LIC जीवन अक्षय कॅल्क्युलेटर एकरकमी खरेदी किंमत भरून जीवन अक्षय VII (857) किंवा जुन्या VI (189) मधून किती पेन्शन मिळेल ते सांगतो. 60 वर्षांच्या व्यक्तीने प्लान 857 मध्ये ₹10 लाख गुंतवून पर्याय A (आजीवन पेन्शन) निवडल्यास वार्षिक पद्धतीत ₹86,100 वार्षिक पेन्शन मिळते, हा LIC ब्रोशरमधील आकडा आहे; मासिक पद्धतीत सुमारे दरमहा ₹6,862. खरेदी किंमत परत किंवा जॉइंट लाइफ पर्यायांत पेन्शन कमी असते, पण कुटुंब सुरक्षित राहते.
जीवन अक्षय पेन्शन कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- ॲन्युइटी दर (वार्षिक)
- 8.23%
- मृत्यू लाभमृत्यूनंतर पेन्शन बंद; नॉमिनीला रक्कम नाही.
- ₹0
- पेन्शनमधून खरेदी किंमत परत मिळण्यास
- 12.1 वर्षे
- खरेदी किंमत (Purchase Price)₹10,00,00038%
- पहिल्या 20 वर्षांची पेन्शन₹16,46,88062%
सर्व 10 पर्यायांमध्ये पेन्शन (समान वय आणि खरेदी किंमत)
| पर्याय | वार्षिक पेन्शन | प्रति हप्ता |
|---|---|---|
| A | ₹82,344 | ₹6,862 |
| B | ₹81,770 | ₹6,814 |
| C | ₹80,334 | ₹6,695 |
| D | ₹78,229 | ₹6,519 |
| E | ₹75,741 | ₹6,312 |
| F | ₹61,194 | ₹5,100 |
| G | ₹65,692 | ₹5,474 |
| H | ₹76,123 | ₹6,344 |
| I | ₹70,764 | ₹5,897 |
| J | ₹60,524 | ₹5,044 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC जीवन अक्षय कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय?
LIC जीवन अक्षय हा तात्काळ पेन्शन (इमिजिएट ॲन्युइटी) प्लान आहे. तुम्ही एकदाच एकरकमी रक्कम भरता, तिला खरेदी किंमत (पर्चेस प्राइस) म्हणतात, आणि LIC लगेच पेन्शन सुरू करते: दरमहा, तिमाही, सहामाही किंवा दरवर्षी, निवडलेला पर्याय चालू असेपर्यंत. हा नॉन-लिंक्ड आणि नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लान आहे, म्हणजे पेन्शन खरेदीच्या दिवशीच ठरते आणि बाजार किंवा बोनसवर अवलंबून नसते.
हा जीवन अक्षय कॅल्क्युलेटर तुमची खरेदी किंमत, वय आणि पर्यायावरून सांगतो:
- प्रति हप्ता पेन्शन (डीफॉल्ट मासिक) आणि वार्षिक पेन्शन;
- जास्त खरेदी किमतीवरील इन्सेंटिव्हसह प्रभावी ॲन्युइटी दर;
- गुंतवलेले पैसे पेन्शनरूपाने किती वर्षांत परत येतील;
- मृत्यू लाभ: पर्यायानुसार परत मिळणारी खरेदी किंमत, खात्रीशीर कालावधीतील पेन्शन किंवा जोडीदाराची पेन्शन;
- त्याच वयासाठी आणि रकमेसाठी सर्व दहा पर्यायांतील पेन्शनचा तक्ता.
तो आज विकल्या जाणाऱ्या जीवन अक्षय VII (प्लान 857) साठी आणि जुन्या पॉलिसीधारकांसाठी जीवन अक्षय VI (प्लान 189) साठीही चालतो.
