LIC जीवन उमंग 945 (UIN 512N312V02) हा 1 फेब्रुवारी 2020 ते 1 ऑक्टोबर 2024 दरम्यान विकला गेलेला विथ-प्रॉफिट होल लाइफ प्लान आहे. यात 100 वर्षांपर्यंत संरक्षण असते, 15 ते 30 वर्षांच्या प्रीमियम मुदतीनंतर दरवर्षी विमा रकमेच्या 8% मिळतात आणि 100 व्या वर्षी विमा रक्कम व बोनस. 30 वर्षांच्या व्यक्तीसाठी ₹10 लाख कव्हर व 20 वर्षांच्या प्रीमियम मुदतीचा प्रीमियम सुमारे ₹53,460 वार्षिक आहे.
जीवन उमंग 945 प्रीमियम व मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹53,460
- प्रीमियम भरण्याची मुदत
- 20 वर्षे
- पॉलिसी मुदत
- 70 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹10,69,200
- वार्षिक उत्पन्न सुरू होण्याचे वय
- 50 वर्षे
- 99 वयापर्यंत एकूण सर्व्हायव्हल बेनिफिट
- ₹40,00,000
- अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम100 व्या वर्षी: विमा रक्कम + अंदाजे बोनस + FAB
- ₹33,08,975
- एकूण बोनस (अंदाजे)
- ₹23,08,975
- एकूण परतावा
- ₹73,08,975
- मृत्यूनंतर विमा रक्कमअधिक जमा बोनस; आधी मिळालेले उत्पन्न वजा होत नाही
- ₹11,22,660
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 4.94%
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹10,69,20013%
- 99 वयापर्यंत एकूण सर्व्हायव्हल बेनिफिट₹40,00,00048%
- अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम₹33,08,97539%
वर्षनिहाय प्रीमियम व मिळणारी रक्कम (महत्त्वाची वर्षे)
| पॉलिसी वर्ष | प्रवेश वय | भरलेला प्रीमियम | मिळणारी रक्कम | आतापर्यंत भरलेला प्रीमियम | आतापर्यंत मिळाले |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 31 वर्षे | ₹53,460 | ₹0 | ₹53,460 | ₹0 |
| 2 | 32 वर्षे | ₹53,460 | ₹0 | ₹1,06,920 | ₹0 |
| 5 | 35 वर्षे | ₹53,460 | ₹0 | ₹2,67,300 | ₹0 |
| 10 | 40 वर्षे | ₹53,460 | ₹0 | ₹5,34,600 | ₹0 |
| 15 | 45 वर्षे | ₹53,460 | ₹0 | ₹8,01,900 | ₹0 |
| 20 | 50 वर्षे | ₹53,460 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹80,000 |
| 21 | 51 वर्षे | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹1,60,000 |
| 25 | 55 वर्षे | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹4,80,000 |
| 30 | 60 वर्षे | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹8,80,000 |
| 35 | 65 वर्षे | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹12,80,000 |
| 40 | 70 वर्षे | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹16,80,000 |
| 45 | 75 वर्षे | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹20,80,000 |
| 50 | 80 वर्षे | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹24,80,000 |
| 55 | 85 वर्षे | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹28,80,000 |
| 60 | 90 वर्षे | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹32,80,000 |
| 65 | 95 वर्षे | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,69,200 | ₹36,80,000 |
| 70 | 100 वर्षे | ₹0 | ₹33,08,975 | ₹10,69,200 | ₹73,08,975 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC जीवन उमंग प्लान 945 म्हणजे काय?
LIC जीवन उमंग प्लान 945 हा नॉन-लिंक्ड, विथ-प्रॉफिट होल लाइफ प्लान आहे. तो UIN 512N312V02 सह 1 फेब्रुवारी 2020 ते 1 ऑक्टोबर 2024 या काळात विकला गेला. यात ठरलेली वर्षे प्रीमियम भरायचा असतो. त्यानंतर LIC 99 व्या वर्षापर्यंत दरवर्षी मूळ विमा रकमेच्या 8% देते आणि 100 व्या वर्षी पॉलिसी विमा रक्कम व बोनससह मॅच्युअर होते. संपूर्ण काळात जीवन विमा संरक्षण सुरू राहते.
2020 मध्ये प्लान 945 ने जुन्या जीवन उमंग 845 ची जागा घेतली होती. ऑक्टोबर 2024 मध्ये त्याच्या जागी जीवन उमंग 745 आला. तुमच्याकडे 945 पॉलिसी असेल तर तुमच्यासाठी काहीही बदललेले नाही. हे पान आणि कॅल्क्युलेटर तुमची पॉलिसी किती रक्कम देईल हे समजून घेण्यासाठी आहेत.
