LIC न्यू जीवन मंगल प्लान 940 कॅल्क्युलेटर: प्रीमियम, प्रीमियम परतावा आणि संपूर्ण माहिती

LIC न्यू जीवन मंगल प्लान 940 म्हणजे काय?

LIC न्यू जीवन मंगल प्लान 940 ही कमी आणि अनियमित उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांसाठी बनवलेली मायक्रो-इन्शुरन्स पॉलिसी आहे. ती टर्म प्लानसारखे जीवन संरक्षण देते, पण एक महत्त्वाचा फरक आहे: पॉलिसीधारक मुदत संपेपर्यंत हयात असेल, तर LIC भरलेला सगळा प्रीमियम परत करते. मुदतीत मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला विमा रक्कम मिळते आणि अपघाती मृत्यू असेल तर ती रक्कम जवळपास दुप्पट होते.

प्लान 940 ही न्यू जीवन मंगल मालिकेतील नवी आवृत्ती आहे, जी न्यू जीवन मंगल 840 नंतर आली. रचना तीच ठेवली, फक्त मृत्यू लाभाचे नियम नव्या उत्पादन नियमांनुसार बदलले. उपलब्ध माहितीनुसार हा प्लान 1 मार्च 2022 रोजी सुरू झाला. आता LIC तो नव्या ग्राहकांना विकत नाही, पण चालू पॉलिसी पूर्वीप्रमाणेच सुरू राहतील.

न्यू जीवन मंगल 940 थोडक्यात

वैशिष्ट्य	माहिती
प्लान क्रमांक	940
प्लानचा प्रकार	प्रीमियम परताव्यासह मायक्रो-इन्शुरन्स टर्म प्लान
प्रीमियम पर्याय	नियमित किंवा एकरकमी
पॉलिसी मुदत	10–15 वर्षे (नियमित), 5–10 वर्षे (एकरकमी)
प्रवेश वय	18 ते 55 वर्षे
मॅच्युरिटीला कमाल वय	65 वर्षे
विमा रक्कम	₹50,000 ते ₹2,00,000
मॅच्युरिटी लाभ	भरलेला सर्व प्रीमियम परत
अपघात लाभ	इन-बिल्ट, विमा रकमेइतकी अतिरिक्त रक्कम
कर्ज	उपलब्ध नाही

पात्रता

अट	नियमित प्रीमियम	एकरकमी प्रीमियम
किमान प्रवेश वय	18 वर्षे	18 वर्षे
कमाल प्रवेश वय	55 वर्षे	55 वर्षे
पॉलिसी मुदत	10 ते 15 वर्षे	5 ते 10 वर्षे
मॅच्युरिटी वय मर्यादा	65 वर्षे	65 वर्षे

65 वर्षांच्या मर्यादेमुळे 55 वर्षांच्या व्यक्तीला फक्त 10 वर्षांची मुदत मिळते, तर 50 वर्षांची व्यक्ती 15 वर्षांपर्यंत मुदत घेऊ शकते.

प्रीमियम कसा ठरतो

LIC प्रत्येक ₹1,000 विमा रकमेवर वय आणि मुदतीनुसार एक दर लावते. मुदत जास्त असेल तर खर्च अधिक वर्षांत विभागला जातो, म्हणून वार्षिक प्रीमियम कमी होतो. कॅल्क्युलेटर असा हिशोब करतो:

1. वय व मुदतीचा दर × (विमा रक्कम ÷ 1,000) = वार्षिक प्रीमियम.
2. सहामाही, तिमाही आणि मासिक हप्त्यावर थोडे मोड लोडिंग लागते.
3. मॅच्युरिटीला प्रत्यक्ष भरलेली सगळी रक्कम परत मिळते.

उदाहरण: 40 वर्षांची व्यक्ती ₹2,00,000 संरक्षण 12 वर्षांसाठी घेते. वार्षिक प्रीमियम सुमारे ₹11,005, एकूण प्रीमियम ₹1,32,060, आणि 52 व्या वर्षी ही संपूर्ण रक्कम परत मिळते. मुदतीत मृत्यू झाल्यास कुटुंबाला ₹2,00,000 मिळतात, तर अपघाती मृत्यूवर सुमारे ₹4,00,000.

₹1 लाख संरक्षणावर 30 व्या वर्षी प्रीमियम 10 वर्षांसाठी सुमारे ₹6,015, 12 वर्षांसाठी ₹4,915 आणि 15 वर्षांसाठी ₹3,815 वार्षिक आहे. 10 वर्षांच्या मुदतीत मासिक हप्ता सुमारे ₹523 आहे.

