LIC जीवन आनंद 149 LIC का मूल एंडोमेंट और आजीवन कवर वाला प्लान है, जो 2014 में बंद होकर न्यू जीवन आनंद 815 से बदला गया। पुरानी 149 पॉलिसियों में मैच्योरिटी पर बीमा राशि और बोनस मिलता है, फिर जीवनभर बीमा राशि का कवर रहता है। 30 साल की उम्र में ₹10 लाख, 20 साल के लिए लेने पर हमारा अनुमान लगभग ₹42,000 सालाना और मैच्योरिटी करीब ₹19.8 लाख है।
जीवन आनंद 149 मैच्योरिटी और प्रीमियम कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- प्रति किस्त प्रीमियम
- ₹21,000
- प्रीमियम भुगतान अवधि
- 20 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹4,20,000
- कुल बोनस (अनुमानित)
- ₹4,80,000
- फाइनल एडिशनल बोनस
- ₹10,000
- मृत्यु लाभपॉलिसी के आखिरी साल में मृत्यु पर: बीमा राशि + बोनस
- ₹9,90,000
- जीवन कवरमैच्योरिटी के बाद आजीवन कवर, कोई प्रीमियम नहीं
- ₹5,00,000
- दुर्घटना मृत्यु पर अतिरिक्त (DAB)प्रीमियम अवधि में, अधिकतम ₹5 लाख
- ₹5,00,000
- मैच्योरिटी पर आयु
- 50 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम₹4,20,00042%
- शुद्ध लाभ₹5,70,00058%
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC जीवन आनंद प्लान 149 क्या है?
LIC जीवन आनंद (टेबल 149) वही प्लान है जिसने “जीवन आनंद” नाम को घर-घर पहुंचाया। यह विद-प्रॉफिट एंडोमेंट पॉलिसी है, जिसमें आजीवन कवर भी मिलता है। पॉलिसी अवधि तक प्रीमियम भरना होता था, मैच्योरिटी पर बीमा राशि और बोनस मिलता था, और उसके बाद बीमा राशि के बराबर मुफ्त जीवन कवर पूरी जिंदगी चलता था।
IRDA के 2013 के नियमों के तहत LIC ने जब अपने प्लान बदले, तब 2014 में प्लान 149 बंद हुआ। इसकी जगह न्यू जीवन आनंद 815 आया, फिर 915 और आज न्यू जीवन आनंद 715 बिक रहा है। बहुत-सी 149 पॉलिसियां अभी चल रही हैं या मैच्योरिटी के बाद वाले चरण में हैं, इसलिए यह कैलकुलेटर उन्हीं पॉलिसीधारकों के लिए है।
जीवन आनंद 149 एक नजर में
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| टेबल नंबर | 149 |
| प्लान का प्रकार | विद-प्रॉफिट एंडोमेंट + आजीवन कवर |
| स्थिति | बंद (2014 में प्लान 815 से बदला गया) |
| प्रवेश आयु | 18 से 65 वर्ष |
| पॉलिसी अवधि | 5 से 57 वर्ष |
| अधिकतम मैच्योरिटी आयु | 75 वर्ष |
| न्यूनतम बीमा राशि | ₹1,00,000 (₹5,000 के गुणक में) |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | पॉलिसी अवधि के बराबर |
| दुर्घटना लाभ | बिल्ट-इन डबल एक्सीडेंट बेनिफिट, अधिकतम ₹5 लाख |
| विकलांगता लाभ | एक्सटेंडेड परमानेंट डिसेबिलिटी बेनिफिट, 70 साल तक |
| लोन / सरेंडर | 3 पूरे साल के प्रीमियम के बाद |
कैलकुलेटर प्रीमियम का अनुमान कैसे लगाता है
कैलकुलेटर प्रति ₹1,000 बीमा राशि की एक बेस दर लेता है, जो उम्र के साथ बढ़ती है, और फिर अवधि के हिसाब से उसे बदलता है: छोटी अवधि में सालाना दर ज्यादा, लंबी अवधि में कम। बीच की उम्र के लिए दर इंटरपोलेट होती है। कोई GST नहीं जोड़ा जाता, क्योंकि 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST से मुक्त है।
उदाहरण 1: उम्र 30, ₹10 लाख, 20 साल: लगभग ₹42,000 सालाना, कुल ₹8,40,000।
उदाहरण 2: उम्र 35, ₹5 लाख, 25 साल, मासिक: लगभग ₹1,849 महीना, कुल ₹5,54,700, और अनुमानित मैच्योरिटी ₹11,10,000।
पुराने प्लान के लिए ये मोटे अनुमान हैं। सही प्रीमियम आपकी रसीद पर लिखा होता है।
मैच्योरिटी लाभ
मैच्योरिटी पर पॉलिसी बेसिक बीमा राशि + साधारण प्रत्यावर्ती बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस देती है। हर साल ₹48 प्रति ₹1,000 बोनस पर उदाहरण 1 में 20 साल में ₹9,60,000 बोनस बनता है। बीमा राशि का लगभग 2% (₹20,000) फाइनल बोनस जोड़ने पर अनुमानित मैच्योरिटी ₹19,80,000 होती है।
सुझाव: विद-प्रॉफिट पॉलिसियों के लिए LIC बोनस स्टेटमेंट भेजता है। उसमें लिखी दर डालें तो अनुमान और सटीक होगा। साल-दर-साल बोनस जोड़ने के लिए LIC बोनस कैलकुलेटर भी मदद करेगा।
