प्रत्येकासाठी एकच LIC पॉलिसी सर्वोत्तम नसते. टर्म संरक्षणापासून पेन्शनपर्यंत, प्रत्येक उद्दिष्टासाठी सध्या उपलब्ध LIC प्लान आणि त्यांचे प्रीमियम उदाहरण.
थोडक्यात उत्तर
LIC पॉलिसी मॅच्युअर होण्याच्या सुमारे दोन महिने आधी सर्व्हिसिंग शाखा सूचना पत्रासोबत डिस्चार्ज फॉर्म (साधारणपणे फॉर्म 3825) पाठवते. त्यावर सही करा, सोबत मूळ पॉलिसी बाँड, PAN आणि ओळखपत्राची प्रत, तसेच रद्द केलेल्या चेकसह NEFT मँडेट जोडा. हे सर्व मॅच्युरिटीच्या किमान एक महिना आधी जमा केल्यास रक्कम साधारणपणे ठरलेल्या तारखेलाच खात्यात येते.
LIC मॅच्युरिटी क्लेम प्रक्रिया सोपी आहे, फक्त वेळेवर सुरुवात करायला हवी. मॅच्युरिटीच्या सुमारे दोन महिने आधी LIC सूचना पत्रासोबत डिस्चार्ज फॉर्म पाठवते. तुम्ही तो पॉलिसी बाँड, KYC आणि बँक तपशिलांसह परत करता, आणि मॅच्युरिटी रक्कम साधारणपणे ठरलेल्या तारखेला तुमच्या खात्यात जमा होते. बहुतेक उशीर LIC मुळे नव्हे, तर अपूर्ण कागदपत्रांमुळे होतो.
या लेखात प्रत्येक पायरी, आवश्यक कागदपत्रे, कर आणि TDS, बाँड हरवल्यास काय करावे आणि मॅच्युरिटी रकमेचे एक उदाहरण दिले आहे. आम्ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहोत, LIC नाही. तुमच्या क्लेमबाबत अंतिम निर्णय तुमच्या सर्व्हिसिंग शाखेचा असतो.
पायरी 1: LIC चे मॅच्युरिटी सूचना पत्र
मॅच्युरिटी तारखेच्या सुमारे दोन महिने आधी तुमची सर्व्हिसिंग शाखा नोंदीतील पत्त्यावर मॅच्युरिटी सूचना पत्र पाठवते. त्यात साधारणपणे असते:
- पॉलिसी क्रमांक, मॅच्युरिटीची तारीख आणि अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम;
- डिस्चार्ज फॉर्म (साधारणपणे फॉर्म क्रमांक 3825, म्हणजे डिस्चार्ज पावती);
- परत करायच्या कागदपत्रांची यादी.
अनेक पॉलिसीधारकांना SMS किंवा ईमेलही येतो. मॅच्युरिटीच्या एक महिना आधीपर्यंत काहीच आले नाही, तर LIC च्या अधिकृत कस्टमर पोर्टलवर पॉलिसीची स्थिती पाहा किंवा शाखेत जा. कागदपत्रे गोळा करण्यासाठी पत्राची वाट पाहण्याची गरज नाही.
पायरी 2: डिस्चार्ज फॉर्म भरा
डिस्चार्ज फॉर्म ही पावती आहे, ज्याद्वारे तुम्ही मॅच्युरिटी रक्कम पूर्ण रक्कम म्हणून स्वीकारल्याची खात्री देता. भरताना:
- सही अगदी LIC च्या नोंदीत आहे तशीच करा. सही न जुळणे हे क्वेरीचे नेहमीचे कारण आहे.
- फॉर्ममध्ये सांगितले असेल तिथे साक्षीदाराची सही घ्या आणि गरज असल्यास रेव्हेन्यू स्टॅम्प लावा.
- सही पॉलिसीधारक करतो, नॉमिनी नाही. मुलाच्या नावावरील पॉलिसीत सज्ञान झाल्यावर विमाधारक स्वतः सही करतो.
