2026 मध्ये LIC चे तीन चाइल्ड प्लान उपलब्ध आहेत. एकाच मुलासाठी आणि एकाच विमा रकमेवर त्यांचे वय, प्रीमियम मुदत, परतावा आणि प्रीमियम वेव्हर रायडर यांची तुलना.
थोडक्यात उत्तर
LIC डेथ क्लेमसाठी नॉमिनी सर्व्हिसिंग शाखेला कळवतो, आणि मग क्लेम फॉर्म A (फॉर्म 3783), मृत्यू दाखला, मूळ पॉलिसी बाँड, रद्द केलेल्या चेकसह NEFT मँडेट आणि स्वतःचे ओळखपत्र व PAN जमा करतो. पॉलिसी सुरू झाल्यापासून किंवा रिव्हायव्हलपासून तीन वर्षांच्या आत मृत्यू झाला असल्यास जादा वैद्यकीय आणि नियोक्त्याचे फॉर्म लागतात. IRDAI नुसार निर्णय 15 दिवसांत, तपासणी असल्यास 45 दिवसांत व्हायला हवा.
LIC डेथ क्लेम प्रक्रियेचे चार भाग आहेत: LIC ला कळवणे, क्लेम फॉर्म आणि कागदपत्रे गोळा करणे, ती सर्व्हिसिंग शाखेत जमा करणे, आणि बँक ट्रान्सफरने रक्कम मिळवणे. तीन वर्षांहून जुन्या बहुतेक पॉलिसींमध्ये हे मुख्यतः कागदोपत्री काम आहे. तीन वर्षांच्या आतील क्लेमची LIC तपासणी करते, त्यामुळे थोडा जास्त वेळ लागतो. प्रत्येक टप्प्यासाठी IRDAI ने स्पष्ट कालमर्यादा ठरवली आहे.
अशा वेळी फॉर्म भरणे सोपे नसते, याची आम्हाला जाणीव आहे. या लेखात प्रत्येक पायरी, कागदपत्रे, कालमर्यादा, तुमच्या क्लेमचे रक्षण करणारा कायदा, आणि LIC ने नकार दिल्यास काय करावे, हे सगळे आहे. आम्ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहोत, LIC नाही. अंतिम निर्णय तुमच्या सर्व्हिसिंग शाखेचा आणि पॉलिसी दस्तऐवजाचा असतो.
पायरी 1: LIC ला कळवा (क्लेम इंटिमेशन)
ज्याला पैसे मिळायचे आहेत (नॉमिनी, असाइनी, किंवा नॉमिनी नसल्यास कायदेशीर वारस), त्याने पॉलिसी बाँडवर लिहिलेल्या सर्व्हिसिंग शाखेला पत्र लिहावे. त्यात द्या:
- पॉलिसी क्रमांक आणि मृत व्यक्तीचे पूर्ण नाव;
- मृत्यूची तारीख, ठिकाण आणि कारण;
- क्लेम करणाऱ्याचे नाव, नाते आणि संपर्क तपशील.
सर्व्हिसिंग शाखा माहीत नसेल, तर साधारणपणे कोणतीही LIC शाखा सूचना घेऊन पुढे पाठवते. LIC ऑनलाइन सेवा वाढवत आहे, म्हणून ऑनलाइन क्लेम इंटिमेशनची सध्याची सुविधा LIC च्या अधिकृत वेबसाइटवर पाहा. थांबून काही फायदा नाही; शाखा तुमच्या प्रकरणासाठी फॉर्म आणि आवश्यक कागदपत्रांची यादी पाठवेल.
मृत व्यक्तीच्या नावावर अनेक LIC पॉलिसी असतील, तर सगळ्यांची माहिती एकाच पत्रात द्या. प्रत्येक पॉलिसीचा क्लेम स्वतंत्रपणे निकाली निघतो.
