LIC बीमा ज्योति प्लान 760 कैलकुलेटर: प्रीमियम, गारंटीड एडिशन और मैच्योरिटी

LIC बीमा ज्योति प्लान 760 क्या है?

LIC बीमा ज्योति प्लान 760 एक बचत पॉलिसी है जिसमें जीवन बीमा कवर भी है और रिटर्न पहले दिन से तय होता है। यह नॉन-लिंक्ड (बाज़ार से नहीं जुड़ा), नॉन-पार्टिसिपेटिंग (बोनस नहीं) और सीमित प्रीमियम (अवधि से 5 साल कम भुगतान) वाला प्लान है। इसकी पहचान एक सीधी-सी बात है: LIC हर साल प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर ₹50 का गारंटीड एडिशन जोड़ता है।

प्लान 760, बीमा ज्योति 860 का दोबारा लॉन्च किया गया रूप है, जिसे LIC ने 2024 में बंद किया था। लाभ का ढांचा लगभग वैसा ही रहा। LIC ने प्लान 760 को वित्त वर्ष 2026-27 में नई बिक्री के लिए बंद कर दिया और इसकी जगह अगस्त 2026 में न्यू बीमा ज्योति 890 लाया। पुरानी 760 पॉलिसियाँ सामान्य रूप से चलती रहेंगी, और उन्हें जाँचने के लिए यह कैलकुलेटर अब भी काम का है।

बीमा ज्योति 760 एक नज़र में

विशेषता	जानकारी
प्लान नंबर	760
प्लान का प्रकार	नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड, सीमित प्रीमियम बचत प्लान
पॉलिसी अवधि	15 से 20 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि	पॉलिसी अवधि से 5 वर्ष कम
प्रवेश आयु	30 दिन से 60 वर्ष
मैच्योरिटी आयु	18 से 75 वर्ष (POSP-LI / CPSC-SPV से 65)
न्यूनतम बीमा राशि	₹1,25,000, ₹25,000 के गुणकों में; अधिकतम सीमा नहीं
गारंटीड एडिशन	हर पॉलिसी वर्ष प्रति ₹1,000 पर ₹50
प्रीमियम मोड	वार्षिक, अर्धवार्षिक, तिमाही, मासिक (NACH)
मोड छूट	वार्षिक 2%, अर्धवार्षिक 1%
स्थिति	नई बिक्री के लिए बंद (वित्त वर्ष 2026-27); जगह न्यू बीमा ज्योति 890 ने ली

अवधि के हिसाब से पात्रता

पॉलिसी अवधि	भुगतान	अधिकतम प्रवेश आयु	प्रति ₹1 लाख मैच्योरिटी
15 वर्ष	10 वर्ष	60	₹1,75,000
16 वर्ष	11 वर्ष	59	₹1,80,000
17 वर्ष	12 वर्ष	58	₹1,85,000
18 वर्ष	13 वर्ष	57	₹1,90,000
19 वर्ष	14 वर्ष	56	₹1,95,000
20 वर्ष	15 वर्ष	55	₹2,00,000

बच्चों के लिए न्यूनतम अवधि मैच्योरिटी आयु के नियम से तय होती है: 2 साल के बच्चे के लिए कम से कम 16 साल की अवधि चाहिए, ताकि मैच्योरिटी पर वह 18 का हो। 8 साल से कम उम्र में पूरा रिस्क कवर बाद में शुरू होता है।

प्रीमियम कैसे निकाला जाता है

प्रीमियम प्रति ₹1,000 बीमा राशि की दर से तय होता है, जो मुख्य रूप से अवधि पर निर्भर है। पैसे का बड़ा हिस्सा गारंटीड बचत में जाता है, इसलिए उम्र का असर कम है। हमारा कैलकुलेटर 15 और 20 साल की स्रोत दरों से बीच की अवधियों की दर निकालता है, बड़ी उम्र पर हल्की बढ़ोतरी जोड़ता है और फिर वार्षिक 2% या अर्धवार्षिक 1% छूट घटाता है। GST नहीं जोड़ा जाता, क्योंकि 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST से मुक्त है।

उदाहरण: 30 साल का व्यक्ति ₹10 लाख बीमा राशि चुनता है।

	15 साल अवधि	20 साल अवधि
सालाना प्रीमियम	₹82,320	₹61,740
कितने साल भरना है	10	15
कुल प्रीमियम	₹8,23,200	₹9,26,100
गारंटीड एडिशन	₹7,50,000	₹10,00,000
मैच्योरिटी राशि	₹17,50,000	₹20,00,000
अनुमानित रिटर्न (IRR)	7.24%	5.86%

छोटी अवधि में रिटर्न बेहतर दिखता है, क्योंकि भुगतान जल्दी खत्म होता है और एडिशन फिर भी 15 साल जुड़ते हैं। लंबी अवधि में सालाना बोझ कम है।

सुझाव: एक साथ बड़ी रकम भरना मुश्किल हो तो मासिक NACH चुनें। 35 साल का व्यक्ति ₹5 लाख, 15 साल के लिए लेकर हमारे कैलकुलेटर में लगभग ₹3,544 मासिक भरता है और मैच्योरिटी पर ₹8.75 लाख पाता है।

