LIC न्यू जीवन आनंद प्लान 915 कैलकुलेटर: प्रीमियम, मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ

LIC न्यू जीवन आनंद प्लान 915 क्या है?

LIC न्यू जीवन आनंद 915 (UIN 512N279V02) एक पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड प्लान है जिसमें एंडोमेंट पॉलिसी और आजीवन कवर दोनों मिलते हैं। पूरी अवधि तक प्रीमियम भरना होता है, हर साल बोनस जुड़ता है और मैच्योरिटी पर बीमा राशि व बोनस एक साथ मिलते हैं। इसके बाद भी बेसिक बीमा राशि के बराबर कवर जीवनभर चलता है, बिना किसी प्रीमियम के।

LIC ने प्लान 915 1 फरवरी 2020 को न्यू जीवन आनंद 815 की जगह लॉन्च किया और 30 सितंबर 2024 तक बेचा। 1 अक्टूबर 2024 से इसकी जगह न्यू जीवन आनंद 715 आया। बड़ी संख्या में 915 पॉलिसियां अभी चल रही हैं, इसलिए यह पेज मुख्य रूप से मौजूदा पॉलिसीधारकों के लिए है, जो अपना प्रीमियम, मैच्योरिटी और मृत्यु कवर समझना चाहते हैं।

जीवन आनंद 915 एक नजर में

विशेषता	विवरण
प्लान नंबर / UIN	915 / 512N279V02
प्लान का प्रकार	पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड एंडोमेंट + आजीवन कवर
बिक्री अवधि	1 फरवरी 2020 – 30 सितंबर 2024
पॉलिसी अवधि	15 से 35 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि	पॉलिसी अवधि के बराबर
प्रवेश आयु	18 से 50 वर्ष
अधिकतम मैच्योरिटी आयु	75 वर्ष
न्यूनतम बीमा राशि	₹1,00,000 (अधिकतम सीमा नहीं)
प्रीमियम मोड	सालाना, छमाही, तिमाही, मासिक
ग्रेस पीरियड	30 दिन (मासिक मोड में 15 दिन)
लोन / सरेंडर	2 पूरे साल के प्रीमियम के बाद

पात्रता की शर्तें

शर्त	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	18 वर्ष (पूरे)	50 वर्ष (नजदीकी जन्मदिन)
पॉलिसी अवधि	15 वर्ष	35 वर्ष
मैच्योरिटी आयु	—	75 वर्ष
बेसिक बीमा राशि	₹1,00,000	कोई सीमा नहीं

जीवन आनंद 915 का प्रीमियम कैसे तय होता है

प्रीमियम आपकी उम्र और अवधि के हिसाब से प्रति ₹1,000 बीमा राशि की टैबुलर दर से शुरू होता है। लंबी अवधि में सालाना दर कम होती है क्योंकि लागत ज्यादा सालों में बंट जाती है। हमारा कैलकुलेटर:

1. उम्र और अवधि वाली दर को बीमा राशि ÷ 1,000 से गुणा करके सालाना प्रीमियम निकालता है;
2. LIC के मोडल फैक्टर से किस्त बनाता है (छमाही लगभग 50.5%, तिमाही 25.5% और मासिक 8.5% सालाना प्रीमियम का);
3. GST नहीं जोड़ता, क्योंकि 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST से मुक्त है। उससे पहले LIC पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% GST लेता था, इसलिए पुरानी रसीदों में रकम थोड़ी ज्यादा दिखती है।

उदाहरण: 30 साल का व्यक्ति ₹10 लाख का कवर 21 साल के लिए लेता है। अनुमानित प्रीमियम ₹55,700 सालाना है, यानी पूरी अवधि में लगभग ₹11,69,700। पुराने GST नियमों में पहले साल का प्रीमियम करीब ₹58,206 बनता; अब ₹55,700 का बेस प्रीमियम ही पूरी देय राशि है।

दूसरा उदाहरण: 25 साल का व्यक्ति ₹5 लाख, 25 साल के लिए लेता है तो लगभग ₹1,938 महीना देता है। 25 साल में कुल ₹5,81,400 भरकर अनुमानित मैच्योरिटी ₹10,97,500 बनती है।

सुझाव: आपका असली प्रीमियम पॉलिसी बॉन्ड और प्रीमियम रसीद पर छपा होता है। अगर कैलकुलेटर से अलग हो, तो रसीद को सही मानें। कैलकुलेटर का इस्तेमाल मुख्य रूप से मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ समझने के लिए करें।

मैच्योरिटी लाभ

पूरी अवधि तक जीवित रहने पर आपको बेसिक बीमा राशि + साधारण प्रत्यावर्ती बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस (घोषित होने पर) मिलता है। इस प्लान के स्रोत आंकड़ों में लगभग ₹41 प्रति ₹1,000 सालाना बोनस माना गया था; लंबी अवधि पर दरें इससे ज्यादा रही हैं, इसलिए कैलकुलेटर ₹45 से शुरू होता है और आप इसे बदल सकते हैं।