पायरी 3: NEFT मँडेट आणि KYC
LIC मॅच्युरिटीची रक्कम फक्त बँक ट्रान्सफरने (NEFT) देते. या पॉलिसीसाठी बँक खाते नोंदणीकृत नसेल किंवा बदलले असेल, तर जमा करा:
- NEFT मँडेट फॉर्म, आणि
- एक रद्द केलेला चेक किंवा बँक पासबुकचे पहिले पान, ज्यावर तुमचे नाव, खाते क्रमांक आणि IFSC असेल.
KYC साठी PAN आणि आधारसारख्या ओळख व पत्त्याच्या पुराव्याची स्वसाक्षांकित प्रत द्या. PAN महत्त्वाचा आहे, कारण रकमेचा काही भाग करपात्र असल्यास TDS चा दर त्यावरून ठरतो.
LIC मॅच्युरिटीसाठी कागदपत्रांची यादी
| कागदपत्र | कधी लागते | लक्षात ठेवा |
|---|---|---|
| डिस्चार्ज फॉर्म (फॉर्म 3825) | नेहमी | सूचनेनुसार सही, साक्षीदार आणि स्टॅम्प |
| मूळ पॉलिसी बाँड | नेहमी | ज्या प्लानमध्ये मॅच्युरिटीनंतरही संरक्षण चालू राहते, उदा. न्यू जीवन आनंद 715, त्यात बाँडवर शेरा (एंडोर्समेंट) करून तो परत दिला जातो |
| PAN प्रत (स्वसाक्षांकित) | नेहमी | योग्य TDS साठी |
| ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा | नेहमी | आधार, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स |
| NEFT मँडेट + रद्द केलेला चेक | बँक तपशील नोंदणीकृत नसल्यास किंवा बदलल्यास | खात्यावरील नाव पॉलिसीशी जुळले पाहिजे |
| वयाचा पुरावा | पॉलिसी देताना वय ‘मान्य’ झाले नसेल तर | जन्म दाखला, शाळा सोडल्याचा दाखला, पासपोर्ट |
| असाइनमेंट / री-असाइनमेंटची कागदपत्रे | पॉलिसी कधी बँकेला वगैरे असाइन केली असल्यास | ती तुमच्या नावे परत असाइन झाल्याचा पुरावा |
| इंडेम्निटी बाँड | पॉलिसी बाँड हरवला असल्यास | खाली पाहा |
सर्व कागदपत्रे मॅच्युरिटीच्या किमान एक महिना आधी जमा करा, म्हणजे शाखेला प्रक्रिया करायला वेळ मिळेल.
मॅच्युरिटी क्लेम ऑनलाइन करता येतो का?
LIC आपल्या कस्टमर पोर्टलवर ऑनलाइन सेवा वाढवत आहे आणि काही शाखा मॅच्युरिटी क्लेमसाठी स्कॅन केलेली कागदपत्रेही स्वीकारतात. हे नियम काळानुसार बदलले आहेत, त्यामुळे सध्याचा पर्याय LIC ची अधिकृत वेबसाइट किंवा तुमच्या शाखेकडून जाणून घ्या. मूळ बाँड तरीही शाखेत पाठवावा लागू शकतो. “तुमचा क्लेम आम्ही करून देतो” म्हणणाऱ्या कोणत्याही एजंटला किंवा फोन करणाऱ्याला तुमचा पोर्टल पासवर्ड किंवा OTP कधीही देऊ नका.
साधारणपणे किती वेळ लागतो
| टप्पा | साधारण वेळ |
|---|---|
| सूचना पत्र पाठवले जाते | मॅच्युरिटीच्या सुमारे 2 महिने आधी |
| कागदपत्रे जमा करा | मॅच्युरिटीच्या किमान 1 महिना आधी |
| रक्कम खात्यात | मॅच्युरिटीच्या तारखेला, कागदपत्रे पूर्ण असल्यास |
| उशिरा किंवा अपूर्ण कागदपत्रे | कागदपत्रे पूर्ण झाल्यानंतर काही दिवस ते काही आठवडे |
पॉलिसीधारकांच्या हितसंरक्षणाबाबत IRDAI च्या 2024 च्या मास्टर सर्क्युलरनुसार मॅच्युरिटी आणि सर्व्हायव्हल लाभ देय तारखेला द्यायला हवेत, आणि विमा कंपनीच्या चुकीमुळे उशीर झाल्यास व्याज द्यावे लागते.
