प्रत्येकासाठी एकच LIC पॉलिसी सर्वोत्तम नसते. टर्म संरक्षणापासून पेन्शनपर्यंत, प्रत्येक उद्दिष्टासाठी सध्या उपलब्ध LIC प्लान आणि त्यांचे प्रीमियम उदाहरण.
थोडक्यात उत्तर
LIC आपल्या पारंपरिक बचत पॉलिसींवर (एंडोमेंट, मनी बॅक, होल लाइफ) त्यांना सरेंडर मूल्य मिळाल्यानंतर कर्ज देते, साधारणपणे दोन पूर्ण वर्षांचा प्रीमियम भरल्यानंतर. चालू पॉलिसीवर सरेंडर मूल्याच्या 90% पर्यंत आणि पेड-अप पॉलिसीवर 80% पर्यंत कर्ज मिळते. व्याज दर सहा महिन्यांनी आकारले जाते आणि थकलेली रक्कम मॅच्युरिटी किंवा क्लेममधून वजा होते.
LIC पॉलिसीवर कर्ज म्हणजे तुमचीच एंडोमेंट, मनी बॅक किंवा होल लाइफ पॉलिसी तारण ठेवून LIC कडून पैसे उसने घेणे. साधारणपणे पॉलिसीच्या सरेंडर मूल्याच्या 90% पर्यंत कर्ज मिळते, व्याज दर सहा महिन्यांनी भरावे लागते, आणि तुमचे विमा संरक्षण व बोनस सुरूच राहतात. पर्सनल लोनपेक्षा हे बहुतेक वेळा स्वस्त आणि लवकर मिळणारे असते, पण न फेडलेले कर्ज हळूहळू तुमची मॅच्युरिटी रक्कम कमी करत जाते.
या लेखात पात्रता, कर्जाची रक्कम, व्याजाचे गणित, ऑनलाइन आणि शाखेत अर्ज करण्याची पद्धत आणि खऱ्या आकड्यांचे एक उदाहरण दिले आहे. आम्ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहोत, LIC शी संबंधित नाही, त्यामुळे इथले सर्व आकडे अंदाज समजा आणि तुमच्या लोन कोटेशनमध्ये खात्री करा.
कोणत्या LIC पॉलिसींवर कर्ज मिळते?
पॉलिसी कर्ज सरेंडर मूल्याच्या आधारावर मिळते, त्यामुळे ज्या पॉलिसींना सरेंडर मूल्य तयार होते त्याच पात्र असतात.
| पॉलिसीचा प्रकार | कर्ज मिळेल? | लक्षात ठेवा |
|---|---|---|
| एंडोमेंट (न्यू एंडोमेंट, जीवन लाभ, जीवन लक्ष्य) | हो | सरेंडर मूल्य तयार झाल्यावर |
| होल लाइफ (जीवन उमंग, जीवन आनंद) | हो | हाच नियम |
| मनी बॅक (बिमा श्री, न्यू मनी बॅक) | हो | आधी मिळालेल्या मनी बॅकमुळे सरेंडर मूल्य कमी होते |
| शुद्ध टर्म प्लान (टेक टर्म, जीवन अमर) | नाही | सरेंडर मूल्य नसते |
| ULIP (SIIP, निवेश प्लस) | नाही | युनिट-लिंक्ड प्लानमध्ये पॉलिसी कर्ज नाही |
| ॲन्युइटी / पेन्शन प्लान | काही पर्यायांतच | तुमच्या प्लानची कर्जाची अट पाहा |
किती वर्षांनी? हे तुमचा प्लान कधी सुरू झाला यावर अवलंबून आहे:
- जुने प्लान (2014 पूर्वीचे): साधारणपणे तीन पूर्ण वर्षांच्या प्रीमियमनंतर.
- साधारण 2014 ते सप्टेंबर 2024 दरम्यान विकलेले प्लान (8xx आणि 9xx मालिका, उदा. जीवन लाभ 936): दोन पूर्ण वर्षांनंतर.
