2026 मध्ये LIC चे तीन चाइल्ड प्लान उपलब्ध आहेत. एकाच मुलासाठी आणि एकाच विमा रकमेवर त्यांचे वय, प्रीमियम मुदत, परतावा आणि प्रीमियम वेव्हर रायडर यांची तुलना.
थोडक्यात उत्तर
ग्रेस कालावधीत प्रीमियम भरला नाही तर LIC पॉलिसी लॅप्स होते: वार्षिक, सहामाही आणि तिमाही प्रीमियमसाठी 30 दिवस, मासिकसाठी 15 दिवस. बहुतेक पारंपरिक LIC प्लान पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियमच्या तारखेपासून सलग 5 वर्षांत, आणि मॅच्युरिटीपूर्वी, रिव्हाइव्ह करता येतात. त्यासाठी सर्व थकीत प्रीमियम सहामाही चक्रवाढ व्याजासह भरावे लागतात आणि LIC च्या आरोग्यविषयक अटी पूर्ण कराव्या लागतात. युलिपसाठी ही मुदत 3 वर्षे आहे.
LIC लॅप्स पॉलिसी रिव्हायव्हल म्हणजे प्रीमियम चुकल्यामुळे बंद पडलेली पॉलिसी पुन्हा सुरू करणे. बहुतेक पारंपरिक LIC प्लानमध्ये तुमच्याकडे पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियमपासून 5 वर्षे असतात, ज्यात थकीत प्रीमियम व्याजासह भरून आणि आरोग्यविषयक अटी पूर्ण करून पॉलिसी सुरू करता येते. पॉलिसी कधी लॅप्स होते, रिव्हायव्हलला किती खर्च येतो, विशेष मोहिमांमुळे किती दिलासा मिळतो आणि नवी पॉलिसी कधी चांगली ठरते, हे या लेखात पाहू.
LIC पॉलिसी लॅप्स कधी होते?
प्रत्येक प्रीमियमची एक देय तारीख असते आणि त्यानंतर ग्रेस कालावधी मिळतो. या काळात तुमचे विमा संरक्षण नेहमीप्रमाणे सुरू राहते. LIC च्या पारंपरिक प्लानमध्ये ग्रेस कालावधी असा आहे:
- वार्षिक, सहामाही आणि तिमाही प्रीमियमसाठी 30 दिवस
- मासिक प्रीमियमसाठी 15 दिवस
ग्रेस कालावधी संपेपर्यंत प्रीमियम भरला नाही तर पॉलिसी लॅप्स होते. पुढे काय होईल ते तुम्ही किती वर्षे प्रीमियम भरला यावर अवलंबून आहे:
- पेड-अप मूल्य मिळण्याइतके प्रीमियम भरलेले नाहीत (1 ऑक्टोबर 2024 पूर्वी जारी पॉलिसींमध्ये साधारणपणे दोन पूर्ण वर्षांपेक्षा कमी): संरक्षण संपते आणि रिव्हाइव्ह केल्याशिवाय काहीही मिळत नाही.
- पुरेसे प्रीमियम भरलेले आहेत: पॉलिसी पूर्णपणे संपत नाही, तर कमी झालेल्या विमा रकमेसह पेड-अप पॉलिसी म्हणून चालू राहते. ही रक्कम कशी मोजतात ते आमच्या LIC पेड-अप मूल्य लेखात सांगितले आहे.
दोन्ही परिस्थितीत रायडर बंद होतात, नवीन बोनस जमा होणे थांबते, आणि मृत्यू झाल्यास पूर्ण विमा रक्कम मिळत नाही. रिव्हायव्हलमुळे हे सगळे परत मिळते.
रिव्हाइव्ह करण्यासाठी किती वेळ मिळतो?
| पॉलिसीचा प्रकार | रिव्हायव्हलची मुदत |
|---|---|
| पारंपरिक (नॉन-लिंक्ड) प्लान: एंडोमेंट, मनी बॅक, होल लाइफ, टर्म | पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियमपासून सलग 5 वर्षे, आणि मॅच्युरिटीपूर्वी |
| युनिट-लिंक्ड प्लान (युलिप) | पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियमपासून 3 वर्षे |
| 2014 ते 2019 दरम्यान जुन्या प्रॉडक्ट नियमांनुसार घेतलेल्या पॉलिसी | आधी 2 वर्षे; नोव्हेंबर 2019 मध्ये LIC ने ही मुदत 5 वर्षे (युलिपसाठी 3 वर्षे) केली |
5 वर्षांची मोजणी पहिल्या चुकलेल्या प्रीमियमपासून होते, शेवटच्या नव्हे. पहिला न भरलेला प्रीमियम 10 मार्च 2025 रोजी देय असेल, तर पॉलिसी 9 मार्च 2030 पर्यंत रिव्हाइव्ह करता येते, अर्थात तोपर्यंत मॅच्युरिटी आली नसेल तर. LIC च्या रिव्हायव्हल मोहिमांमध्ये पॉलिसी प्रीमियम भरण्याच्या मुदतीत लॅप्स झालेली असावी, अशीही अट असते.
