LIC जीवन सरल (प्लान 165) हा बंद झालेला एंडोमेंट प्लान आहे, ज्यात तुम्ही मासिक प्रीमियम निवडता आणि त्यावरून कव्हर ठरते. मृत्यू कव्हर मासिक प्रीमियमच्या 250 पट असते आणि मॅच्युरिटीला मॅच्युरिटी विमा रकमेसोबत लॉयल्टी ॲडिशन मिळते. वय 30, ₹1,000 दरमहा, 20 वर्षे मुदत असल्यास ₹2.4 लाख भरून सुमारे ₹3.78 लाख मिळतील असा आमचा अंदाज आहे.
जीवन सरल 165 मॅच्युरिटी आणि मृत्यू लाभ कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
250 × मासिक प्रीमियम, अधिक पहिल्या वर्षानंतर भरलेले प्रीमियम
- वार्षिक प्रीमियम
- ₹12,000
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹2,40,000
- मॅच्युरिटी विमा रक्कम
- ₹2,10,000
- लॉयल्टी ॲडिशन (अंदाजे)
- ₹1,68,000
- शेवटच्या वर्षातील मृत्यू लाभअधिक लॉयल्टी ॲडिशन (असल्यास)
- ₹4,78,000
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 4.15%
- मॅच्युरिटीला वय
- 50 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹2,40,00063%
- निव्वळ नफा₹1,38,00037%
पॉलिसी वर्षानुसार मृत्यू लाभ (लॉयल्टी ॲडिशनपूर्वी)
| पॉलिसी वर्ष | भरलेला प्रीमियम | मृत्यू लाभ |
|---|---|---|
| 1 | ₹12,000 | ₹2,50,000 |
| 5 | ₹60,000 | ₹2,98,000 |
| 10 | ₹1,20,000 | ₹3,58,000 |
| 15 | ₹1,80,000 | ₹4,18,000 |
| 20 | ₹2,40,000 | ₹4,78,000 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC जीवन सरल प्लान 165 म्हणजे काय?
LIC जीवन सरल (प्लान 165) हा 2000 च्या दशकात LIC चा सर्वाधिक विकला गेलेला एंडोमेंट प्लान होता. यात नेहमीची पद्धत उलटी होती: आधी विमा रक्कम ठरवून प्रीमियम काढण्याऐवजी तुम्ही परवडणारा मासिक प्रीमियम ठरवायचा आणि कव्हर त्यावरून ठरायचे.
- मृत्यू कव्हर = मासिक प्रीमियम × 250, अधिक पहिल्या वर्षानंतर भरलेले प्रीमियम.
- मॅच्युरिटी = वय आणि मुदतीनुसार ठरणारी मॅच्युरिटी विमा रक्कम (MSA) + लॉयल्टी ॲडिशन.
नवीन विक्री बंद झाली असली तरी 20 ते 35 वर्षांच्या मुदतीच्या अनेक पॉलिसी अजून सुरू आहेत. हे पान त्या पॉलिसीधारकांसाठी आहे: पॉलिसीतून साधारण किती मिळेल आणि मॅच्युरिटीची रक्कम अनेकांना कमी का वाटते, हे इथे समजेल.
जीवन सरल 165 थोडक्यात
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लान क्रमांक | 165 |
| प्लानचा प्रकार | प्रीमियमशी जोडलेल्या कव्हरचा एंडोमेंट |
| प्रवेश वय | 12 ते 60 वर्षे |
| पॉलिसी मुदत | 10 ते 35 वर्षे |
| कमाल मॅच्युरिटी वय | 70 वर्षे |
| किमान प्रीमियम | ₹250 दरमहा (वय 50 पासून ₹400) |
| मृत्यूवरील विमा रक्कम | 250 × मासिक प्रीमियम |
| अतिरिक्त लाभ | लॉयल्टी ॲडिशन (हमी नाही) |
| स्थिती | नवीन विक्री बंद |
कॅल्क्युलेटर कसे काम करते
कॅल्क्युलेटर तुमच्या मासिक प्रीमियमला वय आणि मुदतीनुसार ठरलेल्या MSA घटकाने गुणते. जास्त वयात हा घटक कमी असतो, कारण प्रीमियमचा मोठा भाग जीवन कव्हरच्या खर्चात जातो.
