2026 में LIC के तीन चाइल्ड प्लान बिक रहे हैं। एक ही बच्चे और एक ही बीमा राशि पर उनकी उम्र सीमा, प्रीमियम अवधि, पेआउट और प्रीमियम वेवर राइडर की तुलना।
संक्षिप्त उत्तर
ग्रेस पीरियड में प्रीमियम न भरने पर LIC पॉलिसी लैप्स हो जाती है: सालाना, छमाही और तिमाही प्रीमियम पर 30 दिन, मासिक पर 15 दिन। ज़्यादातर पारंपरिक LIC प्लान पहले न भरे प्रीमियम की तारीख से लगातार 5 साल के अंदर, और मैच्योरिटी से पहले, रिवाइव हो सकते हैं। इसके लिए बकाया प्रीमियम छमाही चक्रवृद्धि ब्याज सहित भरने और LIC की हेल्थ शर्तें पूरी करनी होती हैं। यूलिप में यह अवधि 3 साल है।
LIC लैप्स पॉलिसी रिवाइवल का मतलब है प्रीमियम छूट जाने से बंद हुई पॉलिसी को दोबारा चालू करना। ज़्यादातर पारंपरिक LIC प्लान में आपके पास पहले न भरे प्रीमियम से 5 साल होते हैं, जिसके अंदर बकाया प्रीमियम ब्याज के साथ भरकर और हेल्थ शर्तें पूरी करके पॉलिसी चालू हो सकती है। इस गाइड में जानिए पॉलिसी कब लैप्स होती है, रिवाइवल में कितना खर्च आता है, स्पेशल कैंपेन से कितनी राहत मिलती है, और कब नई पॉलिसी लेना बेहतर है।
LIC पॉलिसी लैप्स कब होती है?
हर प्रीमियम की एक ड्यू डेट होती है और उसके बाद एक ग्रेस पीरियड मिलता है। ग्रेस पीरियड में आपका कवर पहले की तरह चालू रहता है। LIC के पारंपरिक प्लान में ग्रेस पीरियड इतना है:
- सालाना, छमाही और तिमाही प्रीमियम पर 30 दिन
- मासिक प्रीमियम पर 15 दिन
ग्रेस पीरियड खत्म होने तक प्रीमियम न भरा जाए तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है। आगे क्या होगा, यह इस पर निर्भर है कि आपने कितने साल प्रीमियम भरा है:
- पेड-अप वैल्यू बनने लायक प्रीमियम नहीं भरे (1 अक्टूबर 2024 से पहले जारी पॉलिसियों में आम तौर पर दो पूरे साल से कम): कवर खत्म हो जाता है और रिवाइव किए बिना कुछ नहीं मिलता।
- पर्याप्त प्रीमियम भर चुके हैं: पॉलिसी पूरी तरह खत्म नहीं होती, बल्कि घटी हुई बीमा राशि के साथ पेड-अप पॉलिसी बन जाती है। यह रकम कैसे निकलती है, यह हमारी LIC पेड-अप वैल्यू गाइड में समझाया गया है।
दोनों ही हालात में राइडर बंद हो जाते हैं, नया बोनस जुड़ना रुक जाता है, और मृत्यु पर पूरी बीमा राशि नहीं मिलती। रिवाइवल से यह सब वापस मिलता है।
रिवाइव करने के लिए कितना समय मिलता है?