रिव्हायव्हलचा खर्च: थकीत प्रीमियम आणि व्याज
रिव्हाइव्ह करण्यासाठी तुम्हाला भरावे लागते:
- पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियमपासून आतापर्यंतचे सर्व थकीत प्रीमियम, आणि
- प्रत्येक थकीत प्रीमियमवरील व्याज, जे सहामाही चक्रवाढ असते आणि ज्याचा दर LIC वेळोवेळी ठरवते.
LIC आपल्या माहितीपत्रकांत या दराचा कायमस्वरूपी आकडा देत नाही. ऑगस्ट 2025 मधील बातम्यांनुसार तो सुमारे 9.5% वार्षिक, सहामाही चक्रवाढ होता. हा आकडा फक्त अंदाज म्हणून घ्या आणि तुमच्या रिव्हायव्हल कोटेशनमधील सध्याचा दर तपासा; तिथे हे व्याज सहसा लेट फी या नावाने दिसते.
व्याज चक्रवाढ असल्यामुळे प्रत्येक महिन्याचा उशीर रक्कम वाढवतो. लॅप्स झाल्यानंतर काही महिन्यांतच रिव्हाइव्ह करणे, अनेक वर्षे थांबण्यापेक्षा खूप स्वस्त पडते.
एकाच वेळी पैशांचीही अडचण असेल, तर LIC ने लोन-कम-रिव्हायव्हल (सरेंडर मूल्य असलेल्या पॉलिसीवर कर्ज घेऊन त्यातून थकबाकी भरणे) आणि हप्त्यांमध्ये रिव्हायव्हल असे पर्यायही दिले आहेत. हे प्रत्येक प्लानमध्ये उपलब्ध नसतात, म्हणून तुमच्या शाखेत चौकशी करा. पॉलिसीवर किती कर्ज मिळू शकते ते आमच्या LIC पॉलिसी कर्ज लेखात पाहा.
उदाहरण: जीवन लाभ पॉलिसीचे रिव्हायव्हल
एका 30 वर्षांच्या व्यक्तीने 10 मार्च 2020 रोजी ₹5 लाख विमा रक्कम, 21 वर्षांची मुदत आणि 15 वर्षे प्रीमियम भरण्याची जीवन लाभ 936 पॉलिसी घेतली. आमच्या जीवन लाभ 936 कॅल्क्युलेटर नुसार वार्षिक प्रीमियम ₹26,250 आहे.
त्यांनी 2020 ते 2024 असे पाच प्रीमियम भरले, आणि 10 मार्च 2025 व 10 मार्च 2026 चे प्रीमियम चुकले. 10 सप्टेंबर 2026 रोजी ते पॉलिसी रिव्हाइव्ह करायचे ठरवतात. 9.5% वार्षिक सहामाही चक्रवाढ व्याज (दर सहामाहीला 4.75%) धरल्यास:
| प्रीमियमची देय तारीख | रक्कम | किती उशीर | व्याज |
|---|---|---|---|
| 10 मार्च 2025 | ₹26,250 | 18 महिने (3 सहामाही) | ₹3,921 |
| 10 मार्च 2026 | ₹26,250 | 6 महिने (1 सहामाही) | ₹1,247 |
| एकूण | ₹52,500 | ₹5,168 |
रिव्हायव्हलची एकूण रक्कम सुमारे ₹57,668 होते. 30% लेट फी सवलत असलेली विशेष मोहीम सुरू असेल, तर ₹5,168 व्याजावर सुमारे ₹1,550 सवलत मिळेल, जी ₹1 लाखापर्यंतच्या थकबाकीसाठीच्या ₹3,000 मर्यादेत आहे. मग एकूण रक्कम सुमारे ₹56,118 होईल.
