बेस्ट LIC पेंशन प्लान 2026: अभी बिक रहे LIC एन्युटी प्लान की तुलना

बेस्ट LIC पेंशन प्लान दो बातों पर टिका है: आय कब से शुरू होनी चाहिए और आपके बाद पैसा परिवार को लौटना चाहिए या नहीं। अभी LIC तीन इमीडिएट एन्युटी (जीवन अक्षय VII 857, सरल पेंशन 862 और स्मार्ट पेंशन 879), एक डेफर्ड एन्युटी (न्यू जीवन शांति 758) और एक यूनिट-लिंक्ड पेंशन प्लान (न्यू पेंशन प्लस 867) बेच रहा है। इस गाइड में इनका फर्क समझाया गया है और LIC के ब्रोशर व हमारे कैलकुलेटर के आंकड़ों से तुलना की गई है।

स्वतंत्र गाइड: हम LIC या LIC एजेंट नहीं हैं, और यहां बताए किसी प्लान से हमारी कोई कमाई नहीं होती। पांचों प्लान 30 सितंबर 2026 को LIC की पेंशन प्लान सूची में थे। एन्युटी दरें समय-समय पर बदलती हैं, और खरीद के दिन LIC का कोटेशन ही अंतिम है। GST नहीं लगता: 22 सितंबर 2025 से एन्युटी का खरीद मूल्य GST-मुक्त है।

2026 में बिक रहे LIC पेंशन प्लान

• जीवन अक्षय VII 857: दस विकल्पों (A से J) वाली इमीडिएट एन्युटी। प्रवेश आयु 25 से 85 (विकल्प F में 100 तक)।
• स्मार्ट पेंशन 879: 21 विकल्पों वाली इमीडिएट एन्युटी, जिसमें बढ़ती पेंशन और 75 या 80 की उम्र पर खरीद मूल्य की जल्दी वापसी भी है। प्रवेश 18 साल से।
• सरल पेंशन 862: IRDAI की स्टैंडर्ड इमीडिएट एन्युटी। सिर्फ दो विकल्प, सिंगल या जॉइंट लाइफ, और दोनों में पूरा खरीद मूल्य लौटता है। प्रवेश आयु 40 से 80।
• न्यू जीवन शांति 758: डेफर्ड एन्युटी। एक बार भुगतान, 1 से 5 साल इंतज़ार, फिर जीवन भर तय पेंशन।
• न्यू पेंशन प्लस 867: पेंशन खरीदने से पहले रिटायरमेंट फंड बनाने का यूनिट-लिंक्ड प्लान।

इमीडिएट बनाम डेफर्ड एन्युटी

इमीडिएट एन्युटी एकमुश्त रकम को अगली किस्त की तारीख से पेंशन में बदल देती है। यह उस व्यक्ति के लिए है जो अभी PF, ग्रेच्युटी या मैच्योरिटी की रकम लेकर रिटायर हुआ है और जिसे आय तुरंत चाहिए।

डेफर्ड एन्युटी में रकम आज जमा होती है और पेंशन इंतज़ार के बाद शुरू होती है। प्लान 758 में यह इंतज़ार 1 से 5 साल का है, और पेंशन 80 की उम्र तक शुरू हो जानी चाहिए। दो बातें आपके पक्ष में जाती हैं: दर आज ही लॉक हो जाती है, और जितना लंबा इंतज़ार, उतनी ऊंची दर। इंतज़ार के दौरान मृत्यु होने पर नॉमिनी को खरीद मूल्य और जमा अतिरिक्त लाभ, या खरीद मूल्य का 105%, जो ज़्यादा हो, मिलता है।

	इमीडिएट एन्युटी	डेफर्ड एन्युटी
LIC प्लान	857, 862, 879	758
पेंशन कब शुरू	अगली किस्त की तारीख से	1 से 5 साल बाद
दर कब तय	खरीद के समय	खरीद के समय
किसके लिए	अभी रिटायर, आय तुरंत चाहिए	कुछ साल में रिटायरमेंट, रकम हाथ में
बाहर निकलना	सीमित; प्लान और विकल्प पर निर्भर	सरेंडर संभव; गारंटीड वैल्यू खरीद मूल्य का 75–90%, मिली पेंशन घटाकर

एन्युटी विकल्प आसान भाषा में

विकल्प तय करता है कि आपको कितनी पेंशन मिलेगी और बाद में परिवार को क्या मिलेगा। परिवार के लिए जितना ज़्यादा छोड़ना चाहें, पेंशन उतनी कम।