पायरी 2: फॉर्म आणि कागदपत्रे गोळा करा
काय लागेल हे मुख्यतः क्लेम अर्ली (तीन वर्षांच्या आत मृत्यू) आहे की नॉन-अर्ली, यावर अवलंबून आहे.
| कागदपत्र | नॉन-अर्ली क्लेम | अर्ली क्लेम (3 वर्षांच्या आत) |
|---|---|---|
| क्लेम फॉर्म A, क्लेमदाराचे निवेदन (फॉर्म 3783; 3+ वर्षे चाललेल्या पॉलिसीसाठी LIC 3783A ही सांगते) | हो | हो |
| मृत्यू नोंदवहीचा प्रमाणित उतारा (मृत्यू दाखला) | हो | हो |
| मूळ पॉलिसी बाँड, असाइनमेंट डीड असल्यास तीही | हो | हो |
| रद्द केलेला चेक किंवा पासबुक प्रतीसह NEFT मँडेट | हो | हो |
| क्लेमदाराचा PAN, फोटो ओळखपत्र आणि पत्त्याचा पुरावा | हो | हो |
| मृत व्यक्तीच्या वयाचा पुरावा, वय मान्य झाले नसल्यास | लागू असल्यास | लागू असल्यास |
| क्लेम फॉर्म B (फॉर्म 3784), शेवटच्या आजारात उपचार करणाऱ्या डॉक्टरकडून | नाही | हो |
| क्लेम फॉर्म B1 (फॉर्म 3816), रुग्णालयाकडून | नाही | रुग्णालयात उपचार झाले असल्यास |
| क्लेम फॉर्म C (फॉर्म 3785), अंत्यसंस्काराला उपस्थित व्यक्तीकडून | नाही | हो |
| क्लेम फॉर्म E (फॉर्म 3787), नियोक्त्याचे प्रमाणपत्र | नाही | नोकरी करत असल्यास |
| FIR, शवविच्छेदन अहवाल आणि पोलिसांचा अंतिम अहवाल | अपघाती किंवा अनैसर्गिक मृत्यू असल्यास | अपघाती किंवा अनैसर्गिक मृत्यू असल्यास |
| हक्काचा कायदेशीर पुरावा (वारसा प्रमाणपत्र इ.) | वैध नॉमिनी नसल्यास | वैध नॉमिनी नसल्यास |
वेळ वाचवणाऱ्या टिपा:
- NEFT मँडेटवरील नाव आणि बँक खाते क्लेमदाराशी अगदी जुळले पाहिजे.
- प्रत्येक कागदाची झेरॉक्स ठेवा आणि जमा करताना तारखेसह पोचपावती घ्या.
- पॉलिसी बाँड हरवला असेल तर शाखेला सांगा; क्लेम निकाली काढण्यापूर्वी साधारणपणे इंडेम्निटी बाँड मागितला जातो.
अर्ली आणि नॉन-अर्ली क्लेम
अर्ली क्लेम म्हणजे रिस्क सुरू होणे, रिव्हायव्हल किंवा रायडर जोडणे, यापैकी जे नंतर असेल त्यापासून तीन वर्षांच्या आत झालेला मृत्यू. LIC अशा प्रकरणांची नियमित तपासणी करते. फील्ड अधिकारी रुग्णालयाच्या नोंदी, उपचार करणारे डॉक्टर आणि मृत्यूची परिस्थिती तपासू शकतो; म्हणूनच फॉर्म B, B1, C आणि E असतात.
अर्ली क्लेम म्हणजे नाकारलेला क्लेम नव्हे. बहुतेक क्लेमचे पैसे मिळतात. तपासणीत फक्त प्रपोजलमध्ये दिलेली आरोग्य आणि वैयक्तिक माहिती खरी होती का, हे पाहिले जाते.
कलम 45: तीन वर्षांचे संरक्षण
2015 मध्ये दुरुस्त झालेल्या विमा कायदा, 1938 चे कलम 45 हा क्लेम करणाऱ्या कुटुंबासाठी सर्वात महत्त्वाचा कायदा आहे:
- पॉलिसी जारी होणे, रिस्क सुरू होणे, रिव्हायव्हल किंवा रायडर, यापैकी जे नंतर असेल त्यापासून तीन वर्षांनंतर पॉलिसीवर कोणत्याही कारणाने प्रश्न उपस्थित करता येत नाही, फसवणुकीच्या कारणानेही नाही.
- तीन वर्षांच्या आत विमा कंपनी फसवणुकीच्या कारणाने, किंवा आयुर्मानाशी संबंधित एखादी महत्त्वाची माहिती चुकीची दिली किंवा लपवली या कारणाने प्रश्न उपस्थित करू शकते. त्यासाठी कारणे लेखी द्यावी लागतात.
- पॉलिसी फसवणूक नव्हे, तर चुकीच्या माहितीच्या कारणाने नाकारली, तर जमा प्रीमियम नकारापासून 90 दिवसांत परत करावा लागतो.