| पॉलिसी का प्रकार | रिवाइवल की अवधि |
|---|---|
| पारंपरिक (नॉन-लिंक्ड) प्लान: एंडोमेंट, मनी बैक, होल लाइफ, टर्म | पहले न भरे प्रीमियम से लगातार 5 साल, और मैच्योरिटी से पहले |
| यूनिट-लिंक्ड प्लान (यूलिप) | पहले न भरे प्रीमियम से 3 साल |
| 2014 से 2019 के बीच पुराने प्रोडक्ट नियमों के तहत ली गई पॉलिसियाँ | पहले 2 साल; नवंबर 2019 में LIC ने इसे 5 साल (यूलिप में 3 साल) कर दिया |
5 साल की गिनती पहले छूटे प्रीमियम से होती है, आख़िरी से नहीं। अगर पहला न भरा प्रीमियम 10 मार्च 2025 को ड्यू था, तो पॉलिसी 9 मार्च 2030 तक रिवाइव हो सकती है, बशर्ते तब तक मैच्योरिटी न आ गई हो। LIC के रिवाइवल कैंपेन में यह शर्त भी होती है कि पॉलिसी प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान लैप्स हुई हो।
रिवाइवल का खर्च: बकाया प्रीमियम और ब्याज
रिवाइव करने के लिए आपको भरना होता है:
- पहले न भरे प्रीमियम से अब तक के सारे बकाया प्रीमियम, और
- हर बकाया प्रीमियम पर ब्याज, जो छमाही चक्रवृद्धि होता है और जिसकी दर LIC समय-समय पर तय करता है।
LIC अपने ब्रोशर में इस दर का कोई स्थायी आँकड़ा नहीं छापता। अगस्त 2025 की मीडिया रिपोर्टों में यह लगभग 9.5% सालाना, छमाही चक्रवृद्धि बताई गई। इसे सिर्फ अंदाज़ा मानें और अपने रिवाइवल कोटेशन में मौजूदा दर देखें, जहाँ यह ब्याज आम तौर पर लेट फीस के नाम से दिखता है।
ब्याज चक्रवृद्धि होने के कारण हर महीने की देरी बिल बढ़ाती है। लैप्स के कुछ ही महीनों में रिवाइव करना, कई साल रुकने से कहीं सस्ता पड़ता है।
अगर साथ में पैसे की भी तंगी है, तो LIC ने लोन-कम-रिवाइवल (सरेंडर वैल्यू वाली पॉलिसी पर लोन लेकर उसी से बकाया चुकाना) और किस्तों में रिवाइवल जैसे विकल्प भी दिए हैं। ये हर प्लान में उपलब्ध नहीं होते, इसलिए अपनी ब्रांच से पूछें। पॉलिसी पर कितना लोन मिल सकता है, यह हमारी LIC पॉलिसी लोन गाइड में देखें।
उदाहरण: जीवन लाभ पॉलिसी का रिवाइवल
एक 30 साल के व्यक्ति ने 10 मार्च 2020 को ₹5 लाख बीमा राशि, 21 साल की अवधि और 15 साल प्रीमियम भुगतान वाली जीवन लाभ 936 पॉलिसी ली। हमारे जीवन लाभ 936 कैलकुलेटर के अनुसार सालाना प्रीमियम ₹26,250 है।
उन्होंने 2020 से 2024 तक पाँच प्रीमियम भरे, फिर 10 मार्च 2025 और 10 मार्च 2026 के प्रीमियम छूट गए। 10 सितंबर 2026 को वे पॉलिसी रिवाइव करना चाहते हैं। 9.5% सालाना छमाही चक्रवृद्धि ब्याज (हर छमाही 4.75%) मानें तो:
| प्रीमियम की ड्यू डेट | रकम | कितनी देरी | ब्याज |
|---|---|---|---|
| 10 मार्च 2025 | ₹26,250 | 18 महीने (3 छमाही) | ₹3,921 |
| 10 मार्च 2026 | ₹26,250 | 6 महीने (1 छमाही) | ₹1,247 |
| कुल | ₹52,500 | ₹5,168 |
रिवाइवल की कुल रकम लगभग ₹57,668 बनती है। अगर 30% लेट फीस छूट वाला स्पेशल रिवाइवल कैंपेन चल रहा हो, तो ₹5,168 के ब्याज में करीब ₹1,550 की छूट मिलेगी, जो ₹1 लाख तक के बकाये पर ₹3,000 की सीमा के अंदर है। तब कुल रकम लगभग ₹56,118 रह जाएगी।
इस पैसे से वापस क्या मिलता है? लैप्स रहने के दौरान यह पॉलिसी सिर्फ ₹1,66,667 बीमा राशि (₹5 लाख × 5/15) और अब तक जमा बोनस वाली पेड-अप पॉलिसी थी। रिवाइवल के बाद पूरा ₹5 लाख का कवर लौट आता है और बोनस फिर से जुड़ने लगता है। LIC अधूरी अवधि का ब्याज अपने तरीके से निकालता है और उसकी मौजूदा दर अलग हो सकती है, इसलिए इन आँकड़ों को अनुमान ही मानें।
सुझाव: ब्रांच जाने से पहले रिवाइवल कोटेशन ले लें। अगर ब्याज ज़्यादा लगे, तो देखें कि कोई रिवाइवल कैंपेन चल रहा है या जल्द आने वाला है।
हेल्थ डिक्लेरेशन या मेडिकल टेस्ट?