या पैशांतून परत काय मिळते? लॅप्स असताना ही पॉलिसी फक्त ₹1,66,667 विमा रक्कम (₹5 लाख × 5/15) आणि आतापर्यंत जमा बोनस इतक्या मूल्याची पेड-अप पॉलिसी होती. रिव्हायव्हलनंतर पूर्ण ₹5 लाखांचे संरक्षण परत येते आणि बोनस पुन्हा जमा होऊ लागतो. LIC अपूर्ण कालावधीचे व्याज स्वतःच्या पद्धतीने मोजते आणि सध्याचा दर वेगळा असू शकतो, त्यामुळे हे आकडे अंदाज म्हणूनच वापरा.
टीप: शाखेत जाण्यापूर्वी रिव्हायव्हल कोटेशन घ्या. व्याज जास्त वाटत असेल, तर एखादी रिव्हायव्हल मोहीम सुरू आहे का किंवा लवकरच येणार आहे का, ते पाहा.
आरोग्य घोषणापत्र की वैद्यकीय तपासणी?
रिव्हायव्हल आपोआप होत नाही. तुमच्या सातत्यपूर्ण विमा-पात्रतेबद्दल (continued insurability) खात्री पटल्यावरच LIC पॉलिसी सुरू करते:
- थोड्या काळाचा लॅप्स, कमी वय, मध्यम संरक्षण: बहुतेक वेळा LIC चा गुड हेल्थ डिक्लेरेशन (DGH) फॉर्म पुरेसा असतो.
- जास्त काळ लॅप्स, मोठी विमा रक्कम किंवा जास्त वय: LIC त्या वेळच्या अंडररायटिंग धोरणानुसार वैद्यकीय अहवाल मागू शकते.
तुम्ही दिलेल्या माहितीवरून LIC पॉलिसी मूळ अटींवर सुरू करू शकते, बदललेल्या अटींवर (उदा. जादा प्रीमियमसह) सुरू करू शकते, किंवा नकार देऊ शकते. आरोग्याविषयीच्या प्रत्येक प्रश्नाचे खरे उत्तर द्या. रिव्हायव्हलच्या वेळी दिलेली माहिती पुढील काही वर्षांत दावा आल्यास तपासली जाऊ शकते, आणि LIC च्या नेहमीच्या अटींनुसार रिव्हायव्हलपासून 12 महिन्यांच्या आत आत्महत्या झाल्यास पूर्ण मृत्यू लाभ मिळत नाही.
विशेष रिव्हायव्हल मोहीम
LIC वर्षातून काही वेळा, साधारण दोन महिन्यांसाठी, विशेष रिव्हायव्हल मोहीम राबवते. अलीकडच्या मोहिमांचे (18 ऑगस्ट ते 17 ऑक्टोबर 2025, आणि 1 जानेवारी ते 2 मार्च 2026) स्वरूप जवळपास सारखे होते:
- कोण पात्र: प्रीमियम भरण्याच्या मुदतीत लॅप्स झालेल्या, पॉलिसी मुदत पूर्ण न झालेल्या, आणि पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियमपासून 5 वर्षांच्या आत असलेल्या वैयक्तिक पॉलिसी.
- नॉन-लिंक्ड प्लानवर लेट फी सवलत: लेट फीच्या 30%, एकूण थकीत प्रीमियम ₹1 लाखापर्यंत असल्यास कमाल ₹3,000, ₹1–3 लाखांसाठी ₹4,000, आणि ₹3 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास ₹5,000.
- मायक्रो इन्शुरन्स प्लान: लेट फी पूर्ण माफ.
- वैद्यकीय अटी: कोणतीही सवलत नाही. आरोग्यविषयक तीच कागदपत्रे द्यावी लागतात.
सवलत फक्त लेट फीवर आहे; थकीत प्रीमियम पूर्ण भरावेच लागतात. प्रत्येक मोहिमेच्या अटी बदलतात, म्हणून तारखा आणि मर्यादा LIC च्या ताज्या घोषणेत नक्की तपासा.
जुनी पॉलिसी रिव्हाइव्ह करावी की नवी घ्यावी?