विकल्प का प्रकार	क्या होता है	जीवन अक्षय VII 857	स्मार्ट पेंशन 879	सरल पेंशन 862
लाइफ एन्युटी	जीवन भर पेंशन, मृत्यु के बाद कुछ नहीं	A	A	—
गारंटीड अवधि	जीवन भर, कम से कम 5 से 20 साल तक पक्का	B से E	B1 से B4	—
बढ़ती पेंशन	पेंशन हर साल बढ़ती है (साधारण दर)	G (3%)	C1, C2 (3% या 6%)	—
खरीद मूल्य की वापसी	मृत्यु पर नॉमिनी को खरीद मूल्य	F	F (D में बाकी रकम)	विकल्प 1
खरीद मूल्य की जल्दी वापसी	75 या 80 पर कुछ या पूरा मूल्य वापस	—	E1 से E5	—
जॉइंट लाइफ	दूसरे व्यक्ति को पेंशन जारी	H (50%), I (100%)	G1, G2, H1 से I2	—
जॉइंट लाइफ + मूल्य वापसी	दोनों की मृत्यु के बाद मूल्य वापस	J	J	विकल्प 2

न्यू जीवन शांति 758 में सिंगल या जॉइंट लाइफ विकल्प है, और इसका डेथ बेनिफिट पहले से ही खरीद मूल्य का कम से कम 105% लौटाता है। विकल्प सोच-समझकर चुनें: इन प्लान में पॉलिसी जारी होने के बाद विकल्प नहीं बदलता।

उदाहरण: 60 की उम्र में ₹10 लाख

एजेंट के ज़रिए 60 की उम्र में ₹10 लाख लगाने पर क्या मिलता है, नीचे देखें। * वाले सालाना आंकड़े LIC के अपने ब्रोशर के सैंपल हैं; मासिक आंकड़े हमारे कैलकुलेटर के हैं।

प्लान और विकल्प	सालाना पेंशन (सालाना मोड)	मासिक पेंशन	परिवार को क्या मिलेगा
जीवन अक्षय VII, विकल्प A	₹86,100*	₹6,862	कुछ नहीं
स्मार्ट पेंशन, विकल्प A	₹85,000*	₹6,800	कुछ नहीं
स्मार्ट पेंशन, विकल्प F	₹64,900*	₹5,192	₹10 लाख
जीवन अक्षय VII, विकल्प F	₹64,000*	₹5,100	₹10 लाख
सरल पेंशन, सिंगल लाइफ	₹62,300*	₹4,974	₹10 लाख
सरल पेंशन, जॉइंट लाइफ (जीवनसाथी 55)	₹61,600*	₹4,918	दोनों की मृत्यु के बाद ₹10 लाख

₹10 लाख वारिसों के लिए बचाकर रखने की कीमत पेंशन में करीब ₹1,600 से ₹1,900 महीना है। कोई भी चुनाव अपने आप में “सही” नहीं है: यह इस पर निर्भर है कि परिवार के लिए आपके पास दूसरी संपत्ति है या नहीं, और जीवनसाथी आपकी आय पर निर्भर है या नहीं।

55 साल के व्यक्ति के लिए डेफर्ड बनाम इमीडिएट। मान लीजिए सुरेश 55 के हैं, उनके पास ₹10 लाख हैं और वे 60 पर रिटायर होंगे।

• अभी न्यू जीवन शांति 758 में 5 साल के डेफरमेंट के साथ खरीदें, तो 60 से हमारे कैलकुलेटर का अनुमान करीब ₹7,246 महीना (सालाना मोड में ₹90,578) है। डेफरमेंट के दौरान मृत्यु होने पर नॉमिनी को कम से कम ₹10.5 लाख मिलेंगे।
• 60 तक रुककर जीवन अक्षय VII विकल्प A खरीदें, तो आज की दरों पर करीब ₹6,862 महीना मिलेगा और परिवार को कुछ नहीं। पांच साल बाद दरें अलग हो सकती हैं, और इसमें उस ब्याज को नहीं जोड़ा गया जो ₹10 लाख इस बीच कमा सकते हैं।
• 59 की उम्र में 1 साल के डेफरमेंट के साथ प्लान 758 खरीदें, तो 60 से करीब ₹6,488 महीना का अनुमान है।

प्लान 758 के ये आंकड़े हमारे अनुमान हैं, जो LIC के एकमात्र प्रकाशित सैंपल (45 की उम्र, 5 साल डेफरमेंट: ₹86,100 सालाना) से बने हैं। अपनी उम्र पर प्लान की तुलना LIC पेंशन कैलकुलेटर में करें।

टिप: उम्र के साथ एन्युटी दर बढ़ती है। रकम को दो हिस्सों में बांटकर, जैसे एक 60 पर और दूसरा 65 पर, खरीदने से कुल आय बढ़ सकती है और कुछ पैसा हाथ में भी रहता है।

न्यू पेंशन प्लस 867 कहां फिट होता है

प्लान 867 एन्युटी नहीं है। यह अभी कमा रहे लोगों के लिए यूनिट-लिंक्ड प्लान है: प्रीमियम पेंशन फंड में लगता है, छठे साल से गारंटीड एडिशन जुड़ते हैं, और वेस्टिंग पर 60% तक एकमुश्त ले सकते हैं और बाकी से पेंशन खरीदनी होती है। फंड वैल्यू बाज़ार पर निर्भर है और गारंटीड नहीं है। यह उनके लिए है जिनके रिटायरमेंट में 10 या ज़्यादा साल बाकी हैं और जो बाज़ार का जोखिम ले सकते हैं। जिनके पास रकम पहले से है, वे आमतौर पर चारों एन्युटी प्लान देखते हैं।

