LIC नवजीवन प्लान 853 कैलकुलेटर: सिंगल प्रीमियम, 5 साल प्रीमियम और लाभ

LIC नवजीवन प्लान 853 क्या है?

LIC नवजीवन (प्लान 853) एक नॉन-लिंक्ड एंडोमेंट प्लान है जिसकी खासियत भुगतान की आज़ादी थी। आप एक बार सिंगल प्रीमियम भर सकते थे, या सिर्फ 5 साल तक सीमित प्रीमियम, जबकि पॉलिसी 10 से 18 साल चलती है। प्रवेश 90 दिन की उम्र से 65 साल तक था, इसलिए यह पचास के आखिर और साठ की शुरुआत वाले लोगों के लिए भी खुला LIC का गिना-चुना बचत प्लान था।

LIC ने यह प्लान 31 जनवरी 2020 को बंद कर दिया। यह पेज मौजूदा पॉलिसीधारकों को प्रीमियम और लाभ समझने में मदद करता है। एक बार या 5 साल भुगतान वाला ढाँचा चाहने वाले नए ग्राहक बचत प्लस 861 से तुलना कर सकते हैं।

नवजीवन 853 एक नज़र में

विशेषता	विवरण
प्लान नंबर	853
प्लान का प्रकार	नॉन-लिंक्ड एंडोमेंट एश्योरेंस प्लान
प्रीमियम विकल्प	सिंगल प्रीमियम, या 5 साल सीमित प्रीमियम
पॉलिसी अवधि	10 से 18 साल
प्रवेश आयु	90 दिन से 44 (सिंगल); 90 दिन से 65 (सीमित)
अधिकतम मैच्योरिटी आयु	75 साल
न्यूनतम बेसिक बीमा राशि	₹1,00,000 (अधिकतम सीमा नहीं)
मृत्यु कवर	सिंगल प्रीमियम का 10×; या सालाना प्रीमियम का 10× (45+ पर 7× भी)
लॉयल्टी एडिशन	5 साल बाद मृत्यु पर या मैच्योरिटी पर, अगर घोषित हो
स्थिति	31 जनवरी 2020 को बंद

प्रीमियम विकल्प के हिसाब से पात्रता

विकल्प	प्रवेश आयु	मृत्यु पर बीमा राशि
सिंगल प्रीमियम	90 दिन – 44 साल	टेबुलर सिंगल प्रीमियम का 10 गुना
सीमित प्रीमियम, 10×	90 दिन – 65 साल	सालाना प्रीमियम का 10 गुना या भरे प्रीमियम का 105%, जो ज़्यादा हो
सीमित प्रीमियम, 7×	45 – 65 साल	सालाना प्रीमियम का 7 गुना या भरे प्रीमियम का 105%, जो ज़्यादा हो

प्रीमियम कैसे निकलता है

प्रीमियम उम्र और अवधि के हिसाब से प्रति ₹1,000 बीमा राशि की टेबुलर दर है। अवधि लंबी हो तो दर कम, क्योंकि पैसे को बढ़ने का ज़्यादा समय मिलता है। सीमित प्रीमियम वाले अर्धवार्षिक, तिमाही या मासिक किस्त भी चुन सकते थे, जिन पर थोड़ा लोडिंग (2%, 3% और 5%) लगता था। हमारी दरें पुनर्निर्मित अनुमान हैं, इसलिए नतीजे अनुमानित मानें।

उदाहरण 1 (कैलकुलेटर से): उम्र 35, 5 साल सीमित प्रीमियम, ₹5 लाख, 15 साल अवधि।

• सालाना प्रीमियम: ₹50,231, 5 साल (कुल ₹2,51,155)
• 50 की उम्र पर गारंटीड मैच्योरिटी: ₹5,00,000, साथ में घोषित लॉयल्टी एडिशन
• मृत्यु पर बीमा राशि: ₹5,02,310

उदाहरण 2: उम्र 30, सिंगल प्रीमियम, ₹5 लाख, 12 साल। एक बार लगभग ₹2,69,605 भरने पर मृत्यु कवर करीब ₹26.96 लाख और मैच्योरिटी पर ₹5 लाख।

उदाहरण 3: उम्र 55, सीमित प्रीमियम और 7× कवर, ₹10 लाख, 10 साल: 5 साल तक ₹1,56,159 सालाना, मृत्यु कवर लगभग ₹10.93 लाख।

आज कोई GST नहीं है। 22 सितंबर 2025 से पहले पहले साल के प्रीमियम पर 4.5% और बाद में 2.25% GST लगता था।

सुझाव: लॉयल्टी एडिशन का खाना 0 से शुरू होता है ताकि आपको सिर्फ गारंटीड रकम दिखे। अगर LIC शाखा ने घोषित दर बताई है, तो उसे डालकर पूरी मैच्योरिटी देखें।

मैच्योरिटी लाभ

मैच्योरिटी पर बेसिक बीमा राशि + लॉयल्टी एडिशन मिलता है, अगर LIC आपकी अवधि और साल के लिए उसे घोषित करे। बीमा राशि गारंटीड है; लॉयल्टी एडिशन LIC के अनुभव पर निर्भर है।

मृत्यु लाभ

अवधि के दौरान मृत्यु होने पर नॉमिनी को मृत्यु पर बीमा राशि (ऊपर की तालिका देखें) मिलती है। पाँच पॉलिसी वर्ष के बाद मृत्यु हो तो लॉयल्टी एडिशन भी मिलता है। बच्चों की पॉलिसी में पूरा रिस्क कवर किस तारीख से लागू है, यह अपने बॉन्ड में देख लें।

लोन, सरेंडर और राइडर

• सरेंडर: पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू बनने के बाद संभव। LIC गारंटीड और स्पेशल सरेंडर वैल्यू में से ज़्यादा वाली देता है।
• लोन: सरेंडर वैल्यू पर लोन मिलता है।
• राइडर: अतिरिक्त कवर के लिए एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर जोड़ा जा सकता था।

बाहर निकलने का मोटा अंदाज़ा सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर से लगाएँ।

टैक्स लाभ

प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) (पुरानी व्यवस्था) में छूट मिलती है, जो बीमा राशि के 10% तक सीमित है। 10× कवर में प्रीमियम कवर के 10% के अंदर रहता है, इसलिए मैच्योरिटी आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स फ्री है। 7× विकल्प यह शर्त पूरी नहीं करता, इसलिए उसकी मैच्योरिटी के लाभ पर टैक्स लग सकता है।

नवजीवन किसके लिए बना था?

• बड़ी उम्र (65 तक) के बचतकर्ता जो छोटी अवधि का, कम जोखिम वाला प्लान और थोड़ा लाइफ कवर चाहते थे।
• जिनके पास एकमुश्त रकम थी और जो एक ही बार भरना पसंद करते थे।
• परिवार जो लंबे प्रीमियम बंधन के बिना 10–18 साल में फंड बनाना चाहते थे।

आज के विकल्प के लिए बचत प्लस 861 और एंडोमेंट प्लान कैलकुलेटर से तुलना करें।