LIC बीमा रत्न 864 एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग मनी बैक प्लान है, जो 27 मई 2022 को लॉन्च हुआ और अक्टूबर 2024 में इसकी जगह प्लान 764 आया। मैच्योरिटी से पहले के दो सालों में 25%-25% बीमा राशि और फिर 50% के साथ गारंटीड एडिशन मिलते हैं। 35 की उम्र में ₹5 लाख, 15 साल पर अनुमानित प्रीमियम ₹52,714 सालाना और कुल गारंटीड रिटर्न ₹9,12,500 है।
बीमा रत्न 864 मनी बैक और मैच्योरिटी कैलकुलेटर
आपका अनुमान
मनी बैक + मैच्योरिटी, सब गारंटीड
- प्रति किस्त प्रीमियम
- ₹70,781
- प्रीमियम भुगतान अवधि
- 16 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹11,32,496
- सर्वाइवल बेनिफिट (मनी बैक)18वें और 19वें साल के अंत में 25%-25%
- ₹5,00,000
- गारंटीड एडिशन
- ₹11,25,000
- अनुमानित मैच्योरिटी राशि50% बीमा राशि + गारंटीड एडिशन
- ₹16,25,000
- मृत्यु पर बीमा राशिसाथ में जमा गारंटीड एडिशन; कम से कम भरे प्रीमियम का 105%
- ₹12,50,000
- मैच्योरिटी पर आयु
- 50 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम₹11,32,49653%
- शुद्ध लाभ₹9,92,50447%
साल-दर-साल प्रीमियम, गारंटीड एडिशन और भुगतान
| वर्ष | भरा गया प्रीमियम | कुल गारंटीड एडिशन | भुगतान |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹70,781 | ₹50,000 | ₹0 |
| 2 | ₹70,781 | ₹1,00,000 | ₹0 |
| 3 | ₹70,781 | ₹1,50,000 | ₹0 |
| 4 | ₹70,781 | ₹2,00,000 | ₹0 |
| 5 | ₹70,781 | ₹2,50,000 | ₹0 |
| 6 | ₹70,781 | ₹3,05,000 | ₹0 |
| 7 | ₹70,781 | ₹3,60,000 | ₹0 |
| 8 | ₹70,781 | ₹4,15,000 | ₹0 |
| 9 | ₹70,781 | ₹4,70,000 | ₹0 |
| 10 | ₹70,781 | ₹5,25,000 | ₹0 |
| 11 | ₹70,781 | ₹5,85,000 | ₹0 |
| 12 | ₹70,781 | ₹6,45,000 | ₹0 |
| 13 | ₹70,781 | ₹7,05,000 | ₹0 |
| 14 | ₹70,781 | ₹7,65,000 | ₹0 |
| 15 | ₹70,781 | ₹8,25,000 | ₹0 |
| 16 | ₹70,781 | ₹8,85,000 | ₹0 |
| 17 | ₹0 | ₹9,45,000 | ₹0 |
| 18 | ₹0 | ₹10,05,000 | ₹2,50,000 |
| 19 | ₹0 | ₹10,65,000 | ₹2,50,000 |
| 20 | ₹0 | ₹11,25,000 | ₹16,25,000 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC बीमा रत्न प्लान 864 क्या है?
