LIC जीवन उमंग कॅल्क्युलेटर LIC च्या होल लाइफ प्लानचा (745, आधी 945 व 845) प्रीमियम, वार्षिक उत्पन्न आणि मॅच्युरिटी दाखवतो. 15–30 वर्षे प्रीमियम भरल्यानंतर दरवर्षी विमा रकमेच्या 8% रक्कम 99 व्या वर्षापर्यंत आणि 100 व्या वर्षी एकरकमी रक्कम मिळते. 30 व्या वर्षी ₹10 लाख संरक्षण, 20 वर्षे प्रीमियमसाठी सुमारे ₹53,535 वार्षिक भरावे लागतात आणि 50 व्या वर्षापासून ₹80,000 वार्षिक मिळतात.
जीवन उमंग प्रीमियम, उत्पन्न व मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹27,267
- प्रीमियम भरण्याची मुदत
- 20 वर्षे
- पॉलिसी मुदत
- 70 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹5,45,340
- वार्षिक उत्पन्न सुरू होण्याचे वय
- 50 वर्षे
- 99 वयापर्यंत एकूण सर्व्हायव्हल बेनिफिट
- ₹20,00,000
- अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम100 व्या वर्षी: विमा रक्कम + अंदाजे बोनस + FAB
- ₹16,54,488
- एकूण बोनस (अंदाजे)
- ₹11,54,488
- एकूण परतावा
- ₹36,54,488
- मृत्यूनंतर विमा रक्कमअधिक जमा बोनस; आधी मिळालेले उत्पन्न वजा होत नाही
- ₹5,72,607
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 4.88%
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹5,45,34013%
- 99 वयापर्यंत एकूण सर्व्हायव्हल बेनिफिट₹20,00,00048%
- अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम₹16,54,48839%
वर्षनिहाय प्रीमियम व मिळणारी रक्कम (महत्त्वाची वर्षे)
| पॉलिसी वर्ष | प्रवेश वय | भरलेला प्रीमियम | मिळणारी रक्कम | आतापर्यंत भरलेला प्रीमियम | आतापर्यंत मिळाले |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 31 वर्षे | ₹27,267 | ₹0 | ₹27,267 | ₹0 |
| 2 | 32 वर्षे | ₹27,267 | ₹0 | ₹54,534 | ₹0 |
| 5 | 35 वर्षे | ₹27,267 | ₹0 | ₹1,36,335 | ₹0 |
| 10 | 40 वर्षे | ₹27,267 | ₹0 | ₹2,72,670 | ₹0 |
| 15 | 45 वर्षे | ₹27,267 | ₹0 | ₹4,09,005 | ₹0 |
| 20 | 50 वर्षे | ₹27,267 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹40,000 |
| 21 | 51 वर्षे | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹80,000 |
| 25 | 55 वर्षे | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹2,40,000 |
| 30 | 60 वर्षे | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹4,40,000 |
| 35 | 65 वर्षे | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹6,40,000 |
| 40 | 70 वर्षे | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹8,40,000 |
| 45 | 75 वर्षे | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹10,40,000 |
| 50 | 80 वर्षे | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹12,40,000 |
| 55 | 85 वर्षे | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹14,40,000 |
| 60 | 90 वर्षे | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹16,40,000 |
| 65 | 95 वर्षे | ₹0 | ₹40,000 | ₹5,45,340 | ₹18,40,000 |
| 70 | 100 वर्षे | ₹0 | ₹16,54,488 | ₹5,45,340 | ₹36,54,488 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
जीवन उमंग कॅल्क्युलेटर काय करतो?
LIC जीवन उमंग हा विथ-प्रॉफिट होल लाइफ प्लान आहे, जो पेन्शनसारखे नियमित उत्पन्न देतो. तो दोन टप्प्यांत चालतो:
- प्रीमियम भरण्याचा टप्पा: तुम्ही 15, 20, 25 किंवा 30 वर्षे प्रीमियम भरता.
- उत्पन्नाचा टप्पा: प्रीमियम मुदत संपल्यापासून LIC दरवर्षी मूळ विमा रकमेच्या 8% रक्कम देते, 100 व्या वर्षाआधीच्या पॉलिसी वर्धापनदिनापर्यंत. 100 व्या वर्षी पॉलिसी मॅच्युअर होऊन विमा रक्कम बोनससह मिळते.
