बच्चे के लिए बेस्ट LIC प्लान: अमृतबाल, जीवन तरुण या चिल्ड्रन्स मनी बैक?

बच्चे के लिए बेस्ट LIC प्लान इस पर निर्भर करता है कि पैसा कब चाहिए और आप कितने साल प्रीमियम भर सकते हैं। अभी LIC तीन चाइल्ड प्लान बेच रहा है: गारंटीड एकमुश्त रकम के लिए अमृतबाल 774, कॉलेज के सालों में लचीले पेआउट के लिए जीवन तरुण 734, और 18, 20 व 22 की उम्र पर तय किस्तों के लिए न्यू चिल्ड्रन्स मनी बैक 732। इस गाइड में एक ही बच्चे और एक ही कवर पर हमारे कैलकुलेटर के प्रीमियम के साथ तीनों की सीधी तुलना है।

स्वतंत्र गाइड: हम LIC या LIC एजेंट नहीं हैं, और यहां बताए किसी प्लान से हमारी कोई कमाई नहीं होती। तीनों प्लान 30 सितंबर 2026 को LIC की वेबसाइट पर लिस्टेड थे। प्रीमियम हमारे कैलकुलेटर के अनुमान हैं और इनमें GST नहीं है, क्योंकि 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता।

2026 में बिक रहे LIC चाइल्ड प्लान

तीनों प्लान में बीमा बच्चे के जीवन पर होता है। माता-पिता या दादा-दादी प्रपोज़र बनकर प्रीमियम भरते हैं, और 18 की उम्र पर पॉलिसी बच्चे के नाम हो जाती है। यह बात अहम है: प्लान बचत के लक्ष्य को सुरक्षित करता है, माता-पिता की आय को नहीं। माता-पिता का अपना लाइफ कवर अलग टर्म प्लान से ही आना चाहिए।

• अमृतबाल 774: नॉन-पार्टिसिपेटिंग, यानी बोनस नहीं। हर पॉलिसी वर्ष में प्रति ₹1,000 मूल बीमा राशि पर ₹80 की गारंटीड एडिशन जुड़ती है, और पूरी रकम आपकी चुनी मैच्योरिटी आयु पर मिलती है। प्रीमियम 5, 6 या 7 साल भरें, या एक बार में।
• जीवन तरुण 734: पार्टिसिपेटिंग (बोनस वाला)। बच्चे के 20 साल का होते ही प्रीमियम बंद और 25 पर पॉलिसी पूरी। आप चुनते हैं कि 20 से 24 की उम्र में हर साल बीमा राशि का 0%, 5%, 10% या 15% मिले।
• न्यू चिल्ड्रन्स मनी बैक 732: पार्टिसिपेटिंग। 18, 20 और 22 की उम्र पर बीमा राशि का 20-20% और 25 पर बाकी 40% बोनस के साथ। प्रीमियम पूरी अवधि भरना होता है।

LIC चाइल्ड प्लान की तुलना

फीचर	अमृतबाल 774	जीवन तरुण 734	चिल्ड्रन्स मनी बैक 732
बच्चे की प्रवेश आयु	30 दिन से 13 साल	30 दिन से 12 साल	0 से 12 साल
मैच्योरिटी आयु	18 से 25 के बीच आपकी पसंद	25 (तय)	25 (तय)
पॉलिसी अवधि	मैच्योरिटी आयु घटा प्रवेश आयु (10 से 25 साल; सिंगल प्रीमियम में 5 साल से)	25 घटा प्रवेश आयु	25 घटा प्रवेश आयु
प्रीमियम भुगतान	5, 6 या 7 साल, या सिंगल प्रीमियम	बच्चे के 20 साल का होने तक	पूरी पॉलिसी अवधि
रिटर्न कैसे बनता है	गारंटीड एडिशन, ₹80 प्रति ₹1,000 सालाना	बोनस (गारंटीड नहीं)	बोनस (गारंटीड नहीं)
मैच्योरिटी से पहले पैसा	नहीं (मैच्योरिटी किस्तों में ले सकते हैं)	वैकल्पिक, 20–24 पर 5–15% सालाना	तय 20%, 18, 20 और 22 पर
न्यूनतम बीमा राशि	₹2 लाख	₹2 लाख	₹2 लाख
प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर	हां, सिर्फ लिमिटेड पे में	हां	हां

8 साल से कम उम्र में लिए गए बच्चों के लिए तीनों प्लान में जोखिम कवर पॉलिसी शुरू होने के 2 साल बाद या 8 साल की उम्र के बाद की पॉलिसी वर्षगांठ से, जो पहले हो, शुरू होता है। उससे पहले मृत्यु होने पर भरे गए प्रीमियम लौटाए जाते हैं।

उदाहरण: एक बच्चा, तीन प्लान

मान लीजिए बच्चा 5 साल का है, मूल बीमा राशि ₹5 लाख, सालाना प्रीमियम, एजेंट के ज़रिए। दोनों बोनस वाले प्लान में तुलना बराबर रहे, इसलिए एक ही अनुमानित बोनस ₹40 प्रति ₹1,000 सालाना लिया गया है। असली दर LIC हर साल घोषित करता है, जो कम या ज़्यादा हो सकती है।