मैच्योरिटी लाभ

अवधि पूरी होने पर बेसिक बीमा राशि और सभी गारंटीड एडिशन मिलते हैं। एडिशन तय हैं, इसलिए हिसाब आप खुद भी लगा सकते हैं: बीमा राशि × (1 + 0.05 × अवधि)। पैसा एकमुश्त लें या सेटलमेंट ऑप्शन से 5, 10 या 15 साल में किस्तों में।

मृत्यु लाभ

पॉलिसी अवधि में मृत्यु होने पर नॉमिनी को मिलता है:

• मृत्यु पर बीमा राशि: बेसिक बीमा राशि का 125% या वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना, जो ज़्यादा हो, और
• मृत्यु की तारीख तक जमा गारंटीड एडिशन।

कुल भुगतान भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होता। ₹10 लाख कवर वाली 20 साल की पॉलिसी में 10वें साल मृत्यु होने पर ₹12.5 लाख और अब तक जुड़े ₹4.5 लाख एडिशन मिलेंगे। कैलकुलेटर की तालिका हर साल का आंकड़ा दिखाती है।

लोन, सरेंडर और राइडर

• लोन: पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू पर, LIC की शर्तों के अनुसार।
• सरेंडर और पेड-अप: तय अवधि के बाद प्रीमियम बंद करने पर पॉलिसी सरेंडर की जा सकती है या घटी बीमा राशि के साथ पेड-अप बनकर चलती है। 2024 के नियमों में शुरुआती सरेंडर वैल्यू 860 से बेहतर हुई, फिर भी जल्दी निकलने पर आम तौर पर कम मिलता है। सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर से अनुमान लगाएँ।
• राइडर: एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी, एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर, टर्म एश्योरेंस और प्रीमियम वेवर राइडर अतिरिक्त प्रीमियम पर जोड़े जा सकते हैं।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) के तहत ₹1.5 लाख तक छूट मिलती है। मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स फ्री हैं, अगर सालाना प्रीमियम बीमा राशि के 10% के भीतर हो और अप्रैल 2023 के बाद की पॉलिसियों में कुल प्रीमियम ₹5 लाख सालाना से कम हो। बीमा ज्योति का सालाना प्रीमियम बीमा राशि का लगभग 6% से 9.5% है, इसलिए यह शर्त आम तौर पर पूरी होती है।

बीमा ज्योति 760 किसके लिए था?

यह उनके लिए अच्छा था जो:

• बच्चे की पढ़ाई या घर के डाउन पेमेंट जैसे तय लक्ष्य के लिए पक्की, पहले से पता मैच्योरिटी राशि चाहते हैं;
• पैसे की ज़रूरत से 5 साल पहले प्रीमियम भरना खत्म करना चाहते हैं;
• निश्चितता के बदले लगभग 6% से 7% सालाना रिटर्न से संतुष्ट हैं।

यह जीवन कवर खरीदने का सबसे सस्ता तरीका नहीं है। अगर सुरक्षा मुख्य ज़रूरत है, तो छोटी बचत पॉलिसी के साथ टर्म प्लान लें।

अब 760 नहीं बिकता, इसलिए इन्हीं लक्ष्यों वाले नए खरीदार न्यू बीमा ज्योति 890 देखें।

बीमा ज्योति 760 बनाम 860 बनाम 890

	बीमा ज्योति 860	बीमा ज्योति 760	न्यू बीमा ज्योति 890
बिक्री	फरवरी 2021 से 2024	2024 के रीलॉन्च से वित्त वर्ष 2026-27 तक	10 अगस्त 2026 से
न्यूनतम बीमा राशि	₹1 लाख	₹1.25 लाख	₹1.25 लाख
गारंटीड एडिशन	प्रति ₹1,000 पर ₹50	प्रति ₹1,000 पर ₹50	वार्षिक प्रीमियम का 6%+
प्रीमियम (30 वर्ष, ₹10 लाख, 20 साल)	760 जैसा	₹61,740	₹83,400

860 और 760 का इंजन एक ही है, बारीक शर्तें अलग हैं। 890 में प्रति ₹1 लाख कवर प्रीमियम ज़्यादा है, जबकि मैच्योरिटी थोड़ी ही ज़्यादा है: 30 साल की उम्र, ₹10 लाख और 20 साल पर लगभग ₹21.8 लाख, जबकि 760 में गारंटीड ₹20 लाख। यानी 890 का सालाना रिटर्न करीब 4.2% बैठता है और 760 का करीब 5.9%।

कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें

1. प्रवेश आयु डालें।
2. पॉलिसी अवधि चुनें; भुगतान अवधि साथ में दिखती है।
3. बीमा राशि डालें।
4. प्रीमियम मोड चुनें।
5. सालाना और किस्त प्रीमियम, कुल प्रीमियम, गारंटीड एडिशन, मैच्योरिटी और IRR देखें। नीचे की तालिका में हर पॉलिसी वर्ष का भरा प्रीमियम, एडिशन और मृत्यु लाभ है। आंकड़े अनुमान हैं; अंतिम कोटेशन LIC ही देगा।