LIC जीवन उमंग कैलकुलेटर LIC के होल लाइफ प्लान (745, पहले 945 और 845) का प्रीमियम, सालाना आय और मैच्योरिटी बताता है। इसमें 15–30 साल प्रीमियम भरकर हर साल बीमा राशि का 8% 99 की उम्र तक और 100 पर एकमुश्त रकम मिलती है। 30 साल की उम्र में ₹10 लाख कवर, 20 साल प्रीमियम पर लगभग ₹53,535 सालाना भरना होगा और 50 की उम्र से ₹80,000 सालाना मिलेंगे।
जीवन उमंग प्रीमियम, आय और मैच्योरिटी कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- प्रति किस्त प्रीमियम
- ₹27,267
- प्रीमियम भुगतान अवधि
- 20 वर्ष
- पॉलिसी अवधि
- 70 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹5,45,340
- सालाना आय शुरू होने की आयु
- 50 वर्ष
- 99 की आयु तक कुल सर्वाइवल बेनिफिट
- ₹20,00,000
- अनुमानित मैच्योरिटी राशि100 की आयु पर: बीमा राशि + अनुमानित बोनस + FAB
- ₹16,54,488
- कुल बोनस (अनुमानित)
- ₹11,54,488
- कुल रिटर्न
- ₹36,54,488
- मृत्यु पर बीमा राशिसाथ में अर्जित बोनस; पहले मिली आय घटाई नहीं जाती
- ₹5,72,607
- अनुमानित रिटर्न (IRR)
- 4.88%
- कुल भुगतान प्रीमियम₹5,45,34013%
- 99 की आयु तक कुल सर्वाइवल बेनिफिट₹20,00,00048%
- अनुमानित मैच्योरिटी राशि₹16,54,48839%
साल-दर-साल प्रीमियम और भुगतान (मुख्य वर्ष)
| पॉलिसी वर्ष | प्रवेश आयु | भरा गया प्रीमियम | मिलने वाली राशि | अब तक भरा प्रीमियम | अब तक मिला |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 31 वर्ष | ₹27,267 | ₹0 | ₹27,267 | ₹0 |
| 2 | 32 वर्ष | ₹27,267 | ₹0 | ₹54,534 | ₹0 |
| 5 | 35 वर्ष | ₹27,267 | ₹0 | ₹1,36,335 | ₹0 |
| 10 | 40 वर्ष | ₹27,267 | ₹0 | ₹2,72,670 | ₹0 |
| 15 | 45 वर्ष | ₹27,267 | ₹0 | ₹4,09,005 | ₹0 |
| 20 | 50 वर्ष | ₹27,267 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹40,000 |
| 21 | 51 वर्ष | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹80,000 |
| 25 | 55 वर्ष | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹2,40,000 |
| 30 | 60 वर्ष | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹4,40,000 |
| 35 | 65 वर्ष | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹6,40,000 |
| 40 | 70 वर्ष | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹8,40,000 |
| 45 | 75 वर्ष | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹10,40,000 |
| 50 | 80 वर्ष | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹12,40,000 |
| 55 | 85 वर्ष | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹14,40,000 |
| 60 | 90 वर्ष | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹16,40,000 |
| 65 | 95 वर्ष | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹18,40,000 |
| 70 | 100 वर्ष | ₹0 | ₹16,54,488 | ₹5,45,340 | ₹36,54,488 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
जीवन उमंग कैलकुलेटर क्या करता है?
