LIC जीवन तरुण हा मुलांसाठीचा विथ-प्रॉफिट प्लान आहे, जो मूल 25 वर्षांचे होईपर्यंत चालतो. प्रीमियम 20 व्या वर्षापर्यंत भरावा लागतो आणि 20 ते 24 वर्षांदरम्यान मनी बॅकचा पर्याय आहे. प्लान 734 मध्ये 5 वर्षांच्या मुलासाठी ₹5 लाख संरक्षण, पर्याय 3 वर सुमारे ₹31,169 वार्षिक प्रीमियम 15 वर्षे लागतो. 20–24 वर्षी दरवर्षी ₹50,000 आणि 25 व्या वर्षी सुमारे ₹7,15,000 मिळतात.
जीवन तरुण प्रीमियम आणि लाभ कॅल्क्युलेटर (734 / 934 / 834)
तुमचा अंदाज
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹31,169
- प्रीमियम भरण्याची मुदत
- 15 वर्षे
- पॉलिसी मुदत
- 20 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹4,67,535
- दरवर्षी सर्व्हायव्हल बेनिफिट (वय 20–24)
- ₹50,000
- अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम25 व्या वर्षी, गृहीत फायनल ॲडिशनल बोनससह
- ₹7,15,000
- एकूण बोनस (अंदाजे)
- ₹4,65,000
- मृत्यूनंतर विमा रक्कमअधिक जमा बोनस; भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कमी नाही
- ₹6,25,000
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 5.88%
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹4,67,53548%
- निव्वळ नफा₹4,97,46552%
मुलाच्या वयानुसार मिळणारी रक्कम
| मुलाचे वय | पॉलिसी वर्ष | सर्व्हायव्हल बेनिफिट (मनी बॅक) | अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम |
|---|---|---|---|
| 20 | 15 | ₹50,000 | — |
| 21 | 16 | ₹50,000 | — |
| 22 | 17 | ₹50,000 | — |
| 23 | 18 | ₹50,000 | — |
| 24 | 19 | ₹50,000 | — |
| 25 | 20 | — | ₹7,15,000 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC जीवन तरुण कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय?
LIC जीवन तरुण हा विथ-प्रॉफिट, मर्यादित प्रीमियमचा प्लान आहे, जो मुलाच्या जीवनावर घेतला जातो. साधारणपणे आई-वडील किंवा आजी-आजोबा तो घेतात. पॉलिसी मूल 25 वर्षांचे होईपर्यंत चालते आणि प्रीमियम फक्त 20 व्या वर्षापर्यंत भरावा लागतो. काही रक्कम 20 ते 24 वर्षांदरम्यान दरवर्षी घ्यायची की नाही, हे तुम्ही ठरवू शकता. ही वर्षे बहुधा कॉलेजच्या फीची असतात.
LIC ने याच्या तीन आवृत्त्या विकल्या आहेत: प्लान 834, प्लान 934 (फेब्रुवारी 2020 ते ऑक्टोबर 2024) आणि सध्याचा प्लान 734. हा कॅल्क्युलेटर तिन्हींसाठी चालतो आणि दाखवतो:
- वार्षिक प्रीमियम आणि निवडलेल्या पद्धतीचा हप्ता;
- मुलाच्या वयावरून ठरणारी पॉलिसी मुदत आणि प्रीमियम भरण्याची मुदत;
- 20 ते 24 वर्षांदरम्यान दरवर्षीचा मनी बॅक (पर्याय 2 ते 4);
- बोनस आणि FAB सह 25 व्या वर्षीची मॅच्युरिटी;
- तुलनेसाठी एकूण लाभ आणि एकूण प्रीमियम;
- जोखीम संरक्षण सुरू झाल्यानंतर मृत्यूवरील विमा रक्कम;
- मुलाच्या वयानुसार रक्कम मिळण्याचे वेळापत्रक.
प्लानची संपूर्ण माहिती जीवन तरुण प्लान 734 या पानावर आहे.
प्रीमियम कसा ठरतो
जीवन तरुणमध्ये प्रति ₹1,000 विमा रकमेवर टेब्युलर प्रीमियम असतो. तो मुलाचे प्रवेश वय आणि निवडलेल्या पर्यायावर अवलंबून असतो, कारण लवकर मिळणाऱ्या पैशाचा खर्च थोडा जास्त असतो.