आम्ही ज्या जुन्या दर तक्त्यापासून सुरुवात केली, त्यात 10 वर्षांच्या पॉलिसीवर मॅच्युरिटी भरलेल्या प्रीमियमच्या फक्त 45% च्या आसपास येत होती. या प्लानसाठी हे वास्तववादी नव्हते, म्हणून आम्ही तक्ता दुरुस्त केला आहे. सर्व आकडे अंदाजे आहेत, LIC चे अधिकृत कोटेशन नाही.
उदाहरण 1: 30 वर्षांची व्यक्ती 20 वर्षे ₹1,000 दरमहा भरते, म्हणजे एकूण ₹2,40,000. अंदाजे MSA ₹2,10,000 आहे. ₹40 प्रति ₹1,000 वार्षिक लॉयल्टी ॲडिशनने ₹1,68,000 जोडले जातात आणि एकूण सुमारे ₹3,78,000 होतात. म्हणजे साधारण 4.15% वार्षिक परतावा.
उदाहरण 2: 35 वर्षांची व्यक्ती 15 वर्षे ₹2,000 दरमहा भरते, म्हणजे ₹3,60,000. MSA ₹2,84,000 आहे, जो भरलेल्या रकमेपेक्षा कमी आहे. त्याच लॉयल्टी दराने एकूण रक्कम सुमारे ₹4,54,400 होते (साधारण 2.86% वार्षिक).
टीप: मॅच्युरिटीचे पत्र आल्यावर MSA आणि लॉयल्टी ॲडिशन वेगवेगळे तपासा. लॉयल्टी ॲडिशन अपेक्षेपेक्षा कमी असल्यास कॅल्क्युलेटरमध्ये दर कमी करून उरलेल्या वर्षांचा अंदाज घ्या.
मृत्यू लाभ
प्रीमियमच्या तुलनेत जीवन सरलचा मृत्यू लाभ मोठा आहे:
- मासिक प्रीमियमच्या 250 पट, अधिक
- पहिल्या वर्षाचे (आणि रायडरचे) सोडून भरलेले सर्व प्रीमियम, अधिक
- आवश्यक वर्षे पूर्ण झाल्यावर लॉयल्टी ॲडिशन.
₹1,000 दरमहा पॉलिसीत पहिल्या वर्षी मृत्यू कव्हर ₹2,50,000 असते आणि 20 व्या वर्षापर्यंत ते सुमारे ₹4,78,000 होते. कॅल्क्युलेटरखालील तक्त्यात ही वाढ दिसते.
लॉयल्टी ॲडिशन समजून घ्या
लॉयल्टी ॲडिशन हा जीवन सरलचा बोनस आहे. तो हमीचा नाही, प्रति ₹1,000 MSA वर जाहीर होतो आणि किमान 10 वर्षे चाललेल्या पॉलिसीलाच मिळतो. मुदत आणि क्लेमच्या वर्षानुसार दर बदलत आले आहेत, म्हणून कॅल्क्युलेटरमध्ये तुम्ही स्वतः दर निवडू शकता.
सरेंडर आणि कर्ज
तीन पूर्ण वर्षांचा प्रीमियम भरल्यावर पॉलिसी सरेंडर करता येते. सुरुवातीला सरेंडर मूल्य कमी असते. सरेंडर मूल्यावर कर्जही मिळते. वर्षनिहाय सरेंडर मूल्यासाठी जीवन सरल कॅल्क्युलेटर पहा.
कर लाभ
जुन्या कर पद्धतीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) ची वजावट मिळत असे. मृत्यू कव्हर वार्षिक प्रीमियमच्या दहापटीपेक्षा खूप जास्त असल्याने मॅच्युरिटी रक्कम सहसा आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त असते. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. जुन्या पावत्यांवर पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST दिसतो.
पॉलिसी सुरू ठेवावी का?
मुदतीचा अर्ध्याहून जास्त भाग संपला असेल तर बहुतेकांसाठी पॉलिसी सुरू ठेवणे फायद्याचे असते, कारण लॉयल्टी ॲडिशन शेवटीच मिळते. मोठ्या मुदतीच्या सुरुवातीला असाल तर स्वस्त टर्म प्लान आणि वेगळी गुंतवणूक यांच्याशी तुलना करून निर्णय घ्या. नाव सारखे असले तरी सरल जीवन बिमा 859 हा टर्म प्लान आहे, एंडोमेंट नाही.
