LIC जीवन आनंद कैलकुलेटर: प्लान 715, 915, 815 और 149 का प्रीमियम, मैच्योरिटी और आजीवन कवर

LIC जीवन आनंद कैलकुलेटर क्या है?

LIC जीवन आनंद देश की सबसे जानी-मानी पॉलिसियों में से एक है। यह विद-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान है, पर एक ख़ास बात के साथ: मैच्योरिटी पर बीमा राशि और बोनस मिलने के बाद भी बेसिक बीमा राशि का जीवन कवर आजीवन मुफ़्त चलता रहता है। LIC अब तक इसके चार वर्ज़न ला चुका है:

वर्ज़न	अवधि	स्थिति
प्लान 149 (जीवन आनंद)	2002 से 2014 की शुरुआत तक	बंद
प्लान 815 (न्यू जीवन आनंद)	2014 से जनवरी 2020	बंद
प्लान 915 (न्यू जीवन आनंद)	1 फरवरी 2020 से 1 अक्टूबर 2024	बंद
प्लान 715 (न्यू जीवन आनंद)	1 अक्टूबर 2024 से	उपलब्ध

यह कैलकुलेटर चारों वर्ज़न पर काम करता है। वर्ज़न, आयु, अवधि और बीमा राशि डालते ही दिखता है:

• सालाना प्रीमियम और चुने गए मोड की किस्त;
• बोनस और FAB के साथ मैच्योरिटी राशि;
• अवधि के दौरान मृत्यु पर बीमा राशि;
• मैच्योरिटी के बाद का मुफ़्त कवर;
• कुल प्रीमियम और IRR।

प्लान की पूरी जानकारी के लिए न्यू जीवन आनंद प्लान 715 पेज देखें।

जीवन आनंद का प्रीमियम कैसे तय होता है

LIC जीवन आनंद का प्रीमियम टेबुलर रेट से तय करता है: हर ₹1,000 बेसिक बीमा राशि पर आयु और अवधि के हिसाब से एक तय रकम। इस टूल की अपनी कोई रेट टेबल नहीं है: यह आपकी जानकारी चुने गए वर्ज़न के प्लान कैलकुलेटर को भेजता है, इसलिए इसके आंकड़े हमारे प्लान पेजों से मेल खाते हैं। प्लान 715 की दरें LIC के प्रकाशित ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम पर आधारित हैं, जो पुरुष और महिला के लिए एक जैसी हैं। बीच की आयु और अवधि की दर भी निकाली जाती है, इसलिए 33 साल की आयु या 22 साल की अवधि पर भी सही अनुमान मिलता है।

1. प्रति ₹1,000 दर × बीमा राशि ÷ 1,000, बड़ी बीमा राशि पर हाई सम एश्योर्ड रिबेट घटाकर = सालाना प्रीमियम।
2. मोड: 715 में सालाना भुगतान पर 2% और अर्धवार्षिक पर 1% की छूट मिलती है; तिमाही और मासिक पर सामान्य दर लगती है। पुराने वर्ज़न अपने मोड फ़ैक्टर इस्तेमाल करते हैं।
3. GST नहीं: 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST की छूट है। उससे पहले LIC पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% GST लेता था, इसलिए पुरानी रसीदों में रकम ज़्यादा दिखती है।

जीवन आनंद में प्रीमियम पूरी अवधि तक भरना होता है; इसमें सीमित प्रीमियम का विकल्प नहीं है।

प्रीमियम चार्ट की झलक (प्लान 715, ₹10 लाख)

आयु	20 साल	25 साल	30 साल
25	₹56,965	₹43,873	₹35,613
30	₹58,316	₹45,050	₹36,761
35	₹60,780	₹47,303	₹39,085

कैलकुलेटर के नीचे 18 से 50 साल की आयु और 15 से 35 साल की अवधि का पूरा चार्ट है।

उदाहरण

30 साल के व्यक्ति ने न्यू जीवन आनंद 715 में ₹10 लाख बीमा राशि, 21 साल की अवधि, सालाना मोड चुना:

विवरण	अनुमान
सालाना प्रीमियम	₹55,157
21 साल का कुल प्रीमियम	₹11,58,297
प्रत्यावर्ती बोनस (₹46 × 1,000 × 21)	₹9,66,000
फाइनल एडिशनल बोनस (बीमा राशि का 10% मानकर)	₹1,00,000
51 साल की आयु पर मैच्योरिटी	₹20,66,000
अवधि में मृत्यु पर बीमा राशि	₹12,50,000 + बोनस
मैच्योरिटी के बाद मुफ़्त कवर	₹10,00,000 आजीवन
अनुमानित रिटर्न (IRR)	4.99% सालाना

