LIC ग्रुप बेनिफिट्स सिक्योर प्लान हा नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड ग्रुप सेव्हिंग्ज प्लान आहे. नियोक्ते आणि ट्रस्ट ग्रॅच्युइटी किंवा रजा रोखीकरणासारख्या लाभांसाठी त्यातून फंड उभारतात. हा कॅल्क्युलेटर फंडाचा अंदाज देतो. 10 वर्षे दरवर्षी ₹10 लाख योगदान, 1% शुल्क आणि 6% गृहीत व्याजावर फंड सुमारे ₹1.38 कोटी होतो, म्हणजे 50 सदस्यांमध्ये प्रति सदस्य ₹2,76,639.
ग्रुप बेनिफिट्स सिक्योर प्लान फंड कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- एकूण योगदान
- ₹1,00,00,000
- जमा झालेले व्याज
- ₹39,31,926
- वजा झालेले शुल्क
- ₹1,00,000
- प्रति सदस्य वार्षिक योगदान
- ₹20,000
- योगदान (शुल्क वजा करून)₹99,00,00072%
- जमा झालेले व्याज₹39,31,92628%
वर्षनिहाय फंडाचा अंदाज
| वर्षे | योगदान | शुल्क | व्याज | वर्षअखेरचा फंड |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹59,400 | ₹10,49,400 |
| 2 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹1,22,364 | ₹21,61,764 |
| 3 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹1,89,106 | ₹33,40,870 |
| 4 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹2,59,852 | ₹45,90,722 |
| 5 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹3,34,843 | ₹59,15,565 |
| 6 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹4,14,334 | ₹73,19,899 |
| 7 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹4,98,594 | ₹88,08,493 |
| 8 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹5,87,910 | ₹1,03,86,403 |
| 9 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹6,82,584 | ₹1,20,58,987 |
| 10 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹7,82,939 | ₹1,38,31,926 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
हा कॅल्क्युलेटर काय करतो?
LIC ग्रुप बेनिफिट्स सिक्योर प्लान व्यक्तींसाठी नव्हे, तर संस्थांसाठी आहे. नियोक्ता, ट्रस्ट किंवा सोसायटी LIC कडून एक मास्टर पॉलिसी घेतात आणि त्यात योगदान भरतात. या फंडातून कर्मचाऱ्यांप्रति किंवा सदस्यांप्रति जबाबदाऱ्या पूर्ण होतात, जसे ग्रॅच्युइटी, रजा रोखीकरण किंवा इतर कल्याण लाभ. सोबत ग्रुप जीवन संरक्षणही मिळते.
LIC याला नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड, ग्रुप सेव्हिंग्ज प्लान म्हणते. याचा अर्थ:
- नॉन-पार: LIC च्या नफ्यातून बोनस मिळत नाही; फंड व्याजाने वाढतो.
- नॉन-लिंक्ड: पैसा बाजाराशी जोडलेल्या युनिट्समध्ये जात नाही, त्यामुळे NAV नाही.
- ग्रुप सेव्हिंग्ज: एका मास्टर पॉलिसीत अनेक सदस्य असतात आणि योगदानातून एक सामायिक फंड तयार होतो.
हा कॅल्क्युलेटर HR, वित्त विभाग आणि ट्रस्टींच्या पहिल्या प्रश्नाचे उत्तर देतो: आपण इतके योगदान दिले तर N वर्षांनी फंड किती होईल? तो दाखवतो:
- कालावधीच्या शेवटी अंदाजे फंड;
- प्रति सदस्य सरासरी फंड;
- एकूण योगदान, जमा झालेले व्याज आणि वजा झालेले शुल्क;
- प्रति सदस्य वार्षिक योगदान;
- योगदान, शुल्क, व्याज आणि वर्षअखेरच्या फंडाचा वर्षनिहाय तक्ता.
हा कसा काम करतो
LIC ने या प्लानचे स्वतंत्र व्याज सूत्र जाहीर केलेले नाही, म्हणून कॅल्क्युलेटर ग्रुप सेव्हिंग्ज योजनांमध्ये वापरली जाणारी फंड-संचय पद्धत वापरतो:
- वर्षाचे योगदान: दरवर्षी, किंवा एकरकमी योगदानात फक्त पहिल्या वर्षी.
- शुल्क वजा करा: योगदानाची काही टक्केवारी, जी जीवन संरक्षण आणि प्रशासनाचा खर्च आहे.
- उरलेली रक्कम फंडात जोडा आणि त्यावर गृहीत वार्षिक दराने व्याज जमा करा.
- दरवर्षी हेच करा; शेवटच्या वर्षाचा बॅलन्स म्हणजे अंदाजे फंड.
व्याज वर्षातून एकदा, सुरुवातीचा बॅलन्स आणि त्या वर्षीच्या निव्वळ योगदानावर जमा होते. प्रत्यक्ष योजनांमध्ये व्याज अधिक वेळा जमा होऊ शकते किंवा प्रत्येक योगदानाचा वेगळा हिस्सा ठेवला जाऊ शकतो, म्हणून निकाल नियोजनासाठीचा अंदाजच माना.