उदाहरण: तुमच्या LIC मॅच्युरिटी रकमेचा अंदाज
प्रियाकडे न्यू एंडोमेंट 714 सारखी 20 वर्षांची विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट पॉलिसी आहे: ₹5 लाख विमा रक्कम आणि ₹25,000 वार्षिक प्रीमियम. ₹45 प्रति ₹1,000 वार्षिक बोनस आणि ₹100 प्रति ₹1,000 फायनल ॲडिशनल बोनस धरून आम्ही हे आकडे LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर मध्ये टाकले:
| बाब | अंदाज |
|---|---|
| मूळ विमा रक्कम | ₹5,00,000 |
| दरवर्षी जमा होणारा बोनस | ₹22,500 |
| 20 वर्षांचा रिव्हर्शनरी बोनस | ₹4,50,000 |
| फायनल ॲडिशनल बोनस | ₹50,000 |
| अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम | ₹10,00,000 |
| एकूण भरलेला प्रीमियम | ₹5,00,000 |
| परतावा (IRR) | सुमारे 6.22% वार्षिक |
LIC दरवर्षी बोनस दर जाहीर करते, त्यामुळे प्रत्यक्ष रक्कम वेगळी असेल. तुमच्या प्लानच्या जाहीर दरांसह अधिक अचूक अंदाजासाठी LIC बोनस कॅल्क्युलेटर वापरा. दोन गोष्टी रक्कम कमी करू शकतात:
- थकीत पॉलिसी कर्ज. LIC कर्ज आणि न भरलेले व्याज वजा करते. आमचा LIC पॉलिसीवर कर्ज हा लेख पाहा.
- मनी बॅक प्लानमध्ये आधी मिळालेले हप्ते अंतिम रकमेतून वजा होतात.
प्रियाचा प्रीमियम (₹25,000) विमा रकमेच्या फक्त 5% आहे, त्यामुळे ₹10 लाख पूर्णपणे करमुक्त आहेत आणि TDS कापला जाणार नाही. पॉलिसी सवलतीस पात्र नसती, तर TDS उत्पन्नाच्या भागाच्या 2% झाला असता: 2% × (₹10,00,000 − ₹5,00,000) = ₹10,000.
LIC मॅच्युरिटी रकमेवरील कर
सप्टेंबर 2026 ची स्थिती:
- सवलत: बोनससह मॅच्युरिटी रक्कम आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहे, जर कोणत्याही वर्षीचा प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा जास्त नसेल (1 एप्रिल 2012 पासून जारी पॉलिसी) किंवा 20% पेक्षा जास्त नसेल (1 एप्रिल 2003 ते 31 मार्च 2012 दरम्यान जारी पॉलिसी). काही विशिष्ट अपंगत्व किंवा आजार असलेल्या व्यक्तींच्या पॉलिसींसाठी 15% ची मर्यादा आहे.
- ₹5 लाख प्रीमियम मर्यादा: 1 एप्रिल 2023 किंवा त्यानंतर जारी नॉन-ULIP पॉलिसींमध्ये, अशा सर्व पॉलिसींचा एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास सवलत मिळत नाही. मग उत्पन्नाचा भाग (मिळालेल्या रकमेतून प्रीमियम वजा करून) करपात्र होतो. मृत्यू दाव्यावरील सवलत कायम राहते.
- TDS: सवलत नसल्यास LIC उत्पन्नाच्या भागावर 2% TDS कापते (1 ऑक्टोबर 2024 पासून 5% वरून कमी), तो वर्षात ₹1 लाखापेक्षा जास्त असल्यास. PAN नसल्यास दर खूप जास्त आहे.
- नवा आयकर कायदा: 1 एप्रिल 2026 पासून आयकर कायदा, 2025 ने 1961 च्या कायद्याची जागा घेतली आहे. वरील नियम कायम आहेत, पण कलमांचे क्रमांक बदलले: 10(10D) ची सवलत आता कलम 11 सह अनुसूची II मध्ये आहे, आणि जुन्या कलम 194DA चा TDS आता कलम 393(1) अंतर्गत येतो. बहुतेक फॉर्म आणि लेख अजूनही जुनी नावे वापरतात.
