वरिष्ठ पेन्शन बीमा योजना 2014 (LIC प्लान 828) ही 60 वर्षे व त्याहून अधिक वयाच्या व्यक्तींसाठी सरकारी अनुदानित पेन्शन योजना होती, जी 15 ऑगस्ट 2014 ते 14 ऑगस्ट 2015 या काळात विकली गेली. एकरकमी खरेदी किंमतीवर सुमारे 9% वार्षिक दराने आजीवन पेन्शन मिळते. ₹5 लाखांवर दरमहा ₹3,750 पेन्शन मिळते आणि मृत्यूनंतर संपूर्ण खरेदी किंमत नॉमिनीला परत मिळते.
वरिष्ठ पेन्शन बीमा योजना 828 पेन्शन कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- हमी पेन्शन दर (वार्षिक)
- 9.00%
- पहिल्या 15 वर्षांत मिळालेली पेन्शन
- ₹6,75,000
- मृत्यूनंतर नॉमिनीला परतावा
- ₹5,00,000
- कमाल कर्ज (3 वर्षांनंतर)
- ₹3,75,000
- खरेदी किंमत (Purchase Price)₹5,00,00043%
- पहिल्या 15 वर्षांत मिळालेली पेन्शन₹6,75,00057%
एकूण मिळालेली पेन्शन (मृत्यूनंतर खरेदी किंमत परत मिळते)
| पॉलिसी वर्ष | तुमचे वय | आतापर्यंत मिळालेली एकूण पेन्शन |
|---|---|---|
| 1 | 66 | ₹45,000 |
| 5 | 70 | ₹2,25,000 |
| 10 | 75 | ₹4,50,000 |
| 15 | 80 | ₹6,75,000 |
| 20 | 85 | ₹9,00,000 |
| 25 | 90 | ₹11,25,000 |
| 30 | 95 | ₹13,50,000 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
वरिष्ठ पेन्शन बीमा योजना (प्लान 828) म्हणजे काय?
वरिष्ठ पेन्शन बीमा योजना 2014 (VPBY, LIC प्लान 828, UIN 512G291V01) ही ज्येष्ठ नागरिकांसाठीची पेन्शन योजना होती, जी LIC ने भारत सरकारच्या वतीने चालवली. यात एकदाच एकरकमी रक्कम, म्हणजे खरेदी किंमत (Purchase Price), भरायची आणि त्या बदल्यात LIC आयुष्यभर सुमारे 9% वार्षिक हमी दराने पेन्शन देते. LIC ची प्रत्यक्ष कमाई आणि हा दर यातील फरक सरकार भरून काढत असे.
योजना 15 ऑगस्ट 2014 रोजी सुरू झाली आणि 14 ऑगस्ट 2015 रोजी बंद झाली. आता नवीन गुंतवणूक शक्य नाही, पण त्या वर्षी घेतलेल्या पॉलिसींवर पेन्शन आयुष्यभर मिळत राहते. वरील कॅल्क्युलेटर कोणत्याही खरेदी किंमत आणि पद्धतीसाठी पेन्शन काढतो, त्यामुळे तुमची पेन्शन स्लिप तपासता येते.
VPBY 828 थोडक्यात
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लान क्रमांक / UIN | 828 / 512G291V01 |
| प्रकार | आजीवन तात्काळ पेन्शन, खरेदी किंमत परतीसह |
| प्रवेश वय | 60 वर्षे व अधिक, वरची मर्यादा नाही |
| प्रीमियम | एकरकमी (खरेदी किंमत) |
| हमी दर | सुमारे 9% वार्षिक (मासिक पद्धत) |
| पेन्शन मर्यादा | दरमहा ₹500 ते ₹5,000 |
| कमाल खरेदी किंमत | ₹6,66,665 (मासिक पद्धत) |
| मृत्यू लाभ | खरेदी किंमत परत |
| कर्ज | 3 वर्षांनंतर खरेदी किंमतीच्या 75% पर्यंत |
| विक्री कालावधी | 15 ऑगस्ट 2014 ते 14 ऑगस्ट 2015 |
पद्धतीनुसार पेन्शन दर
पेन्शन जितकी कमी वेळा घ्याल, तितका दर थोडा जास्त, कारण पैसे LIC कडे जास्त काळ राहतात.
| पद्धत | पेन्शन मर्यादा | कमाल पेन्शनसाठी खरेदी किंमत | प्रभावी दर |
|---|---|---|---|
| मासिक | ₹500 – ₹5,000 | ₹6,66,665 | 9.00% |
| तिमाही | ₹1,500 – ₹15,000 | ₹6,61,690 | सुमारे 9.07% |
| सहामाही | ₹3,000 – ₹30,000 | ₹6,54,275 | सुमारे 9.17% |
| वार्षिक | ₹6,000 – ₹60,000 | ₹6,39,610 | सुमारे 9.38% |
पेन्शन कशी काढली जाते
पेन्शन = खरेदी किंमत × तुमच्या पद्धतीचा हमी दर. वयामुळे दर बदलत नाही.
उदाहरण: 65 वर्षांच्या व्यक्तीने मासिक पेन्शनसाठी ₹5,00,000 गुंतवले होते. त्यांना मिळते:
- दरमहा ₹3,750, म्हणजे वर्षाला ₹45,000
- पहिल्या 15 वर्षांत एकूण ₹6,75,000 पेन्शन
- मृत्यूनंतर नॉमिनीला ₹5,00,000 परत
- तीन वर्षांनंतर ₹3,75,000 पर्यंत कर्ज
कमाल मर्यादेवर ₹6,66,665 मधून दरमहा ₹5,000, आणि वार्षिक पद्धतीत ₹6,39,610 मधून वर्षातून एकदा ₹60,000 पेन्शन मिळते.