- ऑक्टोबर 2024 पासूनचे प्लान (7xx मालिका, उदा. जीवन आनंद 715 आणि जीवन लाभ 736): हे IRDAI च्या 2024 च्या उत्पादन नियमांवर आधारित आहेत, ज्यात सरेंडर मूल्य आणि म्हणून कर्ज लवकर सुरू होऊ शकते, काही प्लानमध्ये एका पूर्ण वर्षानंतरच. अंतिम अट तुमच्या पॉलिसी दस्तऐवजात असते.
पॉलिसी चालू असावी, किंवा पेड-अप असून तिला सरेंडर मूल्य असावे. लॅप्स झालेल्या पॉलिसीवर कर्ज घेण्यापूर्वी ती पुनरुज्जीवित (रिव्हाइव्ह) करावी लागते.
LIC पॉलिसीवर किती कर्ज मिळेल?
LIC कर्जाची रक्कम कर्जाच्या दिवशीच्या सरेंडर मूल्याच्या टक्केवारीने ठरवते:
- चालू पॉलिसी (आजपर्यंतचे सर्व प्रीमियम भरलेले): सरेंडर मूल्याच्या 90% पर्यंत.
- पेड-अप पॉलिसी (सरेंडर मूल्य तयार झाल्यावर प्रीमियम बंद): 80% पर्यंत.
आधीचे कर्ज किंवा थकीत व्याज असल्यास ते आधी वजा होते. प्रत्येक प्रीमियम आणि बोनससोबत सरेंडर मूल्य वाढते, त्यामुळे मिळणारे कर्जही दरवर्षी वाढते. तुमचा अंदाज आमच्या LIC सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर ने काढा, जो 90% प्रमाणे “कर्जपात्र रक्कम”ही दाखवतो.
LIC पॉलिसी कर्जाचा व्याजदर आणि व्याज कसे आकारले जाते
व्याजदर LIC ठरवते आणि वेळोवेळी बदलू शकते. सर्व प्लानसाठी एकच चालू दर आम्हाला कुठेही प्रसिद्ध झालेला आढळला नाही, म्हणून सप्टेंबर 2026 पर्यंत विविध स्रोतांत जे सारखे आढळते ते असे:
- जुन्या पारंपरिक प्लानवर साधारणपणे 9% ते 10% वार्षिक व्याज आकारले गेले आहे.
- नव्या प्लानच्या अटींमध्ये एक सूत्र दिलेले असते, उदा. 10 वर्षांच्या सरकारी रोख्यांचे यील्ड अधिक काही मार्जिन, जे वेळोवेळी बदलते.
- व्याज सहामाही आधारावर मोजले जाते आणि दर सहा महिन्यांनी देय असते, साधारणपणे पॉलिसीच्या वर्धापनदिनी किंवा त्यानंतर सहा महिन्यांनी.
- कर्ज आधी परत केले तरी किमान सहा महिन्यांचे व्याज भरावे लागते.
- जे व्याज भरले जात नाही ते कर्जात जोडले जाते आणि पुढचे व्याज वाढलेल्या रकमेवर लागते. म्हणजे प्रत्यक्षात सहामाही चक्रवाढ.
तुमच्या पॉलिसीचा नेमका दर LIC पोर्टल किंवा शाखेकडून मिळणाऱ्या लोन कोटेशनमध्ये असतो. सही करण्यापूर्वी तो नक्की वाचा.
LIC कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज कसा करावा
LIC आपल्या अधिकृत कस्टमर पोर्टलवर (licindia.in) आणि अधिकृत ॲपवर नोंदणीकृत वापरकर्त्यांना ऑनलाइन कर्जाची सुविधा देते. सर्वसाधारण पायऱ्या:
- तुमच्या नोंदणीकृत खात्याने स्वतः लॉग इन करा. कोणत्याही एजंटला किंवा फोन करणाऱ्याला तुमच्या वतीने लॉग इन करू देऊ नका.
- लोन विभाग उघडा आणि प्रत्येक पात्र पॉलिसीचे लोन कोटेशन पाहा. त्यात कमाल रक्कम, व्याजदर आणि देय तारखा असतात.
- पॉलिसीसोबत तुमचे KYC (PAN, आधार) आणि बँक खाते (NEFT मँडेट) नोंदणीकृत आहे याची खात्री करा. पैसे फक्त बँक ट्रान्सफरनेच येतात.