कर नियम बदलत असतात, त्यामुळे रिटर्न भरण्यापूर्वी तुमच्या प्रकरणाची खात्री कर सल्लागाराकडून करून घ्या.
पॉलिसी बाँड हरवला तर काय करावे?
घाबरू नका, पैसे तुमचेच आहेत. बाँड सापडत नाही हे लक्षात येताच तुमच्या सर्व्हिसिंग शाखेला लेखी कळवा. साधारण पायऱ्या अशा:
- डुप्लिकेट पॉलिसीसाठी, किंवा मूळ बाँडशिवाय क्लेम निकाली काढण्यासाठी लेखी विनंती.
- तुमच्या राज्यात लागू मूल्याच्या स्टॅम्प पेपरवर इंडेम्निटी बाँड.
- मोठ्या रकमेसाठी, बाँड हरवल्याची वर्तमानपत्रातील जाहिरात.
- डुप्लिकेट बाँड दिला गेल्यास त्याची थोडीशी फी.
यात काही आठवडे जाऊ शकतात, म्हणून मॅच्युरिटीच्या बऱ्याच आधी सुरुवात करा.
मॅच्युरिटी रक्कम घेण्याचे पर्याय
संपूर्ण रक्कम एकदम घेणे नेहमीच आवश्यक नसते:
- एकरकमी: डिफॉल्ट पर्याय. संपूर्ण रक्कम मॅच्युरिटीच्या तारखेला मिळते.
- सेटलमेंट ऑप्शन: 2014 नंतर आलेल्या अनेक प्लानमध्ये मॅच्युरिटी रक्कम 5, 10 किंवा 15 वर्षांत वार्षिक, सहामाही, तिमाही किंवा मासिक हप्त्यांत घेता येते. हा पर्याय साधारणपणे मॅच्युरिटीपूर्वी निवडावा लागतो आणि हप्त्याची किमान मर्यादा असते.
- पेन्शन किंवा ॲन्युइटी प्लान: व्हेस्टिंगच्या वेळी रकमेचा काही भाग प्लाननुसार ॲन्युइटी खरेदीसाठी वापरला जातो.
तुमच्या प्लानमध्ये हे पर्याय आहेत का, हे पॉलिसी दस्तऐवजात किंवा शाखेत विचारून खात्री करा.
उशीर होण्याची नेहमीची कारणे
- डिस्चार्ज फॉर्म किंवा मूळ बाँड उशिरा जमा करणे.
- नाव, सही किंवा बँक तपशील LIC च्या नोंदीशी न जुळणे.
- NEFT मँडेट नसणे, किंवा नोंदणीकृत बँक खाते बंद होणे.
- PAN जमा न करणे किंवा लिंक नसणे.
- बँक किंवा कर्जदाराला केलेले असाइनमेंट मोकळे न होणे.
- पॉलिसी देताना वय मान्य न होणे आणि वयाचा पुरावा न देणे.
- थकीत कर्ज किंवा न भरलेले प्रीमियम, जे आधी समायोजित करावे लागतात.
महत्त्वाचे मुद्दे
- मॅच्युरिटीच्या सुमारे दोन महिने आधी LIC चे सूचना पत्र येते. कागदपत्रे गोळा करण्यासाठी त्याची वाट पाहू नका.
- डिस्चार्ज फॉर्म, मूळ बाँड, PAN, ओळखपत्र आणि NEFT तपशील किमान एक महिना आधी जमा करा.
- कागदपत्रे पूर्ण आणि अचूक असतील, तर पैसे साधारणपणे मॅच्युरिटीच्या तारखेलाच मिळतात.
- बहुतेक मॅच्युरिटी रक्कम करमुक्त असते, पण 10% प्रीमियम नियम आणि नव्या पॉलिसींवरील ₹5 लाख मर्यादा नक्की तपासा.
- बाँड हरवला असेल तर इंडेम्निटीची प्रक्रिया लवकर सुरू करा.