वरच्याच उदाहरणात 2020 ची पॉलिसी रिव्हाइव्ह करणे आणि 36 व्या वर्षी तेवढ्याच ₹5 लाखांची नवी जीवन लाभ 736 पॉलिसी घेणे यांची तुलना करू. आमच्या जीवन लाभ 736 कॅल्क्युलेटर नुसार तिचा वार्षिक प्रीमियम ₹28,782 आहे.
| जीवन लाभ 936 रिव्हाइव्ह करणे | नवी जीवन लाभ 736 घेणे | |
|---|---|---|
| आत्ता भरायचे | ₹57,668 (थकबाकी आणि व्याज) | ₹28,782 (पहिला प्रीमियम) |
| त्यानंतरचा प्रीमियम | ₹26,250, आणखी 8 वर्षे | ₹28,782, आणखी 14 वर्षे |
| पुढे एकूण भरणा | ₹2,67,668 | ₹4,31,730 |
| मॅच्युरिटी | 2041 मध्ये, वय 51 | 2047 मध्ये, वय 57 |
| अंदाजे मॅच्युरिटी (₹45 प्रति ₹1,000 बोनस) | ₹10,47,500 | ₹10,69,750 |
| आरोग्य तपासणी | LIC सांगेल त्यानुसार DGH किंवा वैद्यकीय | 36 व्या वर्षी पूर्ण अंडररायटिंग |
इथे रिव्हायव्हल स्पष्टपणे फायदेशीर आहे: कमी पैसे, सहा वर्षे आधी मॅच्युरिटी, आणि कमी वयाचा प्रीमियम. जुन्या पॉलिसीची सुरुवातीची वर्षे, जेव्हा खर्च सर्वाधिक आणि सरेंडर मूल्य सर्वांत कमी असते, आधीच संपली आहेत. मॅच्युरिटीचे आकडे आमच्या मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर च्या गृहितकांवर आधारित आहेत आणि गॅरंटीड नाहीत.
तरीही पुढील परिस्थितीत नवी पॉलिसी चांगली ठरू शकते:
- जुना प्लान तुमच्या उद्दिष्टांना कधीच साजेसा नव्हता, आणि आज तुम्ही तो पुन्हा घेणार नाही.
- तुम्हाला मुख्यतः विमा संरक्षण हवे आहे. साधा टर्म प्लान प्रत्येक रुपयामागे कितीतरी जास्त संरक्षण देतो; आमच्या टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर ने तुलना करा.
- लॅप्स 5 वर्षांच्या मर्यादेजवळ आहे आणि व्याज खूप वाढले आहे, किंवा LIC ने आरोग्याच्या कारणावरून रिव्हायव्हल नाकारले आहे.
रिव्हाइव्ह करायचे नसेल, तर पॉलिसी सोडण्यापूर्वी सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर ने तिचे मूल्य पाहा आणि आमचा LIC सरेंडर मूल्य नियम लेख वाचा.
रिव्हाइव्ह करण्यापूर्वी लक्षात ठेवा
- GST: 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. तुमच्या थकबाकीत त्या तारखेपूर्वी देय झालेले प्रीमियम असतील, तर रिव्हायव्हल कोटेशनमध्ये ते कसे धरले आहेत ते तपासा.
- कर वजावट: रिव्हायव्हलच्या वेळी भरलेले प्रीमियम साधारणपणे ज्या वर्षी भरले त्या वर्षात, आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) च्या मर्यादेत धरले जातात. व्याजाच्या भागाबद्दल कर सल्लागाराला विचारा.
- रायडर: रायडर फक्त मूळ पॉलिसीसोबतच रिव्हाइव्ह होतात, स्वतंत्रपणे नाही.
- पावती: रिव्हायव्हलची पावती जपून ठेवा. LIC ची मंजुरी मिळून पावती जारी झाल्यानंतरच रिव्हायव्हल लागू होते.
महत्त्वाचे मुद्दे
- 30 दिवसांच्या (मासिकसाठी 15 दिवसांच्या) ग्रेस कालावधीनंतरही प्रीमियम न भरल्यास पॉलिसी लॅप्स होते.
- बहुतेक पारंपरिक LIC प्लान पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियमपासून 5 वर्षांत, मॅच्युरिटीपूर्वी, रिव्हाइव्ह करता येतात; युलिप 3 वर्षांत.
- सर्व थकीत प्रीमियम आणि सहामाही चक्रवाढ व्याज भरावे लागते; अलीकडच्या बातम्यांनुसार दर सुमारे 9.5% वार्षिक आहे.
- LIC आरोग्य घोषणापत्र किंवा वैद्यकीय तपासणी मागू शकते आणि रिव्हायव्हल नाकारूही शकते.
- विशेष मोहिमांमध्ये लेट फीवर 30% पर्यंत सवलत मिळते, पण प्रीमियम किंवा वैद्यकीय अटींवर कधीच नाही.