टीप: VPBY आयुष्यभर सुमारे 9% ची हमी देते, जी आजच्या बहुतेक सुरक्षित पर्यायांपेक्षा खूप जास्त आहे. ही पॉलिसी तुमच्याकडे असेल तर ती चालू ठेवा; बाहेर पडण्याचे क्वचितच चांगले कारण असते.
मृत्यू लाभ, कर्ज आणि बाहेर पडणे
- मृत्यूनंतर: पेन्शन थांबते आणि संपूर्ण खरेदी किंमत नॉमिनीला मिळते.
- कर्ज: तीन पॉलिसी वर्षांनंतर खरेदी किंमतीच्या 75% पर्यंत; व्याज पेन्शनमधून वजा होते.
- मुदतपूर्व बाहेर पडणे: फक्त पेन्शनधारक किंवा जोडीदाराच्या गंभीर/असाध्य आजारात, खरेदी किंमतीच्या 98% परत.
कर
पेन्शन “इतर स्रोतांतून उत्पन्न” म्हणून करपात्र आहे. नॉमिनीला परत मिळणारी खरेदी किंमत ही तुमचे स्वतःचे भांडवल आहे, त्यावर कर लागत नाही. कमी उत्पन्न असलेल्या ज्येष्ठ नागरिकांवर मूलभूत सूट आणि रिबेटनंतर कर अगदी कमी किंवा शून्यही असू शकतो.
आज काय लक्षात घ्यावे
तुम्ही VPBY पेन्शनधारक असाल तर या पानावरून तुमची पेन्शन खरेदी किंमत आणि पद्धतीशी जुळते का ते तपासा. नवीन गुंतवणूकदारांसाठी VPBY बंद आहे. तिच्या जागी प्रधानमंत्री वय वंदना योजना आली, जिची शेवटची आवृत्ती PMVVY प्लान 856 देखील 31 मार्च 2023 रोजी बंद झाली. आज LIC कडून आजीवन पेन्शनसाठी जीवन अक्षय VII सारख्या तात्काळ ॲन्युइटी प्लानची तुलना आमच्या पेन्शन कॅल्क्युलेटर ने करा.
कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा
- पेन्शनधारकाचे वय टाका (60 किंवा अधिक).
- पॉलिसी बाँडवरील खरेदी किंमत टाका.
- पेन्शन पद्धत निवडा.
- प्रत्येक हप्त्याची पेन्शन, वार्षिक पेन्शन आणि प्रभावी दर पहा.
- तक्त्यात वर्षानुवर्षे एकूण किती पेन्शन मिळाली ते पहा.
हे आकडे स्वतंत्र कॅल्क्युलेटरचे अंदाज आहेत आणि राउंडिंगमुळे LIC च्या नोंदींपेक्षा थोडे वेगळे असू शकतात.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
वरिष्ठ पेन्शन बीमा योजना 828 मध्ये आता गुंतवणूक करता येते का?
नाही. VPBY 2014 फक्त 15 ऑगस्ट 2014 ते 14 ऑगस्ट 2015 या काळात खुली होती. सध्याच्या पेन्शनधारकांना आयुष्यभर पेन्शन मिळत राहील. नवीन गुंतवणूकदार जीवन अक्षय VII, सरल पेन्शन किंवा सध्या उपलब्ध सरकारी योजना पाहू शकतात.
VPBY 828 मध्ये किती पेन्शन मिळते?
मासिक पेन्शनवर खरेदी किंमतीच्या सुमारे 9% वार्षिक, तर वार्षिक पेन्शनवर सुमारे 9.38%. उदाहरणार्थ ₹5 लाखांवर दरमहा ₹3,750 आणि कमाल ₹6,66,665 वर दरमहा ₹5,000 पेन्शन मिळते.
किमान आणि कमाल पेन्शन किती होती?
मासिक पेन्शन ₹500 ते ₹5,000 होती. इतर पद्धतींमध्ये तिमाही ₹1,500–₹15,000, सहामाही ₹3,000–₹30,000 आणि वार्षिक ₹6,000–₹60,000 अशी मर्यादा होती.
पेन्शनधारकाच्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला काय मिळते?
संपूर्ण खरेदी किंमत नॉमिनी किंवा कायदेशीर वारसांना परत दिली जाते. मृत्यूनंतर पेन्शन थांबते, पण कुटुंबाला मूळ भांडवल परत मिळते.
VPBY पॉलिसीवर कर्ज मिळते का?
होय. तीन पॉलिसी वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर खरेदी किंमतीच्या 75% पर्यंत कर्ज मिळू शकते. कर्जावरील व्याज पेन्शनच्या हप्त्यांतून वसूल केले जाते.
वरिष्ठ पेन्शन बीमा योजना मध्येच सरेंडर करता येते का?
फक्त विशेष परिस्थितीत, जसे पेन्शनधारक किंवा जोडीदाराचा गंभीर किंवा असाध्य आजार. तेव्हा खरेदी किंमतीच्या 98% परत मिळतात. अन्यथा पॉलिसी आयुष्यभर चालते.
VPBY पेन्शनवर कर लागतो का?
होय. पेन्शन तुमच्या उत्पन्नात मिळवली जाते आणि स्लॅबनुसार कर लागतो. नॉमिनीला मिळणारी खरेदी किंमत ही तुमच्याच भांडवलाची परतफेड आहे.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.