LIC जीवन उमंग एक विद-प्रॉफिट होल लाइफ प्लान है, जो पेंशन जैसी नियमित आय देता है। यह दो हिस्सों में चलता है:
- प्रीमियम भरने का दौर: आप 15, 20, 25 या 30 साल प्रीमियम भरते हैं।
- आय का दौर: प्रीमियम अवधि खत्म होते ही LIC हर साल बेसिक बीमा राशि का 8% देता है, 100 की उम्र से पहले वाली पॉलिसी वर्षगाँठ तक। 100 पर पॉलिसी मैच्योर होती है और बीमा राशि बोनस के साथ मिलती है।
पूरी अवधि में जीवन कवर चलता रहता है, यानी आय मिलते समय भी परिवार सुरक्षित रहता है। इस प्लान के तीन वर्ज़न रहे हैं: 845 (मूल प्लान, 2020 की शुरुआत तक), 945 (फरवरी 2020 से 1 अक्टूबर 2024, UIN 512N312V02) और 745, जो अभी बिक्री में है।
कैलकुलेटर सालाना प्रीमियम, चुने गए मोड की किस्त, आय की राशि और शुरुआत की उम्र, कुल मिलने वाली रकम, मैच्योरिटी, मृत्यु लाभ और IRR दिखाता है। साथ ही मुख्य पॉलिसी वर्षों की साल-दर-साल टेबल बनाता है, जिसमें आपकी उम्र, प्रीमियम, भुगतान और अब तक का कुल जोड़ होता है। यह टूल हर प्लान का अपना हिसाब चलाता है, इसलिए आंकड़े प्लान पेज से मेल खाते हैं।
हम एक स्वतंत्र वेबसाइट हैं। सभी आंकड़े अनुमान हैं; खरीदने से पहले LIC से सटीक प्रीमियम पक्का करें।
कैलकुलेटर कैसे काम करता है
पात्रता
| प्रीमियम भुगतान अवधि | न्यूनतम प्रवेश आयु | अधिकतम प्रवेश आयु | आय कब शुरू (प्रवेश आयु 30) |
|---|---|---|---|
| 15 वर्ष | 3 वर्ष | 55 | 45 |
| 20 वर्ष | 30 दिन | 50 | 50 |
| 25 वर्ष | 30 दिन | 45 | 55 |
| 30 वर्ष | 30 दिन | 40 | 60 |
प्लान 745 में प्रीमियम खत्म होते समय उम्र कम से कम 18 होनी चाहिए, इसलिए 15 साल की अवधि 3 साल की उम्र से शुरू होती है। न्यूनतम बीमा राशि ₹2 लाख है और अधिकतम कवर की कोई सीमा नहीं।
आसान भाषा में फ़ॉर्मूला
- प्रीमियम: इस टूल की अपनी कोई रेट टेबल नहीं है; यह हर प्लान के अपने पेज वाला ही हिसाब चलाता है। प्लान 745 में यह LIC के आधिकारिक ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम पर आधारित है, जैसे 30 की उम्र, ₹2 लाख कवर और 20 साल की अवधि पर ₹11,407 सालाना, जो ठीक वैसा ही आता है। फिर LIC वार्षिक मोड पर 2% या अर्धवार्षिक पर 1% मोड रिबेट और ₹5 लाख से ऊपर प्रति ₹1,000 ₹2.50 से ₹4 की हाई बीमा राशि छूट घटाता है। GST नहीं लगता: 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST मुक्त हैं। पुरानी रसीदों में दिखने वाला 4.5% या 2.25% GST उससे पहले का है।
- सालाना आय: 8% × बीमा राशि, प्रीमियम अवधि के अंत से 99 की उम्र तक।
- 100 पर मैच्योरिटी: बीमा राशि + प्रीमियम वाले सालों में आपकी चुनी दर से बोनस + बाकी सालों में लगभग आधी दर से बोनस + करीब 7% फाइनल एडिशनल बोनस। बोनस गारंटीड नहीं है।
- IRR: प्रीमियम बाहर जाने वाला पैसा, आय और मैच्योरिटी आने वाला पैसा; दोनों को बराबर करने वाली दर आपका सालाना रिटर्न है।
उदाहरण से समझें
30 साल का एक व्यक्ति जीवन उमंग 745 में ₹10 लाख बीमा राशि और 20 साल की प्रीमियम अवधि चुनता है, वार्षिक मोड में। बोनस ₹45 माना गया है।
| विवरण | राशि |
|---|---|
| सालाना प्रीमियम | ₹53,535 |
