यह LIC प्लान्स कैलकुलेटर चार लोकप्रिय प्लान की तुलना एक जगह करता है। 30 साल के पुरुष के लिए ₹10 लाख कवर पर न्यू जीवन आनंद 715 (21 साल) का प्रीमियम लगभग ₹55,157 सालाना है और मैच्योरिटी लगभग ₹20,66,000 हो सकती है। वहीं न्यू टेक-टर्म 954 में 30 साल के लिए ₹1 करोड़ का शुद्ध कवर लगभग ₹11,837 सालाना में मिलता है, पर मैच्योरिटी पर कुछ नहीं मिलता।
LIC प्लान्स प्रीमियम और लाभ कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- प्रति किस्त प्रीमियम
- ₹55,157
- प्रीमियम भुगतान अवधि
- 21 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹11,58,297
- कुल बोनस (अनुमानित)
- ₹9,66,000
- फाइनल एडिशनल बोनसअनुमान: बीमा राशि का 5–10%
- ₹1,00,000
- मृत्यु पर बीमा राशिसाथ में अर्जित बोनस
- ₹12,50,000
- मृत्यु लाभपॉलिसी के आखिरी साल में मृत्यु होने पर
- ₹23,16,000
- जीवन कवरमैच्योरिटी के बाद आजीवन कवर, कोई प्रीमियम नहीं
- ₹10,00,000
- मैच्योरिटी पर आयु
- 51 वर्ष
- अनुमानित रिटर्न (IRR)
- 4.99%
- कुल भुगतान प्रीमियम₹11,58,29756%
- शुद्ध लाभ₹9,07,70344%
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC प्लान्स कैलकुलेटर क्या है?
LIC पॉलिसी चुनते समय अक्सर ब्रोशर, एजेंट के चार्ट और कई वेबसाइटों के बीच भटकना पड़ता है। यह LIC प्लान्स कैलकुलेटर LIC के चार सबसे ज़्यादा खोजे जाने वाले प्लान एक ही फ़ॉर्म में लाता है। अपनी जानकारी एक बार डालें, प्लान बदलें, और देखें कि किसकी लागत कितनी है और बदले में क्या मिलता है।
| प्लान | प्रकार | किसके लिए |
|---|---|---|
| न्यू जीवन आनंद 715 | विद-प्रॉफिट एंडोमेंट + आजीवन कवर | एकमुश्त रकम और आजीवन कवर चाहने वाले |
| जीवन तरुण 734 | मनी बैक वाला बच्चों का विद-प्रॉफिट प्लान | पढ़ाई का फंड बनाने वाले माता-पिता |
| न्यू टेक-टर्म 954 | ऑनलाइन शुद्ध टर्म | कम खर्च में बड़ा कवर चाहने वाले |
| सरल जीवन बीमा 859 | स्टैंडर्ड टर्म, ₹5–25 लाख | छोटे कवर और आसान शर्तें |
पीछे यह कैलकुलेटर इसी साइट के अलग-अलग टूल वाले मॉड्यूल चलाता है: जीवन आनंद कैलकुलेटर, जीवन तरुण कैलकुलेटर और टर्म प्लान कैलकुलेटर। इसलिए यहाँ का हर आँकड़ा प्लान के अपने पेज से मेल खाता है।
यह कैसे काम करता है
फ़ॉर्म आपके चुने प्लान के हिसाब से बदलता है:
- बचत प्लान (जीवन आनंद, जीवन तरुण): आयु (या बच्चे की आयु), अवधि, बीमा राशि, प्रीमियम मोड और बोनस दर। नतीजे में सालाना प्रीमियम, मोड की किस्त, कुल प्रीमियम, बोनस, मैच्योरिटी या कुल लाभ, मृत्यु लाभ और साल-दर-साल या भुगतान टेबल मिलती है।
- टर्म प्लान (954, 859): आयु, लिंग, धूम्रपान, अवधि और कवर। नतीजे में सालाना प्रीमियम, कुल प्रीमियम, किस आयु तक कवर और प्रति ₹1 लाख कवर की लागत मिलती है।
हर प्लान की सीमाएँ अपने आप लागू होती हैं। जैसे जीवन आनंद में प्रवेश आयु 18 से 50 और मैच्योरिटी 75 तक; टेक-टर्म में कम से कम ₹50 लाख कवर; सरल जीवन बीमा में अधिकतम ₹25 लाख। कोई संयोजन मान्य न हो तो ग़लत आँकड़े की जगह साफ़ संदेश दिखता है।
किसी भी आँकड़े में GST नहीं जोड़ा गया: 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST-मुक्त है।
उदाहरण: एक व्यक्ति, तीन प्लान