टीप: 15 वर्षांच्या मुदतीत वार्षिक प्रीमियम सर्वात कमी आहे, पण पैसा जास्त काळ व्याजाशिवाय अडकून राहतो. परवडत असेल तर कमी मुदतीत पैसे लवकर परत येतात.

मॅच्युरिटी लाभ

मुदत पूर्ण झाल्यावर LIC भरलेला एकूण प्रीमियम परत करते; कर, अतिरिक्त प्रीमियम आणि रायडर प्रीमियम वगळून. बोनस मिळत नाही. म्हणजे 10–15 वर्षे संरक्षणही मिळाले आणि बचतही परत आली, पण महागाईमुळे त्या रकमेची खरी किंमत कमी होते.

मृत्यू लाभ

• नियमित प्रीमियम: मूळ विमा रक्कम, वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट किंवा मृत्यूपर्यंत भरलेल्या प्रीमियमचा 105%, जे सर्वाधिक असेल ते.
• एकरकमी प्रीमियम: मूळ विमा रक्कम किंवा एकरकमी प्रीमियमचा 125%, जे जास्त असेल ते.
• अपघाती मृत्यू: विमा रकमेइतकी अतिरिक्त रक्कम.

जास्त वयात 105% चा नियम उपयोगी पडतो. 55 व्या वर्षी ₹1 लाख संरक्षण, 10 वर्षे मुदतीत एकूण प्रीमियम ₹1,03,850 होतो, जो विमा रकमेपेक्षा जास्त आहे; म्हणून कॅल्क्युलेटर मृत्यू लाभ सुमारे ₹1,09,043 दाखवतो.

इतर सुविधा

• एकरकमी प्रीमियम: 45 वर्षांची व्यक्ती ₹1 लाख संरक्षण, 5 वर्षांसाठी एकदाच सुमारे ₹19,805 भरते आणि मॅच्युरिटीला तीच रक्कम परत मिळते.
• कर्ज नाही: या प्लानवर पॉलिसी कर्ज मिळत नाही.
• पुनरुज्जीवन: बंद पडलेली पॉलिसी थकीत प्रीमियम व व्याज भरून पुन्हा सुरू करता येते.

कर लाभ

बहुतेक वय व मुदतींसाठी वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा कमी राहतो, त्यामुळे जुन्या कर पद्धतीत आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) ची वजावट मिळते आणि मॅच्युरिटी व मृत्यूची रक्कम आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) अंतर्गत साधारणपणे करमुक्त असते. एकरकमी प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा जास्त असल्याने त्याच्या परताव्याला ही सूट कदाचित मिळणार नाही.

हा प्लान कोणासाठी होता?

रोजंदारी करणारे, लहान दुकानदार आणि ग्रामीण कुटुंबे, ज्यांना टर्म प्लानमध्ये प्रीमियम “वाया जाण्याची” भीती वाटत होती, त्यांच्यासाठी हा प्लान होता. ज्यांना जास्त प्रीमियम परवडतो, त्यांना साधा टर्म प्लान त्याच पैशात खूप मोठे संरक्षण देतो. तुलनेसाठी आमचा टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर पहा.

न्यू जीवन मंगल 940 आणि 840 मधील फरक

दोन्हींची रचना आणि प्रीमियम चार्ट सारखाच आहे. मुख्य फरक नियमित प्रीमियमच्या मृत्यू लाभात आहे: 840 मध्ये किमान मर्यादा वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट होती, तर 940 मध्ये 7 पट, सोबत 105% चा नियम. आज कमी खर्चात बचत आणि संरक्षण हवे असल्यास LIC चा मायक्रो बचत 751 पहा.

कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा

1. नियमित किंवा एकरकमी प्रीमियम निवडा.
2. वय टाका आणि मुदत निवडा.
3. विमा रक्कम ₹50,000 ते ₹2 लाख दरम्यान ठेवा.
4. नियमित प्रीमियमसाठी प्रीमियम पद्धत निवडा.
5. प्रीमियम, मॅच्युरिटी परतावा, मृत्यू लाभ आणि अपघाती मृत्यूवरील रक्कम पहा. सर्व आकडे अंदाजे आहेत; अचूक रक्कम तुमच्या पॉलिसी बाँडमध्ये असते.