LIC बीमा रत्न (प्लान 864) गारंटीड मनी बैक पॉलिसी है, जिसे LIC ने 27 मई 2022 को लॉन्च किया। यह नॉन-लिंक्ड और नॉन-पार्टिसिपेटिंग है: बोनस नहीं है, लेकिन हर लाभ पहले से तय है। अक्टूबर 2024 में LIC ने इसकी जगह बीमा रत्न प्लान 764 उतारा, जिसमें IRDAI के संशोधित नियमों के तहत वही ढाँचा रखा गया।
अगर आपने 2022 से 2024 के बीच प्लान 864 लिया था, तो आपकी पॉलिसी बिल्कुल जारी शर्तों पर चलती रहेगी। यह पेज और कैलकुलेटर यह समझाने के लिए है कि आपको कब और कितना मिलेगा।
बीमा रत्न 864 एक नज़र में
| सुविधा | विवरण |
|---|---|
| प्लान नंबर | 864 |
| प्लान का प्रकार | नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग मनी बैक प्लान |
| लॉन्च | 27 मई 2022 |
| जगह ली | प्लान 764 ने (अक्टूबर 2024) |
| पॉलिसी अवधि | 15, 20 या 25 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | अवधि − 4 वर्ष |
| प्रवेश आयु | 5 से 55 (15 साल), 90 दिन से 50 (20 साल), 90 दिन से 45 (25 साल) |
| अधिकतम मैच्योरिटी आयु | 70 वर्ष |
| न्यूनतम बीमा राशि | ₹5,00,000 |
| मनी बैक | T−2 और T−1 साल के अंत में 25%-25% |
| मैच्योरिटी | 50% बीमा राशि + गारंटीड एडिशन |
प्रीमियम का अनुमान
पुराने सोर्स पर मौजूद प्लान 864 कैलकुलेटर की अवधि और दरें प्लान के अपने नियमों से मेल नहीं खाती थीं। हमें 864 का प्रकाशित रेट चार्ट नहीं मिला, इसलिए यहाँ प्रीमियम बीमा रत्न 764 के रेट चार्ट से निकाला गया है, जिसकी लाभ संरचना वही है। प्रीमियम को अनुमान मानें और अपने पॉलिसी दस्तावेज़ से मिलाएँ। भुगतान की राशियाँ सिर्फ बीमा राशि और अवधि पर निर्भर हैं, इसलिए वे सटीक हैं।
उदाहरण 1: 35 साल के व्यक्ति के पास ₹5 लाख, 15 साल की पॉलिसी वार्षिक मोड में है। अनुमानित प्रीमियम ₹52,714 सालाना, 11 साल तक, यानी कुल ₹5,79,854। पॉलिसी 13वें साल के अंत में ₹1,25,000, 14वें साल के अंत में ₹1,25,000 और मैच्योरिटी पर ₹6,62,500 देती है, कुल ₹9,12,500।
उदाहरण 2: 30 साल के व्यक्ति के पास ₹10 लाख, 25 साल की पॉलिसी है। अनुमानित प्रीमियम ₹53,014 सालाना, 21 साल (कुल ₹11,13,294)। गारंटीड एडिशन ₹14,25,000 तक पहुँचते हैं, मैच्योरिटी ₹19,25,000 है और मनी बैक मिलाकर कुल ₹24,25,000।
GST नहीं जोड़ा गया है; 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST-मुक्त हैं। उससे पहले ली गई पॉलिसियों पर पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% GST लगता था।
सलाह: मनी बैक किस्तें मैच्योरिटी से दो और एक साल पहले आती हैं। बच्चे के एडमिशन के लिए बचत कर रहे हैं तो अवधि ऐसी रखें कि T−2 वाला साल एडमिशन के साल में पड़े।
गारंटीड एडिशन
पॉलिसी चालू रहने पर हर पॉलिसी वर्ष के अंत में एडिशन जुड़ते हैं: 1 से 5 साल ₹50 प्रति ₹1,000 बीमा राशि, 6 से 10 साल ₹55 और 11वें साल से ₹60। ये मैच्योरिटी या डेथ क्लेम के साथ मिलते हैं।
मृत्यु लाभ
अवधि के दौरान मृत्यु होने पर नॉमिनी को मृत्यु पर बीमा राशि (बेसिक बीमा राशि का 125% या सालाना प्रीमियम का 7 गुना, जो अधिक हो) और तब तक के गारंटीड एडिशन मिलते हैं। यह भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होता। ₹5 लाख कवर पर एडिशन से पहले मृत्यु पर बीमा राशि ₹6,25,000 है।
लोन, सरेंडर और पेड-अप