- एखादी माहिती महत्त्वाची तेव्हाच मानली जाते जेव्हा तिचा रिस्कवर थेट परिणाम होतो. ती माहिती असती तर पॉलिसी दिलीच नसती, हे विमा कंपनीला दाखवावे लागते.
- कलम 45 मुळे LIC ला वयाचा पुरावा मागून त्यानुसार अटी बदलण्यापासून रोखले जात नाही.
सेटलमेंटची कालमर्यादा
| टप्पा | कालमर्यादा |
|---|---|
| डेथ क्लेमवर निर्णय, तपासणीशिवाय | क्लेम आणि आवश्यक कागदपत्रे मिळाल्यापासून 15 दिवसांत |
| डेथ क्लेमवर निर्णय, तपासणीसह | 45 दिवसांत |
| यापेक्षा जास्त उशीर | बँक रेट + 2% व्याज |
| चुकीच्या माहितीमुळे नकारानंतर प्रीमियम परतावा | 90 दिवसांत |
| विमा कंपनीकडून तक्रारीला उत्तर | 14 दिवसांत |
या कालमर्यादा पॉलिसीधारकांच्या हितसंरक्षणावरील IRDAI च्या 5 सप्टेंबर 2024 च्या मास्टर सर्क्युलरवर आधारित आहेत. घड्याळ प्रत्यक्षात LIC कडे सर्व आवश्यक कागदपत्रे आल्यावर सुरू होते, म्हणून पूर्ण कागदपत्रे सर्वात महत्त्वाची.
उदाहरण: नॉमिनीला किती रक्कम मिळेल
सुरेश यांनी वयाच्या 35 व्या वर्षी न्यू एंडोमेंट 714 सारखी पॉलिसी घेतली: ₹10 लाख विमा रक्कम आणि ₹50,918 वार्षिक प्रीमियम (आमच्या कॅल्क्युलेटरनुसार; त्यावर GST लागत नाही, कारण 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST मुक्त आहेत). 9 व्या पॉलिसी वर्षाच्या ग्रेस कालावधीत, त्या वर्षीचा प्रीमियम भरण्यापूर्वी, त्यांचा मृत्यू होतो. त्यांच्यावर ₹1,50,000 चे पॉलिसी कर्ज आणि अंदाजे ₹6,000 थकीत व्याज होते. बोनस ₹40 प्रति ₹1,000 वार्षिक गृहीत धरला आहे.
| बाब | रक्कम |
|---|---|
| मृत्यूवरील विमा रक्कम (₹10 लाख किंवा 7 × ₹50,918 यापैकी जास्त) | ₹10,00,000 |
| 8 पूर्ण वर्षांचा बोनस (वार्षिक ₹40,000) | ₹3,20,000 |
| एकूण क्लेम | ₹13,20,000 |
| वजा: पॉलिसी कर्ज आणि व्याज | − ₹1,56,000 |
| वजा: ग्रेस कालावधीतील थकीत प्रीमियम | − ₹50,918 |
| नॉमिनीला निव्वळ रक्कम | ₹11,13,082 |
पॉलिसी तीन वर्षांहून जास्त चालली, म्हणून हा नॉन-अर्ली क्लेम असून कलम 45 ने संरक्षित आहे. फायनल ॲडिशनल बोनस लागू असल्यास तो वेगळा मिळेल. सुरेश यांचा मृत्यू दुसऱ्या वर्षी झाला असता आणि LIC ने फसवणूक नसलेली चुकीची माहिती सिद्ध केली असती, तर नॉमिनीला भरलेले दोन प्रीमियम, म्हणजे ₹1,01,836, 90 दिवसांत परत मिळाले असते. तुमच्या पॉलिसीच्या बोनसचा अंदाज LIC बोनस कॅल्क्युलेटर वर घ्या, आणि कर्जामुळे क्लेम कसा कमी होतो ते आमच्या LIC पॉलिसीवर कर्ज मार्गदर्शकात पाहा.
क्लेमची रक्कम कशावर अवलंबून असते
- प्लानचा प्रकार: न्यू टेक टर्म 954 सारखा शुद्ध टर्म प्लान मृत्यूवर विमा रक्कम देतो, बोनस नाही; एंडोमेंट प्लानमध्ये बोनस जोडला जातो.
- रायडर: ॲक्सिडेंटल डेथ अँड डिसॅबिलिटी बेनिफिट रायडर अपघाती मृत्यूवर, त्याच्या अटींनुसार, जादा रक्कम देतो.