महत्त्वाची माहिती एका नजरेत
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लानचा प्रकार | सिंगल प्रीमियम, तात्काळ पेन्शन, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग |
| किमान खरेदी किंमत | ₹1,00,000 (प्लान 857 मध्ये वय 25–29 ला ₹10 लाख); कमाल मर्यादा नाही |
| प्रवेश वय | प्लान 857: 25 ते 85 वर्षे, पर्याय F मध्ये 100 पर्यंत; प्लान 189: 30 ते 85 वर्षे |
| पेन्शन पद्धती | मासिक, तिमाही, सहामाही, वार्षिक |
| किमान पेन्शन | ₹1,000 मासिक / ₹3,000 तिमाही / ₹6,000 सहामाही / ₹12,000 वार्षिक |
| पर्याय | 10 (A ते J; प्लान 189 मध्ये हेच लाभ वेगळ्या अक्षरांनी) |
| थेट खरेदी इन्सेंटिव्ह (857) | ऑनलाइन 2% (₹10 लाखांपासून 2.5%); NPS निर्गमन 3% |
| सरेंडर | साधारणपणे उपलब्ध नाही |
दहा ॲन्युइटी पर्याय
| पर्याय | पेन्शन कशी मिळते |
|---|---|
| A | आजीवन पेन्शन, मृत्यूनंतर बंद |
| B, C, D, E | 5, 10, 15 किंवा 20 वर्षे खात्रीशीर, नंतर आजीवन |
| F | आजीवन पेन्शन; मृत्यूनंतर खरेदी किंमत नॉमिनीला परत |
| G | आजीवन पेन्शन, दरवर्षी 3% साध्या व्याजाने वाढणारी |
| H | जॉइंट लाइफ; तुमच्यानंतर जोडीदाराला 50% पेन्शन |
| I | जॉइंट लाइफ; जोडीदाराला 100% पेन्शन |
| J | जॉइंट लाइफ 100%, दोघांनंतर खरेदी किंमत परत |
पर्याय खरेदीवेळी एकदाच निवडला जातो आणि नंतर बदलत नाही.
पेन्शनची गणना कशी होते
प्लान 857 साठी कॅल्क्युलेटर LIC च्या प्रकाशित जीवन अक्षय-VII सेल्स ब्रोशरमधील आकड्यांनुसार चालतो. ब्रोशरच्या उदाहरणात ₹10 लाख खरेदी किंमत, वय 60 आणि वार्षिक पद्धतीसाठी सर्व दहा पर्यायांची वार्षिक पेन्शन दिली आहे, उदा. पर्याय A मध्ये ₹86,100, पर्याय F मध्ये ₹64,000 आणि 55 वर्षांच्या जोडीदारासह पर्याय I मध्ये ₹74,000. कॅल्क्युलेटर हे आकडे जसेच्या तसे देतो. पेन्शन तीन भागांतून तयार होते:
- टेब्युलर दर: तुमच्या वय आणि पर्यायासाठी प्रति ₹1,000 खरेदी किमतीवर LIC चा मूळ ॲन्युइटी दर. मासिक, तिमाही आणि सहामाही पेन्शनचा दर वार्षिकपेक्षा थोडा कमी असतो.
- जास्त खरेदी किमतीचा इन्सेंटिव्ह: मोठ्या रकमेवर प्रति ₹1,000 जोडली जाणारी रक्कम. वार्षिक पद्धतीत ₹5 लाखांपासून ₹2.40, ₹10 लाखांपासून ₹3.40, ₹25 लाखांपासून ₹3.90 आणि ₹1 कोटीपासून ₹4.15; इतर पद्धतींत थोडी कमी. ₹1.5 लाखांपेक्षा कमी रकमेवर उलट दर कमी होतो.
- थेट खरेदीचा इन्सेंटिव्ह: ऑनलाइन खरेदीवर टेब्युलर दर 2% (₹10 लाखांपासून 2.5%) आणि NPS निर्गमनाच्या रकमेतून खरेदीवर 3% वाढतो. एजंटमार्फत खरेदीवर तो मिळत नाही.
वार्षिक पेन्शन = खरेदी किंमत ÷ 1,000 × (टेब्युलर दर + इन्सेंटिव्ह). हप्ता = वार्षिक पेन्शन ÷ वर्षातील हप्त्यांची संख्या.
ब्रोशरमध्ये फक्त वय 60 चे उदाहरण प्रकाशित आहे, त्यामुळे इतर वयांचे आणि 60/55 व्यतिरिक्त इतर जोडप्यांचे आकडे त्यावरून काढलेले आमचे अंदाज आहेत; LIC चे कोटेशन थोडे वेगळे असू शकते. ब्रोशरमध्ये पुरुष आणि स्त्रियांसाठी वेगळे दर नाहीत, म्हणून दोघांना एकच दर लागतो. प्लान 189 ची निवड जुन्या प्लानच्या स्रोत दरांवर चालते आणि त्यात ऑनलाइन किंवा NPS इन्सेंटिव्ह नाही.
GST जोडला जात नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून ॲन्युइटी प्लान GST मुक्त आहेत (आधी 1.8% लागायचा).
