LIC जीवन उमंग 945 (UIN 512N312V02) एक विद-प्रॉफिट होल लाइफ प्लान है, जो 1 फरवरी 2020 से 1 अक्टूबर 2024 तक बिका। इसमें 100 की उम्र तक कवर है, 15 से 30 साल की प्रीमियम अवधि के बाद हर साल बीमा राशि का 8% मिलता है और 100 पर बीमा राशि व बोनस। 30 साल के व्यक्ति के लिए ₹10 लाख कवर और 20 साल की प्रीमियम अवधि पर प्रीमियम लगभग ₹53,460 सालाना है।
जीवन उमंग 945 प्रीमियम और मैच्योरिटी कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- प्रति किस्त प्रीमियम
- ₹53,460
- प्रीमियम भुगतान अवधि
- 20 वर्ष
- पॉलिसी अवधि
- 70 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹10,69,200
- सालाना आय शुरू होने की आयु
- 50 वर्ष
- 99 की आयु तक कुल सर्वाइवल बेनिफिट
- ₹40,00,000
- अनुमानित मैच्योरिटी राशि100 की आयु पर: बीमा राशि + अनुमानित बोनस + FAB
- ₹33,08,975
- कुल बोनस (अनुमानित)
- ₹23,08,975
- कुल रिटर्न
- ₹73,08,975
- मृत्यु पर बीमा राशिसाथ में अर्जित बोनस; पहले मिली आय घटाई नहीं जाती
- ₹11,22,660
- अनुमानित रिटर्न (IRR)
- 4.94%
- कुल भुगतान प्रीमियम₹10,69,20013%
- 99 की आयु तक कुल सर्वाइवल बेनिफिट₹40,00,00048%
- अनुमानित मैच्योरिटी राशि₹33,08,97539%
साल-दर-साल प्रीमियम और भुगतान (मुख्य वर्ष)
| पॉलिसी वर्ष | प्रवेश आयु | भरा गया प्रीमियम | मिलने वाली राशि | अब तक भरा प्रीमियम | अब तक मिला |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 31 वर्ष | ₹53,460 | ₹0 | ₹53,460 | ₹0 |
| 2 | 32 वर्ष | ₹53,460 | ₹0 | ₹1,06,920 | ₹0 |
| 5 | 35 वर्ष | ₹53,460 | ₹0 | ₹2,67,300 | ₹0 |
| 10 | 40 वर्ष | ₹53,460 | ₹0 | ₹5,34,600 | ₹0 |
| 15 | 45 वर्ष | ₹53,460 | ₹0 | ₹8,01,900 | ₹0 |
| 20 | 50 वर्ष | ₹53,460 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹80,000 |
| 21 | 51 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹1,60,000 |
| 25 | 55 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹4,80,000 |
| 30 | 60 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹8,80,000 |
| 35 | 65 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹12,80,000 |
| 40 | 70 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹16,80,000 |
| 45 | 75 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹20,80,000 |
| 50 | 80 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹24,80,000 |
| 55 | 85 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹28,80,000 |
| 60 | 90 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹32,80,000 |
| 65 | 95 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹36,80,000 |
| 70 | 100 वर्ष | ₹0 | ₹33,08,975 | ₹10,69,200 | ₹73,08,975 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC जीवन उमंग प्लान 945 क्या है?