22 सप्टेंबर 2025 पासूनची GST सूट वैयक्तिक जीवन पॉलिसींना लागू आहे. ग्रुप योजनांमध्ये शुल्कावर कर कसा लागेल, हे LIC कडून विचारून घ्या.
उदाहरणे
उदाहरण 1: दरवर्षी योगदान. 50 कर्मचारी असलेली कंपनी 10 वर्षे दरवर्षी ₹10 लाख देते. शुल्क 1% आणि व्याज 6% धरले आहे.
| तपशील | रक्कम |
|---|---|
| एकूण योगदान | ₹1,00,00,000 |
| वजा झालेले शुल्क | ₹1,00,000 |
| जमा झालेले व्याज | ₹39,31,926 |
| 10 वर्षांनंतर अंदाजे फंड | ₹1,38,31,926 |
| प्रति सदस्य सरासरी | ₹2,76,639 |
| प्रति सदस्य वार्षिक योगदान | ₹20,000 |
दराचा परिणाम मोठा आहे: 5% ला फंड सुमारे ₹1,30,74,719 आणि 7% ला सुमारे ₹1,46,35,763 होईल. बजेट ठरवण्यापूर्वी तिन्ही चालवून पहा.
उदाहरण 2: एकरकमी योगदान. 100 सदस्य असलेला ट्रस्ट एकदाच ₹50 लाख भरतो आणि 6.5% दर, 1% शुल्कावर 5 वर्षांचा अंदाज काढतो. फंड सुमारे ₹67,81,929 होईल, त्यात ₹18,31,929 व्याज आहे, म्हणजे प्रति सदस्य सुमारे ₹67,819.
टीप: ग्रॅच्युइटी फंडिंगसाठी जबाबदारीपासून सुरुवात करा. आधी ग्रॅच्युइटी जबाबदारीचे ॲक्च्युअरियल मूल्यांकन करून घ्या, मग कोणते योगदान आणि कालावधी ती तूट भरून काढतात ते या कॅल्क्युलेटरने तपासा.
निकाल कसे वाचायचे
- अंदाजे फंड: तुमच्या गृहितकांवर शेवटच्या वर्षअखेरचा बॅलन्स; ही हमी असलेली रक्कम नाही.
- प्रति सदस्य सरासरी: एकूण फंड ÷ सदस्य. प्रत्येकाचा हक्क योजनेचे नियम, पगार आणि सेवा यांवर अवलंबून असतो.
- जमा व्याज: फंडाचा किती भाग योगदानातून नव्हे तर वाढीतून आला. दीर्घ कालावधीत हा भाग झपाट्याने वाढतो.
- शुल्क: योजना चालवण्याचा आणि जीवन संरक्षणाचा खर्च. मोठ्या योगदानावर 1% सुद्धा महत्त्वाचा ठरतो.
- वर्षनिहाय तक्ता: मधल्या कोणत्याही वर्षाचा फंड पाहण्यासाठी, उदा. अपेक्षित निवृत्तींशी जुळवण्यासाठी.
हा प्लान कोणासाठी आहे?
हा प्लान अशा संस्थांसाठी आहे ज्यांच्यावर कर्मचारी लाभांची दीर्घकालीन जबाबदारी असते आणि ज्यांना कर्मचारी सोडून गेल्यावर एकदम रोख देण्याऐवजी हळूहळू फंड उभारायचा असतो. सामान्य वापरकर्ते:
- कंपन्या आणि फर्म, ज्या ग्रॅच्युइटीसाठी फंड उभारतात; ग्रॅच्युइटी सलग पाच वर्षांच्या सेवेनंतर देय होते.
- शाळा, रुग्णालये आणि सहकारी संस्था, ज्यांना कर्मचारी लाभांसाठी स्वतंत्र, विमाकृत फंड हवा असतो.
- कर्मचारी कल्याण ट्रस्ट, जे सदस्यांच्या निवृत्ती किंवा सेवा सोडण्याच्या लाभासाठी योगदान गोळा करतात.
विमा कंपनीमार्फत फंडिंग केल्याने पैसा व्यवसायापासून वेगळा सुरक्षित राहतो आणि सदस्यांना ग्रुप जीवन संरक्षणही मिळते. योगदानाचा आधीच अंदाज असल्याने बजेट करणे सोपे जाते. त्याबदल्यात वाढ LIC जाहीर करत असलेल्या व्याज दरावर अवलंबून असते, जो बाजाराशी जोडलेल्या पर्यायांपेक्षा संयत असतो. निवडण्यापूर्वी LIC च्या इतर ग्रुप ग्रॅच्युइटी व सुपरॲन्युएशन उत्पादनांशी तुलना करा आणि तुमच्या ॲक्च्युअरीचा सल्ला घ्या.
सामान्य चुका
- गृहीत दराला हमी समजणे. व्याज दर LIC जाहीर करते आणि तो बदलू शकतो.