उदाहरणे
उदाहरण 1: आयुष्यभर ठरलेले उत्पन्न. 60 वर्षांच्या रमेश यांनी एजंटमार्फत ₹10 लाख जीवन अक्षय VII च्या पर्याय A मध्ये, मासिक पद्धतीने गुंतवले. कॅल्क्युलेटर दाखवतो दरमहा ₹6,862, म्हणजे वार्षिक ₹82,344, जो 8.23% प्रभावी दर आहे. वार्षिक पद्धत निवडल्यास ब्रोशरमधील ₹86,100 मिळतात. त्यांचे ₹10 लाख सुमारे 12 वर्षांच्या पेन्शनमध्ये परत येतात. हीच ॲन्युइटी ऑनलाइन घेतल्यास सुमारे दरमहा ₹7,027 मिळाले असते.
उदाहरण 2: भांडवलही सुरक्षित. 65 वर्षांच्या सुनीता यांनी ₹25 लाख पर्याय F (खरेदी किंमत परत) मध्ये मासिक पद्धतीने गुंतवले. त्यांना सुमारे दरमहा ₹12,967 (वार्षिक ₹1,55,599) मिळतात. पेन्शन कमी आहे, पण त्यांच्यानंतर नॉमिनीला पूर्ण ₹25 लाख मिळतात.
कॅल्क्युलेटरखालील चार्ट ₹10 लाख खरेदी किमतीवर 30 ते 85 वयापर्यंत सहा पर्यायांची तुलना करतो. वय 60 ला वार्षिक पद्धतीत पर्याय A मधून ₹86,100 आणि पर्याय J (जॉइंट लाइफ + भांडवल परत, जोडीदार 55) मधून ₹63,300 वार्षिक मिळतात.
टीप: जोडीदार तुमच्या पेन्शनवर अवलंबून असेल तर पर्याय A ची तुलना I आणि J शी नक्की करा. वय 60 आणि जोडीदार 55 असताना पर्याय I मध्ये ₹74,000 वार्षिक मिळतात, तर पर्याय A मध्ये ₹86,100. उत्पन्नातील ही घट म्हणजे जोडीदाराची पेन्शन पक्की करण्याची किंमत आहे.
निकाल कसे वाचावे
- मासिक पेन्शन / प्रति हप्ता पेन्शन: प्रत्येक वेळी बँक खात्यात येणारी रक्कम.
- वार्षिक पेन्शन: वर्षभराची एकूण रक्कम. पर्याय G इथून सुरू होऊन दरवर्षी पहिल्या वर्षाच्या रकमेच्या 3% ने वाढतो.
- ॲन्युइटी दर: खरेदी किमतीवर वार्षिक पेन्शनची टक्केवारी. तिची तुलना FD किंवा ज्येष्ठ नागरिक बचत योजनेच्या दराशी करा.
- खरेदी किंमत परत मिळण्यास लागणारी वर्षे: साधा पेबॅक कालावधी. त्यानंतर मिळणारा प्रत्येक रुपया अतिरिक्त आहे.
- मृत्यू लाभ: पर्याय F आणि J मध्ये नॉमिनीला परत मिळणारी खरेदी किंमत; पर्याय B ते E मध्ये खात्रीशीर कालावधीत नॉमिनीला मिळू शकणारी कमाल पेन्शन; पर्याय H आणि I मध्ये जोडीदाराला मिळत राहणारी वार्षिक पेन्शन.
- सर्व पर्यायांचा तक्ता: दहाही पर्यायांतील वार्षिक पेन्शन आणि प्रति हप्ता रक्कम, म्हणजे प्रत्येक जादा संरक्षणाची किंमत किती ते दिसते.
टिप्स आणि नेहमीच्या चुका
- सगळी बचत ॲन्युइटीत घालू नका. आपत्कालीन निधी आणि वाढणारी काही गुंतवणूक वेगळी ठेवा. पेन्शन ठरलेली असते, महागाईबरोबर वाढत नाही (पर्याय G वगळता).
- उशिरा घेतल्यास दर जास्त. वय वाढेल तसा ॲन्युइटी दर वाढतो. अनेक जण रक्कम विभागून काही वर्षांनी दुसरी ॲन्युइटी घेतात.
- खरेदीचा मार्ग तुलना करा. प्लान 857 मध्ये ऑनलाइन किंवा NPS निर्गमनाच्या रकमेतून खरेदी केल्यास एजंटपेक्षा थोडी जास्त पेन्शन मिळते.
- ताजे दर तपासा. येथे फक्त ब्रोशरमधील वय 60 चे आकडे अचूक आहेत; इतर वयांचे आकडे अंदाज आहेत, आणि LIC वेळोवेळी दर बदलते.