- दर × विमा रक्कम ÷ 1,000 = मूळ वार्षिक प्रीमियम. प्लान 734 साठी कॅल्क्युलेटर आमच्या जीवन तरुण 734 पानावरचेच इंजिन वापरतो, जे LIC च्या सेल्स ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहे: उदा. नवजात बाळासाठी ₹2 लाख संरक्षण, पर्याय 1 वर ₹9,114 वार्षिक, आणि कॅल्क्युलेटर नेमका हाच आकडा देतो. ब्रोशरमधील वयांच्या (0, 4, 8 आणि 12) मधले दर इंटरपोलेट केले जातात.
- जास्त विमा रकमेवरील सूट वजा होते. 734 मध्ये ₹5 लाखांपासून ₹2.50 आणि ₹10 लाखांपासून ₹4 प्रति ₹1,000; 934 व 834 मध्ये ₹2 लाखांपासून ₹2 आणि ₹5 लाखांपासून ₹3 प्रति ₹1,000.
- भरणा पद्धत: 734 मध्ये वार्षिक भरल्यास LIC ची 2% आणि सहामाहीवर 1% सूट मिळते, त्रैमासिक आणि मासिकवर सूट नाही. 934 व 834 मध्ये सहामाही हप्ता वार्षिक प्रीमियमच्या 51%, तिमाही 26% आणि मासिक 8.7% असतो.
- GST नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विम्यावर GST नाही. जुन्या पावत्यांवर पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST दिसतो.
प्रीमियमची झलक (प्लान 734, ₹10 लाख, वार्षिक)
| मुलाचे वय | पर्याय 1 | पर्याय 2 | पर्याय 3 | पर्याय 4 |
|---|---|---|---|---|
| 0 | ₹41,570 | ₹42,550 | ₹43,580 | ₹44,610 |
| 4 | ₹53,525 | ₹55,045 | ₹56,565 | ₹58,035 |
| 8 | ₹73,320 | ₹75,625 | ₹77,930 | ₹80,230 |
| 12 | ₹1,10,270 | ₹1,14,140 | ₹1,17,960 | ₹1,21,830 |
लवकर सुरुवात करण्याचा फायदा स्पष्ट आहे: 12 व्या वर्षी तेच संरक्षण जन्मापासून घेतल्यापेक्षा वर्षाला जवळपास 2.7 पट महाग पडते, कारण प्रीमियम 20 ऐवजी फक्त 8 वर्षांत भरावा लागतो.
उदाहरण
एक पालक 5 वर्षांच्या मुलासाठी जीवन तरुण 734 घेतात: ₹5 लाख संरक्षण, पर्याय 3, बोनस ₹44 आणि FAB ₹50.
| तपशील | अंदाज |
|---|---|
| वार्षिक प्रीमियम | ₹31,169 |
| प्रीमियम मुदत / पॉलिसी मुदत | 15 वर्षे / 20 वर्षे |
| एकूण प्रीमियम | ₹4,67,535 |
| 20, 21, 22, 23, 24 व्या वर्षी मनी बॅक | प्रत्येकी ₹50,000 (एकूण ₹2,50,000) |
| 25 व्या वर्षी मॅच्युरिटी | ₹7,15,000 |
| एकूण लाभ | ₹9,65,000 |
| मृत्यूवरील विमा रक्कम (जोखीम सुरू झाल्यानंतर) | ₹6,25,000 + बोनस |
मॅच्युरिटीत विमा रकमेचे 50% (₹2,50,000), संपूर्ण ₹5 लाखांवर 20 वर्षांचा बोनस ₹4,40,000 आणि FAB ₹25,000 समाविष्ट आहे. आधी मिळालेल्या मनी बॅकमुळे बोनस कमी होत नाही; म्हणूनच वेगवेगळ्या पर्यायांचा प्रीमियम जवळपास सारखा असतो.