एन्युटी आय पर टैक्स कैसे लगता है

• पेंशन टैक्सेबल है। यह हर साल आपकी कुल आय में जुड़ती है और पुरानी व नई, दोनों व्यवस्थाओं में स्लैब दर से टैक्स लगता है। यह सैलरी नहीं है, इसलिए नौकरीपेशा पेंशनर वाला स्टैंडर्ड डिडक्शन आमतौर पर इस पर लागू नहीं होता।
• खरीद मूल्य पर छूट। पुरानी व्यवस्था में खरीद मूल्य पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80CCC) के तहत कुल ₹1.5 लाख की सीमा में छूट ली जा सकती है। नई व्यवस्था में यह छूट नहीं है।
• खरीद मूल्य की वापसी। रिटर्न ऑफ प्राइस विकल्प में नॉमिनी को मिली रकम आमतौर पर आय के रूप में टैक्सेबल नहीं होती।
• न्यू पेंशन प्लस 867। पुरानी व्यवस्था में प्रीमियम पर धारा 123 (पहले 80CCC) की छूट मिल सकती है। पेंशन टैक्सेबल है; एकमुश्त हिस्से पर टैक्स वेस्टिंग के समय लागू नियमों से जांचें।
• GST। 22 सितंबर 2025 से खरीद मूल्य पर शून्य; पहले सिंगल प्रीमियम एन्युटी पर 1.8% लगता था।

तय पेंशन पूरी तरह टैक्सेबल है, इसलिए ऊंचे टैक्स स्लैब वाले रिटायर व्यक्ति के हाथ में दिखने वाली दर से काफी कम आता है। फैसले से पहले टैक्स के बाद का आंकड़ा दूसरे रिटायरमेंट विकल्पों से मिलाएं। टैक्स नियम बदलते हैं, इसलिए अपने मामले की पुष्टि टैक्स सलाहकार से करें।

किस लक्ष्य के लिए कौन सा LIC पेंशन प्लान

• आज से सबसे ज़्यादा आय, वारिसों के लिए दूसरी संपत्ति मौजूद: जीवन अक्षय VII विकल्प A या स्मार्ट पेंशन विकल्प A।
• आय अभी, पूंजी बच्चों को वापस: सरल पेंशन 862, या जीवन अक्षय VII व स्मार्ट पेंशन का विकल्प F। 60 पर इनकी मासिक पेंशन में कुछ सौ रुपये का ही फर्क है।
• जीवनसाथी आप पर निर्भर: जॉइंट लाइफ विकल्प, जिसमें जीवित साथी को 50% या 100% मिले।
• महंगाई की चिंता: स्मार्ट पेंशन या जीवन अक्षय VII के बढ़ती पेंशन वाले विकल्प। ये कम से शुरू होकर हर साल बढ़ते हैं।
• एक से पांच साल में रिटायरमेंट: न्यू जीवन शांति 758 आज की दर लॉक करता है और हर अतिरिक्त साल के डेफरमेंट पर ज़्यादा देता है।
• अभी फंड बना रहे हैं: न्यू पेंशन प्लस 867, अगर बाज़ार का जोखिम स्वीकार है।

इन गलतियों से बचें

• पूरी रकम एक ही एन्युटी में डालना। इससे निकलना मुश्किल है, और बढ़ती पेंशन का विकल्प न चुनें तो आय महंगाई के साथ नहीं बढ़ती। इमरजेंसी फंड अलग रखें।
• सिर्फ पेंशन की रकम देखना। परिवार को क्या मिलेगा और जीवनसाथी कवर है या नहीं, यह भी देखें।
• टैक्स को नज़रअंदाज़ करना। स्लैब दर पर टैक्स के बाद पेंशन दिखने से कम हो सकती है।
• आज की दरों को स्थायी मानना। LIC एन्युटी दरें बदलता है; खरीद से पहले नया कोटेशन लें।

मुख्य बातें

• 30 सितंबर 2026 तक LIC तीन इमीडिएट एन्युटी (857, 862, 879), एक डेफर्ड एन्युटी (758) और एक यूनिट-लिंक्ड पेंशन प्लान (867) बेच रहा है।
• इमीडिएट एन्युटी अगली किस्त से पेंशन देती है; प्लान 758 आज लॉक हुई दर पर 1 से 5 साल बाद शुरू होता है।
• 60 की उम्र में ₹10 लाख पर लाइफ एन्युटी करीब ₹85,000 से ₹86,100 सालाना देती है; रिटर्न ऑफ प्राइस विकल्प करीब ₹62,300 से ₹64,900।
• एन्युटी विकल्प आपकी आय और परिवार को मिलने वाली रकम, दोनों तय करता है, और बाद में बदला नहीं जा सकता।
• पेंशन स्लैब दर से टैक्सेबल है; 22 सितंबर 2025 से GST नहीं लगता।
• लक्ष्य के हिसाब से LIC प्लान की बड़ी तस्वीर के लिए हमारी बेस्ट LIC प्लान गाइड देखें।