- पेन्शन करपात्र उत्पन्न आहे. इतर उत्पन्न असल्यास कराचे नियोजन आधीच करा.
- नॉमिनी विचारपूर्वक निवडा. खरेदी किंमत परत मिळणाऱ्या पर्यायांत एकरकमी रक्कम नॉमिनीलाच मिळते.
संबंधित कॅल्क्युलेटर आणि प्लान
- LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर: जीवन अक्षय, सरल पेन्शन, स्मार्ट पेन्शन आणि न्यू जीवन शांती यांची एकत्र तुलना.
- जीवन अक्षय VII प्लान 857: प्लानची संपूर्ण माहिती, पात्रता आणि वैशिष्ट्ये.
- न्यू जीवन शांती कॅल्क्युलेटर: पेन्शन काही वर्षांनी, जास्त दराने सुरू करायची असल्यास.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
₹10 लाखांवर जीवन अक्षयमधून किती पेन्शन मिळेल?
ते वय आणि पर्यायावर अवलंबून आहे. एजंटमार्फत प्लान 857 घेणाऱ्या 60 वर्षांच्या व्यक्तीला LIC ब्रोशरनुसार पर्याय A (आजीवन पेन्शन, वार्षिक पद्धत) मध्ये ₹86,100 वार्षिक मिळतात; मासिक पद्धतीत सुमारे दरमहा ₹6,862. पर्याय F मध्ये, ज्यात ₹10 लाख नॉमिनीला परत मिळतात, वार्षिक पद्धतीत ₹64,000 वार्षिक मिळतात.
जीवन अक्षयमध्ये किमान गुंतवणूक किती?
किमान खरेदी किंमत ₹1 लाख आहे (प्लान 857 मध्ये वय 25 ते 29 असल्यास ₹10 लाख), कमाल मर्यादा नाही. पेन्शनचा हप्ताही किमान असावा: ₹1,000 मासिक, ₹3,000 तिमाही, ₹6,000 सहामाही किंवा ₹12,000 वार्षिक. रक्कम कमी असल्यास कॅल्क्युलेटर सूचना देतो.
जीवन अक्षयचा कोणता पर्याय सर्वोत्तम?
सर्वांसाठी एकच सर्वोत्तम पर्याय नाही. पर्याय A मध्ये सर्वाधिक पेन्शन मिळते पण मृत्यूनंतर थांबते. B ते E मध्ये खात्रीशीर कालावधी मिळतो. F मध्ये खरेदी किंमत नॉमिनीला परत मिळते. H, I आणि J मध्ये पेन्शन जोडीदाराला सुरू राहते. तुमच्यासाठी उत्पन्न महत्त्वाचे की वारसा, ते ठरवा.
जीवन अक्षय पॉलिसी सरेंडर करता येते का?
ही परत न येणारी गुंतवणूक समजा. तात्काळ पेन्शन प्लान साधारणपणे पेन्शन सुरू झाल्यावर सरेंडर करता येत नाहीत, आणि खरेदीवेळी निवडलेला पर्याय नंतर बदलता येत नाही. म्हणून एकरकमी गरज न पडणारेच पैसे गुंतवा.
जीवन अक्षयच्या पेन्शनवर कर लागतो का?
हो. पेन्शन दरवर्षी तुमच्या उत्पन्नात जोडली जाते आणि स्लॅबनुसार कर लागतो. भाडे किंवा व्याजासारख्या इतर उत्पन्नामुळे तुम्ही आधीच वरच्या स्लॅबमध्ये असाल तर त्याचा हिशोब आधीच करा.
जीवन अक्षयवर GST लागतो का?
नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा आणि ॲन्युइटी पॉलिसी GST मुक्त आहेत, त्यामुळे खरेदी किंमत हीच संपूर्ण रक्कम आहे. आधी सिंगल प्रीमियम ॲन्युइटीवर 1.8% GST लागायचा.
जीवन अक्षय VI (189) आणि VII (857) मध्ये काय फरक आहे?
दोन्ही सिंगल प्रीमियम तात्काळ पेन्शन प्लान असून दोन्हींमध्ये दहा पर्याय आहेत. 857 ही आज विकली जाणारी आवृत्ती आहे: सुधारित दर, वय 25 पासून प्रवेश आणि ऑनलाइन किंवा NPS खरेदीवर जास्त दर. 189 मध्ये हेच लाभ वेगळ्या अक्षरांनी होते, उदा. खरेदी किंमत परत हा पर्याय B होता. कॅल्क्युलेटर दोन्हींसाठी 857 ची अक्षरे वापरतो.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.