- हवी असलेली रक्कम टाकून विनंती सबमिट करा. खात्री तुमच्या नोंदणीकृत मोबाइलवरील OTP किंवा ई-साइनने होते.
- कागदपत्रे जमा करायला सांगितल्यास ती द्या. काही पॉलिसींसाठी LIC शाखेत मूळ पॉलिसी बाँडही मागू शकते.
मंजुरीनंतर रक्कम नोंदणीकृत बँक खात्यात जमा होते. वेळ वेगवेगळा असू शकतो, पण ऑनलाइन विनंत्या साधारणपणे शाखेपेक्षा लवकर पूर्ण होतात.
शाखेत ऑफलाइन अर्ज
- तुमच्या सर्व्हिसिंग शाखेत जा (तिचे नाव पॉलिसी बाँड आणि प्रीमियम पावतीवर असते).
- कर्ज अर्ज फॉर्म आणि NEFT मँडेट फॉर्म भरा.
- सोबत मूळ पॉलिसी बाँड, स्वसाक्षांकित ओळख व पत्त्याचा पुरावा, PAN आणि एक रद्द केलेला चेक जोडा.
- कर्जाच्या तारणासाठी पॉलिसी LIC च्या नावे असाइन होते. कर्ज फेडल्यावर ती तुम्हाला परत मिळते.
- LIC कागदपत्रे तपासून कर्जाची रक्कम तुमच्या बँक खात्यात पाठवते.
कर्जाची परतफेड, आणि न फेडल्यास काय होते
यात EMI नसतो. फक्त दर सहा महिन्यांनी व्याज भरावे लागते. मूळ रक्कम तुम्ही हवी तेव्हा, एकदम किंवा टप्प्याटप्प्याने, पोर्टलवरून किंवा शाखेत परत करू शकता.
कर्ज थकीत राहिले तर:
- मॅच्युरिटीला: LIC थकीत कर्ज आणि व्याज मॅच्युरिटी रकमेतून वजा करून उरलेली रक्कम देते.
- मृत्यू झाल्यास: नॉमिनीला मृत्यू लाभातून थकीत कर्ज आणि व्याज वजा करून रक्कम मिळते.
- कर्ज सरेंडर मूल्यापेक्षा मोठे झाले तर: LIC नोटीस देऊन पॉलिसी फोरक्लोज करू शकते. कर्ज सरेंडर मूल्यातून वजा होते आणि पॉलिसीसोबत विमा संरक्षणही संपते.
अंतिम रक्कम कशी दिली जाते हे आमच्या LIC मॅच्युरिटी क्लेम प्रक्रिया या लेखात सविस्तर आहे.
उदाहरण: जीवन आनंदसारख्या पॉलिसीवर कर्ज
राहुलकडे एक पारंपरिक विथ-प्रॉफिट पॉलिसी आहे: ₹5 लाख विमा रक्कम, 20 वर्षांची मुदत आणि ₹25,000 वार्षिक प्रीमियम. त्याने 7 वर्षांचा प्रीमियम भरला आहे. ₹45 प्रति ₹1,000 या अंदाजित बोनससह आम्ही हे आकडे सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटरमध्ये टाकले:
| बाब | अंदाज |
|---|---|
| आतापर्यंत भरलेला प्रीमियम | ₹1,75,000 |
| जमा बोनस (अंदाज) | ₹1,57,500 |
| अंदाजे सरेंडर मूल्य | ₹1,37,976 |
| कमाल कर्ज (सरेंडर मूल्याच्या 90%) | ₹1,24,178 |
तो ₹1,20,000 कर्ज घेतो. केवळ समजण्यासाठी व्याज 10% वार्षिक, सहामाही आधारावर आहे असे धरू:
- व्याज वेळेवर भरल्यास: दर सहा महिन्यांनी ₹6,000 (वर्षाला ₹12,000). कर्ज ₹1,20,000 वरच राहते.
- 3 वर्षे काहीच न भरल्यास: कर्ज वाढून सुमारे ₹1,60,811 होते (₹1,20,000 × 1.05⁶).