- लॅप्स पॉलिसी: प्रीमियम थांबले असतील, तर फक्त पेड-अप मूल्य (तयार झाले असल्यास) मिळू शकते.
- आत्महत्या: बहुतेक सध्याच्या LIC प्लानमध्ये रिस्क सुरू झाल्यापासून किंवा रिव्हायव्हलपासून 12 महिन्यांत आत्महत्या झाल्यास भरलेल्या प्रीमियमच्या किमान 80%, किंवा सरेंडर मूल्य जास्त असल्यास ते, मिळते. तुमच्या पॉलिसीतील अपवादाची अट पाहा.
नॉमिनी नाही, किंवा नॉमिनीचा मृत्यू झाला आहे
वैध नॉमिनेशन नसेल, किंवा नॉमिनीचा मृत्यू पॉलिसीधारकाच्या आधी झाला असेल, तर LIC पॉलिसीधारकाच्या कायदेशीर वारसांना पैसे देते. त्यासाठी वारसा प्रमाणपत्र किंवा हक्काचा अन्य पुरावा द्यावा लागतो, ज्यात वेळ जातो. नॉमिनेशन अद्ययावत ठेवण्याचे हेच सर्वात मोठे कारण; आमचे LIC नॉमिनी बदल मार्गदर्शक पाहा. व्यक्ती बेपत्ता असेल आणि मृत्यूची खात्री नसेल, तर कायदा साधारणपणे सात वर्षे काहीच खबर न मिळाल्यावरच मृत्यू गृहीत धरतो, म्हणून तोपर्यंत प्रीमियम भरत राहा.
LIC डेथ क्लेमवरील कर
डेथ क्लेम आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 सह अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार पूर्णपणे करमुक्त आहे. प्रीमियमची 10% मर्यादा आणि ₹5 लाखांची वार्षिक प्रीमियम मर्यादा मॅच्युरिटी रकमेला लागू होते, डेथ क्लेमला नाही, म्हणून डेथ बेनिफिटवर TDS कापला जात नाही.
क्लेम नाकारला किंवा उशीर झाला तर
- पत्र वाचा. नकाराची कारणे लेखी देणे बंधनकारक आहे.
- LIC अंतर्गत अपील. LIC च्या झोनल ऑफिसमध्ये आणि मध्यवर्ती कार्यालयात क्लेम्स डिस्प्यूट रिड्रेसल कमिट्या आहेत, ज्यात एक निवृत्त न्यायाधीशही असतात. पत्ता नकाराच्या पत्रात दिलेला असतो.
- तक्रार अधिकारी. LIC च्या ग्रीव्हन्स रिड्रेसल ऑफिसरकडेही तक्रार करता येते; विमा कंपन्यांनी 14 दिवसांत तक्रार सोडवणे अपेक्षित आहे.
- IRDAI बिमा भरोसा. प्रश्न न सुटल्यास IRDAI च्या बिमा भरोसा पोर्टलवर तक्रार नोंदवा किंवा IRDAI च्या टोल-फ्री क्रमांक 155255 वर फोन करा.
- विमा लोकपाल. ₹50 लाखांपर्यंतच्या क्लेमसाठी, LIC ने नकार दिल्यापासून किंवा 30 दिवसांत उत्तर न आल्यापासून एका वर्षाच्या आत विमा लोकपालाकडे तक्रार करा. लोकपालाची सेवा मोफत आहे.
- ग्राहक आयोग किंवा न्यायालय हा मार्गही खुला आहे.
महत्त्वाचे मुद्दे
- पॉलिसी क्रमांक आणि मृत्यूची तारीख, ठिकाण व कारण देऊन सर्व्हिसिंग शाखेला लवकर कळवा.
- प्रत्येक क्लेमसाठी क्लेम फॉर्म A (3783), मृत्यू दाखला, पॉलिसी बाँड, NEFT मँडेट आणि क्लेमदाराचे KYC लागते.
- तीन वर्षांच्या आत मृत्यू म्हणजे अर्ली क्लेम: तपासणी आणि फॉर्म B, B1, C व E अपेक्षित.
- तीन वर्षांनंतर कलम 45 मुळे पॉलिसीवर कोणत्याही कारणाने प्रश्न उपस्थित करता येत नाही.
- IRDAI ची कालमर्यादा: तपासणीशिवाय 15 दिवस, तपासणीसह 45 दिवस, आणि उशिरासाठी व्याज.