संपूर्ण काळ जीवन संरक्षण चालू राहते, म्हणजे उत्पन्न मिळत असतानाही कुटुंब सुरक्षित असते. या प्लानच्या तीन आवृत्त्या आल्या: 845 (मूळ प्लान, 2020 च्या सुरुवातीपर्यंत), 945 (फेब्रुवारी 2020 ते 1 ऑक्टोबर 2024, UIN 512N312V02) आणि 745, जो सध्या विक्रीस आहे.
कॅल्क्युलेटर वार्षिक प्रीमियम, निवडलेल्या पद्धतीचा हप्ता, उत्पन्नाची रक्कम व ते कोणत्या वयापासून मिळेल, एकूण मिळणारी रक्कम, मॅच्युरिटी, मृत्यू लाभ आणि IRR दाखवतो. त्यासोबत महत्त्वाच्या पॉलिसी वर्षांचा वर्षनिहाय तक्ता तयार होतो, ज्यात तुमचे वय, प्रीमियम, मिळणारी रक्कम आणि आतापर्यंतची बेरीज दिसते. हे टूल प्रत्येक प्लानचे स्वतःचे गणित वापरते, त्यामुळे आकडे प्लान पेजशी जुळतात.
आम्ही स्वतंत्र वेबसाइट आहोत. सर्व आकडे अंदाज आहेत; खरेदीपूर्वी LIC कडून नेमका प्रीमियम निश्चित करा.
कॅल्क्युलेटर कसा काम करतो
पात्रता
| प्रीमियम भरण्याची मुदत | किमान प्रवेश वय | कमाल प्रवेश वय | उत्पन्न सुरू (प्रवेश वय 30) |
|---|---|---|---|
| 15 वर्षे | 3 वर्षे | 55 | 45 |
| 20 वर्षे | 30 दिवस | 50 | 50 |
| 25 वर्षे | 30 दिवस | 45 | 55 |
| 30 वर्षे | 30 दिवस | 40 | 60 |
प्लान 745 मध्ये प्रीमियम संपताना वय किमान 18 हवे, म्हणून 15 वर्षांची मुदत 3 वर्षांच्या वयापासून मिळते. किमान विमा रक्कम ₹2 लाख असून कमाल संरक्षणावर मर्यादा नाही.
सोप्या भाषेत सूत्र
- प्रीमियम: या टूलचा स्वतःचा दर तक्ता नाही; तो प्रत्येक प्लानच्या स्वतःच्या पेजवरचेच गणित वापरतो. प्लान 745 साठी हे LIC च्या अधिकृत ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहे, उदा. वय 30, ₹2 लाख संरक्षण आणि 20 वर्षांच्या मुदतीसाठी ₹11,407 वार्षिक, जो नेमका तसाच येतो. त्यानंतर LIC वार्षिक पद्धतीवर 2% किंवा सहामाहीवर 1% मोड रिबेट आणि ₹5 लाखांपासून प्रति ₹1,000 ₹2.50 ते ₹4 जास्त विमा रकमेची सवलत वजा करते. GST नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST मुक्त आहेत. जुन्या पावत्यांवरील 4.5% किंवा 2.25% GST त्याआधीचा आहे.
- वार्षिक उत्पन्न: 8% × विमा रक्कम, प्रीमियम मुदतीच्या शेवटापासून 99 व्या वर्षापर्यंत.
- 100 व्या वर्षी मॅच्युरिटी: विमा रक्कम + प्रीमियमच्या वर्षांत तुम्ही निवडलेल्या दराने बोनस + उरलेल्या वर्षांत साधारण निम्म्या दराने बोनस + सुमारे 7% फायनल ॲडिशनल बोनस. बोनसची हमी नसते.
- IRR: प्रीमियम म्हणजे बाहेर जाणारा पैसा, उत्पन्न व मॅच्युरिटी म्हणजे येणारा पैसा; दोन्ही समतोल करणारा दर म्हणजे तुमचा वार्षिक परतावा.