- मॅच्युरिटीपर्यंत काहीच न भरल्यास (आणखी 13 वर्षे, म्हणजे 26 सहामाही): कर्ज सुमारे ₹4,26,681 होते.
याच आकड्यांसह आणि ₹100 प्रति ₹1,000 फायनल ॲडिशनल बोनस धरून LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर सुमारे ₹10,00,000 मॅच्युरिटी दाखवतो. न फेडलेले कर्ज ती कमी करून सुमारे ₹5,73,319 वर आणेल. राहुलने फक्त व्याज भरत ठेवले, तर मॅच्युरिटीतून केवळ मूळ ₹1,20,000 वजा होतील आणि सुमारे ₹8.8 लाख त्याच्या हातात येतील.
टीप: पॉलिसी कर्ज घेतले असेल तर किमान सहामाही व्याज नक्की भरा. त्यामुळे कर्ज तुमच्या मॅच्युरिटी रकमेवर चक्रवाढीने वाढत नाही.
LIC कर्ज, सरेंडर की पर्सनल लोन
| मुद्दा | LIC पॉलिसी कर्ज | पॉलिसी सरेंडर | पर्सनल लोन |
|---|---|---|---|
| रक्कम | सरेंडर मूल्याच्या 90% पर्यंत | सरेंडर मूल्याच्या 100% | उत्पन्न आणि क्रेडिट स्कोअरवर आधारित |
| खर्च | LIC चा कर्जदर, सहामाही व्याज | भविष्यातील बोनस आणि संरक्षण संपते; लवकर सरेंडरवर भरलेल्या प्रीमियमपेक्षा कमी परतावा | अनेकदा जास्त, बँक आणि तुमच्या प्रोफाइलवर अवलंबून |
| क्रेडिट तपासणी | नाही | नाही | हो |
| परतफेड | लवचीक, EMI नाही | काही परत करायचे नाही | ठरलेला EMI |
| विमा संरक्षण | सुरू राहते | संपते | परिणाम नाही |
| बोनस | जमा होत राहतो | थांबतो | परिणाम नाही |
| मुख्य धोका | थकीत कर्ज मॅच्युरिटी कमी करते; फोरक्लोजर | पॉलिसी कायमची बंद | EMI चुकल्यास क्रेडिट स्कोअर खराब |
थोड्या काळाच्या गरजेसाठी पॉलिसी कर्ज साधारणपणे सरेंडरपेक्षा चांगले, कारण संरक्षण आणि बोनस दोन्ही टिकतात. पॉलिसी पूर्णपणे बंद करण्याचा विचार करत असाल, तर आधी आमचा LIC सरेंडर मूल्य नियम हा लेख वाचा.
बनावट ॲप आणि फसव्या कॉलपासून सावध
फसवणूक करणारे अनेकदा स्वतःला LIC कर्मचारी, एजंट किंवा “लोन ऑफिसर” म्हणवून “प्रोसेसिंग फी”च्या बदल्यात पॉलिसीवर झटपट कर्जाचे आमिष दाखवतात. सुरक्षित राहण्यासाठी:
- पॉलिसी कर्ज मंजूर करण्यासाठी LIC कोणत्याही खासगी खात्यात किंवा UPI ID वर फी मागत नाही.
- तुमचा पोर्टल पासवर्ड, OTP, UPI PIN किंवा कार्डची माहिती कुणालाही देऊ नका, मग तो स्वतःला LIC चा म्हणवत असला तरी.
- अर्ज फक्त LIC ची अधिकृत वेबसाइट, अधिकृत ॲप किंवा तुमच्या सर्व्हिसिंग शाखेतूनच करा. SMS किंवा WhatsApp वर आलेल्या लिंकवर क्लिक करू नका.
- कॉलबद्दल शंका आली तर फोन ठेवा आणि LIC च्या वेबसाइटवरील अधिकृत कस्टमर केअर क्रमांकावर स्वतः फोन करा.
महत्त्वाचे मुद्दे
- कर्ज फक्त सरेंडर मूल्य असलेल्या पारंपरिक बचत प्लानवर मिळते. टर्म प्लान आणि ULIP वर नाही.