अमित, 30 साल, धूम्रपान नहीं करते, अपने विकल्प समझना चाहते हैं:
| प्लान और विकल्प | सालाना प्रीमियम | क्या मिलेगा |
|---|---|---|
| न्यू जीवन आनंद 715, ₹10 लाख, 21 साल | ₹55,157 | 51 की उम्र में लगभग ₹20,66,000, फिर आजीवन ₹10 लाख कवर |
| न्यू टेक-टर्म 954, ₹1 करोड़, 30 साल | ₹11,837 | 60 से पहले मृत्यु पर परिवार को ₹1 करोड़; जीवित रहने पर कुछ नहीं |
| सरल जीवन बीमा 859, ₹25 लाख, 30 साल | ₹12,894 | 60 से पहले मृत्यु पर परिवार को ₹25 लाख; जीवित रहने पर कुछ नहीं |
उनकी 5 साल की बेटी के लिए जीवन तरुण 734, ₹10 लाख कवर, विकल्प 3 पर लगभग ₹60,838 सालाना, 15 साल तक (कुल ₹9,12,570) लगेगा। ₹46 बोनस दर पर उसे 20 से 24 साल तक हर साल ₹1,00,000 और 25 पर लगभग ₹14,70,000 मिलेंगे, यानी कुल लगभग ₹19,70,000।
फ़र्क साफ़ है: जीवन आनंद पैसा लौटाता है पर प्रीमियम के मुकाबले कवर कम देता है; टेक-टर्म बड़ा कवर देता है पर रिटर्न नहीं। सरल जीवन बीमा में प्रति ₹1 लाख कवर की लागत टेक-टर्म से ज़्यादा है (लगभग ₹516, जबकि टेक-टर्म में ₹118), इसलिए यह मुख्य रूप से उन्हीं के लिए ठीक है जिन्हें छोटा कवर चाहिए। आम तरीका यह है कि पहले पर्याप्त टर्म कवर लें, फिर बजट का जो हिस्सा गारंटी वाली बचत के लिए है, उसमें बचत प्लान लें।
सुझाव: प्लान की तुलना एक जैसी बीमा राशि पर नहीं, एक जैसे बजट पर करें। ₹55,157 सालाना में ₹10 लाख का जीवन आनंद मिलता है, या ₹1 करोड़ का टेक-टर्म लेकर हर साल लगभग ₹43,300 निवेश के लिए बच जाते हैं।
नतीजे कैसे पढ़ें
- सालाना प्रीमियम: चुने गए प्लान और विकल्पों पर मूल सालाना प्रीमियम। मासिक, तिमाही और अर्धवार्षिक किस्त मोडल प्रीमियम में दिखती है।
- मैच्योरिटी / कुल लाभ: बचत प्लान में यह मानकर निकलता है कि आपकी डाली बोनस दर आगे भी रहेगी; बोनस हर साल घोषित होता है और गारंटीड नहीं।
- मृत्यु पर बीमा राशि: गारंटीड डेथ कवर; विद-प्रॉफिट प्लान में साथ में बोनस।
- IRR: जीवन आनंद में दिखता है और असली सालाना रिटर्न बताता है, आमतौर पर लगभग 5%।
- प्रति ₹1 लाख लागत: टर्म प्लान में अलग-अलग कवर की सही तुलना के लिए।
लक्ष्य के हिसाब से प्लान चुनें
- “मुझे कुछ हो जाए तो परिवार का गुज़ारा और होम लोन चल सके।” टर्म प्लान से शुरुआत करें। ऑनलाइन लेना सहज हो तो टेक-टर्म 954, एजेंट से काग़ज़ी काम चाहिए तो युवा टर्म 875 (जीवन अमर 955 अब बंद है), और ₹25 लाख तक कवर काफ़ी हो तो सरल जीवन बीमा 859।
- “50 या 55 की उम्र में पक्की एकमुश्त रकम और आजीवन कुछ कवर चाहिए।” न्यू जीवन आनंद 715 ठीक यही करता है। अवधि ऐसी चुनें जो पैसे की ज़रूरत के समय ख़त्म हो, और प्रीमियम उतना रखें जितना हर साल आराम से भर सकें।
- “बच्चे की कॉलेज फ़ीस 15 साल बाद शुरू होगी।” जीवन तरुण 734 में 20 से 25 साल की उम्र के बीच पैसा मिलता है। फ़ीस कई सालों में बँटी हो तो विकल्प 2, 3 या 4, और 25 पर एक बड़ी रकम चाहिए तो विकल्प 1 चुनें।
- “मेरे पास पहले से पॉलिसी है, जानना है कितना मिलेगा।” इसके लिए मैच्योरिटी या बोनस कैलकुलेटर इस्तेमाल करें; वे किसी भी विद-प्रॉफिट पॉलिसी पर काम करते हैं।
सुझाव और आम गलतियाँ
- सुरक्षा के लिए बचत प्लान लेना। ₹10 लाख का एंडोमेंट आय की भरपाई नहीं करता; पहले अपनी कवर ज़रूरत देखें।