दुसरे उदाहरण: 2 वर्षांचे मूल, ₹10 लाख, पर्याय 1. प्रीमियम सुमारे ₹46,883 वार्षिक, 18 वर्षे (एकूण ₹8,43,894), आणि संपूर्ण रक्कम सुमारे ₹20,62,000 25 व्या वर्षी मिळेल.
टीप: पर्याय प्रीमियम पाहून नव्हे, तर पैसा केव्हा लागणार यावरून निवडा. पर्याय 4 हा पर्याय 1 पेक्षा फक्त 7–11% महाग आहे, पण पैसा हातात येण्याची वेळ पूर्ण वेगळी आहे.
मनी बॅक आणि मॅच्युरिटी
- पर्याय 1: 25 व्या वर्षापर्यंत काही नाही, नंतर संपूर्ण विमा रक्कम, सर्व बोनस आणि FAB.
- पर्याय 2: 20–24 वर्षी दरवर्षी विमा रकमेच्या 5%, नंतर 25 व्या वर्षी 75% आणि बोनस.
- पर्याय 3: 20–24 वर्षी दरवर्षी 10%, नंतर 25 व्या वर्षी 50% आणि बोनस.
- पर्याय 4: 20–24 वर्षी दरवर्षी 15%, नंतर 25 व्या वर्षी 25% आणि बोनस.
बोनस हा LIC दरवर्षी जाहीर करत असलेला साधा प्रत्यावर्ती बोनस आहे; पुढील वर्षांसाठी त्याची हमी नाही. सावध हिशोबासाठी बोनस कमी करून पहा, किंवा LIC बोनस कॅल्क्युलेटर मध्ये बोनस कसा जमा होतो ते समजून घ्या.
मृत्यू लाभ आणि जोखीम सुरू होणे
विमाधारक मूल असते. लहान मुलांसाठी पूर्ण जोखीम संरक्षण पॉलिसी सुरू झाल्यानंतर काही काळाने, प्लानच्या अटींनुसार सुरू होते. तोपर्यंत मृत्यू क्लेममध्ये भरलेले प्रीमियम परत मिळतात. जोखीम सुरू झाल्यानंतर नॉमिनीला मृत्यूवरील विमा रक्कम, जमा बोनस आणि FAB मिळतो. 734 व 934 मध्ये ती मूळ विमा रकमेच्या 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट (यापैकी जास्त) असते; 834 मध्ये 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट (यापैकी जास्त). ती भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कधीही कमी नसते.
ऐच्छिक प्रीमियम वेव्हर बेनिफिट रायडर प्रपोजरला संरक्षण देतो. पालकांचा मृत्यू झाल्यास पुढील प्रीमियम माफ होतात आणि मुलाचे सर्व लाभ ठरल्याप्रमाणे मिळतात.
कर लाभ
मुलाच्या पॉलिसीसाठी पालकांनी भरलेला प्रीमियम जुन्या कर पद्धतीत आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) मध्ये येतो. प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असल्यास मनी बॅक आणि मॅच्युरिटी साधारणपणे आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त असतात. मूल अल्पवयीन असताना पॉलिसीतून करपात्र उत्पन्न झाल्यास ते पालकांच्या उत्पन्नात जोडले जाते.
जीवन तरुण कोणासाठी?
20 ते 25 वयासाठी हमी असलेला, शिस्तबद्ध शिक्षण निधी हवा असणाऱ्या आणि मध्यम परताव्यावर समाधानी असणाऱ्या पालकांसाठी हा योग्य आहे. जास्त वाढ किंवा प्रीमियम मध्येच थांबवण्याची मोकळीक हवी असेल तर तो कमी उपयुक्त आहे. आधी स्वतःच्या जीवनाचा टर्म विमा नक्की घ्या; त्यासाठी LIC टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर पहा.
कॅल्क्युलेटर कसा वापरायचा
- आवृत्ती निवडा.
- मुलाचे वय टाका.
- विमा रक्कम टाका.
- पर्याय आणि प्रीमियम पद्धत निवडा.
- गरज असल्यास बोनस आणि FAB बदला.
- वेळापत्रक आणि एकूण लाभ पहा, आणि निकाल शेअर करा.