उदाहरणासह समजून घ्या
30 वर्षांची एक व्यक्ती जीवन उमंग 745 मध्ये ₹10 लाख विमा रक्कम आणि 20 वर्षे प्रीमियम मुदत, वार्षिक पद्धतीने निवडते. बोनस ₹45 धरला आहे.
| तपशील | रक्कम |
|---|---|
| वार्षिक प्रीमियम | ₹53,535 |
| एकूण प्रीमियम (20 वर्षे) | ₹10,70,700 |
| 50 ते 99 वयापर्यंत वार्षिक उत्पन्न | ₹80,000 |
| उत्पन्न किती वेळा | 50 |
| एकूण उत्पन्न | ₹40,00,000 |
| 100 व्या वर्षी मॅच्युरिटी (₹10 लाख + ₹23.1 लाख बोनस) | ₹33,08,975 |
| एकूण मिळणारी रक्कम | ₹73,08,975 |
| IRR | 4.94% वार्षिक |
मासिक भरल्यास हप्ता ₹4,558 येतो.
दुसरे उदाहरण: 40 वर्षांची एक महिला ₹5 लाख संरक्षण आणि 15 वर्षे मुदतीसाठी सुमारे ₹40,105 वार्षिक भरते (एकूण ₹6,01,575). 55 व्या वर्षापासून तिला ₹40,000 वार्षिक मिळतील, म्हणजे 45 हप्त्यांत ₹18 लाख, आणि मॅच्युरिटीचा अंदाज सुमारे ₹14.7 लाख आहे. IRR सुमारे 5% आहे.
टीप: हमीचा किमान आकडा पाहण्यासाठी बोनस 0 करा. पहिल्या उदाहरणात IRR फक्त सुमारे 4.5% पर्यंत घसरतो, कारण ₹80,000 चे उत्पन्न बोनसवर अवलंबून नाही. फक्त 100 व्या वर्षीची रक्कम बोनसने बदलते.
प्रीमियम चार्ट (प्लान 745, ₹10 लाख)
| वय | 15 वर्षे PPT | 20 वर्षे PPT | 25 वर्षे PPT | 30 वर्षे PPT |
|---|---|---|---|---|
| 0 | — | ₹53,535 | ₹38,590 | ₹28,830 |
| 25 | ₹79,210 | ₹53,535 | ₹39,328 | ₹31,168 |
| 30 | ₹79,210 | ₹53,535 | ₹39,475 | ₹31,635 |
20 पेक्षा कमी वयाचे आकडे LIC ब्रोशरमधील वयांवरून काढलेले अंदाज आहेत.
निकाल कसे वाचावेत
- वार्षिक प्रीमियम आणि वार्षिक उत्पन्न हे दोन मुख्य आकडे आहेत. उत्पन्नाखालील नोंद नेमकी वयोमर्यादा सांगते.
- 99 वयापर्यंत एकूण सर्व्हायव्हल बेनिफिट म्हणजे सर्व उत्पन्न हप्त्यांची बेरीज. मॅच्युरिटी लाभ 100 व्या वर्षी मिळतो.
- मृत्यूनंतर विमा रक्कम हा किमान क्लेम आहे; जमा बोनस त्यावर वेगळा मिळतो.
- वर्षनिहाय तक्ता उघडा म्हणजे महत्त्वाच्या पॉलिसी वर्षांचे (पहिली दोन वर्षे, प्रीमियम मुदतीचा शेवट, दर पाचवे वर्ष आणि शेवटचे वर्ष) प्रीमियम, मिळणारी रक्कम आणि आतापर्यंतची बेरीज दिसेल.
- डोनट चार्ट तुम्ही भरलेल्या पैशाची तुलना उत्पन्न आणि मॅच्युरिटीशी करतो, त्यामुळे बहुतेक मूल्य दीर्घ उत्पन्नातून येते हे स्पष्ट दिसते.
महत्त्वाच्या टिप्स आणि सामान्य चुका
- फायदा कोणाला मिळेल याचा विचार करा. मोठा भाग (100 व्या वर्षीची मॅच्युरिटी आणि नंतरचे उत्पन्न) बहुधा तुमच्या मुलांना मिळतो. उमंग वारसा आणि निवृत्ती उत्पन्नासाठी चांगला, अल्पकालीन गुंतवणुकीसाठी नाही.
- उत्पन्नाची सुरुवात निवृत्तीशी जुळवा. प्रीमियम मुदत अशी निवडा की उत्पन्न तुमच्या निवृत्तीच्या वयाच्या आसपास सुरू होईल.
- खूप जास्त परताव्याची अपेक्षा ठेवू नका. करमुक्त 4.5–5% हा योग्य अंदाज आहे. याची खरी ताकद आयुष्यभराचे हमीचे उत्पन्न आणि संरक्षण आहे.