प्लान और विकल्प	सालाना प्रीमियम	कितने साल	कुल प्रीमियम	बच्चे को क्या मिलेगा	अनुमानित सालाना रिटर्न
अमृतबाल 774, 5 साल भुगतान, 25 पर मैच्योरिटी	₹99,625	5	₹4,98,125	25 पर ₹13,00,000 (गारंटीड)	करीब 5.5%
अमृतबाल 774, 7 साल भुगतान, 25 पर मैच्योरिटी	₹73,625	7	₹5,15,375	25 पर ₹13,00,000 (गारंटीड)	करीब 5.6%
जीवन तरुण 734, विकल्प 1	₹29,492	15	₹4,42,380	25 पर करीब ₹9,00,000	करीब 5.4%
चिल्ड्रन्स मनी बैक 732	₹27,955	20	₹5,59,100	18, 20, 22 पर ₹1-1 लाख, 25 पर करीब ₹6 लाख	करीब 5.1%

इस उम्र के लिए अमृतबाल का प्रीमियम LIC के ब्रोशर का अपना सैंपल है। बाकी प्रीमियम और सभी रिटर्न हमारे कैलकुलेटर के अनुमान हैं; अमृतबाल का रिटर्न इन्हीं आंकड़ों से हमारा मोटा हिसाब है।

तीन बातें साफ दिखती हैं:

1. सिर्फ मैच्योरिटी रकम देखना गुमराह करता है। अमृतबाल के ₹13 लाख, ₹9 लाख से बहुत बड़े लगते हैं, पर कुल प्रीमियम लगभग उतना ही है, बस बहुत पहले भरा जाता है। जल्दी भरा पैसा ज़्यादा समय तक बढ़ता है। समय का हिसाब जोड़ें तो तीनों करीब 5 से 5.5% सालाना देते हैं।
2. निश्चितता अलग है। अमृतबाल के ₹13 लाख फॉर्मूले से तय हैं: ₹5 लाख × (1 + 0.08 × 20 साल)। बाकी दो के ₹9 लाख बोनस पर टिके हैं।
3. सबसे बड़ा फर्क कैश फ्लो में है। अमृतबाल में पांच साल तक करीब ₹1 लाख सालाना चाहिए। 732 में छोटा प्रीमियम बीस साल तक फैला है। जीवन तरुण बीच में है और बच्चे के 20 का होते ही खत्म हो जाता है।

अगर 20 से 22 की उम्र में पैसा चाहिए, तो इसी कवर पर जीवन तरुण का विकल्प 3 ₹31,169 सालाना का है। यह 20 से 24 तक हर साल ₹50,000 और उसी ₹40 बोनस पर 25 पर करीब ₹6.5 लाख देता है, यानी कुल अब भी करीब ₹9 लाख, बस कुछ हिस्सा पहले मिल जाता है। अपने बच्चे की उम्र डालकर LIC चाइल्ड प्लान कैलकुलेटर में देखें।

प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर

तीनों प्लान में प्रपोज़र के जीवन पर LIC का प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर जोड़ा जा सकता है। अगर प्रीमियम भरने वाले माता-पिता की राइडर अवधि में मृत्यु हो जाए, तो उसके बाद देय सभी मूल प्रीमियम माफ़ हो जाते हैं। पॉलिसी चलती रहती है और बच्चे को पूरी मैच्योरिटी और पेआउट मिलते हैं।

LIC के ब्रोशर और राइडर की शर्तों के मुताबिक मुख्य नियम:

• प्रपोज़र की प्रवेश आयु 18 से 55 साल हो, और राइडर प्रपोज़र की 70 साल की उम्र तक खत्म हो जाए।
• कम से कम पांच साल के प्रीमियम बाकी हों, और राइडर जोड़ते समय बच्चा नाबालिग हो।
• राइडर प्रीमियम मूल प्रीमियम के 30% से ज़्यादा नहीं हो सकता। सिर्फ मूल प्लान के प्रीमियम माफ़ होते हैं, दूसरे राइडर के नहीं।
• अमृतबाल के सिंगल प्रीमियम में माफ़ करने को कुछ बचता ही नहीं, इसलिए राइडर सिर्फ लिमिटेड पे में काम का है।

35 साल के माता-पिता के लिए हमारे राइडर कैलकुलेटर का अनुमान:

मूल प्लान	मूल प्रीमियम	राइडर अवधि	राइडर प्रीमियम	पहले साल मृत्यु पर माफ़ प्रीमियम
जीवन तरुण 734 (ऊपर का उदाहरण)	₹29,492	15 साल	₹956 सालाना	₹4,12,888
अमृतबाल 774, 5 साल भुगतान	₹99,625	5 साल	₹408 सालाना	₹3,98,500