- सदस्यांच्या ये-जाकडे दुर्लक्ष. नवे सदस्य आणि सोडून जाणारे, दोघेही योगदान व देयके बदलतात; दरवर्षी प्रत्यक्ष आकड्यांनी पुन्हा चालवा.
- शुल्क विसरणे. शुल्काशिवाय अंदाज फंड फुगवून दाखवतो.
- प्रति सदस्य सरासरीला वचन समजणे. कर्मचाऱ्यांना लाभ योजनेच्या नियमांनुसार मिळतो, सरासरीनुसार नाही.
- ग्रुप टर्म संरक्षणाशी गल्लत. ग्रुप टर्म प्लान फक्त मृत्यूवर पैसे देतो, कोणताही फंड तयार करत नाही.
संबंधित कॅल्क्युलेटर
- LIC ग्रुप टर्म ईझ प्लान कॅल्क्युलेटर: कर्मचाऱ्यांसाठी ग्रुप टर्म संरक्षण.
- LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर: वैयक्तिक निवृत्ती नियोजनासाठी पेन्शन उत्पन्न.
- LIC FD कॅल्क्युलेटर: FD परताव्याची गृहीत व्याज दराशी तुलना करा.
हे तुम्ही टाकलेल्या गृहितकांवर आधारित स्वतंत्र नियोजन साधन आहे, LIC चे कोटेशन नाही. योजनेच्या प्रत्यक्ष अटी LIC च्या मास्टर पॉलिसी दस्तऐवजात असतात.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC ग्रुप बेनिफिट्स सिक्योर प्लान म्हणजे काय?
हे LIC चे ग्रुप सेव्हिंग्ज उत्पादन आहे, जे नॉन-पार्टिसिपेटिंग आणि नॉन-लिंक्ड श्रेणीत येते. ते नियोक्ते, संस्था आणि ट्रस्टसाठी आहे. मास्टर पॉलिसीअंतर्गत योगदानातून फंड तयार होतो, ज्यातून ग्रॅच्युइटी किंवा रजा रोखीकरणासारख्या जबाबदाऱ्या पूर्ण होतात, सोबत ग्रुप जीवन संरक्षणही असते. ते वैयक्तिक ग्राहकांना विकले जात नाही.
ग्रुप बेनिफिट्स सिक्योर प्लान केव्हा सुरू झाला?
LIC ने स्टॉक एक्सचेंजला दिलेल्या माहितीत 16 फेब्रुवारी 2026 रोजी त्याच्या सुरुवातीची घोषणा केली. तो बंद केल्याची कोणतीही घोषणा अद्याप नाही, म्हणजे नव्या ग्रुप योजनांसाठी तो उपलब्ध आहे. सविस्तर अटी LIC मास्टर पॉलिसीधारकाला दिलेल्या पॉलिसी दस्तऐवजात देते.
हा कॅल्क्युलेटर फंडाचा अंदाज कसा काढतो?
दरवर्षी तो योगदान घेतो, तुम्ही टाकलेले शुल्क वजा करतो, उरलेली रक्कम फंडात जोडतो आणि गृहीत दराने व्याज जमा करतो. शेवटी उरलेला बॅलन्स म्हणजे फंड. हे फंड-संचय पद्धतीचे उदाहरण आहे, LIC चे अधिकृत व्याज सूत्र नव्हे.
या प्लानमध्ये LIC किती व्याज देते?
ग्रुप सेव्हिंग्ज योजनांमध्ये LIC वेळोवेळी व्याज दर जाहीर करते; तो संपूर्ण कालावधीसाठी आधीच ठरलेला नसतो. 6% सारखा वास्तववादी दर धरा आणि कमी-जास्त दरांवरही चालवून पहा. उदाहरणात 5% ला फंड सुमारे ₹1.31 कोटी आणि 7% ला सुमारे ₹1.46 कोटी होतो.
प्रति सदस्य फंड म्हणजे प्रत्येक कर्मचाऱ्याला मिळणारी रक्कम का?
नाही. ही फक्त एकूण फंडाला सदस्य संख्येने भागून काढलेली सरासरी आहे. प्रत्यक्ष रक्कम योजनेच्या नियमांनुसार मिळते, उदा. पगार आणि सेवेच्या वर्षांवर आधारित ग्रॅच्युइटी, आणि ती सदस्य नोकरी सोडतो, निवृत्त होतो किंवा मृत्यू होतो तेव्हा मिळते.
नियोक्त्याच्या योगदानावर कर सवलत मिळते का?
मान्यताप्राप्त ग्रॅच्युइटी किंवा सुपरॲन्युएशन फंडातील योगदान सहसा आयकर कायद्यानुसार नियोक्त्यासाठी वजावटपात्र असते, मर्यादा आणि मान्यतेच्या अटींसह. हे योजनेच्या रचनेवर अवलंबून असते, म्हणून तुमच्या कर सल्लागाराकडून आणि LIC कडून खात्री करून घ्या.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.