जीवन उमंग 945 थोडक्यात
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लान क्रमांक / UIN | 945 / 512N312V02 |
| विक्री | 1 फेब्रुवारी 2020 ते 1 ऑक्टोबर 2024 (आता बंद) |
| संरक्षण | 100 वर्षांपर्यंत (मुदत = 100 − प्रवेश वय) |
| प्रीमियम मुदत | 15, 20, 25 किंवा 30 वर्षे |
| प्रवेश वय | 90 दिवस ते 55 वर्षे (मुदतीनुसार 40–55) |
| किमान विमा रक्कम | ₹2,00,000, कमाल मर्यादा नाही |
| वार्षिक उत्पन्न | प्रीमियम मुदतीनंतर विमा रकमेच्या 8% |
| मॅच्युरिटी | 100 व्या वर्षी विमा रक्कम + बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस |
| कर्ज | दोन पूर्ण वर्षांच्या प्रीमियमनंतर |
प्रीमियम आणि उदाहरण
प्रीमियम मुख्यतः प्रीमियम मुदतीवर ठरतो. वयाचा परिणाम थोडाच असतो, कारण जास्त वयाच्या व्यक्तीला उत्पन्न कमी वर्षे मिळते. कॅल्क्युलेटर वार्षिक पद्धतीवर 2% आणि सहामाहीवर 1% मोड रिबेट लावतो. मोठ्या विमा रकमेवर हाय सम ॲश्युअर्ड रिबेटही मिळते.
उदाहरण: 30 वर्षे वय, ₹10 लाख कव्हर आणि 20 वर्षांच्या प्रीमियम मुदतीसाठी प्रीमियम सुमारे ₹53,460 वार्षिक येतो, म्हणजे एकूण ₹10,69,200. 50 व्या वर्षापासून दरवर्षी ₹80,000 मिळतात आणि 99 पर्यंत ते ₹40 लाख होतात. ₹45 प्रति हजार बोनस धरल्यास 100 व्या वर्षीची अंदाजे मॅच्युरिटी सुमारे ₹33,08,975 येते. हा परतावा वर्षाला साधारण 4.9% पडतो.
35 वर्षांच्या व्यक्तीने ₹5 लाख कव्हरसाठी 15 वर्षे मासिक प्रीमियम भरला तर हप्ता सुमारे ₹3,383 दरमहा येतो. त्यांना 50 व्या वर्षापासून दरवर्षी ₹40,000 मिळतात.
लक्षात ठेवा: 22 सप्टेंबर 2025 पासून प्रीमियमवर GST लागत नाही. जुन्या पावत्यांवर 4.5% किंवा 2.25% जास्त दिसत असेल तर तो त्या वेळचा GST होता, प्रीमियमवाढ नव्हे.
मॅच्युरिटी आणि मृत्यू लाभ
- 100 व्या वर्षी मॅच्युरिटी: मूळ विमा रक्कम + साधे प्रत्यावर्ती बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस. बोनस LIC दरवर्षी जाहीर करते आणि त्याची हमी नसते.
- मृत्यू लाभ: मृत्यूवरील विमा रक्कम म्हणजे मूळ विमा रक्कम किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यापैकी जास्त. ती भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कमी नसते आणि त्यावर जमा बोनस व FAB मिळतात. आधी मिळालेले उत्पन्न वजा होत नाही. उदाहरणात सर्व 20 प्रीमियम भरल्यानंतर मृत्यूवरील विमा रक्कम सुमारे ₹11,22,660 येते, आणि बोनस वेगळा.
कर्ज, सरेंडर आणि पेड-अप
दोन पूर्ण वर्षांच्या प्रीमियमनंतर पॉलिसीला सरेंडर मूल्य येते आणि त्यावर कर्ज घेता येते. त्यानंतर प्रीमियम थांबवला तर पॉलिसी रद्द होत नाही. ती पॉलिसीच्या अटींनुसार कमी लाभांसह पेड-अप होते. लवकर सरेंडर केल्यास साधारणपणे भरलेल्या रकमेपेक्षा बरेच कमी मिळते. निर्णय घेण्यापूर्वी आमचा सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर पहा.
कर
जुन्या पद्धतीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) ची वजावट मिळते. वार्षिक उत्पन्न, मॅच्युरिटी आणि मृत्यू दावा साधारणपणे आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त आहेत, मात्र प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत हवा. बहुतेक 945 पॉलिसी 1 एप्रिल 2023 पूर्वी घेतल्या गेल्या. त्या तारखेनंतर घेतलेल्या पॉलिसींवर उत्पन्न व मॅच्युरिटीच्या सवलतीसाठी अशा पॉलिसींचा एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाख किंवा कमी असणेही आवश्यक आहे.