रिवाइवल अपने-आप नहीं होता। LIC पॉलिसी तभी चालू करता है जब उसे आपकी लगातार बीमा-योग्यता (continued insurability) पर भरोसा हो:
- कम समय का लैप्स, कम उम्र, सामान्य कवर: अक्सर LIC का गुड हेल्थ डिक्लेरेशन (DGH) फ़ॉर्म काफी होता है।
- लंबा लैप्स, बड़ी बीमा राशि या ज़्यादा उम्र: LIC अपनी उस समय की अंडरराइटिंग नीति के हिसाब से मेडिकल रिपोर्ट माँग सकता है।
आपकी दी गई जानकारी के आधार पर LIC पॉलिसी को मूल शर्तों पर चालू कर सकता है, बदली हुई शर्तों पर (जैसे एक्स्ट्रा प्रीमियम के साथ) चालू कर सकता है, या मना कर सकता है। हर हेल्थ सवाल का सच्चा जवाब दें। रिवाइवल के समय दी गई जानकारी की बाद के सालों में क्लेम आने पर जाँच हो सकती है, और LIC की सामान्य शर्तों के अनुसार रिवाइवल के 12 महीने के अंदर आत्महत्या होने पर पूरा डेथ बेनिफिट नहीं मिलता।
स्पेशल रिवाइवल कैंपेन
LIC साल में कुछ बार, आम तौर पर लगभग दो महीने के लिए, स्पेशल रिवाइवल कैंपेन चलाता है। हाल के कैंपेन (18 अगस्त से 17 अक्टूबर 2025, और 1 जनवरी से 2 मार्च 2026) का ढाँचा लगभग एक जैसा था:
- कौन पात्र है: वे व्यक्तिगत पॉलिसियाँ जो प्रीमियम भुगतान अवधि में लैप्स हुईं, जिनकी पॉलिसी अवधि पूरी नहीं हुई, और जो पहले न भरे प्रीमियम से 5 साल के अंदर हैं।
- नॉन-लिंक्ड प्लान में लेट फीस छूट: लेट फीस का 30%, कुल बकाया प्रीमियम ₹1 लाख तक हो तो अधिकतम ₹3,000, ₹1–3 लाख पर ₹4,000, और ₹3 लाख से ज़्यादा पर ₹5,000।
- माइक्रो इंश्योरेंस प्लान: लेट फीस पूरी तरह माफ़।
- मेडिकल शर्तें: कोई छूट नहीं। हेल्थ से जुड़े वही दस्तावेज़ देने होंगे।
छूट सिर्फ लेट फीस पर है, बकाया प्रीमियम पूरा भरना ही पड़ता है। हर कैंपेन की शर्तें बदलती हैं, इसलिए तारीखें और सीमाएँ LIC की ताज़ा घोषणा में ज़रूर देखें।
पुरानी पॉलिसी रिवाइव करें या नई लें?