हे आकडे LIC चे ब्रोशर नमुने (प्लान 734), जुन्या आवृत्त्यांचे सांकेतिक तक्ते आणि अंदाजित बोनसवर आधारित अंदाज आहेत. ही स्वतंत्र वेबसाइट आहे, LIC शी संलग्न नाही.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
₹5 लाखांच्या जीवन तरुणचा प्रीमियम किती?
प्लान 734 मध्ये 5 वर्षांच्या मुलासाठी ₹5 लाख संरक्षण, पर्याय 3 वर सुमारे ₹31,169 वार्षिक प्रीमियम 15 वर्षे लागतो. नवजात बाळासाठी ₹10 लाख संरक्षण, पर्याय 1 वर सुमारे ₹41,570 वार्षिक येतो. मुलाचे वय जास्त तितका प्रीमियम जास्त, कारण भरण्याची वर्षे कमी होतात. 22 सप्टेंबर 2025 पासून GST लागत नाही.
जीवन तरुणमध्ये किती वर्षे प्रीमियम भरावा लागतो?
मूल 20 वर्षांचे होईपर्यंत प्रीमियम भरावा लागतो, म्हणजे भरण्याची मुदत = 20 − प्रवेश वय. 5 व्या वर्षी पॉलिसी घेतल्यास 15 वर्षे आणि 12 व्या वर्षी घेतल्यास 8 वर्षे प्रीमियम भरावा लागतो. पॉलिसी 25 व्या वर्षापर्यंत चालते.
जीवन तरुणचे चार पर्याय कोणते?
पर्याय 1 मध्ये 25 व्या वर्षापर्यंत काहीच मिळत नाही, नंतर संपूर्ण विमा रक्कम आणि बोनस मिळतो. पर्याय 2, 3 आणि 4 मध्ये 20 ते 24 वर्षांदरम्यान दरवर्षी विमा रकमेच्या 5%, 10% किंवा 15% मिळतात. उरलेले 75%, 50% किंवा 25% संपूर्ण बोनससह 25 व्या वर्षी मिळतात.
जीवन तरुणची मॅच्युरिटी कशी काढतात?
मॅच्युरिटी = पर्यायानुसार उरलेली विमा रक्कम + संपूर्ण विमा रकमेवर दरवर्षीचा साधा प्रत्यावर्ती बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस. ₹5 लाख, पर्याय 3, वय 5, ₹44 बोनस आणि ₹50 FAB धरल्यास: ₹2,50,000 + ₹4,40,000 + ₹25,000 = ₹7,15,000.
पालकांचा मृत्यू झाल्यास काय होते?
पॉलिसी मुलाच्या जीवनावर असते, त्यामुळे पालकांच्या मृत्यूने पॉलिसी संपत नाही, पण प्रीमियम भरणे बाकी राहते. म्हणूनच LIC ऐच्छिक प्रीमियम वेव्हर बेनिफिट रायडर देते: प्रपोजरचा मृत्यू झाल्यास पुढील प्रीमियम माफ होतात आणि पॉलिसी चालू राहते.
जीवन तरुण 934 आणि 734 मध्ये फरक काय?
लाभाची रचना तीच आहे: 25 व्या वर्षी मॅच्युरिटी आणि चार मनी बॅक पर्याय. 2024 च्या अखेरीस LIC च्या नव्या प्लान मालिकेत 734 ने 934 ची जागा घेतली. प्रीमियम दर बदलले, किमान विमा रक्कम ₹2 लाख झाली आणि जास्त विमा रकमेवरील सूट वेगळी आहे. मृत्यू लाभाचा नियम तोच आहे: विमा रकमेच्या 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यापैकी जास्त.
मुलाच्या शिक्षणासाठी जीवन तरुण चांगला आहे का?
20 ते 25 वयासाठी सुरक्षित आणि शिस्तबद्ध पद्धतीने पैसा जमवण्याचे हे चांगले साधन आहे; पर्याय 2 ते 4 कॉलेजच्या वर्षांशी जुळतात. परतावा मध्यम, साधारण 5% ते 6% वार्षिक असतो. अनेक पालक याच्यासोबत स्वतःसाठी टर्म प्लान आणि वाढीसाठी PPF किंवा SIP ठेवतात.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.