कॅल्क्युलेटर कसे वापरावे
- पॉलिसी बाँडवरील मासिक प्रीमियम टाका.
- प्रवेश वय टाका आणि मुदत निवडा.
- लॉयल्टी ॲडिशन ₹40 ठेवा किंवा बदला.
- मॅच्युरिटी अंदाज, मृत्यू कव्हर आणि वर्षनिहाय मृत्यू लाभ वाचा. खालचा चार्ट ₹1,000 मासिक प्रीमियमवर वेगवेगळ्या वय आणि मुदतीची मॅच्युरिटी दाखवतो.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
जीवन सरलमध्ये विमा रक्कम कशी ठरते?
जीवन सरलमध्ये विमा रक्कम तुम्ही निवडत नाही, मासिक प्रीमियम निवडता. मृत्यूवरील विमा रक्कम नेहमी मासिक प्रीमियमच्या 250 पट असते. म्हणजे ₹2,000 दरमहा प्रीमियमवर ₹5 लाख मृत्यू कव्हर, वय कितीही असो.
जीवन सरलची मॅच्युरिटी विमा रक्कम भरलेल्या प्रीमियमपेक्षा कमी का असते?
मोठ्या मृत्यू कव्हरचा खर्च वजा केल्यावर उरलेला भाग म्हणजे मॅच्युरिटी विमा रक्कम. जास्त वय आणि कमी मुदत असल्यास ती एकूण प्रीमियमपेक्षा कमीही असू शकते. मॅच्युरिटीला जाहीर होणारे लॉयल्टी ॲडिशनच सहसा रक्कम भरलेल्या पैशांच्या वर नेते.
जीवन सरलमधील लॉयल्टी ॲडिशन म्हणजे काय?
किमान 10 वर्षे चाललेल्या पॉलिसीवर मॅच्युरिटी, मृत्यू किंवा सरेंडरच्या वेळी मिळणारी ही हमी नसलेली अतिरिक्त रक्कम आहे. LIC ती प्रति ₹1,000 मॅच्युरिटी विमा रकमेवर जाहीर करते. प्रत्यक्ष दर क्लेमच्या वर्षावर अवलंबून असल्याने कॅल्क्युलेटरमध्ये तो बदलता येतो.
पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला काय मिळते?
नॉमिनीला मासिक प्रीमियमच्या 250 पट रक्कम, पहिल्या वर्षाचे सोडून भरलेले सर्व प्रीमियम आणि लागू असल्यास लॉयल्टी ॲडिशन मिळते. ₹1,000 दरमहा पॉलिसीत 20 व्या वर्षी मृत्यू झाल्यास लॉयल्टी ॲडिशनपूर्वी सुमारे ₹4.78 लाख मिळतात.
जीवन सरल आता विकत घेता येतो का?
नाही. नवीन IRDA उत्पादन नियम आल्यावर, साधारण 2014 मध्ये, LIC ने जुने प्लान बंद केले आणि जीवन सरलची विक्रीही थांबली. जुन्या पॉलिसी मॅच्युरिटी किंवा क्लेमपर्यंत मूळ अटींवर सुरू राहतात.
जीवन सरल लवकर सरेंडर करता येते का?
हो, किमान तीन पूर्ण वर्षांचा प्रीमियम भरल्यानंतर. सुरुवातीच्या वर्षांत सरेंडर मूल्य कमी असते. वर्षनिहाय सरेंडर मूल्यासाठी या साइटवरील जीवन सरल कॅल्क्युलेटर वापरा.
जीवन सरलच्या मॅच्युरिटीवर कर लागतो का?
जुन्या कर पद्धतीत प्रीमियमवर कलम 123 (पूर्वीचे 80C) ची वजावट मिळत असे. मृत्यू कव्हर वार्षिक प्रीमियमच्या दहापटीपेक्षा खूप जास्त असल्याने मॅच्युरिटी रक्कम सहसा अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त असते.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.