LIC बीमा कवच प्लान 887 कैलकुलेटर: प्रीमियम, कवर विकल्प और पूरी जानकारी

LIC बीमा कवच प्लान 887 क्या है?

LIC बीमा कवच (प्लान 887) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, शुद्ध जोखिम वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान है। LIC ने इसे 3 दिसंबर 2025 को प्रोटेक्शन प्लस (प्लान 886) के साथ पेश किया। इसका काम सीधा है: पॉलिसी अवधि में बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर परिवार को एक बड़ी, तय रकम देना।

LIC के बाकी टर्म प्लान से यह दो बातों में अलग है। इसकी न्यूनतम बेसिक बीमा राशि ₹2 करोड़ है और कवर 100 साल की उम्र तक लिया जा सकता है। साथ ही आप लेवल कवर या समय के साथ दोगुना होने वाला कवर चुन सकते हैं, और प्रीमियम एक बार, कुछ साल या पूरी अवधि तक भर सकते हैं।

बीमा कवच 887 एक नज़र में

विशेषता	जानकारी
प्लान नंबर	887
प्लान का प्रकार	नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड शुद्ध टर्म प्लान
लॉन्च	3 दिसंबर 2025
प्रवेश आयु	18 से 65 वर्ष
कवर खत्म होने पर आयु	28 से 100 वर्ष
पॉलिसी अवधि	10 से 82 वर्ष
न्यूनतम बेसिक बीमा राशि	₹2 करोड़ (अधिकतम सीमा तय नहीं)
प्रीमियम भुगतान	सिंगल, लिमिटेड (5/10/15 साल) या रेगुलर
मृत्यु लाभ विकल्प	लेवल या बढ़ता कवर
मैच्योरिटी लाभ	नहीं
विशेष दरें	महिलाओं और नॉन-स्मोकर के लिए

पात्रता

शर्त	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	18 वर्ष	65 वर्ष
अवधि खत्म होने पर आयु	28 वर्ष	100 वर्ष
पॉलिसी अवधि	10 वर्ष	82 वर्ष (100 की सीमा के अंदर)
बेसिक बीमा राशि	₹2,00,00,000	अंडरराइटिंग के अनुसार

60 साल से ऊपर के आवेदकों की मेडिकल और आय जाँच ज़्यादा सख्त होती है। अंतिम प्रीमियम हमेशा LIC के आकलन पर निर्भर करता है।

प्रीमियम कैसे तय होता है

टर्म प्लान का प्रीमियम इस बात पर टिका है कि कवर के सालों में क्लेम की संभावना कितनी है। हमारा कैलकुलेटर LIC के बीमा कवच सेल्स ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम हूबहू देता है: नॉन-स्मोकर पुरुष, ₹2 करोड़ कवर, 20 साल अवधि, 20, 30 और 40 की उम्र पर, रेगुलर, लिमिटेड (15, 10 या 5 साल) और सिंगल पे, लेवल और बढ़ते कवर के लिए। जैसे 30 की उम्र में लेवल कवर पर LIC ₹19,000 सालाना बताता है और कैलकुलेटर भी यही। इन आंकड़ों से मिलाया गया मॉडल दूसरी उम्र और अवधि निकालता है और इन बातों को जोड़ता है:

1. उम्र और अवधि: ज़्यादा उम्र और लंबी अवधि में प्रीमियम बढ़ता है।
2. लिंग और धूम्रपान: LIC की महिलाओं और स्मोकर के लिए अलग दरें हैं पर सैंपल नहीं छपते, इसलिए हम महिलाओं को तीन साल कम उम्र का मानते हैं और स्मोकर से 1.6 गुना लेते हैं (हमारा अनुमान)।
3. भुगतान अवधि: लिमिटेड और सिंगल पे में वही जोखिम कम किस्तों में वसूला जाता है।
4. कवर विकल्प: बढ़ते कवर में 15वें साल तक भुगतान दोगुना हो जाता है, इसलिए प्रीमियम ज़्यादा है।
5. छूट: LIC की हाई सम एश्योर्ड छूट ₹3 करोड़ से शुरू होती है (लेवल कवर पर 35 की उम्र तक टेबुलर प्रीमियम का 2.25%, ₹10 करोड़ से 4% तक), और बिना एजेंट ऑनलाइन लेने पर 7.5% (सिंगल पर 3%) कम लगता है। छमाही किस्त पर 2% लोडिंग है। ऑनलाइन लेने पर हमारे 30 साल वाले का 30 साल का प्रीमियम लगभग ₹25,947 रह जाता है।

उदाहरण: 30 साल का नॉन-स्मोकर पुरुष ₹2 करोड़ लेवल कवर लेता है और हर साल प्रीमियम भरता है:

विकल्प	सालाना प्रीमियम (अनुमान)
20 साल अवधि	₹19,000
30 साल अवधि	₹28,050 (लगभग ₹2,338 महीना)
30 साल, महिला	₹22,179
30 साल, स्मोकर	₹44,881
30 साल, बढ़ता कवर	₹47,204
30 साल, 10 साल लिमिटेड पे	₹50,780 (10 साल तक)
30 साल, सिंगल प्रीमियम	₹3,61,100 एक बार

इन प्रीमियम पर GST नहीं है, क्योंकि 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा GST से मुक्त है।

सलाह: सिर्फ सालाना प्रीमियम नहीं, कुल खर्च भी देखें। 30 साल में ₹28,050 के हिसाब से रेगुलर पे कुल ₹8,41,500 बनता है, जबकि सिंगल प्रीमियम ₹3,61,100 एक साथ देना होता है।

मृत्यु लाभ

पॉलिसी अवधि में मृत्यु होने पर नॉमिनी को मृत्यु पर बीमा राशि मिलती है:

• लेवल विकल्प: पूरी अवधि बेसिक बीमा राशि।
• बढ़ता विकल्प: 1 से 5 साल तक बेसिक राशि, फिर 6वें से 15वें साल तक हर साल 10% जुड़कर कवर दोगुना, और उसके बाद अवधि के अंत तक दोगुना ही।

रेगुलर और लिमिटेड पे में यह राशि वार्षिक प्रीमियम के 7 गुना या भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होती। नॉमिनी चाहे तो रकम एकमुश्त ले सकता है या चुने गए विकल्प के अनुसार किस्तों में।

अन्य सुविधाएँ

• लाइफ स्टेज बेनिफिट: लेवल कवर और रेगुलर पे वाले, कम उम्र में जुड़े पॉलिसीधारक शादी या बच्चे के जन्म पर बिना नई मेडिकल जाँच के कवर बढ़ा सकते हैं, पॉलिसी की सीमाओं के अंदर।
• एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर: दुर्घटना में मृत्यु पर अतिरिक्त राशि के लिए।
• मैच्योरिटी या लोन नहीं: शुद्ध टर्म प्लान होने के कारण न मैच्योरिटी मिलती है, न लोन। रेगुलर पे पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू नहीं है।
• रिवाइवल: बंद पॉलिसी आम तौर पर पाँच साल के अंदर बकाया प्रीमियम और अच्छी सेहत का प्रमाण देकर चालू हो सकती है।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) के तहत ₹1.5 लाख की कुल सीमा तक छूट मिलती है। नॉमिनी को मिलने वाला मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के तहत टैक्स फ्री है।

किसे लेना चाहिए?

• जिन पर बड़ा लोन या आश्रित परिवार है और जिन्हें ₹2 करोड़ या ज़्यादा कवर चाहिए।
• जो LIC का भरोसा चाहते हैं और निजी ऑनलाइन टर्म प्लान से कुछ ज़्यादा प्रीमियम देने को तैयार हैं।
• महँगाई की चिंता करने वाले, जो बढ़ता कवर चुनकर 15 साल में कवर दोगुना कर सकते हैं।

अगर आपको केवल ₹50 लाख से ₹1 करोड़ का कवर चाहिए, तो LIC के डिजी टर्म 876 जैसे प्लान कम बीमा राशि से शुरू होते हैं।

बीमा कवच बनाम प्रोटेक्शन प्लस

बीमा कवच उसी दिन लॉन्च हुआ जिस दिन प्रोटेक्शन प्लस 886, जिसमें सुरक्षा के साथ बचत का हिस्सा भी है। बीमा कवच शुद्ध जोखिम कवर है और ऊँचे कवर के लिए बना है। डिजी टर्म से इसके मुख्य अंतर हैं: ₹2 करोड़ की न्यूनतम राशि, 100 साल तक कवर और सिंगल प्रीमियम समेत भुगतान के कई विकल्प।

कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें

1. लिंग, धूम्रपान की आदत और उम्र डालें।
2. पॉलिसी अवधि डालें; फॉर्म 100 साल से आगे नहीं जाने देगा।
3. बीमा राशि ₹2 करोड़ या उससे ज़्यादा रखें।
4. रेगुलर, लिमिटेड या सिंगल पे और लेवल या बढ़ता कवर चुनें।
5. सालाना प्रीमियम, किस्त, कुल प्रीमियम और अधिकतम कवर देखें। अलग-अलग टर्म प्लान की तुलना के लिए टर्म प्लान कैलकुलेटर देखें।

यहाँ दिए सभी प्रीमियम अनुमान हैं। असली प्रीमियम अंडरराइटिंग पर निर्भर है, इसलिए खरीदने से पहले LIC से पुष्टि करें।