LIC बीमा रत्न प्लान 764 कैलकुलेटर: प्रीमियम, गारंटीड एडिशन और मनी बैक शेड्यूल

LIC बीमा रत्न प्लान 764 क्या है?

LIC बीमा रत्न (प्लान 764) गारंटीड रिटर्न वाली मनी बैक पॉलिसी है। यह नॉन-लिंक्ड और नॉन-पार्टिसिपेटिंग है, यानी न बोनस, न शेयर बाज़ार से जुड़ाव। इसके बदले हर लाभ पहले दिन से तय है: हर साल गारंटीड एडिशन जुड़ते हैं, आखिर में दो मनी बैक किस्तें मिलती हैं और बाकी राशि मैच्योरिटी पर।

प्लान 764 (UIN 512N345V02), बीमा रत्न प्लान 864 का अक्टूबर 2024 वाला नया संस्करण है। 864 को LIC ने मई 2022 में लॉन्च किया था। लाभ का ढाँचा वही रहा, बस नया संस्करण IRDAI के संशोधित प्रोडक्ट नियमों के तहत फाइल हुआ। LIC ने प्लान 764 को वित्त वर्ष 2025-26 में नई बिक्री के लिए बंद कर दिया। पुरानी पॉलिसियाँ सामान्य रूप से चलती रहेंगी, और उन्हें जाँचने के लिए यह कैलकुलेटर अब भी काम का है। नए खरीदार न्यू मनी बैक प्लान 720 देख सकते हैं; महिलाओं के लिए बीमा लक्ष्मी 881 भी विकल्प है।

बीमा रत्न 764 एक नज़र में

सुविधा	विवरण
प्लान नंबर / UIN	764 / 512N345V02
प्लान का प्रकार	नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग मनी बैक बचत प्लान
पॉलिसी अवधि	15, 20 या 25 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि	11, 16 या 21 वर्ष (अवधि − 4)
न्यूनतम बीमा राशि	₹5,00,000, ₹25,000 के गुणक में
मनी बैक	T−2 और T−1 साल के अंत में 25%-25%
मैच्योरिटी	50% बीमा राशि + गारंटीड एडिशन
गारंटीड एडिशन	₹50 / ₹55 / ₹60 प्रति ₹1,000 सालाना
प्रीमियम मोड	वार्षिक, अर्धवार्षिक, तिमाही, मासिक
लोन और सरेंडर	दो पूरे साल के प्रीमियम के बाद
स्थिति	नई बिक्री के लिए बंद (वित्त वर्ष 2025-26); पुरानी पॉलिसियाँ जारी

पात्रता

पॉलिसी अवधि	प्रीमियम भुगतान अवधि	न्यूनतम प्रवेश आयु	अधिकतम प्रवेश आयु
15 वर्ष	11 वर्ष	5 वर्ष	55 वर्ष
20 वर्ष	16 वर्ष	90 दिन	50 वर्ष
25 वर्ष	21 वर्ष	90 दिन	45 वर्ष

मैच्योरिटी की अधिकतम आयु 70 साल है। माता-पिता बच्चे के नाम पर भी यह पॉलिसी ले सकते थे, ताकि मनी बैक किस्तें कॉलेज फीस जैसे तय खर्चों के समय मिलें।

बीमा रत्न 764 का प्रीमियम कैसे निकलता है

प्रीमियम LIC की टेबुलर दर (हर ₹1,000 बीमा राशि पर) से तय होता है, जो उम्र और अवधि पर निर्भर है। इसके ऊपर दो छूट मिलती हैं:

1. हाई बीमा राशि छूट: ₹10 लाख या अधिक पर ₹0.70 प्रति हज़ार, ₹15 लाख से ₹1.00 और ₹20 लाख से ₹1.25।
2. मोड छूट: वार्षिक मोड में टेबुलर प्रीमियम का 2% और अर्धवार्षिक में 1%।

तिमाही और मासिक किस्त सालाना प्रीमियम का तय हिस्सा (26% और 8.7%) होती है। GST नहीं लगता: 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST-मुक्त हैं। उससे पहले पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% GST लगता था।

उदाहरण: 30 साल का व्यक्ति ₹10 लाख बेसिक बीमा राशि, 20 साल, वार्षिक मोड चुनता है। प्रीमियम ₹70,781 सालाना, 16 साल तक, यानी कुल ₹11,32,496। भुगतान इस तरह मिलेंगे:

• 18वें साल के अंत में ₹2,50,000 और 19वें साल के अंत में फिर ₹2,50,000;
• मैच्योरिटी पर ₹16,25,000 (₹5 लाख + ₹11,25,000 गारंटीड एडिशन)।

यानी ₹11.32 लाख भरकर कुल ₹21,25,000, और पूरी राशि गारंटीड।

एक छोटा उदाहरण: 35 साल का व्यक्ति ₹5 लाख, 15 साल, मासिक मोड चुनता है। सालाना प्रीमियम ₹53,790 बनता है, यानी हर महीने ₹4,680। 11 साल में कुल ₹6,17,760 प्रीमियम और बदले में ₹9,12,500 मिलते हैं।

