभ पर पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% GST लगता था, इसीलिए पुरानी रसीदों में राशि ज़्यादा दिखती है।
क्या मैं अपनी पुरानी जीवन लाभ 936 पॉलिसी के लिए यह कैलकुलेटर इस्तेमाल कर सकता हूँ?
हाँ। 936 चुनें और लिंग, प्रवेश आयु, अवधि व बीमा राशि डालें। प्रीमियम आपकी पॉलिसी के शेड्यूल के आसपास आना चाहिए, और मैच्योरिटी का अनुमान बताता है कि अंत में लगभग कितना मिलेगा।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।