- सरेंडर मूल्याच्या 90% पर्यंत (पेड-अपवर 80%) कर्ज मिळते, साधारणपणे दुसऱ्या किंवा तिसऱ्या वर्षापासून.
- व्याज सहामाही आकारले जाते. नेमका दर तुमच्या लोन कोटेशनमध्ये पाहा.
- EMI नाही, पण थकीत व्याज चक्रवाढीने वाढते आणि मॅच्युरिटी किंवा मृत्यू दाव्यातून वजा होते.
- किमान व्याज भरत राहा आणि अर्ज फक्त LIC च्या अधिकृत मार्गांनीच करा.
हे कॅल्क्युलेटर वापरून पाहा
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC पॉलिसीवर किती कर्ज मिळते?
पॉलिसी चालू असेल आणि सर्व प्रीमियम भरलेले असतील, तर साधारणपणे सरेंडर मूल्याच्या 90% पर्यंत कर्ज मिळते. पेड-अप पॉलिसीवर ही मर्यादा 80% आहे. काही प्लानमध्ये मर्यादा कमी असू शकते. नेमकी रक्कम LIC पोर्टल किंवा शाखेकडून मिळणाऱ्या लोन कोटेशनमध्ये दिसते.
LIC पॉलिसी कर्जाचा व्याजदर किती आहे?
व्याजदर LIC स्वतः ठरवते आणि तो प्लाननुसार वेगळा असतो. अनेक जुन्या पारंपरिक पॉलिसींवर तो साधारण 9% ते 10% वार्षिक राहिला आहे, तर नव्या प्लानमध्ये तो एका सूत्राने ठरतो, उदा. 10 वर्षांच्या सरकारी रोख्यांच्या यील्डशी जोडलेला दर. व्याज सहामाही आकारले जाते.
LIC पॉलिसीवर किती वर्षांनी कर्ज मिळते?
पॉलिसीला सरेंडर मूल्य मिळाल्यावर. 2014 ते 2024 दरम्यान विकल्या गेलेल्या बहुतेक प्लानमध्ये याचा अर्थ दोन पूर्ण वर्षांचा प्रीमियम. जुन्या प्लानमध्ये अनेकदा तीन वर्षे लागत. ऑक्टोबर 2024 नंतरचे प्लान नव्या नियमांवर आहेत आणि काहींमध्ये एका वर्षानंतरही कर्ज मिळू शकते.
LIC टर्म प्लानवर कर्ज मिळते का?
नाही. टेक टर्म किंवा जीवन अमरसारख्या शुद्ध टर्म प्लानमध्ये सरेंडर मूल्य नसते, त्यामुळे त्यावर कर्ज मिळत नाही. ULIP वरही पॉलिसी कर्जाची सुविधा नाही. ही सुविधा पारंपरिक बचत प्लानसाठी आहे.
LIC कर्ज EMI ने फेडावे लागते का?
नाही, EMI नसतो. दर सहा महिन्यांनी व्याज भरावे लागते आणि मूळ रक्कम हवी तेव्हा पूर्ण किंवा हप्त्यांत परत करता येते. कर्ज फेडले नाही तर LIC थकीत कर्ज आणि व्याज मॅच्युरिटी किंवा मृत्यू दाव्यातून वजा करते.
व्याज न भरल्यास LIC पॉलिसी बंद करू शकते का?
हो, एका परिस्थितीत. थकीत कर्ज आणि न भरलेले व्याज मिळून सरेंडर मूल्यापेक्षा जास्त झाले, तर LIC नोटीस देऊन पॉलिसी फोरक्लोज करू शकते. मग कर्ज सरेंडर मूल्यातून वजा होते आणि पॉलिसी व तिचे विमा संरक्षण संपते.
LIC कर्जाच्या व्याजावर कर सवलत मिळते का?
साधारणपणे नाही, जर पैसा वैयक्तिक गरजांसाठी वापरला असेल. कर्ज व्यवसाय किंवा घरखरेदीसारख्या करकायद्याने मान्य केलेल्या कारणासाठी वापरले असेल तरच सवलत शक्य आहे आणि त्याचे नियम काटेकोर आहेत. दावा करण्यापूर्वी कर सल्लागाराला विचारा.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.