ऊपर के उदाहरण में 2020 की पॉलिसी रिवाइव करने की तुलना 36 साल की उम्र में उतनी ही ₹5 लाख की नई जीवन लाभ 736 पॉलिसी से करें। हमारे जीवन लाभ 736 कैलकुलेटर के अनुसार इसका सालाना प्रीमियम ₹28,782 है।
| जीवन लाभ 936 रिवाइव करें | नई जीवन लाभ 736 लें | |
|---|---|---|
| अभी भरना होगा | ₹57,668 (बकाया और ब्याज) | ₹28,782 (पहला प्रीमियम) |
| इसके बाद प्रीमियम | ₹26,250, 8 साल और | ₹28,782, 14 साल और |
| आगे कुल भुगतान | ₹2,67,668 | ₹4,31,730 |
| मैच्योरिटी | 2041 में, 51 साल की उम्र पर | 2047 में, 57 साल की उम्र पर |
| अनुमानित मैच्योरिटी (₹45 प्रति ₹1,000 बोनस) | ₹10,47,500 | ₹10,69,750 |
| हेल्थ जाँच | LIC के कहे अनुसार DGH या मेडिकल | 36 साल की उम्र पर पूरी अंडरराइटिंग |
यहाँ रिवाइवल साफ़ तौर पर बेहतर है: कम पैसा, छह साल पहले मैच्योरिटी, और कम उम्र वाला प्रीमियम। पुरानी पॉलिसी के शुरुआती साल, जब खर्च सबसे ज़्यादा और सरेंडर वैल्यू सबसे कम होती है, पहले ही निकल चुके हैं। मैच्योरिटी के आँकड़े हमारे मैच्योरिटी कैलकुलेटर की मान्यताओं पर आधारित हैं और गारंटीड नहीं हैं।
फिर भी नई पॉलिसी इन हालात में बेहतर हो सकती है:
- पुराना प्लान कभी आपके लक्ष्य के हिसाब से था ही नहीं, और आज आप उसे दोबारा नहीं खरीदते।
- आपको मुख्य रूप से लाइफ कवर चाहिए। शुद्ध टर्म प्लान हर रुपये पर कहीं ज़्यादा कवर देता है; हमारे टर्म प्लान कैलकुलेटर से तुलना करें।
- लैप्स 5 साल की सीमा के करीब है और ब्याज बहुत ज़्यादा हो गया है, या LIC ने सेहत के आधार पर रिवाइवल से मना कर दिया है।
अगर आप रिवाइव नहीं करना चाहते, तो पॉलिसी छोड़ने से पहले सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर से उसकी कीमत देखें और हमारी LIC सरेंडर वैल्यू नियम गाइड पढ़ें।
रिवाइव करने से पहले ध्यान रखें
- GST: 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। अगर आपके बकाये में उससे पहले ड्यू हुए प्रीमियम हैं, तो देखें कि रिवाइवल कोटेशन में उन्हें कैसे गिना गया है।
- टैक्स छूट: रिवाइवल पर भरे प्रीमियम आम तौर पर उसी साल गिने जाते हैं जिसमें आप भुगतान करते हैं, आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की सीमा के अंदर। ब्याज वाले हिस्से के बारे में टैक्स सलाहकार से पूछ लें।
- राइडर: राइडर सिर्फ बेस पॉलिसी के साथ ही रिवाइव होते हैं, अलग से नहीं।
- रसीद: रिवाइवल रसीद संभालकर रखें। LIC की मंज़ूरी और रसीद जारी होने के बाद ही रिवाइवल लागू होता है।
मुख्य बातें
- 30 दिन (मासिक में 15 दिन) के ग्रेस पीरियड के बाद भी प्रीमियम न भरने पर पॉलिसी लैप्स हो जाती है।
- ज़्यादातर पारंपरिक LIC प्लान पहले न भरे प्रीमियम से 5 साल के अंदर, मैच्योरिटी से पहले, रिवाइव हो सकते हैं; यूलिप 3 साल के अंदर।
- सारे बकाया प्रीमियम और छमाही चक्रवृद्धि ब्याज भरना होता है; हाल की रिपोर्टों में दर लगभग 9.5% सालाना बताई गई।
- LIC हेल्थ डिक्लेरेशन या मेडिकल माँग सकता है और रिवाइवल से मना भी कर सकता है।
- स्पेशल कैंपेन में लेट फीस पर 30% तक छूट मिलती है, लेकिन प्रीमियम या मेडिकल शर्तों में कभी नहीं।
- पुरानी पॉलिसी रिवाइव करना आम तौर पर ज़्यादा उम्र में नई पॉलिसी शुरू करने से सस्ता पड़ता है।
यह एक स्वतंत्र गाइड है, LIC की सलाह नहीं। सभी आँकड़े हमारे कैलकुलेटर के अनुमान हैं। अपनी पॉलिसी की सटीक रिवाइवल रकम और शर्तों के लिए अपनी LIC ब्रांच से संपर्क करें या LIC के कस्टमर पोर्टल पर पॉलिसी देखें।
ये कैलकुलेटर आज़माएँ
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
लैप्स होने के कितने समय बाद तक LIC पॉलिसी रिवाइव हो सकती है?