दो पूरे साल का प्रीमियम भरने के बाद सरेंडर वैल्यू बनती है और लोन मिल सकता है। उसके बाद प्रीमियम बंद करने पर पॉलिसी पेड-अप होकर चलती है। ये वैल्यू कैसे निकलती हैं, यह सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर में समझें।
टैक्स लाभ
पुरानी व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती है। मनी बैक और मैच्योरिटी राशि आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स-फ्री है, बशर्ते प्रीमियम-बीमा राशि की शर्त पूरी हो और अप्रैल 2023 के बाद की पॉलिसियों पर ₹5 लाख सालाना प्रीमियम की सीमा का ध्यान रखा जाए। डेथ क्लेम टैक्स-फ्री है।
प्लान 864 बनाम प्लान 764
दोनों संस्करणों में अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि, मनी बैक का तरीका और गारंटीड एडिशन की दरें एक जैसी हैं। प्लान 764 IRDAI के 2024 प्रोडक्ट नियमों के तहत नए UIN के साथ आया, जिससे सरेंडर वैल्यू की शर्तें भी बदलीं। प्लान 764 भी अब बंद हो चुका है, इसलिए नए ग्राहक इनमें से कोई भी संस्करण नहीं ले सकते। अभी बिक रहे बोनस वाले विकल्प के लिए न्यू मनी बैक प्लान 720 या मनी बैक पॉलिसी कैलकुलेटर देखें।
कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
- पॉलिसी अवधि चुनें, फिर प्रवेश आयु डालें।
- बेसिक बीमा राशि और प्रीमियम मोड डालें।
- प्रीमियम अनुमान, कुल रिटर्न और मृत्यु कवर देखें।
- साल-दर-साल तालिका में भुगतान के सटीक साल देखें। सभी आंकड़े अनुमान हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या अब LIC बीमा रत्न 864 खरीद सकते हैं?
नहीं। अक्टूबर 2024 में LIC ने प्लान 864 की जगह बीमा रत्न प्लान 764 लॉन्च किया। पुरानी 864 पॉलिसियाँ मैच्योरिटी या क्लेम तक बिना बदलाव चलती रहेंगी। प्लान 764 भी अब बंद हो चुका है, इसलिए मनी बैक प्लान चाहने वाले नए ग्राहक न्यू मनी बैक प्लान 720 या 721 देख सकते हैं।
मेरी बीमा रत्न 864 पॉलिसी में मैच्योरिटी पर कितना मिलेगा?
मैच्योरिटी पर बेसिक बीमा राशि का 50% और सारे गारंटीड एडिशन मिलते हैं। ₹5 लाख, 15 साल पर एडिशन कुल ₹4,12,500 होते हैं, इसलिए मैच्योरिटी ₹6,62,500 है। दो मनी बैक किस्तें ₹1,25,000-₹1,25,000 जोड़ें तो कुल ₹9,12,500।
बीमा रत्न 864 में मनी बैक कब मिलता है?
मैच्योरिटी से दो साल पहले वाले पॉलिसी वर्ष के अंत में 25% और अगले साल के अंत में फिर 25% बेसिक बीमा राशि मिलती है। 15 साल की पॉलिसी में 13वें और 14वें साल, 20 साल में 18वें और 19वें, और 25 साल में 23वें और 24वें साल।
प्लान 864 में प्रीमियम कितने साल भरना है?
पॉलिसी अवधि से चार साल कम: 15 साल की पॉलिसी में 11 साल, 20 साल में 16 साल और 25 साल में 21 साल।
क्या बीमा रत्न 864 का रिटर्न गारंटीड है?
हाँ। यह नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लान है, इसलिए इसमें बोनस नहीं है। समय पर प्रीमियम भरते रहने पर मनी बैक किस्तें, गारंटीड एडिशन और मैच्योरिटी राशि सब शुरू से तय हैं।
बीमा रत्न 864 का प्रीमियम बंद करने पर क्या होगा?
कम से कम दो पूरे साल का प्रीमियम भरा हो तो पॉलिसी कम लाभ के साथ पेड-अप हो जाती है और जुड़े हुए गारंटीड एडिशन बने रहते हैं। आप सरेंडर या लोन भी ले सकते हैं। दो साल से पहले बंद करने पर रिवाइवल न हो तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।