LIC न्यू जीवन मंगल प्लान 940 कैलकुलेटर: प्रीमियम, प्रीमियम वापसी और पूरी जानकारी

LIC न्यू जीवन मंगल प्लान 940 क्या है?

LIC न्यू जीवन मंगल प्लान 940 कम और अनियमित आमदनी वाले परिवारों के लिए बनी एक माइक्रो-इंश्योरेंस पॉलिसी है। यह टर्म प्लान की तरह जीवन कवर देती है, लेकिन इसमें एक बड़ा फर्क है: अगर पॉलिसीधारक अवधि पूरी होने तक जीवित रहे, तो LIC भरा हुआ सारा प्रीमियम लौटा देता है। अवधि के दौरान मृत्यु होने पर नॉमिनी को कवर मिलता है, और दुर्घटना से मृत्यु हो तो रकम लगभग दोगुनी हो जाती है।

प्लान 940 न्यू जीवन मंगल सीरीज़ का नया वर्ज़न है, जो न्यू जीवन मंगल 840 के बाद आया। ढांचा वही रहा, बस मृत्यु लाभ के नियम नए प्रोडक्ट नियमों के हिसाब से बदले गए। उपलब्ध जानकारी के अनुसार यह 1 मार्च 2022 को लॉन्च हुआ था। अब LIC इसे नए ग्राहकों को नहीं बेचता, पर चालू पॉलिसियाँ पहले जैसी ही चलेंगी।

न्यू जीवन मंगल 940 एक नज़र में

विशेषता	जानकारी
प्लान नंबर	940
प्लान का प्रकार	प्रीमियम वापसी वाला माइक्रो-इंश्योरेंस टर्म प्लान
प्रीमियम विकल्प	नियमित या सिंगल प्रीमियम
पॉलिसी अवधि	10–15 वर्ष (नियमित), 5–10 वर्ष (सिंगल)
प्रवेश आयु	18 से 55 वर्ष
मैच्योरिटी पर अधिकतम आयु	65 वर्ष
बीमा राशि	₹50,000 से ₹2,00,000
मैच्योरिटी लाभ	भरा गया पूरा प्रीमियम वापस
एक्सीडेंट बेनिफिट	इन-बिल्ट, बीमा राशि जितनी अतिरिक्त रकम
लोन	उपलब्ध नहीं

पात्रता

शर्त	नियमित प्रीमियम	सिंगल प्रीमियम
न्यूनतम प्रवेश आयु	18 वर्ष	18 वर्ष
अधिकतम प्रवेश आयु	55 वर्ष	55 वर्ष
पॉलिसी अवधि	10 से 15 वर्ष	5 से 10 वर्ष
मैच्योरिटी आयु सीमा	65 वर्ष	65 वर्ष

65 साल की सीमा के कारण 55 साल का व्यक्ति सिर्फ 10 साल की अवधि ले सकता है, जबकि 50 साल का व्यक्ति 15 साल तक की अवधि चुन सकता है।

प्रीमियम कैसे तय होता है

LIC हर ₹1,000 बीमा राशि पर उम्र और अवधि के हिसाब से एक दर लगाता है। अवधि लंबी हो तो लागत ज़्यादा सालों में बंट जाती है, इसलिए सालाना प्रीमियम कम हो जाता है। कैलकुलेटर इन चरणों पर चलता है:

1. उम्र और अवधि की दर × (बीमा राशि ÷ 1,000) = वार्षिक प्रीमियम।
2. अर्धवार्षिक, तिमाही और मासिक किस्त पर थोड़ा मोड लोडिंग लगता है।
3. मैच्योरिटी पर जितना असल में भरा, वह पूरा लौटता है।

उदाहरण: 40 साल का व्यक्ति ₹2,00,000 कवर 12 साल के लिए लेता है। सालाना प्रीमियम लगभग ₹11,005 बनता है, कुल प्रीमियम ₹1,32,060 होता है और 52 की उम्र में यही पूरी रकम वापस मिलती है। अवधि के दौरान मृत्यु होने पर परिवार को ₹2,00,000 मिलते हैं, और दुर्घटना से मृत्यु पर लगभग ₹4,00,000।