- तुमच्या रकमेचा अंदाज LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर ने काढा आणि परताव्याची तुलना LIC रिटर्न कॅल्क्युलेटर ने करा.
हे कॅल्क्युलेटर वापरून पाहा
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC मॅच्युरिटीचे सूचना पत्र कधी पाठवते?
साधारणपणे मॅच्युरिटी तारखेच्या सुमारे दोन महिने आधी, नोंदीतील पत्त्यावर टपालाने, आणि अनेकदा SMS किंवा ईमेलनेही. मॅच्युरिटीच्या एक महिना आधीपर्यंत काहीच आले नाही, तर तुमच्या सर्व्हिसिंग शाखेशी संपर्क साधा किंवा LIC कस्टमर पोर्टलवर पॉलिसीची स्थिती पाहा.
LIC मॅच्युरिटीसाठी कोणती कागदपत्रे लागतात?
सही केलेला डिस्चार्ज फॉर्म, मूळ पॉलिसी बाँड, स्वसाक्षांकित PAN प्रत, आधारसारखा ओळख व पत्त्याचा पुरावा, आणि रद्द केलेला चेक किंवा पासबुक प्रतीसह NEFT मँडेट फॉर्म. वय 'मान्य' (admitted) झाले नसेल तर वयाचा पुरावा आणि असाइनमेंट झाले असल्यास त्याची कागदपत्रेही लागू शकतात.
LIC मॅच्युरिटीचे पैसे किती दिवसांत मिळतात?
संपूर्ण कागदपत्रे ठरलेल्या तारखेपूर्वी शाखेत पोहोचली, तर LIC साधारणपणे मॅच्युरिटीच्या तारखेलाच पैसे देते. उशिरा किंवा चुकीची कागदपत्रे असल्यास काही आठवडे जास्त लागू शकतात. IRDAI च्या नियमांनुसार मॅच्युरिटीची रक्कम देय तारखेला दिली जाणे अपेक्षित आहे.
LIC मॅच्युरिटी रकमेवर कर लागतो का?
साधारणपणे नाही, जर कोणत्याही वर्षीचा प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा जास्त नसेल (एप्रिल 2003 ते मार्च 2012 दरम्यान जारी पॉलिसींसाठी 20%). 1 एप्रिल 2023 किंवा त्यानंतर जारी नॉन-ULIP पॉलिसींचा एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त असेल, तर सवलत मिळत नाही.
LIC मॅच्युरिटीवर किती TDS कापते?
मॅच्युरिटी रक्कम करमुक्त नसेल, तर LIC उत्पन्नाच्या भागावर, म्हणजे मिळणाऱ्या रकमेतून भरलेले प्रीमियम वजा करून उरलेल्या रकमेवर, 2% TDS कापते, ती रक्कम वर्षात ₹1 लाखापेक्षा जास्त असेल तर. 1 ऑक्टोबर 2024 पासून हा दर 5% वरून 2% झाला. PAN नसल्यास दर खूप जास्त असतो.
मॅच्युरिटीपूर्वी LIC पॉलिसी बाँड हरवला तर काय करावे?
तुमच्या सर्व्हिसिंग शाखेला लेखी कळवा. डुप्लिकेट पॉलिसी देण्यापूर्वी किंवा क्लेम निकाली काढण्यापूर्वी LIC साधारणपणे स्टॅम्प पेपरवर इंडेम्निटी बाँड आणि मोठ्या रकमेसाठी वर्तमानपत्रात हरवल्याची जाहिरात मागते. यात काही आठवडे जाऊ शकतात, म्हणून लवकर सुरुवात करा.
LIC मॅच्युरिटी रक्कम हप्त्यांत घेता येते का?
अनेक नव्या LIC प्लानमध्ये सेटलमेंट ऑप्शन असतो, ज्यात मॅच्युरिटी रक्कम एकरकमी न घेता 5, 10 किंवा 15 वर्षांत वार्षिक, सहामाही, तिमाही किंवा मासिक हप्त्यांत मिळते. हा पर्याय मॅच्युरिटीपूर्वी निवडावा लागतो. तुमच्या प्लानच्या अटी पाहा किंवा शाखेत विचारा.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.