सलाह: एक ही कवर के लिए 25 साल की अवधि में सालाना प्रीमियम सबसे कम है (30 की उम्र में ₹10 लाख पर लगभग ₹53,014)। इसमें गारंटीड एडिशन भी सबसे ज़्यादा जुड़ते हैं, क्योंकि ज़्यादा साल ₹60 वाली दर पर गिने जाते हैं।

गारंटीड एडिशन

प्रीमियम भरते रहने पर हर पॉलिसी वर्ष के अंत में गारंटीड एडिशन जुड़ता है:

पॉलिसी वर्ष	प्रति ₹1,000 बीमा राशि
1 से 5	₹50
6 से 10	₹55
11 से मैच्योरिटी	₹60

ये मैच्योरिटी राशि या डेथ क्लेम के साथ मिलते हैं। पॉलिसी पेड-अप हो जाए तो उसके बाद नए एडिशन नहीं जुड़ते।

मैच्योरिटी लाभ

अवधि पूरी होने पर LIC बेसिक बीमा राशि का 50% + अब तक के सारे गारंटीड एडिशन देता है। बाकी 50% दो मनी बैक किस्तों में पहले ही मिल चुका होता है।

मृत्यु लाभ

अवधि के दौरान मृत्यु होने पर नॉमिनी को मिलता है:

• मृत्यु पर बीमा राशि: बेसिक बीमा राशि का 125% या सालाना प्रीमियम का 7 गुना, जो अधिक हो, और
• मृत्यु की तारीख तक जुड़े गारंटीड एडिशन।

मृत्यु लाभ कभी भी भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होता। पहले मिल चुकी मनी बैक किस्तें इसमें से घटाई नहीं जातीं। ₹10 लाख कवर पर मृत्यु पर बीमा राशि एडिशन से पहले ₹12,50,000 है।

लोन, सरेंडर और पेड-अप वैल्यू

दो पूरे साल का प्रीमियम भरने के बाद पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू बनती है और उस पर लोन लिया जा सकता है। इसके बाद प्रीमियम बंद करने पर पॉलिसी कम लाभ के साथ पेड-अप होकर चलती है। ये वैल्यू कैसे निकलती हैं, यह हमारा सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर बताता है। पॉलिसी लेते समय अतिरिक्त प्रीमियम देकर एक्सीडेंट बेनिफिट, टर्म राइडर जैसे राइडर भी जोड़े जा सकते थे।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती है। मनी बैक और मैच्योरिटी राशि आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स-फ्री है, बशर्ते प्रीमियम और बीमा राशि की शर्त पूरी हो और अप्रैल 2023 के बाद की पॉलिसियों पर कुल सालाना प्रीमियम ₹5 लाख की सीमा के अंदर हो। डेथ क्लेम टैक्स-फ्री है।

बीमा रत्न 764 किसके लिए सही था?

यह उनके लिए ठीक था जो:

• पूरी तरह गारंटीड रिटर्न चाहते हैं और बोनस घोषणा पर निर्भर नहीं रहना चाहते;
• तय तारीखों पर पैसा चाहते हैं, जैसे 18 से 20वें साल में बच्चे की उच्च शिक्षा;
• भुगतान शुरू होने से चार साल पहले प्रीमियम बंद करना पसंद करते हैं।

यह ऊँचे रिटर्न वाला प्रोडक्ट नहीं है और प्रीमियम के मुकाबले जीवन कवर सीमित है। सुरक्षा मुख्य लक्ष्य हो तो साथ में टर्म प्लान लें। बोनस वाले मनी बैक विकल्प के लिए न्यू मनी बैक प्लान 720 से तुलना करें या हमारा मनी बैक पॉलिसी कैलकुलेटर इस्तेमाल करें। अब 764 नहीं बिकता, इसलिए गारंटीड एडिशन चाहने वाली महिलाएँ बीमा लक्ष्मी 881 भी देख सकती हैं।

बीमा रत्न 764 बनाम बीमा रत्न 864

	प्लान 864	प्लान 764
लॉन्च	27 मई 2022	अक्टूबर 2024 (नया संस्करण)
स्थिति	नई बिक्री बंद	नई बिक्री बंद (वित्त वर्ष 2025-26)
अवधि और PPT	15/20/25 साल, PPT अवधि − 4	वही
मनी बैक और मैच्योरिटी	25% + 25% + 50%, गारंटीड एडिशन के साथ	वही
नियम	2024 से पहले के प्रोडक्ट नियम	IRDAI 2024 प्रोडक्ट नियम (नया UIN)

अगर आपके पास पहले से प्लान 864 या प्लान 764 है, तो आपकी पॉलिसी में कुछ नहीं बदलता।

कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें

1. पहले पॉलिसी अवधि चुनें; आयु सीमा उसी के हिसाब से बदलती है।
2. प्रवेश आयु और बेसिक बीमा राशि डालें।
3. प्रीमियम मोड चुनें।
4. प्रीमियम, भुगतान अवधि, कुल रिटर्न और मृत्यु कवर देखें।
5. नीचे की साल-दर-साल तालिका में देखें कि कौन सा भुगतान कब आएगा। सभी आंकड़े अनुमान हैं।