LIC जीवन लक्ष्य कॅल्क्युलेटर: प्रीमियम, मॅच्युरिटी आणि कुटुंबाला वार्षिक उत्पन्नाचा हिशेब

जीवन लक्ष्य कॅल्क्युलेटर काय करतो?

LIC जीवन लक्ष्य हा विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान एका स्पष्ट हेतूसाठी आहे: पालक असोत वा नसोत, कुटुंबाचे उद्दिष्ट, विशेषतः मुलाचे शिक्षण किंवा लग्न, पूर्ण व्हावे. हा कॅल्क्युलेटर एकाच वेळी तीन गोष्टी दाखवतो:

• तुमचे वय, मुदत आणि विमा रकमेनुसार प्रीमियम;
• मुदत पूर्ण झाल्यावर मिळणारी मॅच्युरिटी रक्कम;
• मुदतीत मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला दरवर्षी मिळणारे कौटुंबिक उत्पन्न.

हा सध्याच्या प्लान 733 साठी आहे आणि जुन्या प्लान 933 व 833 च्या पॉलिसीधारकांनाही जवळचा अंदाज देतो. हे स्वतंत्र नियोजन साधन असल्याने आकडे अंदाज समजा आणि अंतिम प्रीमियम LIC च्या कोटेशनशी जुळवा.

जीवन लक्ष्य एका नजरेत

वैशिष्ट्य	तपशील
सध्याची आवृत्ती	प्लान 733 (1 ऑक्टोबर 2024 पासून)
जुन्या आवृत्त्या	प्लान 933 (2020–2024), प्लान 833 (2015–2020)
प्रवेश वय	18 ते 50 वर्षे
पॉलिसी मुदत	13 ते 25 वर्षे
प्रीमियम भरण्याची मुदत	पॉलिसी मुदत − 3 वर्षे
कमाल मॅच्युरिटी वय	65 वर्षे
किमान विमा रक्कम	₹2,00,000 (प्लान 733); कमाल मर्यादा नाही
मृत्यू लाभ	दरवर्षी विमा रकमेच्या 10% + मॅच्युरिटीला एकरकमी
मॅच्युरिटी लाभ	विमा रक्कम + बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस

गणना कशी होते

1. ₹1,000 वरील दर: हा कॅल्क्युलेटर आमच्या जीवन लक्ष्य 733 पानावरचेच इंजिन वापरतो, जे LIC च्या सेल्स ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहे. उदा. ब्रोशरमध्ये 30 वर्षे वय, ₹2 लाख आणि 25 वर्षे मुदतीसाठी ₹9,222 वार्षिक प्रीमियम आहे, आणि कॅल्क्युलेटरही तेवढाच दाखवतो. दर वयानुसार वाढतो. मुदत कमी असल्यास प्रीमियमची वर्षे कमी असतात, म्हणून वार्षिक दर जास्त असतो. LIC सर्व स्टँडर्ड लाइव्हसाठी एकच दर देते, महिलांसाठी वेगळा दर नाही.
2. सवलत: ₹5 लाखांपासून प्रति ₹1,000 वर ₹4 आणि ₹10 लाखांपासून ₹5 हाय सम ॲश्युअर्ड रिबेट. वार्षिक भरल्यास टेब्युलर प्रीमियमच्या 2% आणि सहामाहीवर 1% मोड रिबेट; त्रैमासिक आणि मासिकवर सूट नाही.
3. मॅच्युरिटी: विमा रक्कम + (प्रति ₹1,000 बोनस × विमा रक्कम ÷ 1,000 × मुदत) + प्रति ₹1,000 गृहीत फायनल ॲडिशनल बोनस.
4. मृत्यू लाभ: पुढील पॉलिसी वर्धापनदिनापासून मॅच्युरिटीच्या एक वर्ष आधीपर्यंत दरवर्षी विमा रकमेच्या 10%. मॅच्युरिटी तारखेला विमा रकमेच्या 110% अधिक बोनस. एकूण रक्कम कधीही भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कमी नसते.

यात GST जोडलेला नाही, कारण 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST मुक्त आहे. त्याआधी पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST लागत असे.