₹1 लाख कवर पर 30 साल की उम्र में प्रीमियम 10 साल के लिए लगभग ₹6,015, 12 साल के लिए ₹4,915 और 15 साल के लिए ₹3,815 सालाना है। 10 साल की अवधि में मासिक किस्त करीब ₹523 है।

सुझाव: 15 साल की अवधि में सालाना प्रीमियम सबसे कम है, लेकिन पैसा ज़्यादा समय तक बिना ब्याज के फंसा रहता है। जेब इजाज़त दे तो छोटी अवधि से पैसा जल्दी लौटता है।

मैच्योरिटी लाभ

अवधि पूरी होने पर LIC भरा गया कुल प्रीमियम लौटाता है, टैक्स, एक्स्ट्रा प्रीमियम और राइडर प्रीमियम छोड़कर। कोई बोनस नहीं मिलता। यानी 10–15 साल तक कवर भी मिला और बचत भी वापस आई, हालांकि महंगाई के कारण उस रकम की असली कीमत घट जाती है।

मृत्यु लाभ

• नियमित प्रीमियम: बेसिक बीमा राशि, वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना या मृत्यु तक भरे प्रीमियम का 105%, जो सबसे अधिक हो।
• सिंगल प्रीमियम: बेसिक बीमा राशि या सिंगल प्रीमियम का 125%, जो अधिक हो।
• दुर्घटना से मृत्यु: बीमा राशि जितनी अतिरिक्त रकम।

ज़्यादा उम्र में 105% वाला नियम काम आता है। 55 साल की उम्र में ₹1 लाख कवर, 10 साल अवधि पर कुल प्रीमियम ₹1,03,850 बनता है, जो कवर से ज़्यादा है, इसलिए कैलकुलेटर मृत्यु लाभ लगभग ₹1,09,043 दिखाता है।

अन्य सुविधाएँ

• सिंगल प्रीमियम: 45 साल का व्यक्ति ₹1 लाख कवर, 5 साल के लिए एक बार लगभग ₹19,805 भरता है और मैच्योरिटी पर यही रकम वापस पाता है।
• लोन नहीं: इस प्लान पर पॉलिसी लोन नहीं मिलता।
• रिवाइवल: लैप्स पॉलिसी को बकाया प्रीमियम और ब्याज भरकर फिर चालू कराया जा सकता है।

टैक्स लाभ

ज़्यादातर उम्र और अवधि में सालाना प्रीमियम बीमा राशि के 10% से कम रहता है, इसलिए पुरानी टैक्स व्यवस्था में आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती है और मैच्योरिटी व मृत्यु की रकम आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के तहत आम तौर पर टैक्स फ्री रहती है। सिंगल प्रीमियम बीमा राशि के 10% से ज़्यादा होता है, इसलिए उसकी वापसी पर यह छूट शायद न मिले।

यह प्लान किसके लिए था?

दिहाड़ी मज़दूर, छोटे दुकानदार और ग्रामीण परिवार, जिन्हें टर्म प्लान में प्रीमियम “डूबने” का डर था, उनके लिए यह प्लान बना था। जो ज़्यादा प्रीमियम भर सकते हैं, उनके लिए सामान्य टर्म प्लान उसी पैसे में कहीं बड़ा कवर देता है। तुलना के लिए हमारा टर्म प्लान कैलकुलेटर देखें।

न्यू जीवन मंगल 940 बनाम 840

दोनों का ढांचा और प्रीमियम चार्ट एक जैसा है। मुख्य फर्क नियमित प्रीमियम के मृत्यु लाभ में है: 840 में न्यूनतम सीमा वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना थी, जबकि 940 में 7 गुना है, साथ में 105% वाला नियम। आज कम खर्च में बचत के साथ कवर चाहिए, तो LIC का माइक्रो बचत 751 देखें।

कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें

1. नियमित या सिंगल प्रीमियम चुनें।
2. आयु डालें और अवधि चुनें।
3. बीमा राशि ₹50,000 से ₹2 लाख के बीच रखें।
4. नियमित प्रीमियम के लिए प्रीमियम मोड चुनें।
5. प्रीमियम, मैच्योरिटी वापसी, मृत्यु लाभ और दुर्घटना पर मिलने वाली रकम देखें। सभी आंकड़े अनुमान हैं; सही रकम आपके पॉलिसी बॉन्ड में दी होती है।