दूसरा उदाहरण: 25 साल की उम्र, ₹5 लाख कवर, 25 साल। सालाना प्रीमियम लगभग ₹22,686, मैच्योरिटी अनुमान ₹11,25,000 और IRR करीब 4.9%। लंबी अवधि में कवर के मुकाबले मैच्योरिटी बड़ी बनती है, क्योंकि बोनस हर साल पूरी बीमा राशि पर जुड़ता है।

सुझाव: जीवन आनंद का आजीवन कवर सिर्फ़ बेसिक बीमा राशि का होता है, मैच्योरिटी के बाद उस पर बोनस नहीं जुड़ता। परिवार को बड़ा कवर चाहिए तो छोटे जीवन आनंद के साथ एक टर्म प्लान लें।

मैच्योरिटी लाभ

अवधि पूरी होने और सभी प्रीमियम भरने पर मिलता है:

• बेसिक बीमा राशि;
• अवधि में घोषित सभी साधारण प्रत्यावर्ती बोनस, जो हाल में लगभग ₹45 से ₹49 प्रति ₹1,000 सालाना रहे हैं;
• फाइनल एडिशनल बोनस, अगर मैच्योरिटी वाले साल LIC घोषित करे।

आगे का बोनस गारंटीड नहीं है। सावधानी वाला आँकड़ा देखने के लिए बोनस ₹40 करके देखें। बोनस कैसे जुड़ता है, यह LIC बोनस कैलकुलेटर में विस्तार से समझें।

मृत्यु लाभ

• अवधि के दौरान: मृत्यु पर बीमा राशि, साथ में जमा बोनस और FAB। 915 और 715 में मृत्यु पर बीमा राशि, बेसिक बीमा राशि का 125% या सालाना प्रीमियम का 7 गुना (जो ज़्यादा हो) होती है। 815 में यह 125% या सालाना प्रीमियम का 10 गुना है, और पुराने 149 में बेसिक बीमा राशि। कुल रकम कभी भी भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होती।
• मैच्योरिटी के बाद: मृत्यु कभी भी हो, बेसिक बीमा राशि मिलती है, कोई प्रीमियम नहीं देना होता।

कैलकुलेटर पॉलिसी के आखिरी साल में मृत्यु होने पर मिलने वाला अनुमानित मृत्यु लाभ भी दिखाता है।

लोन, सरेंडर और पेड-अप

पॉलिसी की शर्तों में तय न्यूनतम प्रीमियम भरने के बाद जीवन आनंद में सरेंडर वैल्यू बन जाती है। तब इस पर लोन लिया जा सकता है या पॉलिसी सरेंडर की जा सकती है। इसके बाद प्रीमियम बंद करने पर पॉलिसी घटी हुई बीमा राशि के साथ पेड-अप हो जाती है, और जुड़ा बोनस बना रहता है। बीच में निकलने पर कितना मिलेगा, यह LIC सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर से देखें।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती है। प्रीमियम बीमा राशि के 10% के भीतर हो तो मैच्योरिटी और मृत्यु क्लेम आमतौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के तहत टैक्स-फ्री हैं। 1 अप्रैल 2023 से जारी पॉलिसियों में कुल सालाना प्रीमियम ₹5 लाख से ज़्यादा हो तो यह छूट नहीं मिलती।

जीवन आनंद किसके लिए सही है?

सही है: जो सुरक्षित, गारंटी और बोनस वाली एकमुश्त रकम चाहते हैं; जिन्हें रिटायरमेंट के बाद भी कुछ जीवन कवर चाहिए; और जिन्हें लंबी अवधि की नियमित बचत की आदत पसंद है।

सोचकर लें अगर: आपको कम खर्च में बड़ा कवर चाहिए (टर्म प्लान बेहतर है), 6% से ज़्यादा रिटर्न चाहिए (इक्विटी या PPF देखें), या पूरी अवधि प्रीमियम भरना मुश्किल लगे, क्योंकि जल्दी सरेंडर करने पर काफ़ी नुकसान होता है।

कैलकुलेटर इस्तेमाल करने का तरीका

1. वर्ज़न चुनें (नए ग्राहकों के लिए 715)।
2. अपनी आयु डालें।
3. अवधि और बीमा राशि डालें।
4. प्रीमियम मोड चुनें।
5. ज़रूरत हो तो बोनस दर बदलें।
6. नतीजे देखें, और शेयर से परिवार या एजेंट को भेजें।

सभी आँकड़े हर वर्ज़न के प्लान कैलकुलेटर (715 के लिए LIC के प्रकाशित ब्रोशर के सैंपल) और अनुमानित बोनस पर आधारित हैं; अंतिम शर्तें आपके पॉलिसी दस्तावेज़ की ही मानी जाएँगी। यह एक स्वतंत्र वेबसाइट है, LIC से संबद्ध नहीं।