- जुनी पॉलिसी रिव्हाइव्ह करणे साधारणपणे जास्त वयात नवी पॉलिसी सुरू करण्यापेक्षा स्वस्त पडते.
हा एक स्वतंत्र मार्गदर्शक लेख आहे, LIC चा सल्ला नाही. सर्व आकडे आमच्या कॅल्क्युलेटरचे अंदाज आहेत. तुमच्या पॉलिसीची नेमकी रिव्हायव्हल रक्कम आणि अटी जाणून घेण्यासाठी तुमच्या LIC शाखेशी संपर्क साधा किंवा LIC च्या ग्राहक पोर्टलवर पॉलिसी पाहा.
हे कॅल्क्युलेटर वापरून पाहा
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
लॅप्स झाल्यानंतर किती काळापर्यंत LIC पॉलिसी रिव्हाइव्ह करता येते?
बहुतेक पारंपरिक (नॉन-लिंक्ड) LIC प्लान पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियमच्या तारखेपासून सलग 5 वर्षांत आणि मॅच्युरिटीपूर्वी रिव्हाइव्ह करता येतात. युलिपसाठी ही मर्यादा 3 वर्षे आहे. जानेवारी 2014 नंतर घेतलेल्या पॉलिसींना आधी फक्त 2 वर्षे मिळत, पण नोव्हेंबर 2019 मध्ये LIC ने त्यांनाही याच मर्यादा लागू केल्या.
लॅप्स पॉलिसी सुरू करताना LIC किती व्याज आकारते?
LIC प्रत्येक थकीत प्रीमियमवर सहामाही चक्रवाढ व्याज आकारते, आणि त्याचा दर वेळोवेळी स्वतः ठरवते. 2025 मधील बातम्यांनुसार हा दर सुमारे 9.5% वार्षिक होता. रिव्हायव्हल कोटेशनमध्ये हे व्याज लेट फी म्हणून दिसते, म्हणून पैसे भरण्यापूर्वी सध्याचा दर LIC कडून नक्की विचारा.
LIC पॉलिसी रिव्हाइव्ह करण्यासाठी वैद्यकीय तपासणी आवश्यक आहे का?
नेहमीच नाही. थोड्या काळाच्या लॅप्समध्ये बहुतेक वेळा गुड हेल्थ डिक्लेरेशन पुरेसे असते. जास्त काळ लॅप्स, मोठी विमा रक्कम किंवा जास्त वय असल्यास LIC वैद्यकीय अहवाल मागू शकते. तुमचे आरोग्य पाहून LIC मूळ अटींवर रिव्हायव्हल मंजूर करू शकते, अटी बदलू शकते किंवा नकारही देऊ शकते.
LIC च्या विशेष रिव्हायव्हल मोहिमेत कोणती सवलत मिळते?
अलीकडच्या मोहिमांमध्ये, उदा. 18 ऑगस्ट ते 17 ऑक्टोबर 2025 आणि 1 जानेवारी ते 2 मार्च 2026, नॉन-लिंक्ड प्लानच्या लेट फीवर 30% सवलत होती, जी थकीत प्रीमियमनुसार ₹3,000 ते ₹5,000 पर्यंत मर्यादित होती. मायक्रो इन्शुरन्स प्लानमध्ये लेट फी पूर्ण माफ होती. वैद्यकीय अटींमध्ये कोणतीही सवलत नव्हती.
पेड-अप झालेली पॉलिसीही रिव्हाइव्ह करता येते का?
हो. पेड-अप पॉलिसी म्हणजे अशीच लॅप्स पॉलिसी जिचे कमी झालेले मूल्य शिल्लक राहते. तीही त्याच 5 वर्षांच्या मुदतीत थकीत प्रीमियम व्याजासह भरून रिव्हाइव्ह करता येते. रिव्हायव्हलनंतर पूर्ण विमा रक्कम परत मिळते आणि बोनस पुन्हा जमा होऊ लागतो.
जुनी LIC पॉलिसी रिव्हाइव्ह करावी की नवी घ्यावी?
रिव्हाइव्ह करणे साधारणपणे स्वस्त पडते, कारण प्रीमियम तुमच्या आधीच्या, कमी वयानुसार ठरलेला राहतो आणि सुरुवातीच्या वर्षांचा खर्च आधीच होऊन गेलेला असतो. जुना प्लान तुमच्या गरजेचा नव्हताच, किंवा तुम्हाला मुख्यतः विमा संरक्षण हवे असेल, तर नवी पॉलिसी योग्य; ते टर्म प्लान खूप कमी खर्चात देतो.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.