| कुल प्रीमियम (20 साल) | ₹10,70,700 |
| 50 से 99 की उम्र तक सालाना आय | ₹80,000 |
| आय कितनी बार मिलेगी | 50 |
| कुल आय | ₹40,00,000 |
| 100 पर मैच्योरिटी (₹10 लाख + ₹23.1 लाख बोनस) | ₹33,08,975 |
| कुल मिलने वाली राशि | ₹73,08,975 |
| IRR | 4.94% सालाना |
मासिक भरने पर किस्त ₹4,558 होगी।
दूसरा उदाहरण: 40 साल की एक महिला ₹5 लाख कवर और 15 साल की अवधि पर लगभग ₹40,105 सालाना भरती हैं (कुल ₹6,01,575)। 55 की उम्र से उन्हें ₹40,000 सालाना मिलेंगे, यानी 45 भुगतान में ₹18 लाख, और मैच्योरिटी का अनुमान लगभग ₹14.7 लाख है। IRR करीब 5% है।
सलाह: गारंटीड न्यूनतम देखने के लिए बोनस 0 कर दें। पहले उदाहरण में IRR सिर्फ़ करीब 4.5% तक गिरता है, क्योंकि ₹80,000 की आय बोनस पर निर्भर नहीं है। सिर्फ़ 100 की उम्र वाली रकम बोनस से बदलती है।
प्रीमियम चार्ट (प्लान 745, ₹10 लाख)
| आयु | 15 साल PPT | 20 साल PPT | 25 साल PPT | 30 साल PPT |
|---|---|---|---|---|
| 0 | — | ₹53,535 | ₹38,590 | ₹28,830 |
| 25 | ₹79,210 | ₹53,535 | ₹39,328 | ₹31,168 |
| 30 | ₹79,210 | ₹53,535 | ₹39,475 | ₹31,635 |
20 से कम उम्र के आंकड़े LIC ब्रोशर की उम्रों से आगे बढ़ाए गए अनुमान हैं।
नतीजों को कैसे पढ़ें
- वार्षिक प्रीमियम और सालाना आय दो मुख्य आंकड़े हैं। आय के नीचे लिखा नोट सही उम्र-सीमा बताता है।
- 99 की आयु तक कुल सर्वाइवल बेनिफिट सभी आय भुगतानों का जोड़ है। मैच्योरिटी लाभ 100 की उम्र पर मिलने वाली रकम है।
- मृत्यु पर बीमा राशि न्यूनतम क्लेम है; जमा बोनस इसके ऊपर जुड़ता है।
- साल-दर-साल टेबल खोलें तो मुख्य पॉलिसी वर्षों (पहले दो साल, प्रीमियम अवधि का अंत, हर पाँचवाँ साल और आखिरी साल) का प्रीमियम, भुगतान और अब तक का कुल दिखेगा।
- डोनट चार्ट आपके भरे पैसे की तुलना आय और मैच्योरिटी से करता है, जिससे साफ़ दिखता है कि ज़्यादातर मूल्य लंबी आय से आता है।
ज़रूरी सलाह और आम गलतियाँ
- सोचें कि फ़ायदा किसे मिलेगा। बड़ा हिस्सा (100 पर मैच्योरिटी और बाद के सालों की आय) अक्सर आपके बच्चों को मिलता है। उमंग विरासत और रिटायरमेंट आय के लिए अच्छा है, छोटी अवधि के निवेश के लिए नहीं।
- आय की शुरुआत रिटायरमेंट से मिलाएँ। प्रीमियम अवधि ऐसी चुनें कि आय आपकी रिटायरमेंट की उम्र के आसपास शुरू हो।
- बहुत ऊँचे रिटर्न की उम्मीद न रखें। टैक्स फ्री 4.5–5% सही अनुमान है। इसकी असली ताकत जीवन भर की गारंटीड आय और कवर है।
- महँगाई का ध्यान रखें। 50 साल तक तय ₹80,000 की खरीद क्षमता धीरे-धीरे घटेगी। साथ में ग्रोथ वाले निवेश भी रखें।
- पर्याप्त कवर अलग से लें। मृत्यु कवर बीमा राशि से शुरू होता है। युवा परिवार को आम तौर पर बड़ा टर्म प्लान भी चाहिए।
संबंधित कैलकुलेटर
- LIC जीवन उमंग प्लान 745: मौजूदा प्लान की पूरी जानकारी।
- LIC जीवन उमंग प्लान 945: पुराने पॉलिसीधारकों के लिए।
- LIC जीवन उत्सव कैलकुलेटर: गारंटीड आय वाला नया विकल्प।
- LIC पेंशन कैलकुलेटर: एकमुश्त रकम से जीवन भर पेंशन के लिए।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
₹10 लाख बीमा राशि पर जीवन उमंग का प्रीमियम कितना है?