मृत्यु लाभ और आजीवन कवर
- अवधि के दौरान: बीमा राशि + अर्जित बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस। उदाहरण 1 में आखिरी साल में मृत्यु पर लगभग ₹19,80,000 मिलेंगे।
- प्रीमियम अवधि में दुर्घटना से मृत्यु: बीमा राशि के बराबर अतिरिक्त रकम, अधिकतम ₹5 लाख।
- मैच्योरिटी के बाद: मृत्यु जब भी हो, नॉमिनी को बेसिक बीमा राशि (उदाहरण 1 में ₹10 लाख) मिलती है, कोई प्रीमियम नहीं।
लोन, सरेंडर और पेड-अप वैल्यू
तीन पूरे साल के प्रीमियम के बाद पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू बनती है। तब आप लोन ले सकते हैं, सरेंडर कर सकते हैं, या प्रीमियम बंद करके पॉलिसी को घटी बीमा राशि के साथ पेड-अप बना सकते हैं। इतनी पुरानी पॉलिसी को सरेंडर करना शायद ही फायदेमंद हो; पहले LIC सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर से हिसाब देख लें।
टैक्स लाभ
भरे गए प्रीमियम पर पुरानी व्यवस्था में आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती थी। मैच्योरिटी और मृत्यु क्लेम आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स-फ्री हैं, पॉलिसी जारी होने के समय की प्रीमियम सीमा की शर्तों के अधीन।
जीवन आनंद 149 और न्यू जीवन आनंद 815
| विशेषता | 149 | 815 |
|---|---|---|
| प्रवेश आयु | 18–65 | 18–50 |
| पॉलिसी अवधि | 5–57 वर्ष | 15–35 वर्ष |
| दुर्घटना लाभ | बिल्ट-इन | वैकल्पिक राइडर |
| मृत्यु पर बीमा राशि | बीमा राशि | 125% SA या 10× सालाना प्रीमियम |
प्लान 815 में प्रवेश आयु और अवधि का दायरा छोटा हुआ और दुर्घटना कवर राइडर बन गया, लेकिन मृत्यु कवर कम से कम 125% बीमा राशि हो गया।
कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
पॉलिसी बॉन्ड से प्रवेश आयु, अवधि और बीमा राशि डालें, प्रीमियम मोड चुनें और बोनस दर तय करें। नतीजे में अनुमानित प्रीमियम, मैच्योरिटी, मृत्यु लाभ और आजीवन कवर दिखेगा। सभी आंकड़े अनुमानित हैं; हम एक स्वतंत्र वेबसाइट हैं, LIC से जुड़े नहीं हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या LIC जीवन आनंद 149 अब खरीदा जा सकता है?
नहीं। IRDA के 2013 के प्रोडक्ट नियम लागू होने पर टेबल 149 बंद हुआ और 2014 में न्यू जीवन आनंद 815 आया। आज बिक्री में न्यू जीवन आनंद 715 है। पुरानी 149 पॉलिसियां अपने मूल लाभों के साथ चलती रहती हैं।
मैच्योरिटी के बाद जीवन आनंद 149 में क्या होता है?
मैच्योरिटी पर बीमा राशि और बोनस मिल जाता है, लेकिन कवर खत्म नहीं होता। बेसिक बीमा राशि के बराबर जीवन कवर जीवनभर बिना प्रीमियम के चलता है और मृत्यु पर नॉमिनी को मिलता है।
जीवन आनंद 149 की मैच्योरिटी राशि कैसे निकलती है?
मैच्योरिटी = बेसिक बीमा राशि + हर साल का साधारण प्रत्यावर्ती बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस। ₹10 लाख, 20 साल और ₹48 बोनस दर पर बोनस ₹9,60,000 बनता है; ₹20,000 फाइनल बोनस जोड़कर अनुमान ₹19,80,000 है।
जीवन आनंद 149 में मृत्यु लाभ क्या है?
अवधि के दौरान मृत्यु होने पर नॉमिनी को बीमा राशि, अब तक का बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस मिलता है। प्रीमियम अवधि में दुर्घटना से मृत्यु होने पर बिल्ट-इन एक्सीडेंट बेनिफिट के तहत बीमा राशि के बराबर, अधिकतम ₹5 लाख, अतिरिक्त मिलता है।
जीवन आनंद 149 पर लोन कब मिलता है?
कम से कम तीन पूरे साल का प्रीमियम भरने पर पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू बनती है और तब लोन मिलता है। लोन सरेंडर वैल्यू के एक हिस्से तक होता है, जिसे कभी भी चुकाया जा सकता है या क्लेम से कटवाया जा सकता है।
प्लान 149 में उम्र और अवधि की सीमा क्या थी?
प्रवेश आयु 18 से 65 साल और पॉलिसी अवधि 5 से 57 साल थी, शर्त यह कि मैच्योरिटी आयु 75 से ज्यादा न हो। न्यूनतम बीमा राशि ₹1 लाख थी।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।