LIC बीमा रत्न प्लान 764 कॅल्क्युलेटर: प्रीमियम, गॅरंटीड ॲडिशन्स आणि मनी बॅक वेळापत्रक

LIC बीमा रत्न प्लान 764 म्हणजे काय?

LIC बीमा रत्न (प्लान 764) ही हमखास परताव्याची मनी बॅक पॉलिसी आहे. ती नॉन-लिंक्ड आणि नॉन-पार्टिसिपेटिंग आहे, म्हणजे बोनस नाही आणि शेअर बाजाराशी संबंध नाही. त्याऐवजी प्रत्येक लाभ पहिल्या दिवसापासून ठरलेला असतो: दरवर्षी गॅरंटीड ॲडिशन्स जमा होतात, शेवटी दोन मनी बॅक हप्ते मिळतात आणि उरलेली रक्कम मॅच्युरिटीला.

प्लान 764 (UIN 512N345V02) ही बीमा रत्न प्लान 864 ची ऑक्टोबर 2024 मधील नवी आवृत्ती आहे. LIC ने 864 मे 2022 मध्ये आणला होता. लाभांची रचना तीच राहिली; नवी आवृत्ती IRDAI च्या सुधारित उत्पादन नियमांनुसार दाखल झाली. LIC ने प्लान 764 आर्थिक वर्ष 2025-26 मध्ये नवीन विक्रीसाठी बंद केला. जुन्या पॉलिसी नेहमीप्रमाणे सुरू राहतात, आणि त्या तपासण्यासाठी हा कॅल्क्युलेटर अजूनही उपयोगी आहे. नवीन खरेदीदार न्यू मनी बॅक प्लान 720 पाहू शकतात; महिलांसाठी बीमा लक्ष्मी 881 हाही पर्याय आहे.

बीमा रत्न 764 थोडक्यात

वैशिष्ट्य	तपशील
प्लान क्रमांक / UIN	764 / 512N345V02
प्लानचा प्रकार	नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग मनी बॅक बचत प्लान
पॉलिसी मुदत	15, 20 किंवा 25 वर्षे
प्रीमियम भरण्याची मुदत	11, 16 किंवा 21 वर्षे (मुदत − 4)
किमान विमा रक्कम	₹5,00,000, ₹25,000 च्या पटीत
मनी बॅक	T−2 आणि T−1 वर्षाअखेर प्रत्येकी 25%
मॅच्युरिटी	50% विमा रक्कम + गॅरंटीड ॲडिशन्स
गॅरंटीड ॲडिशन्स	प्रति ₹1,000 वर ₹50 / ₹55 / ₹60 वार्षिक
प्रीमियम पद्धत	वार्षिक, सहामाही, तिमाही, मासिक
कर्ज आणि सरेंडर	दोन पूर्ण वर्षांचे प्रीमियम भरल्यानंतर
स्थिती	नवीन विक्रीसाठी बंद (आर्थिक वर्ष 2025-26); जुन्या पॉलिसी सुरू

पात्रता

पॉलिसी मुदत	प्रीमियम भरण्याची मुदत	किमान प्रवेश वय	कमाल प्रवेश वय
15 वर्षे	11 वर्षे	5 वर्षे	55 वर्षे
20 वर्षे	16 वर्षे	90 दिवस	50 वर्षे
25 वर्षे	21 वर्षे	90 दिवस	45 वर्षे

मॅच्युरिटीचे कमाल वय 70 वर्षे आहे. पालक मुलाच्या नावानेही ही पॉलिसी घेऊ शकत होते, म्हणजे मनी बॅक हप्ते कॉलेज फी सारख्या ठरलेल्या खर्चांच्या वेळी मिळतील.

बीमा रत्न 764 चा प्रीमियम कसा काढला जातो

प्रीमियम LIC च्या टेब्युलर दरावर (प्रत्येक ₹1,000 विमा रकमेमागे) ठरतो, जो वय आणि मुदतीवर अवलंबून असतो. त्यावर दोन सवलती मिळतात:

1. जास्त विमा रक्कम सवलत: ₹10 लाख किंवा जास्त रकमेवर प्रति हजार ₹0.70, ₹15 लाखांपासून ₹1.00 आणि ₹20 लाखांपासून ₹1.25.
2. पद्धत सवलत: वार्षिक पद्धतीत टेब्युलर प्रीमियमच्या 2% आणि सहामाहीत 1%.

तिमाही आणि मासिक हप्ता वार्षिक प्रीमियमचा ठरावीक भाग (26% आणि 8.7%) असतो. GST लागत नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST-मुक्त आहेत. त्यापूर्वी पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST लागत असे.

उदाहरण: 30 वर्षांची व्यक्ती ₹10 लाख मूळ विमा रक्कम, 20 वर्षे, वार्षिक पद्धत निवडते. प्रीमियम ₹70,781 वार्षिक, 16 वर्षे, म्हणजे एकूण ₹11,32,496. परतावा असा मिळतो:

• 18 व्या वर्षाअखेर ₹2,50,000 आणि 19 व्या वर्षाअखेर पुन्हा ₹2,50,000;
• मॅच्युरिटीला ₹16,25,000 (₹5 लाख + ₹11,25,000 गॅरंटीड ॲडिशन्स).

म्हणजे ₹11.32 लाख भरून एकूण ₹21,25,000, आणि संपूर्ण रक्कम हमखास.

छोटे उदाहरण: 35 वर्षांची व्यक्ती ₹5 लाख, 15 वर्षे, मासिक पद्धत निवडते. वार्षिक प्रीमियम ₹53,790, म्हणजे दरमहा ₹4,680. 11 वर्षांत एकूण ₹6,17,760 प्रीमियम आणि त्याबदल्यात ₹9,12,500 मिळतात.