₹10 लाख और 21 साल के उदाहरण में ₹45 बोनस से ₹9,45,000 और ₹70 प्रति ₹1,000 फाइनल बोनस से ₹70,000 जुड़ता है। कुल लगभग ₹11.7 लाख प्रीमियम के मुकाबले अनुमानित मैच्योरिटी ₹20,15,000 है। सावधानी वाला अनुमान देखने के लिए कम बोनस दर भी डालकर देखें।

मृत्यु लाभ

• पॉलिसी अवधि में: नॉमिनी को मृत्यु पर बीमा राशि (बेसिक बीमा राशि का 125% या सालाना प्रीमियम का 7 गुना, जो ज्यादा हो) के साथ अर्जित बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस मिलता है। ₹10 लाख कवर पर मृत्यु पर बीमा राशि ₹12,50,000 है; आखिरी साल में मृत्यु होने पर बोनस मिलाकर कुल लगभग ₹22,65,000 बनता है।
• मैच्योरिटी के बाद: किसी भी उम्र में मृत्यु होने पर नॉमिनी को बेसिक बीमा राशि (यहां ₹10 लाख) मिलती है, बिना कोई प्रीमियम दिए।

लोन, सरेंडर, पेड-अप और रिवाइवल

• लोन: दो पूरे साल के प्रीमियम के बाद, सरेंडर वैल्यू के एक हिस्से तक।
• सरेंडर: दो साल बाद संभव। LIC गारंटीड और स्पेशल सरेंडर वैल्यू में से ज्यादा राशि देता है। फैसले से पहले LIC सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर से अनुमान देख लें।
• पेड-अप: दो साल बाद प्रीमियम बंद करने पर पॉलिसी घटी बीमा राशि के साथ चलती रहती है और जुड़ा हुआ बोनस बना रहता है।
• रिवाइवल: बंद पॉलिसी पहले बकाया प्रीमियम से पांच साल के भीतर ब्याज देकर फिर चालू की जा सकती है।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती है। मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स-फ्री हैं, अगर सालाना प्रीमियम बीमा राशि के 10% के भीतर हो; 1 अप्रैल 2023 के बाद की पॉलिसियों पर ₹5 लाख कुल प्रीमियम की सीमा भी लागू है।

क्या आपको अपनी जीवन आनंद 915 पॉलिसी जारी रखनी चाहिए?

ज्यादातर पॉलिसीधारकों के लिए हां। विद-प्रॉफिट प्लान का सबसे बड़ा खर्च शुरुआती सालों में होता है। अब तक आपकी पॉलिसी में बोनस जुड़ चुका है और आजीवन कवर की गारंटी है, जिसे नई पॉलिसी आपकी मौजूदा उम्र पर महंगे में देगी। पॉलिसी जारी रखना ठीक है अगर:

• प्रीमियम आराम से भर पा रहे हैं;
• आप मैच्योरिटी पर तय रकम और परिवार के लिए आजीवन तय राशि दोनों चाहते हैं;
• बड़े कवर के लिए आपके पास अलग टर्म प्लान है।

पैसों की तंगी हो तो सरेंडर से पहले लोन या पेड-अप का विकल्प देखें।

जीवन आनंद 915, 715 और 815 की तुलना

विशेषता	815	915	715
बिक्री	2014 – जनवरी 2020	फरवरी 2020 – सितंबर 2024	अक्टूबर 2024 से
न्यूनतम बीमा राशि	₹1 लाख	₹1 लाख	₹2 लाख
मृत्यु पर बीमा राशि	125% SA या 10× सालाना प्रीमियम	125% SA या 7× सालाना प्रीमियम	125% SA या 7× सालाना प्रीमियम
लोन / सरेंडर	3 साल बाद	2 साल बाद	2 साल बाद

30 साल, ₹10 लाख और 21 साल वाले उदाहरण में हमारे कैलकुलेटर 815 पर लगभग ₹51,646, 915 पर ₹55,700 और 715 पर ₹55,157 सालाना बताते हैं, यानी इस उम्र पर नया वर्जन लगभग 915 जितना ही पड़ता है (715 के आंकड़े LIC ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम पर आधारित हैं)। नए खरीदार अब सिर्फ 715 ले सकते हैं; मौजूदा प्रीमियम के लिए जीवन आनंद 715 कैलकुलेटर देखें।

इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें

1. पॉलिसी बॉन्ड से प्रवेश आयु और पॉलिसी अवधि डालें।
2. बेसिक बीमा राशि डालें।
3. जिस प्रीमियम मोड में भरते हैं, वह चुनें।
4. LIC का ताजा बोनस पत्र हो तो बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस दर बदलें।
5. प्रीमियम, मैच्योरिटी अनुमान, मृत्यु लाभ और आजीवन कवर पढ़ें।

सभी आंकड़े अनुमानित हैं। हम एक स्वतंत्र वेबसाइट हैं, LIC से हमारा कोई संबंध नहीं है।