जीवन उमंग 945, 845 आणि 745 तुलना
| 845 | 945 | 745 | |
|---|---|---|---|
| काळ | 1 फेब्रुवारी 2020 पर्यंत | 2020 ते 2024 | ऑक्टोबर 2024 पासून |
| वार्षिक उत्पन्न | विमा रकमेच्या 8% | विमा रकमेच्या 8% | विमा रकमेच्या 8% |
| संरक्षण | 100 पर्यंत | 100 पर्यंत | 100 पर्यंत |
| प्रीमियम मुदत | 15/20/25/30 | 15/20/25/30 | 15/20/25/30 |
| स्थिती | बंद | बंद | सुरू |
तिन्ही आवृत्त्यांचे मूळ वचन सारखेच आहे. बदल प्रीमियम दर आणि सरेंडर मूल्यांमध्ये झाले, जे प्रत्येक वेळी लागू असलेल्या नियमांनुसार ठरले. नव्या खरेदीदारांनी जीवन उमंग कॅल्क्युलेटर किंवा 745 चे पान पहावे.
कॅल्क्युलेटर कसा वापरायचा
पॉलिसीवरून वय, प्रीमियम मुदत, विमा रक्कम आणि पद्धत टाका. मधल्या अंदाजासाठी बोनस दर ₹40 ते ₹50 दरम्यान ठेवा. वर्षनिहाय तक्ता महत्त्वाच्या वयांवर भरलेला प्रीमियम आणि मिळालेली रक्कम दाखवतो. सर्व निकाल अंदाजे आहेत; अंतिम आकडे LIC च्या स्टेटमेंटनुसारच धरा.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC जीवन उमंग 945 आता मिळतो का?
नाही. LIC ने 1 ऑक्टोबर 2024 पासून प्लान 945 ची नवी विक्री बंद केली आणि त्याजागी जीवन उमंग 745 आणला. जुन्या 945 पॉलिसींवर काहीही परिणाम नाही: प्रीमियम, 8% वार्षिक उत्पन्न, बोनस आणि 100 व्या वर्षीची मॅच्युरिटी पॉलिसीच्या अटींनुसार सुरू राहतील.
जीवन उमंग 945 मध्ये सर्व्हायव्हल बेनिफिट कधीपासून मिळतो?
पहिला 8% हप्ता प्रीमियम मुदत संपल्यावर मिळतो. 30 व्या वर्षी 20 वर्षांच्या प्रीमियम मुदतीने पॉलिसी घेतली असेल, तर ₹10 लाख कव्हरवर पहिले ₹80,000 वयाच्या 50 व्या वर्षी आणि नंतर दरवर्षी 99 व्या वर्षापर्यंत मिळतात.
जीवन उमंग 945 मध्ये ₹10 लाखांचा प्रीमियम किती?
30 व्या वर्षी आमचा कॅल्क्युलेटर 15 वर्षांच्या मुदतीसाठी सुमारे ₹78,695, 20 वर्षांसाठी ₹53,460, 25 वर्षांसाठी ₹39,395 आणि 30 वर्षांसाठी ₹31,410 वार्षिक दाखवतो. प्रत्यक्ष रक्कम तुमच्या पॉलिसी शेड्यूलमध्ये असते.
जीवन उमंग 945 वर कर्ज मिळते का?
हो. किमान दोन पूर्ण वर्षांचा प्रीमियम भरल्यानंतर कर्ज मिळते. कर्जाची रक्कम त्या वेळच्या सरेंडर मूल्याच्या ठरावीक टक्क्यांइतकी असते आणि व्याज LIC ने ठरवलेल्या दराने लागते.
उत्पन्न सुरू झाल्यानंतर मृत्यू झाला तर नॉमिनीला काय मिळते?
नॉमिनीला मृत्यूवरील विमा रक्कम, सर्व जमा बोनस आणि फायनल ॲडिशनल बोनस (असल्यास) मिळतो. आधी मिळालेले वार्षिक उत्पन्न वजा केले जात नाही, त्यामुळे कुटुंबाला पूर्ण मृत्यू लाभ मिळतो.
जीवन उमंग 945 च्या प्रीमियमवर अजून GST लागतो का?
नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST मुक्त आहेत. त्याआधी पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST लागत होता, म्हणून जुन्या पावत्यांवर रक्कम थोडी जास्त दिसते.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.