- महागाई लक्षात घ्या. 50 वर्षे निश्चित ₹80,000 ची खरेदी क्षमता हळूहळू कमी होते. सोबत वाढ देणारी गुंतवणूक ठेवा.
- पुरेसे संरक्षण वेगळे घ्या. मृत्यू संरक्षण विमा रकमेपासून सुरू होते. तरुण कुटुंबाला साधारणपणे मोठा टर्म प्लानही लागतो.
संबंधित कॅल्क्युलेटर
- LIC जीवन उमंग प्लान 745: सध्याच्या प्लानची संपूर्ण माहिती.
- LIC जीवन उमंग प्लान 945: जुन्या पॉलिसीधारकांसाठी.
- LIC जीवन उत्सव कॅल्क्युलेटर: हमीच्या उत्पन्नाचा नवा पर्याय.
- LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर: एकरकमी रकमेतून आयुष्यभर पेन्शनसाठी.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
₹10 लाख विमा रकमेवर जीवन उमंगचा प्रीमियम किती?
प्लान 745 मध्ये 30 वर्षे वय आणि 20 वर्षे प्रीमियम मुदतीसाठी LIC च्या प्रसिद्ध ब्रोशर नमुन्यांवर आधारित आमचा कॅल्क्युलेटर ₹53,535 वार्षिक दाखवतो. 15 वर्षांच्या मुदतीसाठी तो ₹79,210 आणि 30 वर्षांच्या मुदतीसाठी ₹31,635 येतो.
जीवन उमंगमध्ये वार्षिक उत्पन्न किती मिळते?
प्रीमियम मुदत संपताच दरवर्षी मूळ विमा रकमेच्या 8% रक्कम मिळते, 100 व्या वर्षाआधीच्या पॉलिसी वर्धापनदिनापर्यंत. ₹10 लाख संरक्षणावर ती ₹80,000 वार्षिक आहे. ही रक्कम निश्चित असून बोनसवर अवलंबून नाही.
जीवन उमंगमध्ये मॅच्युरिटीला काय मिळते?
100 वर्षांपर्यंत हयात राहिल्यास मूळ विमा रक्कम, सर्व साधे प्रत्यावर्ती बोनस आणि फायनल ॲडिशनल बोनस (असल्यास) मिळतो. 30 व्या वर्षी ₹10 लाख संरक्षण, प्रीमियमच्या वर्षांत ₹45 बोनस (त्यानंतर साधारण निम्मा, सोबत लहान फायनल बोनस) धरल्यास अंदाज सुमारे ₹33.1 लाख आहे.
जीवन उमंगचा परतावा (IRR) किती?
30 वर्षांच्या उदाहरणात (₹10 लाख, 20 वर्षे प्रीमियम) ₹45 बोनसवर IRR सुमारे 4.9% वार्षिक आहे. बोनस शून्य धरला तरी तो सुमारे 4.5% राहतो, कारण 8% उत्पन्न हमीचे आहे. परतावा अनेक दशकांत हळूहळू मिळतो.
LIC जीवन उमंग 945 अजून मिळतो का?
नाही. प्लान 945 1 ऑक्टोबर 2024 रोजी बंद झाला आणि त्याऐवजी प्लान 745 आला, ज्यात तेच 8% वार्षिक उत्पन्न आणि 100 वर्षांपर्यंत संरक्षण आहे. जुन्या 945 आणि 845 पॉलिसी बदलाशिवाय सुरू राहतील.
जीवन उमंगमध्ये मृत्यू लाभ किती?
नॉमिनीला मूळ विमा रक्कम किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यापैकी जास्त असलेली रक्कम जमा बोनससह मिळते. ती भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कमी नसते. आधी मिळालेले उत्पन्न मृत्यू क्लेममधून वजा होत नाही.
जीवन उमंगच्या उत्पन्नावर कर लागतो का?
जुन्या पद्धतीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) ची सूट मिळते. वार्षिक उत्पन्न, मॅच्युरिटी आणि मृत्यू लाभ साधारणपणे आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) अंतर्गत करमुक्त असतात, जर प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असेल आणि एप्रिल 2023 नंतरच्या पॉलिसींची एकूण प्रीमियम मर्यादा पाळली असेल.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.