उदाहरणासह समजून घ्या

30 वर्षांचा पुरुष ₹5 लाख कवच 25 वर्षांसाठी घेतो आणि वार्षिक प्रीमियम भरतो:

निकाल	रक्कम
वार्षिक प्रीमियम	₹21,055
प्रीमियम भरण्याची मुदत	22 वर्षे
एकूण प्रीमियम	₹4,63,210
वयाच्या 55 व्या वर्षी अंदाजे मॅच्युरिटी (₹49 बोनस, ₹20 फायनल बोनस)	₹11,22,500
मृत्यूनंतर कुटुंबाला वार्षिक उत्पन्न	₹50,000
मृत्यूनंतर मॅच्युरिटी तारखेला एकरकमी	₹5,50,000 + बोनस
पहिल्या वर्षी मृत्यू झाल्यास एकूण कौटुंबिक उत्पन्न	24 वर्षांत ₹12,00,000

तो हयात राहिल्यास त्याला भरलेल्या प्रीमियमच्या सुमारे 2.4 पट रक्कम मिळते. पाचव्या वर्षी मृत्यू झाल्यास कुटुंबाला पुढे प्रीमियम भरावा लागत नाही आणि 24 व्या वर्षापर्यंत दरवर्षी ₹50,000 मिळतात. त्यानंतर ₹5.5 लाख आणि तोपर्यंत जमा झालेला बोनस मिळतो. आज 5 वर्षांच्या मुलासाठी हे उत्पन्न शाळेपासून महाविद्यालयापर्यंत येत राहते.

मोठे कवच, कमी मुदत: ₹10 लाख आणि 21 वर्षांसाठी प्रीमियम वर्षाला सुमारे ₹51,068 असून तो 18 वर्षे भरायचा (एकूण सुमारे ₹9.19 लाख). अंदाजे मॅच्युरिटी सुमारे ₹20.49 लाख आणि मृत्यूनंतर कुटुंबाला वर्षाला ₹1 लाख.

टीप: मूल 18–21 वर्षांचे होईल त्या वर्षाशी मुदत जुळवा. मूल आता 4 वर्षांचे असेल तर 17 वर्षांची मुदत महाविद्यालय सुरू होताना संपेल, आणि तुमचे काही बरे-वाईट झाल्यास शाळेच्या वर्षांचा खर्च उत्पन्नातून चालू राहील.

निकाल कसे वाचावेत

• वार्षिक प्रीमियम: वार्षिक भरण्याचा मूळ प्रीमियम, जो तुम्हाला भरायचा आहे.
• हप्त्याचा प्रीमियम: निवडलेल्या पद्धतीतील प्रत्येक हप्ता.
• एकूण प्रीमियम: प्रीमियम भरण्याच्या मुदतीतील सर्व हप्त्यांची बेरीज.
• मॅच्युरिटी: हयात राहिल्यास मिळणारा अंदाज. हा बोनस दरानुसार बदलतो, म्हणून सावध अंदाजासाठी ₹40 टाकून पहा (उदाहरणात ₹10.1 लाख).
• मृत्यूनंतर कुटुंबाला वार्षिक उत्पन्न: विमा रकमेच्या 10%, दरवर्षी.
• मृत्यूनंतर मॅच्युरिटी तारखेला एकरकमी: मुदतीच्या शेवटी कुटुंबाला, बोनससह.
• मृत्यू लाभ: तुम्ही निवडलेल्या पॉलिसी वर्षात मृत्यू झाल्यास कुटुंबाला मिळणारी एकूण रक्कम. निकालाखालील तक्त्यात वर्षनिहाय रक्कम दिसते.

उपयुक्त टिप्स आणि सामान्य चुका

• मॅच्युरिटी वयाकडे लक्ष द्या. पॉलिसी 65 पर्यंत संपायला हवी, त्यामुळे जास्त वयात कमी मुदत आणि जास्त प्रीमियम मिळतो.
• कवच कमी ठेवू नका. 15 वर्षांनंतरच्या फीसाठी वर्षाला ₹50,000 अपुरे पडू शकतात. विमा रक्कम इतकी ठेवा की तिचे 10% तुमच्या गरजेचा वार्षिक खर्च भागवतील.
• प्रीमियम चालू ठेवा. लवकर सरेंडर केल्यास भरलेल्यापेक्षा कमी मिळते. थांबवण्यापूर्वी सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर पहा.
• गरज असल्यास टर्म कवच जोडा. जीवन लक्ष्य एका उद्दिष्टाचे संरक्षण करतो, कुटुंबाच्या संपूर्ण उत्पन्नाचे नाही. ती उणीव स्वतंत्र टर्म प्लान स्वस्तात भरून काढतो.

प्लान आवृत्त्या आणि संबंधित साधने

• सविस्तर माहिती: जीवन लक्ष्य 733 (सध्याचा) आणि जुन्या पॉलिसीधारकांसाठी जीवन लक्ष्य 933.
• प्रीमियम लवकर संपवायचा आहे? LIC एंडोमेंट प्लान कॅल्क्युलेटर मध्ये जीवन लाभ 736 शी तुलना करा.