LIC जीवन उमंग प्लान 945 एक नॉन-लिंक्ड, विद-प्रॉफिट होल लाइफ प्लान है। यह UIN 512N312V02 के साथ 1 फरवरी 2020 से 1 अक्टूबर 2024 तक बिका। इसमें आप तय सालों तक प्रीमियम भरते हैं। उसके बाद LIC 99 की उम्र तक हर साल बेसिक बीमा राशि का 8% देता है, और 100 पर पॉलिसी बीमा राशि व बोनस के साथ मैच्योर होती है। पूरी अवधि में जीवन बीमा कवर बना रहता है।
2020 में प्लान 945 ने पुराने जीवन उमंग 845 की जगह ली थी। अक्टूबर 2024 में इसकी जगह जीवन उमंग 745 आ गया। अगर आपके पास 945 पॉलिसी है, तो आपके लिए कुछ नहीं बदला। यह पेज और कैलकुलेटर आपको बताते हैं कि आपकी पॉलिसी से कितना मिलेगा।
जीवन उमंग 945 एक नज़र में
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| प्लान नंबर / UIN | 945 / 512N312V02 |
| बिक्री | 1 फरवरी 2020 से 1 अक्टूबर 2024 (अब बंद) |
| कवर | 100 की उम्र तक (अवधि = 100 − प्रवेश आयु) |
| प्रीमियम अवधि | 15, 20, 25 या 30 वर्ष |
| प्रवेश आयु | 90 दिन से 55 वर्ष (अवधि के हिसाब से 40–55) |
| न्यूनतम बीमा राशि | ₹2,00,000, अधिकतम सीमा नहीं |
| सालाना आय | प्रीमियम अवधि के बाद बीमा राशि का 8% |
| मैच्योरिटी | 100 पर बीमा राशि + बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस |
| लोन | दो पूरे साल के प्रीमियम के बाद |
प्रीमियम और उदाहरण
प्रीमियम मुख्य रूप से प्रीमियम अवधि पर निर्भर है। उम्र का असर थोड़ा ही है, क्योंकि ज़्यादा उम्र वाले को आय कम साल मिलती है। कैलकुलेटर वार्षिक मोड पर 2% और अर्धवार्षिक पर 1% की मोड रिबेट लगाता है। बड़ी बीमा राशि पर हाई सम एश्योर्ड रिबेट भी जुड़ती है।
उदाहरण: 30 साल की उम्र, ₹10 लाख कवर और 20 साल की प्रीमियम अवधि पर प्रीमियम लगभग ₹53,460 सालाना है, यानी कुल ₹10,69,200। 50 की उम्र से ₹80,000 हर साल मिलेंगे, जो 99 तक ₹40 लाख हो जाते हैं। ₹45 प्रति हज़ार बोनस मानें तो 100 पर अनुमानित मैच्योरिटी करीब ₹33,08,975 है। यह लगभग 4.9% सालाना रिटर्न बनता है।
35 साल का कोई व्यक्ति अगर ₹5 लाख कवर पर 15 साल तक मासिक प्रीमियम भरे, तो किस्त लगभग ₹3,383 महीना बनती है। 50 की उम्र से उसे ₹40,000 सालाना मिलते हैं।
ध्यान दें: 22 सितंबर 2025 से प्रीमियम पर GST नहीं लगता। पुरानी रसीदों में 4.5% या 2.25% ज़्यादा दिखे, तो वह उस समय का GST था, प्रीमियम में बढ़ोतरी नहीं।
मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ
- 100 पर मैच्योरिटी: बेसिक बीमा राशि + साधारण प्रत्यावर्ती बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस। बोनस LIC हर साल घोषित करता है और गारंटीड नहीं है।
- मृत्यु लाभ: मृत्यु पर बीमा राशि, बेसिक बीमा राशि या सालाना प्रीमियम के 7 गुना में से जो ज़्यादा हो, उतनी होती है। यह भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होती, और इसके ऊपर जमा बोनस व FAB मिलते हैं। पहले मिली आय नहीं घटती। उदाहरण में 20 प्रीमियम पूरे होने के बाद मृत्यु पर बीमा राशि लगभग ₹11,22,660 है, और बोनस अलग से।
लोन, सरेंडर और पेड-अप
दो पूरे साल के प्रीमियम के बाद पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू बनती है और उस पर लोन मिल सकता है। इसके बाद प्रीमियम रोकने पर पॉलिसी रद्द नहीं होती, बल्कि पॉलिसी की शर्तों के अनुसार कम लाभ के साथ पेड-अप हो जाती है। जल्दी सरेंडर करने पर आम तौर पर भरे पैसे से काफी कम मिलता है। फैसला लेने से पहले हमारा सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर देखें।