ज़्यादातर पारंपरिक (नॉन-लिंक्ड) LIC प्लान पहले न भरे प्रीमियम की तारीख से लगातार 5 साल के अंदर और मैच्योरिटी से पहले रिवाइव हो सकते हैं। यूलिप के लिए यह सीमा 3 साल है। जनवरी 2014 के बाद ली गई पॉलिसियों में पहले सिर्फ 2 साल मिलते थे, लेकिन नवंबर 2019 में LIC ने इन्हें भी यही सीमाएँ दे दीं।
लैप्स पॉलिसी चालू करने पर LIC कितना ब्याज लेता है?
LIC हर बकाया प्रीमियम पर छमाही चक्रवृद्धि ब्याज लेता है, जिसकी दर वह समय-समय पर तय करता है। 2025 की मीडिया रिपोर्टों में यह लगभग 9.5% सालाना बताई गई। रिवाइवल कोटेशन में यह ब्याज लेट फीस के रूप में दिखता है, इसलिए भुगतान से पहले मौजूदा दर LIC से ज़रूर पूछें।
क्या LIC पॉलिसी रिवाइव करने के लिए मेडिकल टेस्ट ज़रूरी है?
हमेशा नहीं। कम समय के लैप्स में अक्सर गुड हेल्थ डिक्लेरेशन काफी होता है। लंबे लैप्स, बड़ी बीमा राशि या ज़्यादा उम्र में LIC मेडिकल रिपोर्ट माँग सकता है। आपकी सेहत देखकर LIC रिवाइवल को मूल शर्तों पर मंज़ूर कर सकता है, शर्तें बदल सकता है या मना भी कर सकता है।
LIC स्पेशल रिवाइवल कैंपेन में क्या छूट मिलती है?
हाल के कैंपेन, जैसे 18 अगस्त से 17 अक्टूबर 2025 और 1 जनवरी से 2 मार्च 2026, में नॉन-लिंक्ड प्लान की लेट फीस पर 30% छूट मिली, जो बकाया प्रीमियम के हिसाब से ₹3,000 से ₹5,000 तक सीमित थी। माइक्रो इंश्योरेंस प्लान में लेट फीस पूरी माफ़ थी। मेडिकल शर्तों में कोई छूट नहीं थी।
क्या पेड-अप हो चुकी पॉलिसी भी रिवाइव हो सकती है?
हाँ। पेड-अप पॉलिसी असल में वही लैप्स पॉलिसी है जिसकी घटी हुई वैल्यू बची रहती है। इसे भी उसी 5 साल की अवधि में बकाया प्रीमियम और ब्याज भरकर रिवाइव किया जा सकता है। रिवाइवल के बाद पूरी बीमा राशि लौट आती है और बोनस फिर से जुड़ने लगता है।
पुरानी LIC पॉलिसी रिवाइव करें या नई ले लें?
रिवाइव करना आम तौर पर सस्ता पड़ता है, क्योंकि प्रीमियम आपकी पुरानी, कम उम्र के हिसाब से तय रहता है और शुरुआती सालों का खर्च पहले ही निकल चुका होता है। नई पॉलिसी तब ठीक है जब पुराना प्लान आपके काम का था ही नहीं, या आपको मुख्य रूप से लाइफ कवर चाहिए, जो टर्म प्लान कहीं सस्ते में देता है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।