प्लान 745 में 30 साल की उम्र और 20 साल प्रीमियम अवधि पर हमारा कैलकुलेटर LIC के प्रकाशित ब्रोशर सैंपल के आधार पर ₹53,535 सालाना बताता है। 15 साल की अवधि पर यह ₹79,210 और 30 साल की अवधि पर ₹31,635 होता है।
जीवन उमंग में सालाना आय कितनी मिलती है?
प्रीमियम अवधि खत्म होते ही हर साल बेसिक बीमा राशि का 8% मिलता है, 100 की उम्र से पहले वाली पॉलिसी वर्षगाँठ तक। ₹10 लाख कवर पर यह ₹80,000 सालाना है। यह राशि तय है और बोनस पर निर्भर नहीं करती।
जीवन उमंग में मैच्योरिटी पर क्या मिलता है?
100 साल की उम्र तक जीवित रहने पर बेसिक बीमा राशि, सभी साधारण प्रत्यावर्ती बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस (अगर हो) मिलता है। 30 की उम्र में ₹10 लाख कवर, प्रीमियम अवधि में ₹45 बोनस (उसके बाद लगभग आधा, साथ में छोटा फाइनल बोनस) पर अनुमान लगभग ₹33.1 लाख है।
जीवन उमंग का रिटर्न (IRR) कितना है?
30 साल वाले उदाहरण (₹10 लाख, 20 साल प्रीमियम) में ₹45 बोनस पर IRR लगभग 4.9% सालाना है। बोनस शून्य मानें तब भी यह करीब 4.5% रहता है, क्योंकि 8% आय गारंटीड है। रिटर्न कई दशकों में धीरे-धीरे मिलता है।
क्या LIC जीवन उमंग 945 अभी भी मिलता है?
नहीं। प्लान 945 1 अक्टूबर 2024 को बंद हो गया और उसकी जगह प्लान 745 आया, जिसमें वही 8% सालाना आय और 100 की उम्र तक कवर है। पुरानी 945 और 845 पॉलिसियाँ बिना बदलाव चलती रहेंगी।
जीवन उमंग में मृत्यु लाभ कितना है?
नॉमिनी को बेसिक बीमा राशि या सालाना प्रीमियम का 7 गुना, जो ज़्यादा हो, जमा बोनस के साथ मिलता है। यह भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होता। पहले मिल चुकी आय मृत्यु क्लेम से नहीं काटी जाती।
क्या जीवन उमंग की आय पर टैक्स लगता है?
पुरानी व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती है। सालाना आय, मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स फ्री हैं, बशर्ते प्रीमियम बीमा राशि के 10% के भीतर हो और अप्रैल 2023 के बाद की पॉलिसियों की कुल प्रीमियम सीमा का पालन हो।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।