- प्रीमियम अवधि को नज़रअंदाज़ करना। जीवन आनंद में पूरी अवधि प्रीमियम भरना है; बीच में छोड़ने पर सरेंडर वैल्यू में बड़ा नुकसान होता है।
- ऊँचा बोनस मान लेना। योजना के लिए थोड़ी कम बोनस दर लें; जो ज़्यादा मिले वह बोनस है।
- बच्चे के प्लान में प्रीमियम का जोखिम भूलना। जीवन तरुण में प्रीमियम वेवर राइडर लें या अभिभावक के पास पर्याप्त टर्म कवर रखें।
अन्य LIC कैलकुलेटर
पुरानी या दूसरी पॉलिसियों के लिए LIC मैच्योरिटी कैलकुलेटर किसी भी पारंपरिक पॉलिसी पर काम करता है, और इस साइट का ऑल-इन-वन प्रीमियम कैलकुलेटर और भी प्लान कवर करता है।
सभी नतीजे तुलना और योजना के लिए अनुमान हैं; अंतिम प्रीमियम और लाभ LIC तय करता है। यह एक स्वतंत्र वेबसाइट है, LIC से संबद्ध नहीं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
मेरे लिए कौन-सा LIC प्लान सबसे अच्छा है?
यह लक्ष्य पर निर्भर है। सिर्फ़ सुरक्षा चाहिए तो न्यू टेक-टर्म 954 जैसा टर्म प्लान हर रुपये पर सबसे ज़्यादा कवर देता है। गारंटी वाली बचत और आजीवन कवर के लिए न्यू जीवन आनंद 715 ठीक है। बच्चे की पढ़ाई के लिए जीवन तरुण 734 में 20 से 25 साल तक पैसा मिलता है। कई परिवार टर्म प्लान के साथ एक बचत प्लान रखते हैं।
अलग-अलग LIC प्लान का प्रीमियम कैसे तय होता है?
जीवन आनंद और जीवन तरुण जैसे बचत प्लान में आयु और अवधि के हिसाब से प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर टेबुलर दर होती है। टर्म प्लान सिर्फ़ अवधि में मृत्यु के जोखिम की कीमत लेते हैं, इसलिए उसी कवर के लिए बहुत सस्ते हैं। यह कैलकुलेटर हर प्लान का अपना कैलकुलेटर इस्तेमाल करता है, इसलिए आँकड़े प्लान पेज से मेल खाते हैं।
क्या LIC प्रीमियम पर GST लगता है?
नहीं। 22 सितंबर 2025 से एंडोमेंट, मनी बैक या टर्म, सभी व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसियों का प्रीमियम GST से मुक्त है। पहले पारंपरिक प्लान पर पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% तथा टर्म प्लान पर 18% GST लगता था।
जीवन आनंद टर्म प्लान से इतना महँगा क्यों है?
जीवन आनंद पैसा लौटाता है: मैच्योरिटी पर बीमा राशि और बोनस, और उसके बाद आजीवन कवर। प्रीमियम का बड़ा हिस्सा आपके लिए बचत में जाता है। टर्म प्लान सिर्फ़ अवधि में मृत्यु पर पैसा देता है, इसलिए प्रीमियम सिर्फ़ जोखिम का होता है। ₹10 लाख का जीवन आनंद, ₹1 करोड़ के टेक-टर्म से चार गुना से भी ज़्यादा महँगा है।
क्या कैलकुलेटर के आँकड़े LIC के असली कोटेशन हैं?
नहीं, ये सांकेतिक रेट टेबल और अनुमानित बोनस दर से बने अनुमान हैं। रिबेट, मेडिकल अंडरराइटिंग और LIC के रेट बदलाव से असली प्रीमियम थोड़ा अलग हो सकता है, और भविष्य का बोनस गारंटीड नहीं है। तुलना और योजना के लिए इस्तेमाल करें, अंतिम कोटेशन LIC से लें।
क्या पुराने या बंद हो चुके LIC प्लान के लिए भी इसे इस्तेमाल कर सकते हैं?
यह पेज मौजूदा प्लान के लिए है। पुराने वर्ज़न के लिए अलग टूल हैं: जीवन आनंद कैलकुलेटर में प्लान 915, 815 और 149, जीवन तरुण कैलकुलेटर में 934 और 834, और मैच्योरिटी कैलकुलेटर किसी भी पारंपरिक पॉलिसी पर काम करता है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।