LIC प्लान्स कॅल्क्युलेटर: लोकप्रिय LIC प्लानच्या प्रीमियम, मॅच्युरिटी आणि संरक्षणाची तुलना

LIC प्लान्स कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय?

LIC पॉलिसी निवडताना बहुधा माहितीपत्रके, एजंटचे चार्ट आणि अनेक वेबसाइट्स यांच्यात फिरावे लागते. हा LIC प्लान्स कॅल्क्युलेटर LIC चे चार सर्वाधिक शोधले जाणारे प्लान एकाच फॉर्ममध्ये आणतो. तुमची माहिती एकदा टाका, प्लान बदला, आणि प्रत्येकाचा खर्च किती व बदल्यात काय मिळते ते पहा.

प्लान	प्रकार	कोणासाठी
न्यू जीवन आनंद 715	विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट + आजीवन संरक्षण	एकरकमी रक्कम आणि आजीवन संरक्षण हवे असणारे
जीवन तरुण 734	मनी बॅकसह मुलांचा विथ-प्रॉफिट प्लान	शिक्षण निधी उभारणारे पालक
न्यू टेक-टर्म 954	ऑनलाइन शुद्ध टर्म	कमी खर्चात मोठे संरक्षण हवे असणारे
सरल जीवन बीमा 859	मानक टर्म, ₹5–25 लाख	लहान संरक्षण आणि सोप्या अटी

पडद्यामागे हा कॅल्क्युलेटर याच साइटवरील स्वतंत्र साधनांचे मॉड्यूल चालवतो: जीवन आनंद कॅल्क्युलेटर, जीवन तरुण कॅल्क्युलेटर आणि टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर. म्हणून इथला प्रत्येक आकडा प्लानच्या स्वतःच्या पानाशी जुळतो.

हा कसा काम करतो

तुम्ही निवडलेल्या प्लाननुसार फॉर्म बदलतो:

• बचत प्लान (जीवन आनंद, जीवन तरुण): वय (किंवा मुलाचे वय), मुदत, विमा रक्कम, प्रीमियम पद्धत आणि बोनस दर. निकालात वार्षिक प्रीमियम, पद्धतीचा हप्ता, एकूण प्रीमियम, बोनस, मॅच्युरिटी किंवा एकूण लाभ, मृत्यू लाभ आणि वर्षनिहाय किंवा रक्कम मिळण्याचा तक्ता मिळतो.
• टर्म प्लान (954, 859): वय, लिंग, धूम्रपान, मुदत आणि संरक्षण. निकालात वार्षिक प्रीमियम, एकूण प्रीमियम, कोणत्या वयापर्यंत संरक्षण आणि प्रति ₹1 लाख संरक्षणाचा खर्च मिळतो.

प्रत्येक प्लानच्या मर्यादा आपोआप लागू होतात. उदा. जीवन आनंदमध्ये प्रवेश वय 18 ते 50 आणि मॅच्युरिटी 75 पर्यंत; टेक-टर्ममध्ये किमान ₹50 लाख संरक्षण; सरल जीवन बीमामध्ये कमाल ₹25 लाख. एखादे संयोजन मान्य नसल्यास चुकीच्या आकड्याऐवजी स्पष्ट संदेश दिसतो.

कोणत्याही आकड्यात GST जोडलेला नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST मुक्त आहे.

उदाहरण: एक व्यक्ती, तीन प्लान

अमित, 30 वर्षे, धूम्रपान करत नाही. त्याला आपले पर्याय समजून घ्यायचे आहेत:

प्लान आणि पर्याय	वार्षिक प्रीमियम	काय मिळेल
न्यू जीवन आनंद 715, ₹10 लाख, 21 वर्षे	₹55,157	51 व्या वर्षी सुमारे ₹20,66,000, नंतर आयुष्यभर ₹10 लाख संरक्षण
न्यू टेक-टर्म 954, ₹1 कोटी, 30 वर्षे	₹11,837	60 पूर्वी मृत्यू झाल्यास कुटुंबाला ₹1 कोटी; जिवंत राहिल्यास काही नाही
सरल जीवन बीमा 859, ₹25 लाख, 30 वर्षे	₹12,894	60 पूर्वी मृत्यू झाल्यास कुटुंबाला ₹25 लाख; जिवंत राहिल्यास काही नाही

त्याच्या 5 वर्षांच्या मुलीसाठी जीवन तरुण 734, ₹10 लाख संरक्षण, पर्याय 3 ला सुमारे ₹60,838 वार्षिक, 15 वर्षे (एकूण ₹9,12,570) लागतील. ₹46 बोनस दराने तिला 20 ते 24 वर्षांदरम्यान दरवर्षी ₹1,00,000 आणि 25 व्या वर्षी सुमारे ₹14,70,000 मिळतील, म्हणजे एकूण सुमारे ₹19,70,000.