टीप: एकाच विमा रकमेसाठी 25 वर्षांच्या मुदतीत वार्षिक प्रीमियम सर्वात कमी आहे (30 व्या वर्षी ₹10 लाखांसाठी सुमारे ₹53,014). यात गॅरंटीड ॲडिशन्सही सर्वाधिक जमा होतात, कारण जास्त वर्षे ₹60 च्या दराने मोजली जातात.

गॅरंटीड ॲडिशन्स

प्रीमियम नियमित भरत असताना प्रत्येक पॉलिसी वर्षाअखेर गॅरंटीड ॲडिशन जमा होते:

पॉलिसी वर्षे	प्रति ₹1,000 विमा रक्कम
1 ते 5	₹50
6 ते 10	₹55
11 ते मॅच्युरिटी	₹60

ही रक्कम मॅच्युरिटीसोबत किंवा डेथ क्लेमसोबत मिळते. पॉलिसी पेड-अप झाल्यास त्यानंतर नवीन ॲडिशन्स जमा होत नाहीत.

मॅच्युरिटी लाभ

मुदत संपल्यावर LIC मूळ विमा रकमेच्या 50% + सर्व जमा गॅरंटीड ॲडिशन्स देते. उरलेले 50% दोन मनी बॅक हप्त्यांतून आधीच मिळालेले असतात.

मृत्यू लाभ

मुदतीत मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मिळते:

• मृत्यूवरील विमा रक्कम: मूळ विमा रकमेच्या 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यातील जास्त, आणि
• मृत्यूच्या तारखेपर्यंत जमा गॅरंटीड ॲडिशन्स.

मृत्यू लाभ कधीही भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कमी नसतो. आधी मिळालेले मनी बॅक हप्ते त्यातून वजा होत नाहीत. ₹10 लाख संरक्षणावर ॲडिशन्सपूर्वी मृत्यूवरील विमा रक्कम ₹12,50,000 आहे.

कर्ज, सरेंडर आणि पेड-अप मूल्य

दोन पूर्ण वर्षांचे प्रीमियम भरल्यानंतर पॉलिसीला सरेंडर मूल्य येते आणि त्यावर कर्ज घेता येते. त्यानंतर प्रीमियम थांबवल्यास पॉलिसी कमी लाभांसह पेड-अप होऊन सुरू राहते. ही मूल्ये कशी काढली जातात ते आमचा सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर दाखवतो. पॉलिसी घेताना जादा प्रीमियम भरून अपघात लाभ, टर्म रायडर असे रायडरही जोडता येत होते.

कर लाभ

जुन्या कर पद्धतीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) वजावट मिळते. मनी बॅक आणि मॅच्युरिटी रक्कम सामान्यतः आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त आहे, प्रीमियम-विमा रकमेची अट पाळली असल्यास आणि एप्रिल 2023 नंतरच्या पॉलिसींसाठी एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाखांच्या मर्यादेत असल्यास. डेथ क्लेम करमुक्त आहे.

बीमा रत्न 764 कोणासाठी योग्य होता?

हा प्लान यांच्यासाठी योग्य होता:

• ज्यांना पूर्णपणे हमखास परतावा हवा आहे आणि बोनस जाहीर होण्यावर अवलंबून राहायचे नाही;
• ज्यांना ठरलेल्या तारखांना पैसे हवे आहेत, उदा. 18 ते 20 व्या वर्षी मुलाचे उच्च शिक्षण;
• ज्यांना परतावा सुरू होण्याच्या चार वर्षे आधी प्रीमियम संपवणे आवडते.

हे जास्त परताव्याचे उत्पादन नाही आणि प्रीमियमच्या तुलनेत जीवन संरक्षण मर्यादित आहे. संरक्षण हे मुख्य उद्दिष्ट असल्यास सोबत टर्म प्लान घ्या. बोनस असलेल्या मनी बॅक पर्यायासाठी न्यू मनी बॅक प्लान 720 शी तुलना करा किंवा आमचा मनी बॅक पॉलिसी कॅल्क्युलेटर वापरा. आता 764 विकला जात नसल्याने, गॅरंटीड ॲडिशन्स हव्या असणाऱ्या महिला बीमा लक्ष्मी 881 देखील पाहू शकतात.

बीमा रत्न 764 विरुद्ध बीमा रत्न 864

	प्लान 864	प्लान 764
सुरुवात	27 मे 2022	ऑक्टोबर 2024 (नवी आवृत्ती)
स्थिती	नवीन विक्री बंद	नवीन विक्री बंद (आर्थिक वर्ष 2025-26)
मुदत आणि PPT	15/20/25 वर्षे, PPT मुदत − 4	तीच
मनी बॅक आणि मॅच्युरिटी	25% + 25% + 50%, गॅरंटीड ॲडिशन्ससह	तीच
नियम	2024 पूर्वीचे उत्पादन नियम	IRDAI 2024 उत्पादन नियम (नवा UIN)

तुमच्याकडे आधीपासून प्लान 864 किंवा प्लान 764 असल्यास तुमच्या पॉलिसीत काहीही बदलत नाही.

कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा

1. आधी पॉलिसी मुदत निवडा; वयोमर्यादा त्यानुसार बदलते.
2. प्रवेशाचे वय आणि मूळ विमा रक्कम टाका.
3. प्रीमियम पद्धत निवडा.
4. प्रीमियम, भरण्याची मुदत, एकूण परतावा आणि मृत्यू संरक्षण पहा.
5. खालच्या वर्षनिहाय तक्त्यात कोणता परतावा कधी मिळतो ते पहा. सर्व आकडे अंदाजे आहेत.