प्रीमियम अवधि जितनी लंबी, राइडर उतना ज़्यादा काम का और उतना महंगा। 732 और जीवन तरुण में, जहां प्रीमियम 15 से 20 साल चलते हैं, इसकी अहमियत सबसे ज़्यादा है। यह राइडर माता-पिता के टर्म कवर की जगह नहीं लेता; यह सिर्फ इस एक पॉलिसी को चालू रखता है।

टिप: राइडर पॉलिसी खरीदते समय ही जोड़ें। दर आपकी मौजूदा उम्र पर तय होती है और राइडर पूरी प्रीमियम अवधि को कवर करता है।

किस लक्ष्य के लिए कौन सा LIC चाइल्ड प्लान

कोई एक विजेता नहीं है; प्लान को लक्ष्य से मिलाएं:

• तय तारीख पर तय रकम (जैसे 18 पर डिग्री या 21 पर फंड): अमृतबाल 774 ठीक बैठता है, क्योंकि मैच्योरिटी गारंटीड है और उम्र आप चुनते हैं। यह उन माता-पिता के लिए भी है जिनकी आय अभी ज़्यादा है और जो 5 से 7 साल में भुगतान खत्म करना चाहते हैं।
• कॉलेज के सालों में फैला पैसा, कुछ लचीलेपन के साथ: जीवन तरुण 734। विकल्प 1 में सब 25 पर मिलता है; विकल्प 2 से 4 में 20 से 24 के बीच पैसा आता है। प्रीमियम बच्चे के 20 का होने पर खत्म।
• 18, 20 और 22 पर तय किस्तें, सबसे छोटे सालाना प्रीमियम पर: चिल्ड्रन्स मनी बैक 732, बस प्रीमियम पूरी अवधि भरना होगा।
• 15+ साल में अधिकतम ग्रोथ: इनमें से कोई नहीं। पारंपरिक चाइल्ड प्लान सुरक्षा के लिए बने हैं। कई परिवार छोटा चाइल्ड प्लान, अलग निवेश और कमाने वाले माता-पिता का टर्म प्लान साथ रखते हैं। बड़े विकल्पों के लिए हमारी बेस्ट LIC प्लान गाइड देखें।

टैक्स और GST

प्रीमियम पर पुरानी टैक्स व्यवस्था में आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) के तहत ₹1.5 लाख की सीमा में छूट मिलती है। मैच्योरिटी और सर्वाइवल बेनिफिट आमतौर पर धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स-फ्री हैं, बशर्ते सालाना प्रीमियम बीमा राशि के 10% के भीतर हो और 1 अप्रैल 2023 से ली गई ऐसी पॉलिसियों का कुल सालाना प्रीमियम ₹5 लाख से ज़्यादा न हो। अमृतबाल के शॉर्ट-पे और सिंगल प्रीमियम मूल बीमा राशि के मुकाबले बड़े होते हैं, इसलिए आपका चुना डेथ कवर विकल्प इस पर क्या असर डालता है, यह टैक्स सलाहकार से ज़रूर पूछें।

22 सितंबर 2025 से प्रीमियम और राइडर प्रीमियम पर कोई GST नहीं है।

इन गलतियों से बचें

• बच्चे का बीमा, पर माता-पिता का नहीं। चाइल्ड प्लान का कवर बच्चे पर है। परिवार का असली जोखिम कमाने वाले की मृत्यु है, जिसे टर्म प्लान बहुत कम खर्च में संभालता है।
• सिर्फ मैच्योरिटी रकम की तुलना। कुल प्रीमियम, कब भरना है और पैसा कब लौटेगा, तीनों देखें।
• बोनस को गारंटीड मानना। विद-प्रॉफिट आंकड़े पर भरोसा करने से पहले कैलकुलेटर में कम बोनस दर डालकर देखें।
• ऐसी प्रीमियम अवधि चुनना जो निभ न सके। चाइल्ड प्लान जल्दी सरेंडर करने पर भरे पैसे से काफी कम मिलता है।

मुख्य बातें

• 2026 में LIC के तीन चाइल्ड प्लान बिक रहे हैं: अमृतबाल 774, जीवन तरुण 734 और न्यू चिल्ड्रन्स मनी बैक 732।
• अमृतबाल 5 से 7 साल के प्रीमियम पर आपकी चुनी 18 से 25 की उम्र में गारंटीड रकम देता है।
• जीवन तरुण और 732 25 पर मैच्योर होते हैं और बोनस पर निर्भर हैं; जीवन तरुण में 20 से 24 के पेआउट आप चुनते हैं, 732 18, 20 और 22 पर देता है।
• 5 साल के बच्चे और ₹5 लाख कवर पर हमारे अनुमान में तीनों करीब 5 से 5.5% सालाना देते हैं।
• प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर सस्ता है और प्रीमियम भरने वाले की मृत्यु पर भी पॉलिसी चालू रखता है।
• लक्ष्य, कैश फ्लो और निश्चितता के आधार पर तुलना करें, फिर LIC के कोटेशन में प्रीमियम की पुष्टि करें।