फरक स्पष्ट आहे: जीवन आनंद पैसे परत देतो, पण प्रीमियमच्या तुलनेत संरक्षण कमी देतो; टेक-टर्म मोठे संरक्षण देतो, पण परतावा नाही. सरल जीवन बीमामध्ये प्रति ₹1 लाख संरक्षणाचा खर्च टेक-टर्मपेक्षा जास्त आहे (सुमारे ₹516, तर टेक-टर्ममध्ये ₹118), त्यामुळे तो मुख्यतः ज्यांना लहान संरक्षण हवे आहे त्यांच्यासाठी योग्य ठरतो. सामान्य पद्धत म्हणजे आधी पुरेसे टर्म संरक्षण घ्या, आणि बजेटचा जो भाग हमी असलेल्या बचतीसाठी आहे त्यात बचत प्लान घ्या.

टीप: प्लानची तुलना सारख्या विमा रकमेवर नव्हे, सारख्या बजेटवर करा. ₹55,157 वार्षिकमध्ये ₹10 लाखांचा जीवन आनंद मिळतो, किंवा ₹1 कोटीचा टेक-टर्म घेऊन दरवर्षी सुमारे ₹43,300 गुंतवणुकीसाठी उरतात.

निकाल कसे वाचायचे

• वार्षिक प्रीमियम: निवडलेल्या प्लान व पर्यायांवर मूळ वार्षिक प्रीमियम. मासिक, तिमाही आणि सहामाही हप्ता मोडल प्रीमियममध्ये दिसतो.
• मॅच्युरिटी / एकूण लाभ: बचत प्लानमध्ये तुम्ही टाकलेला बोनस दर पुढेही राहील असे धरून काढले जाते; बोनस दरवर्षी जाहीर होतो आणि त्याची हमी नसते.
• मृत्यूवरील विमा रक्कम: हमी असलेले मृत्यू संरक्षण; विथ-प्रॉफिट प्लानमध्ये त्यासोबत बोनस.
• IRR: जीवन आनंदमध्ये दिसतो आणि प्रत्यक्ष वार्षिक परतावा दाखवतो, साधारण 5% च्या आसपास.
• प्रति ₹1 लाख खर्च: टर्म प्लानमध्ये वेगवेगळ्या संरक्षणाची योग्य तुलना करण्यासाठी.

उद्दिष्टानुसार प्लान निवडा

• “मला काही झाले तर कुटुंबाचा खर्च आणि गृहकर्ज चालू राहावे.” टर्म प्लानपासून सुरुवात करा. ऑनलाइन घेणे सोयीचे असेल तर टेक-टर्म 954, एजंटमार्फत कागदपत्रे हवी असतील तर युवा टर्म 875 (जीवन अमर 955 आता बंद आहे), आणि ₹25 लाखांपर्यंत संरक्षण पुरेसे असेल तर सरल जीवन बीमा 859.
• “50 किंवा 55 व्या वर्षी हमखास एकरकमी रक्कम आणि आयुष्यभर थोडे संरक्षण हवे.” न्यू जीवन आनंद 715 नेमके हेच करतो. पैशाची गरज असेल तेव्हा संपणारी मुदत निवडा, आणि दरवर्षी सहज भरता येईल इतकाच प्रीमियम ठेवा.
• “मुलाची कॉलेज फी 15 वर्षांनी सुरू होईल.” जीवन तरुण 734 मध्ये 20 ते 25 वयादरम्यान पैसे मिळतात. फी अनेक वर्षांत विभागलेली असेल तर पर्याय 2, 3 किंवा 4, आणि 25 व्या वर्षी एकच मोठी रक्कम हवी असेल तर पर्याय 1 निवडा.
• “माझ्याकडे आधीच पॉलिसी आहे, किती मिळेल ते जाणून घ्यायचे आहे.” त्यासाठी मॅच्युरिटी किंवा बोनस कॅल्क्युलेटर वापरा; ते कोणत्याही विथ-प्रॉफिट पॉलिसीसाठी चालतात.

सूचना आणि सामान्य चुका

• संरक्षणासाठी बचत प्लान घेणे. ₹10 लाखांचा एंडोमेंट उत्पन्नाची भरपाई करत नाही; आधी तुमची संरक्षणाची गरज पहा.
• प्रीमियम मुदतीकडे दुर्लक्ष. जीवन आनंदमध्ये संपूर्ण मुदत प्रीमियम भरायचा असतो; मध्येच सोडल्यास सरेंडर मूल्यात मोठे नुकसान होते.
• जास्त बोनस गृहीत धरणे. नियोजनासाठी थोडा कमी बोनस दर धरा; जास्त मिळाले तर तो फायदा.
• मुलाच्या प्लानमधील प्रीमियमची जोखीम विसरणे. जीवन तरुणमध्ये प्रीमियम वेव्हर रायडर घ्या किंवा पालकांकडे पुरेसे टर्म संरक्षण ठेवा.

इतर LIC कॅल्क्युलेटर

जुन्या किंवा इतर पॉलिसींसाठी LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर कोणत्याही पारंपरिक पॉलिसीसाठी चालतो, आणि या साइटवरील ऑल-इन-वन प्रीमियम कॅल्क्युलेटर आणखी प्लान कव्हर करतो.

सर्व निकाल तुलना व नियोजनासाठीचे अंदाज आहेत; अंतिम प्रीमियम आणि लाभ LIC ठरवते. ही स्वतंत्र वेबसाइट आहे, LIC शी संलग्न नाही.