- क्लेम नाकारल्यास LIC ची रिव्ह्यू कमिटी, मग बिमा भरोसा किंवा विमा लोकपाल.
- कुटुंबासाठी संरक्षण पुरेसे आहे का, हे LIC टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर वर तपासा.
हे कॅल्क्युलेटर वापरून पाहा
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूची माहिती LIC ला कोणी द्यावी?
नॉमिनी, असाइनी किंवा नॉमिनेशन नसेल तर कायदेशीर वारसाने शक्य तितक्या लवकर सर्व्हिसिंग शाखेला लेखी कळवावे. त्यात पॉलिसी क्रमांक, मृत व्यक्तीचे नाव, आणि मृत्यूची तारीख, ठिकाण व कारण लिहा. सर्व्हिसिंग शाखा सर्वोत्तम, पण साधारणपणे दुसरी शाखाही सूचना पुढे पाठवते.
LIC डेथ क्लेमसाठी कोणता फॉर्म भरावा लागतो?
मुख्य फॉर्म म्हणजे क्लेम फॉर्म A, क्लेमदाराचे निवेदन, फॉर्म 3783. LIC च्या FAQ नुसार तीन किंवा अधिक वर्षे चाललेल्या पॉलिसीसाठी फॉर्म 3783A वापरता येतो. अर्ली क्लेममध्ये डॉक्टर, रुग्णालय, अंत्यसंस्काराला उपस्थित व्यक्ती आणि नियोक्त्याकडून क्लेम फॉर्म B (3784), B1 (3816), C (3785) आणि E (3787) लागतात.
LIC मध्ये अर्ली डेथ क्लेम म्हणजे काय?
रिस्क सुरू झाल्याच्या तारखेपासून, किंवा रिव्हायव्हल वा रायडर जोडल्याच्या तारखेपासून, यापैकी जी नंतरची असेल तिच्यापासून तीन वर्षांच्या आत मृत्यू झाला, तर क्लेमला अर्ली म्हणतात. अशा क्लेमची नियमित तपासणी होते, म्हणून जादा फॉर्म आणि वैद्यकीय नोंदी लागतात. हे संशयाचे लक्षण नसून नेहमीची प्रक्रिया आहे.
LIC डेथ क्लेमचे पैसे किती दिवसांत मिळतात?
IRDAI च्या 2024 च्या मास्टर सर्क्युलरनुसार तपासणीची गरज नसल्यास विमा कंपनीने 15 दिवसांत आणि तपासणी असल्यास 45 दिवसांत डेथ क्लेमवर निर्णय घ्यायला हवा. त्याहून जास्त उशीर झाल्यास बँक रेटपेक्षा 2% जास्त व्याज द्यावे लागते. जास्त उशिराचे नेहमीचे कारण अपूर्ण किंवा न जुळणारी कागदपत्रे असते.
तीन वर्षांनंतर LIC डेथ क्लेम नाकारू शकते का?
2015 मध्ये दुरुस्त झालेल्या विमा कायद्याच्या कलम 45 नुसार पॉलिसी जारी होणे, रिस्क सुरू होणे, रिव्हायव्हल किंवा रायडर, यापैकी जे नंतर असेल त्यापासून तीन वर्षांनी पॉलिसीवर कोणत्याही कारणाने प्रश्न उपस्थित करता येत नाही. LIC वयाचा पुरावा मागून अटी बदलू शकते आणि लॅप्स पॉलिसीवरील क्लेम नाकारू शकते.
LIC डेथ क्लेम नाकारला गेला तर काय करावे?
नकाराच्या पत्रातील कारण वाचा. पत्रात दिलेल्या LIC च्या झोनल ऑफिस क्लेम्स डिस्प्यूट रिड्रेसल कमिटीकडे अपील करा किंवा LIC च्या तक्रार अधिकाऱ्याकडे तक्रार करा. त्यानंतर IRDAI च्या बिमा भरोसा पोर्टलवर, किंवा ₹50 लाखांपर्यंतच्या क्लेमसाठी एका वर्षाच्या आत विमा लोकपालाकडे जा.
LIC डेथ क्लेमच्या रकमेवर कर लागतो का?
नाही. विमाधारकाच्या मृत्यूनंतर मिळणारी रक्कम आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 सह अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार पूर्णपणे करमुक्त आहे. मॅच्युरिटीसाठी असलेली प्रीमियमची 10% मर्यादा आणि ₹5 लाख प्रीमियम मर्यादा डेथ क्लेमला लागू होत नाही.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.