टैक्स
पुरानी व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती है। सालाना आय, मैच्योरिटी और डेथ क्लेम आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स-फ्री हैं, बशर्ते प्रीमियम बीमा राशि के 10% के अंदर हो। ज़्यादातर 945 पॉलिसियां 1 अप्रैल 2023 से पहले ली गईं। उस तारीख के बाद ली गई पॉलिसियों में आय और मैच्योरिटी पर छूट के लिए ऐसी पॉलिसियों का कुल सालाना प्रीमियम ₹5 लाख या कम होना भी ज़रूरी है।
जीवन उमंग 945 बनाम 845 बनाम 745
| 845 | 945 | 745 | |
|---|---|---|---|
| अवधि | 1 फरवरी 2020 तक | 2020 से 2024 | अक्टूबर 2024 से |
| सालाना आय | बीमा राशि का 8% | बीमा राशि का 8% | बीमा राशि का 8% |
| कवर | 100 तक | 100 तक | 100 तक |
| प्रीमियम अवधि | 15/20/25/30 | 15/20/25/30 | 15/20/25/30 |
| स्थिति | बंद | बंद | चालू |
तीनों वर्ज़न में मूल वादा एक ही है। बदलाव प्रीमियम दरों और सरेंडर वैल्यू में हुए, जो हर लॉन्च के समय लागू नियमों के हिसाब से तय हुए। नए खरीदार जीवन उमंग कैलकुलेटर या 745 वाला पेज देखें।
कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
अपनी पॉलिसी से आयु, प्रीमियम अवधि, बीमा राशि और मोड डालें। बीच के अनुमान के लिए ₹40 से ₹50 के बीच बोनस दर रखें। साल-दर-साल तालिका मुख्य उम्रों पर भरा गया प्रीमियम और मिली रकम दिखाती है। सभी नतीजे अनुमान हैं; अंतिम आंकड़े LIC के स्टेटमेंट से ही मानें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या LIC जीवन उमंग 945 अब भी मिलता है?
नहीं। LIC ने 1 अक्टूबर 2024 से प्लान 945 की नई बिक्री बंद कर दी और इसकी जगह जीवन उमंग 745 लाया। पुरानी 945 पॉलिसियों पर कोई असर नहीं है: प्रीमियम, 8% सालाना आय, बोनस और 100 पर मैच्योरिटी पॉलिसी की शर्तों के मुताबिक चलते रहेंगे।
जीवन उमंग 945 में सर्वाइवल बेनिफिट कब से मिलता है?
पहली 8% किस्त प्रीमियम अवधि खत्म होने पर मिलती है। अगर पॉलिसी 30 की उम्र में 20 साल की प्रीमियम अवधि के साथ ली थी, तो ₹10 लाख कवर पर पहले ₹80,000 50 की उम्र में मिलेंगे और फिर हर साल 99 की उम्र तक।
जीवन उमंग 945 में ₹10 लाख का प्रीमियम कितना है?
30 की उम्र पर हमारा कैलकुलेटर 15 साल की अवधि के लिए लगभग ₹78,695, 20 साल के लिए ₹53,460, 25 साल के लिए ₹39,395 और 30 साल के लिए ₹31,410 सालाना बताता है। असली रकम आपकी पॉलिसी शेड्यूल में लिखी होती है।
क्या जीवन उमंग 945 पर लोन मिल सकता है?
हां। कम से कम दो पूरे साल का प्रीमियम भरने के बाद लोन मिल जाता है। लोन की रकम उस समय की सरेंडर वैल्यू के एक हिस्से के बराबर होती है और ब्याज LIC की तय दर पर लगता है।
आय शुरू होने के बाद मृत्यु हो तो नॉमिनी को क्या मिलेगा?
नॉमिनी को मृत्यु पर बीमा राशि, सभी जमा बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस (अगर हो) मिलता है। पहले मिली सालाना आय घटाई नहीं जाती, इसलिए परिवार को पूरा मृत्यु लाभ मिलता है।
क्या जीवन उमंग 945 के प्रीमियम पर अब भी GST लगता है?
नहीं। 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST से मुक्त हैं। इससे पहले पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% GST लगता था, इसलिए पुरानी रसीदों में रकम थोड़ी ज़्यादा दिखती है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।